Nelle ultime settimane, a causa della crisi del coronavirus, molte persone si sono dovute accontentare di una somma di denaro nettamente inferiore a quella a cui erano abituate. Se dovete pagare i prestiti in una situazione finanziaria così eccezionale, avete quattro possibilità per ridurre le rate mensili del vostro prestito. Scoprite quali sono e come potete pagare meno interessi sul vostro prestito in modo permanente ...
Cosa si può imparare qui
Poiché l'impatto dell'attuale crisi finanziaria comporta perdite economiche elevate per molti lavoratori autonomi e dipendenti, il governo federale ha rapidamente messo a punto un pacchetto di misure di assistenza che comprende un'esenzione per tutti i prestiti contratti prima del 15 marzo: Le vittime della crisi del coronavirus possono sospendere i pagamenti dei prestiti fino alla fine di giugno di quest'anno. Per molti lavoratori autonomi e dipendenti, questo regolamento riduce l'onere delle rate costanti del prestito con meno soldi in busta paga.
Prima opzione: sospensione temporanea delle rate del prestito
È possibile dilazionare il prestito. Per farlo, dovete dimostrare di aver perso il reddito a causa della crisi e di trovarvi quindi in una situazione di emergenza. È il caso, ad esempio, di chi non può più pagare l'affitto. Potete richiedere questo regolamento speciale per voi stessi se avete sottoscritto il prestito prima del 15 marzo. Il differimento riguarda le rate del prestito fino al 30 giugno. Ciò significa che non dovrete pagare le rate del mutuo fino a luglio.
Ma anche se il prestito è stato stipulato dopo il 15 marzo, è possibile concordare una dilazione con la propria banca. Tuttavia, non avrete più alcun diritto legale in merito. Se vi trovate in difficoltà, contattate la vostra banca e informatevi il prima possibile. Se ha precedentemente pagato tutte le rate in conformità al contratto e in non aver contratto un altro prestito negli ultimi 12 mesi è probabile che la banca accetti di dilazionare le rate.
Se la decisione della vostra banca è favorevole, le condizioni esatte verranno stabilite per iscritto in una Accordo di differimento registrato. Un elemento essenziale di un accordo di dilazione è, ad esempio, la durata della dilazione.
Molte banche offrono moduli online per la presentazione delle domande di dilazione. Chiedete alla vostra banca.
Seconda opzione: rinegoziare un prestito costoso
Nel 2020, i tassi di interesse per i nuovi prestiti sono a un livello molto basso. Se avete un vecchio prestito in corso, questa è l'occasione per liberarvi del vostro vecchio e costoso prestito. Potete risparmiare molte centinaia di euro o più rinegoziando il vostro debito. Inoltre, nel corso della ristrutturazione del debito con la nuova banca, è possibile sottoscrivere anche un Rata mensile corretta per concordare quale potrebbe essere più adatto alla vostra situazione attuale. Con il DKB* per esempio, i tassi di interesse sono di soli 3,49 % indipendentemente dal rating. Ciò significa che la banca abbassa il tasso di interesse del prestito rateale di 0,5 % a partire dal 04/05/2020. Potete trovare altre offerte adatte per la rinegoziazione del debito nella sezione Calcolatore di confronto del credito trovare.
ImportanteLe banche possono addebitare una cosiddetta "commissione di estinzione anticipata" per il rimborso anticipato del vecchio prestito. Penalità di rimborso anticipato richiesta. Tuttavia, questa commissione è regolamentata dalla legge e può ammontare al massimo all'1% dell'importo residuo del prestito. Molte banche addebitano tra lo 0,5 e l'1% dell'importo residuo del prestito a titolo di penale per l'estinzione anticipata. Quindi, se il nuovo prestito è più conveniente di quello vecchio più la penale di estinzione anticipata, risparmierete ogni mese. Naturalmente, continuerete a risparmiare anche quando la crisi attuale sarà finita da un pezzo...
Rinegoziazione del debito online senza visite in banca
Nel Confronto tra crediti da Konto-Kredit-Vergleich.de è possibile trovare le migliori offerte di numerose banche. Inoltre, con la maggior parte delle offerte è facile ottenere un prestito. completamente digitale possibile. Non dovete stampare alcun documento o recarvi all'ufficio postale.
Opzione numero tre: adeguare la rata mensile
In generale, le banche sono spesso disposte ad ascoltare quando si tratta di effettuare un adeguamento successivo della rata mensile del prestito. Potete contattare direttamente il vostro referente conosciuto in banca o l'assistenza clienti. Le banche online, come ING, dispongono di un modulo di contatto nell'area dell'online banking che può essere utilizzato per questo tipo di richieste. Se voi e la banca siete d'accordo sul nuovo importo della rata, il passo successivo è contattare la banca. nuovo contratto di credito impostare. Tuttavia, ciò può comportare dei costi.
A proposito: se ottenete un aumento di stipendio, può valere la pena di contattare la vostra banca. In primo luogo, il vostro rating di credito potrebbe aumentare, offrendovi condizioni migliori; in secondo luogo, potreste concordare un rimborso più elevato, in modo da estinguere il prestito più rapidamente. In questo modo si potrebbero risparmiare gli interessi.
Quarta opzione: sospendere il pagamento della rata
In diversi contratti di credito è possibile sospendere un certo numero di rate all'anno senza che ciò comporti una violazione del contratto. Le norme in materia sono molto diverse. Se volete avvalervi di questa possibilità, è consigliabile cercare una clausola corrispondente nel vostro contratto di credito e cercare un dialogo con la banca il prima possibile. È importante notare che se si sospende la rata del prestito, prima o poi si dovranno comunque pagare gli interessi. Inoltre, alcune banche applicano una commissione di elaborazione.
Attenzione anche alla sospensione dei pagamenti rateali: se si sospende una o più rate in questo modo, il termine è prorogato del vostro prestito di conseguenza.
Ridurre in modo permanente le rate del prestito attraverso la rinegoziazione del debito
Se avete la sensazione di essere intrappolati in un prestito troppo costoso, la rinegoziazione di un prestito vantaggioso è il modo migliore per ridurre i costi a lungo termine e non solo rimandarli al futuro. Una richiesta non vincolante tramite il sito Confronto tra crediti vi mostrerà rapidamente quanto denaro potete risparmiare ogni mese rinegoziando il vostro debito. L'indagine richiede solo pochi minuti. Rinegoziando il vostro debito, potrete ridurre in modo permanente le rate del vostro prestito. In questo modo potrete beneficiare dei tassi di interesse attualmente molto favorevoli anche dopo la crisi del coronavirus.
In generale, gli eventi imprevisti possono portare a una minore disponibilità di denaro per il rimborso del prestito. Questo vale anche a prescindere dall'attuale crisi economica. Non appena si riscontrano difficoltà nel servizio del prestito, è opportuno cercare proattivamente un dialogo con la propria banca. Una discussione tempestiva è spesso una buona base per trovare una soluzione soddisfacente per voi e per la banca.
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