На сайте Кредит по ценным бумагам Сравнение Рассмотрим условия кредитования под залог ценных бумаг различных провайдеров. Важными критериями при сравнении условий предоставления займов под ценные бумаги являются, помимо выгодный процент также вопрос о том, является ли кредит целевой является ли Сообщение для Schufa осуществляется и, в частности, является ли Предоставление кредита на безвозмездной основе это. Я сравнивал между собой множество провайдеров депозитарных счетов, и в этом Сравнение и руководство по кредитам под залог ценных бумаг резюмировал. Еще один момент по поводу именования, прежде чем мы начнем с Сравнение и руководство по кредитам под залог ценных бумаг запуск:
Сравнение кредитов по ценным бумагам: условия на первый взгляд
Здесь Вы можете найти лучшего брокера по кредиту под залог ценных бумаг, который предложит Вам не только дешевые процентные ставки!
| 0 | Провайдер | Процентная ставка годовых | Наименьший размер займа под ценные бумаги | Крупнейший заем под ценные бумаги | Лимиты кредитования | Сообщать в Schufa или аналогичное кредитное агентство? | Бесплатное использование | Поставщику | |||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Дегиро  | Процентная ставка в размере 4,5 % действует только при наличии предварительно размещенных "Дебетовых денег". Без выделения "Дебетовых денег" процентная ставка составляет 5,9 %, рассчитывается ежегодно (годовых) и выставляется ежемесячно. | Мин: Без ограничений | Макс: Без ограничений | Активный профиль: до 33% Профиль трейдера: Акции: до 70% Фонды акций: до 50% Облигации: до 50% Сертификаты: 0% | Сообщение Schufa: да | Без целевого назначения: да | Провайдеру: DEGiro.com | |||||||||||||||
| 2 | Estably (IBKR)  Estably является преемником компании Estably, базирующейся в Лихтенштейне | 0 ≤ 90 000 4,894% (BM + 1,5%) 90 000 ≤ 900 000 4,3941ТП19Т (БМ + 11ТП19Т) 900 000 ≤ 44 000 000 4,1441ТП19Т (БМ + 0,751ТП19Т) 44 000 000 ≤ 180 000 000 3,8941ТП19Т (БМ + 0,51ТП19Т) > 180 000 000 3,894% (BM + 0,5%) | Мин: Без ограничений | Макс:Без ограничений | До 50 % от суммы депозита. | Сообщение Schufa: нет | Без целевого назначения: да | Провайдеру: Estably.com | |||||||||||||||
| 3 | Captrader (IBKR)  |
Для других валют, например, долларов США, действуют другие (более высокие) процентные ставки. | Мин: Без ограничений | Макс: 900.000 € | До 50 % от суммы депозита. | Сообщение Schufa: нет | Без целевого назначения: да | Провайдеру: captrader.com | |||||||||||||||
| 4 | Interactive Brokers Ireland (IBKR) IBKR Ireland является преемником IBKR Luxembourg, который больше не работает в Европе. |
Для других валют, например, долларов США, действуют другие (более высокие) процентные ставки. | Мин: Без ограничений | Макс: Без ограничений | До 50 % от суммы депозита. | Сообщение Schufa: нет | Без целевого назначения: да | Дополнительную информацию можно получить непосредственно у поставщика услуг | |||||||||||||||
| 5 | Рысь (IBKR)  | 0 ≤ 90 000: 4,9351ТП19Т 90 000 ≤ 900 000: 4.435% 900 000 ≤ 44 000 000: 4.185% 44 000 000 ≤ 180 000 000: 3,935% > 180.000.000: 3,935% | Мин: Без ограничений | Макс:Без ограничений | До 50 % от суммы депозита. | Сообщение Schufa: нет | Без целевого назначения: да | Провайдеру: Lynxbroker.com | |||||||||||||||
| 6 | Flatex  | Мин: Без ограничений | Макс: 50.000 € | Акции: до 50% Облигации: до 70% см. более подробный обзор ниже | Сообщение Schufa: да | Без целевого назначения: да | Провайдеру: flatex.de | ||||||||||||||||
| 7 | S Broker  | Мин: 10.000 € | Макс: Без ограничений | Акции: до 60 % Облигации: до 80 % см. более подробный обзор ниже | Сообщение Schufa: нет | Без целевого назначения: да | Провайдеру: Sbroker.com | ||||||||||||||||
| 8 | Maxblue | Мин: Без ограничений | Макс: Без ограничений | Акции: до 60% Облигации: до 90 % Фонд: до 90% | Сообщение Schufa: да | Без целевого назначения: да | Провайдеру: maxblue.com | ||||||||||||||||
| 9 | Comdirect  | Мин: 3.000 € | Макс: Без ограничений | Акции: до 50% Фонды акций: до 80% Облигации: до 80% см. более подробный обзор ниже | Сообщение Schufa: нет | Без целевого назначения: да В Comdirect отсутствует целевое назначение кредита под ценные бумаги. Однако банк делает из этого исключение: покупка недвижимости не допускается. А вот реконструкция существующей недвижимости - да. | Провайдеру: comdirect.com | ||||||||||||||||
| 10 | Onvista  | Мин: 5.000 € | Макс: 750.000 € | Акции: до 70% Фонд: до 50% Облигации: до 90% Сертификаты: 0% | Сообщение Schufa: нет | Без целевого назначения: да | Провайдеру: onvista.com | ||||||||||||||||
| 11 | Консорцбанк  | Мин: Без ограничений | Макс: Без ограничений | Акции: до 70% Облигации: до 80 % Фонд: до 80% Сертификаты: до 60% физическое золото: до 40% | Сообщение Schufa: да | Без целевого назначения: да | Провайдеру: consorsbank.com | ||||||||||||||||
| 12 | ING  | Нет предложения | Провайдеру: ING.de | ||||||||||||||||||||
| 13 | DKB  | Нет предложения | Провайдеру: DKB.de | ||||||||||||||||||||
| 14 | Smartbroker  | Мин:25.000 € | Макс: Без ограничений | Акции :до 70 % Облигации: до 80 % Фонд: до 80 % Сертификаты: до 80 % Драгоценные металлы: до 80 % | Сообщение Schufa: да | Без целевого назначения: да | Провайдеру: Smartbroker.com | ||||||||||||||||
| Статус: август 2023 г. | |||||||||||||||||||||||
Чему вы можете научиться здесь
- Сравнение кредитов по ценным бумагам: условия на первый взгляд
- Сравнение кредитов по ценным бумагам
- 1) Кредит под залог ценных бумаг Smartbroker: предложение в сравнении кредитов под залог ценных бумаг
- 1) Заем ценных бумаг через Interactive Brokers
- 2) Заем по ценным бумагам от Captrader
- 3) Заем по ценным бумагам от компании Lynx
- 4) Заем под ценные бумаги Degiro: предложение в сравнении займа под ценные бумаги
- 5) Кредит под ценные бумаги Maxblue
- 6) Заем под ценные бумаги Flatex:
- 7) Заем ценных бумаг Comdirect: предложение в сравнении займа ценных бумаг
- 8) Кредит под залог ценных бумаг Консорсбанка: предложение в сравнении кредитов под залог ценных бумаг
- 9.) ING Wertpapierkredit: Нет предложения
- 10) Кредит под залог ценных бумаг Smartbroker: предложение в сравнении кредитов под залог ценных бумаг
- Кредит под залог ценных бумаг: советы и информация
- Что такое заем под ценные бумаги?
- Как работает заем под ценные бумаги
- Пример: кредит 70 % означает, что за акции стоимостью 1000 евро на Ваш счет может быть переведено до 700 евро в виде кредита под ценные бумаги.
- Кредит под залог ценных бумаг: процентные ставки и затраты в сравнении
- Сравнение кредитов по ценным бумагам: соотношение кредитов к стоимости у провайдеров
- Проверки при кредитовании ценными бумагами
- Целевое назначение кредита по ценным бумагам: Привязан ли ломбардный кредит к ценным бумагам на счете депо или находится в свободном доступе?
- Выдавать наличные по займу под ценные бумаги?
- Кредит по ценным бумагам и Schufa: как влияет ломбардный кредит на показатель Schufa?
- Margin Call: Как быстро Вы должны сделать маржинальное требование, если стоимость депозита опускается ниже соотношения стоимости кредита к его стоимости?
- Кредитование ценных бумаг провайдерами делает стратегию более рискованной
- Кредит под залог ценных бумаг: "FAQ
- Каков предельный срок корректировки процентных ставок по займам ценных бумаг?
- Могу ли я предъявить к вычету из налогооблагаемой базы проценты по займу, выданному ценными бумагами?
- Какие существуют варианты хеджирования риска margin call на коротких падениях?
Сравнение кредитов по ценным бумагам
1) Заем ценных бумаг через Interactive Brokers
Interactive Brokers предлагает самую низкую процентную ставку по кредитам на покупку ценных бумаг. Если вы хотите взять кредит на сумму до 100 000 евро, вы платите только проценты в размере 1,5 % или 2,5 % + бенчмарк.
Однако, по сравнению с другими брокерами, Interactive Brokers имеет 2 Недостатки:
- С одной стороны, работать с брокером можно только через несколько громоздкую рабочую станцию трейдера (TWS). Но с этим еще можно разобраться.
- Если говорить более серьезно, то брокер не имеет немецкого одобрениячто оказывает влияние на налоговые платежи по прибыли и дивидендам. На сайте Поэтому вы должны уплачивать налог вручную в налоговую инспекцию через приложение KAP..
Однако последствия отсутствия одобрения со стороны Германии еще более масштабны. Также Перевод счета депо невозможенкак это принято в Германии в настоящее время между поставщиками услуг по хранению.
Вы по-прежнему можете перевести свои документы в IBKR, но при этом они не будут включать в себя Себестоимость не перенесена. Если впоследствии вам придется продать акции, вы должны быть в состоянии доказать налоговому органу цену покупки.
В худшем случае налоговая служба в противном случае приняла бы за себестоимость 0 евро, что привело бы к налогообложению продажной цены, а не полученной прибыли. В результате вы рискуете заплатить значительно больше налогов.
Как негерманский брокер, Interactive Brokers не выдает запрос Schufa. Кроме того, в Interactive Brokers отсутствует целевое расходование средств. Поэтому брокер не заинтересован в том, на что будут потрачены заемные средства, пока заемные ценные бумаги находятся на счете депо.
Из-за этой проблемы кредит под залог ценных бумаг от Interactive Brokers можно рекомендовать только тем, кто готов интенсивно заниматься этим вопросом и хочет занять большие суммы на длительный срок. Для займа под ценные бумаги в диапазоне низких пятизначных цифр в евро усилия ради процентной выгоды не стоят того, и вы останетесь недовольны займом. Captrader Securities Credit* лучше посоветоваться.
2) Заем по ценным бумагам от Captrader
Captrader является ответвлением компании Interactive Brokers (IBKR). Строго говоря, Captrader является реселлером IBKR. Это означает, что брокер перепродает клиентам в Германии предложения IBKR с наценкой.
Однако, в отличие от IBKR Ireland, брокер имеет немецкую лицензию, поэтому описанные выше недостатки к нему не относятся.
3) Заем по ценным бумагам от компании Lynx
Lynx также является немецким филиалом (реселлером) компании Interactive Brokers (IBKR). Брокер имеет немецкую лицензию. Lynx предлагает заем ценных бумаг без целевого назначения. Кроме того, заем Lynx предоставляется без запроса Schufa. Торговая надбавка Lynx к процентной ставке IBKR составляет 2 % процентов годовых. В результате процентная ставка по займу ценных бумаг Lynx составляет максимум 3,5 % процентов годовых.
4) Заем под ценные бумаги Degiro: предложение в сравнении займа под ценные бумаги
Компания Degiro предлагает Кредит по ценным бумагам длявыгодная процентная ставка an. Однако Дегиро бесплатно Резерв по кредитам. Все распределение кредита по ценным бумагам должно быть выплачено с процентами. То есть явно не только та часть кредита, которая в итоге будет реально использована. Это является существенным недостатком по сравнению с другими провайдерами, такими как Smartbroker, который предлагает предоставление совершенно бесплатно (ключевое слово: кредитная линия).
Сайт Лимиты кредитования займа под ценные бумаги Degiro можно найти в разделе Какие коэффициенты соотношения заемных средств к стоимости активов разрешены для тех или иных классов активов. Дегиро награждает Заем только под ценные бумаги в SCHUFA Вступление.
Degiro выдает запрос Schufa до одобрения займа ценных бумаг и оставляет за собой право негативная информация Schufa не будет одобрен. Кроме того, при займе ценных бумаг Degiro отсутствует целевое назначение. Поэтому брокер не заинтересован в том, на что будут потрачены заемные средства, пока ценные бумаги, взятые в долг, находятся на счете депо.
5) Кредит под ценные бумаги Maxblue
Сайт deutsche Bank Дочерняя компания немецкого банка Maxblue также предлагает кредит под залог ценных бумаг. Поставщик делает запрос в Schufa до одобрения кредита, но не требует целевого назначения и имеет приемлемые лимиты кредитования. Это связано с тем, что в рамках займа под ценные бумаги Maxblue можно кредитовать акции на сумму до 60 %.
6) Заем под ценные бумаги Flatex:
Flatex не предлагает заем под ценные бумаги в реальном смысле этого слова, но позволяет торговать CFD. Это также позволяет использовать кредитное плечо для получения дохода по акциям, поэтому мы включили данное предложение в наше сравнение кредитов под залог ценных бумаг.
7) Заем ценных бумаг Comdirect: предложение в сравнении займа ценных бумаг
Сайт comdirect предлагает Кредит по ценным бумагам от € 3 000 за Процентная ставка в соответствии с приведенной выше таблицей on. Это ставит провайдера на верхнюю границу по цене. Ведь кредит под ценные бумаги Comdirect можно взять на любую сумму.
Сайт Лимиты кредитования для займа под ценные бумаги Comdirect вы найдете в разделе Какие коэффициенты соотношения заемных средств к стоимости активов разрешены для тех или иных классов активов. При сравнении кредитов под залог ценных бумаг comdirect был одним из немногих банков, предлагавших Заем под ценные бумаги без SCHUFA вход. На фоне вносимого обеспечения это кажется справедливым, но все же необычным по сравнению с другими провайдерами.
В comdirect заем под ценные бумаги предоставляется без уведомления Schufa
Кроме того, Comdirect имеет Без целевого назначения für den Wertpapierkredit. Das bedeutet, dass der Wertpapierkredit nicht zweckgebunden ist. Hiervon macht die Bank jedoch eine Ausnahme: Der Kauf von Immobilien ist jedoch nicht gestattet. Renovierung von bereits vorhandenen Immobilien hingegen schon.
8) Кредит под залог ценных бумаг Консорсбанка: предложение в сравнении кредитов под залог ценных бумаг
Сайт Консорцбанк предлагает Кредит по ценным бумагам для Zinssatz entsprechend der obigen Tabelle an. Die Consorsbank liegt preislich bei den teureren Anbietern. Allerdings kann der Wertpapierkredit von der Consorsbank in beliebiger Höhe aufgenommen werden.
Сайт Лимиты кредитования des Consorsbank Wertpapierkredits findest du im Abschnitt Какие коэффициенты соотношения заемных средств к стоимости активов разрешены для тех или иных классов активов. Дегиро награждает Заем только под ценные бумаги в SCHUFA Вступление.
Die Consorsbank vergibt den Wertpapierkredit ohne Zweckbindung. Um sich abzusichern, stellt die Bank eine Schufa Abfrage vor Zuteilung des Wertpapierkredits.
9.) ING Wertpapierkredit: Нет предложения
Сайт ING ist bietet derzeit keinen Кредит по ценным бумагам an.
10) Кредит под залог ценных бумаг Smartbroker: предложение в сравнении кредитов под залог ценных бумаг
Der Smartbroker Wertpapierkredit ist vorübergehend ausgesetzt. Die Information wurde nunauch offiziell durch Smartbroker bestätigt. Wann und ob es eine Wiederaufnahme des Smartbroker Wertpapierkredits gibt ist aktuell nicht bekannt. Der Grund dafür sei die Partnerbank DAB BNP Paribas. Diese lehnt seit Februar 2022 alle Anträge auf Wertpapierkredite seit ab. Allerdings sind bereits genehmigte Kreditlinien davon nicht betroffen. Wenn du einen günstigen Wertpapierkredit suchst empfehlen wir den Blick in den Сравнение кредитов по ценным бумагам.
Das plötzliche Abschalten des Wertpapierkredits in Verbindung mit der intransparenten Kommunikation darüber (Informationen zum Abschluss eines Wertpapierkredita sind immer noch auf der Smartbroker Webseite einsehbar), wirft kein gutes Licht auf den Smartbroker. Vielmehr erinnert die Sache an die kläglich gescheiterte Smartphone App, welche für 2021 angekündigt war und immer noch nicht verfügbar ist.
Кредит под залог ценных бумаг: советы и информация
Что такое заем под ценные бумаги?
Ähnlich wie bei einem Immobilienkredit kannst du mit einem Кредит по ценным бумагам dein Investment durch einen Hebel vergrößern. Die maximale Höhe des Wertpapierkredits hängt dabei von den Werten im beliehenen Depot ab. Das Depot dient beim Wertpapierkredit als Sicherheit und sind damit vergleichbar mit der Плата за землю beim Immobilienkredit. Je „sicherer“ also die im Депо verwahrten Papiere sind, desto eher ist die Bank dazu bereit dir einen Kredit zu geben. Während du beispielsweise bei den meisten Brokern einen Lombardkredit für einen AAA bewerteten Dividendenaristokrat bekommst, wird der Broker einen Penny Stock kaum als Sicherheit für einen Kredit akzeptieren.
Как работает заем под ценные бумаги
Bei den großen deutschen und europäischen Aktien kann der Beleihungswert bis zu 70 % des Kurswertes ausmachen, wie die Tabelle der Beleihungsquoten weiter unten im Artikel zeigt. Ebenfalls können auch Anleihen, ETFs или Investmentfonds beliehen werden. Ein gutes Rating des Wertpapiers (z.B. AAA) ist meist Voraussetzung für die Beleihung oder erhöht zumindest die mögliche Beleihungsgrenze (70 % im Beispiel von vorhin).
In Anspruch nehmen kann man den Betrag, der sich durch den Beleihungswert des Depots aktuell ergibt. Wenn der Wert des Depots den Beleihungswert unterschreitet, hat die Bank das Recht, die fehlende Sicherheit in relativ kurzer Zeit in Form einer Überweisung nachzufordern. Kommt der Investor dem nicht nach, werden die Wertpapiere durch die Bank direkt verkauft, um einen möglichen Verlust der Bank zu begrenzen. Dieses Vorgehen wird auch margin call genannt und ist deshalb so pikant, da die Wertpapiere immer zu einem sehr ungünstigen Zeitpunkt verkauft werden.
Пример: кредит 70 % означает, что за акции стоимостью 1000 евро на Ваш счет может быть переведено до 700 евро в виде кредита под ценные бумаги.
Diese 700 € können zum Beispiel für den Kauf weiterer Aktien benutzt werden. Werden diese auch wieder beliehen, wird der finanzielle Spielraum weiter erhöht.
Bei den meisten Geldinstituten (Comdirect, Smartbroker, DEGiro,… )kann man den Wertpapierkredit flexibel verwenden. Es besteht also keine Zweckbindung.
Кредит под залог ценных бумаг: процентные ставки и затраты в сравнении
Im Gegensatz zu einem Рассроченный кредит sind bei einem Wertpapierkredit keine laufenden Raten zu entrichten. Stattdessen bleibt die Kredithöhe konstant und es müssen lediglich die Zinsen gezahlt werden. Bei vielen Brokern werden die Zinsen zum Ende eines jeden Quartals von der Bank abgerechnet und eingezogen. Durch den Entfall der Tilgung sind die monatlichen Aufwendungen bei einem Wertpapierkredit also deutlich niedriger.
Derzeit liegen die Zinsen bei Wertpapierkrediten ungefähr in einem Korridor von effektiv 2,25 % bis 5,67 % pro Jahr. Allerdings ist der Zinssatz beim Wertpapierkredit variabel und kann sich während der Laufzeit ändern. Die Проценты für einen Wertpapierkredit sind дешевле als beim Dispo oder Рассроченный кредит, aber nicht ganz so günstig wie bei einem Immobilienkredit. Banken sind das traditionelle Business einfach mehr gewöhnt!
Сравнение кредитов по ценным бумагам: соотношение кредитов к стоимости у провайдеров
Die Broker akzeptieren folgende Beleihungsquoten für den Wertpapierkredit. Bei dynamischen Grenzen (→ ⚠️ Degiro) kann der Anbieter die Beleihungsquote anpassen. Dies stellt ein zusätzliches Risiko für den Anleger dar, da man nicht weiß wie die Anpassung ausfällt.
| Провайдер | Лимиты кредитования |
|---|---|
| Дегиро | Bis zu 75 % des Depots. Dynamische Grenzen |
| Smartbroker | Акции :до 70 % Облигации: до 80 % Фонд: до 80 % Сертификаты: до 80 % Драгоценные металлы: до 80 % Eine Übersicht wurde здесь im Wertpapier Forum gepostet. |
| Captrader | До 50 % от суммы депозита. |
| S Broker | Aktien: DAX, Euro Stoxx 50: bis zu 60% MDAX, Dow Jones , FTSE 100, S&P 100 sowie alle europäischen Hauptindizes: bis zu 50% Tec Dax, Nasdaq 100 und Nikkei 225:bis zu 40% Offene Fonds Geldmarktfonds: bis zu 80% Altervorsorgefonds: bis zu 60% Aktien- und Rentenfonds:bis zu 60% Immobilienfonds: 0% Indexfonds (ETF):bis zu 60% Renten und Anleihen Renten: 50 bis 80%: |
| Comdirect | Aktien Inländische Aktien bis zu 50 % des Kurswertes Ausländische Aktien bis zu 30 % des Kurswertes Anleihen Euro-Anleihen inländischer Emittenten bis zu 80 % des Kurswertes Euro-Anleihen ausländischer Emittenten bis zu 60 % des Kurswertes Fremdwährungsanleihen bis zu 50 % des Kurswertes Genussscheine Aktienähnliche Genussscheine bis zu 50 % des Kurswertes Rentenähnliche Genussscheine bis zu 80 % des Kurswertes Fonds Aktienfonds bis zu 60 % des Rücknahmepreises Rentenfonds bis zu 80 % des Rücknahmepreises Gemischte Fonds bis zu 60 % des Rücknahmepreises Geldmarktfonds bis zu 80 % des Rücknahmepreises Открытые фонды недвижимости bis zu 50 % des Rücknahmepreises Weitere Wertpapiere Optionsscheine und Zertifikate 0 % |
| Onvista | Aktien: bis 70% Fonds: bis 50% Anleihen: bis 90% Zertifikate: 0% Vollständige Liste der Beleihungswerte |
| Консорцбанк | Aktien: bis zu 70% Anleihen: bis zu 80 % Fonds: bis zu 80% Zertifikate: bis zu 60% physisches Gold: bis zu 40% Andere Asset-Klassen (wie z. B. Optionsscheine): 0 % |
| Flatex | Aktien: bis zu 50 % (EURO STOXX 50 und/oder DAX 30, DAX 100, MDAX) Aktien: bis zu 30 % aus sonstigen gängigen Indizes Bundesschatzbriefe: bis zu 90 % Anleihen: zw. 30 % bis zu 70 % |
| DKB | Ein Wertpapierkredit ist bei der DKB nicht verfügbar |
| ING | Ein Wertpapierkredit ist bei der ING nicht verfügbar |
| Maxblue | Aktien: 40 – 60 % Anleihen: bis 90% Geldmarktfonds: bis 90% |
Проверки при кредитовании ценными бумагами
Beim Wertpapierkredit dienen die hinterlegten Wertpapiere als Sicherheit. Dadurch ist die Bank abgesichert. Trotzdem führen viele Anbieter zusätzlich eine Anfrage bei einer Auskunftei oder Ratingagentur wie der SCHUFA durch. Lediglich die drei Anbieter: onvista bank, comdirect, S Broker bieten einen Wertpapierkredit ohne Schufa-Prüfung an. Diese drei Anbieter verzichten auch auf eine Eintragung des Wertpapierkredits bei der Schufa.
DeGiro
Der günstige Anbieter DeGiro verzichtet nicht auf eine Anfrage bei einer Ratingagentur. Allerdings belässt es DeGiro bei einer Prüfung der Kreditwürdigkeit. Eine Eintragung des Wertpapierkredits nimmt DeGiro nicht vor. In den Wertpapierkonditionen bei DeGiro heißt es im Kapitel 4.4 dazu:
Übersetzt heißt das: DeGiro fragt die Bonität bei der Schufa oder einem vergleichbaren Anbieter an, meldet die Aufnahme des Wertpapierkredits dann aber nicht an die Schufa zurück.
Целевое назначение кредита по ценным бумагам: Привязан ли ломбардный кредит к ценным бумагам на счете депо или находится в свободном доступе?
Ein Wertpapierkredit ist bei den meisten Anbietern nicht an Wertpapiere im Depot gebunden. Die Banken sind dazu übergegangen den Wertpapierkredit mit freier Verwendung anzubieten. Dementsprechend kann der Wertpapierkredit auch für sonstige Anschaffungen genutzt werden.
Eine Ausnahme stellt der Comdirect Wertpapierkredit dar. Hiermit kannst du nicht ganz frei über das Kapital entscheiden: Der Kauf von Immobilien ist damit nämlich nicht gestattet. Die Renovierung einer Immobilie aber hingegen schon.
Im Gegensatz zu einem Автокредит ist der Wertpapierkredit oftmals günstiger. Offenbar schätzen Banken Wertpapiere als bessere Sicherheit ein. Welche Vor- und Nachteile Kreditsicherheiten haben, findest du in einem separaten Artikel.
Выдавать наличные по займу под ценные бумаги?
Wenn keine Zweckbindung besteht, kannst du zwischenzeitlich „auscashen“. Deine Wertpapiere dienen der Bank schließlich als Sicherheit. Allerdings ist zu beachten, dass der Zins beim Wertpapierkredit nicht festgeschrieben, sondern flexibel ist. Die Bank kann den Zinssatz also jederzeit kurzfristig und ohe große Vorankündigung anpassen.
Кредит по ценным бумагам и Schufa: как влияет ломбардный кредит на показатель Schufa?
Die Anbieter Smartbroker, Flatex, Maxblue, Consorsbank und Captrader verzichten nicht auf eine Abfrage der Bonität vor Abschluss eines Wertpapierkredits. Lediglich die drei Anbieter: onvista bank, comdirect, S Broker bieten einen Wertpapierkredit ohne Schufa-Prüfung an. Diese drei Anbieter verzichten auch auf eine Eintragung des Wertpapierkredits bei der Schufa.
Margin Call: Как быстро Вы должны сделать маржинальное требование, если стоимость депозита опускается ниже соотношения стоимости кредита к его стоимости?
Wenn der Depotwert unter die Beleihungssumme fällt musst du sehr schnell Geld nachschießen. Man nennt das Event Margin Call. Die Bank möchte beim Margin Call die Sicherheiten etwa im Zeitraum von einem Bankarbeitstag haben. Daher ist es ratsam den Wertpapierkredit nicht über einen vorhersehbaren Kursrücksetzer abzuschließen. Von einer Beleihung über 30 % rate ich ab.
Die Fristen beim Margin Call sind zu eng um noch rechtzeitig einen Depottransfer von einem anderen Broker zu machen. Daher solltest du beim Wertpapierkredit einen Plan haben, wie du in unter 24 Stunden an Geld kommst. Wenn es um kleinere Summen geht, könntest du den Margin Call über den Dispo abfedern.
Кредитование ценных бумаг провайдерами делает стратегию более рискованной
Сайт Verleihen von Wertpapieren an Dritte ist ein zusätzliches Risiko bei Wertpapierdepots. Auch wenn das Kontrahentenrisikos nichts direkt mit dem Werpapierkredit zu tun hat (Die Broker verleiehen die Wertpapier auch ohne, dass ein Wertpapierkredit besteht) so ist es ein zusätzliches Risiko. Dieses Risiko wird durch einen Wertpapierkredit verstärkt. Wertpapierleihe wird von Interactive Brokers (Captrader) und DeGiro betrieben. Daher rate ich von diesen Brokern beim Wertpapierkredit ab. Beim Smartbroker wird hingegen keine Wertpapierleihe betrieben.
Кредит под залог ценных бумаг: "FAQ
Каков предельный срок корректировки процентных ставок по займам ценных бумаг?
Zinsen können kurzfristig angepasst werden. Eine Vorankündigung der Bank erfolgt ggf. nur einen Tag vorher. In den letzten Jahren sind die Zinsen immer weiter gesunken. Daher gab es auch bei Wertpapierkrediten keine plötzlichen Zinssprünge nach oben.
Могу ли я предъявить к вычету из налогооблагаемой базы проценты по займу, выданному ценными бумагами?
Der Kreditzins kann als Privatperson nicht von der Steuer abgesetzt werden. Allerdings gibt es mit einer vermögensverwaltenden GmbH die Möglichkeit, den Kreditzins als Ausgabe steuerlich geltend zu machen. Es versteht sich von selbst, dass dieses Konstrukt mit Verwaltungsaufwand und weiteren Kosten für Gründung und Unterhaltung verbunden ist. Ich verweise auf mit-Rückenwind, wo das Thema Vermögensaufbau in der vermögensverwaltenden GmbH ausführlich behandelt wird.
Какие существуют варианты хеджирования риска margin call на коротких падениях?
Beim Kaufen von Aktien auf Kredit solltest du dir im Fall des Margin Calls einen Plan haben, wie du in unter 24 Stunden an Geld kommst. Wenn es um kleinere Summen geht, könntest du den Margin Call über den Dispo abfedern. Bei größeren Summen kannst du mit deiner Hausbank über die kurzfristige Einräumung eines Ratenkredits sprechen.
*Аффилированная ссылка: Если вы используете одну из этих ссылок для перехода с моего сайта на сайт поставщика, я могу получить комиссионное вознаграждение. Никаких дополнительных расходов для вас нет. За использование этих ссылок ❤️ СПАСИБО! ❤️
Отказ от ответственности: Это хорошо изученная, но необязательная информация.
Читать далее:
Сравнение кредитов: лучшие поставщики в tête à tête 
Сравнение кредитов на подержанные автомобили 
Рейтинг швейцарских кредитов: 7 швейцарских кредитных организаций без Schufa 
Кредит для пенсионеров (также возможен при базовой поддержке доходов) 
Мгновенный кредит, несмотря на Schufa 
Какой банк выдает кредит, несмотря на отрицательный Schufa? - Топ-15 
Перенос сроков погашения задолженности Таргобанк 
Кредит 400 евро - 3 лучших поставщика мини-кредитов 
Таргобанк: Выдает ли банк кредит, несмотря на отрицательный SCHUFA? 
Кредит получают все - 2 лучших варианта 
Кредит в сложных случаях: 10, казалось бы, безнадежных случаев 
Финансирование подержанных автомобилей без первоначального взноса
1 комментарий к “Wertpapierkredit Vergleich & Ratgeber (< 4,9 % Zinsen)”
Обсуждение закрыто.