Счет N26 - Отчет о тестировании

5
(5)

Сайт N26 Girokonto это привлекательное предложение по бесплатному Girokonto. Как и банки DKB*, ING* и comdirect* Счет N26 также поставляется с бесплатная кредитная карта* поэтому. В обзоре счета N26 я показываю, какие еще преимущества и недостатки предлагает этот счет.

Преимущества счета N26

Чему вы можете научиться здесь

  • Girokonto - это постоянно бесплатно
  • Бесплатная кредитная карта (Maestro и дебетовая карта Mastercard) ✅
  • Пять бесплатных снятий в Германии в месяц* ✅
  • Неограниченное количество бесплатных снятий за пределами Германии ✅
  • Никаких сборов для платежей в иностранной валюте ✅
  • Снятие и внесение наличных в розничных отделениях ✅
  • MoneyBeam - Отправить деньги контактам гораздо проще, чем банковским переводом ✅.
  • Банковское дело через приложение для смартфона ✅

* В первые три месяца вы можете получить 5 бесплатных снятий. После этого вы можете получить 5 бесплатных снятий вместо 3, если вы

  • Моложе 26 лет,
  • получайте зарплату, пенсию, студенческий кредит или государственные пособия не менее двух месяцев подряд (ваши дополнительные бесплатные выплаты начнутся в следующем месяце)
  • Вы получаете платежи в размере не менее 1 000 евро в месяц в течение как минимум двух месяцев (дополнительные бесплатные снятия начинаются в следующем месяце)

N26 - хороший выбор для тех, кто хочет иметь смартфон с бесплатной кредитной картой. бесплатная кредитная карта хотите подключиться

Sascha от Konto-Kredit-Vergleich.de

Счет N26: Преимущества и недостатки

N26 Girokonto полностью базируется на смартфоне. Управление счетом бесплатно, от 0 евро в месяц, включая Maestro и кредитные карты. Самые большие плюсы: MoneyBeam - С его помощью вы можете отправлять деньги своим знакомым, не зная их банковских реквизитов. Это быстрый и простой способ вернуть деньги за коктейль.
Платежные сервисы Apple Pay & Google Pay уже полностью поддерживаются N26. Вы можете бесплатно расплачиваться по всему миру с помощью бесплатной карты MasterCard. С картой MasterCard вы также получаете Свободные денежные средства в странах евро (1,7% комиссия за снятие средств в иностранной валюте)Счет также впечатляет простотой использования бесплатной кредитной карты: с кредитной картой N26 комиссия за снятие средств в иностранной валюте обычно отсутствует. отсутствие комиссий при оплате an. Неважно, в евро или в иностранной валюте. Это означает, что вы можете платить за границей в любой валюте бесплатно. Более того, вы получаете обменный курс к евро (и не придется платить комиссию, скрытую в скрытую комиссию в обменном курсе. Это, к сожалению к сожалению, часто встречается).

Совет по работе со счетамиБазовая ценаМинимальный депозитПроцентыБесплатная кредитная картаDispoОвердрафтСвободные денежные средстваБонусПровайдер
Логотип 200x50Базовая цена: 0 € Минимальный депозит:также бесплатно без получения денег Интерес: 0,00 %Кредитная карта: бесплатная карта MastercardДисп: 8,9 %Овердрафт: 8,9 % Свободные денежные средства: даБез премииПровайдеру:
N26.com

Незамысловатое открытие

Что мне также нравится в этом Girokonto, так это простота открытие за несколько минут онлайн или через приложение. Сразу видно, что что это современный банк, в котором большое значение придается простоте использования и стильному и стильному интерфейсу. Само банковское приложение показывает баланс счета в режиме реального времени и разбивает все расходы по категориям. категориям. Кроме того, вы будете получать уведомления о каждом движении по счету через приложение. уведомление через приложение. Таким образом, вы сможете легко контролировать свои финансы.

Важно также знать, что счет N26 относительно легко получить. Требования к кредитоспособности и Schufa не так высоки, как для DKB*, ING* или comdirect*, что делает аккаунт идеальным для школьников или студентов. Кстати: В счёт o2* имеет более низкие требования и подходит для школьников и студентов.

Счет N26: Снять наличные

Снять наличные с помощью N26 Girokonto немного сложнее, чем с помощью DKB*, ING* или comdirect*. Однако, если вы знаете правила, вы сможете избежать дополнительных комиссий. Являясь клиентом N26, вы можете три раза в месяц бесплатно снимать деньги в любом банкомате в Германии. При этом вы не понесете никаких расходов. Для этого необходимо использовать кредитную карту.

Если действует один из следующих критериев, вы можете снимать деньги с кредитной карты пять раз в месяц:

  • Вы моложе 26 лет
  • получайте зарплату, пенсию, студенческий кредит или государственные пособия не менее двух месяцев подряд (ваши дополнительные бесплатные выплаты начнутся в следующем месяце)
  • Вы получаете платежи в размере не менее 1 000 евро в месяц в течение как минимум двух месяцев (дополнительные бесплатные снятия начинаются в следующем месяце)

Как только вы сделаете больше бесплатных снятий в течение месяца, с вас будет взиматься комиссия в размере двух евро. Снятие денег с помощью карты Maestro, а не кредитной карты, также стоит два евро. Если вы используете дебетовую карту, комиссия в размере двух евро будет взиматься за каждое снятие. Поэтому карта Mastercard всегда является более выгодным выбором, чем Maestro. Упомянутые комиссии и бесплатные снятия относятся к обычным банкоматам, которые помечены символом Mastercard или Maestro.

Снятие средств в евро за границей, напротив, всегда бесплатно. При снятии иностранной валюты взимается комиссия в размере 1,7 процента. Однако, как уже говорилось, это относится только к снятию наличных. Платежи по карте Mastercard бесплатны в любой валюте. Поэтому N26 Girokonto в сочетании с бесплатной картой Mastercard - это еще и очень хороший счет для тех, кто часто путешествует.

Бесплатное снятие наличных в других странах еврозоны и бесплатные платежи по всему миру с помощью карты Mastercard делают этот счет идеальным для путешествий!
Бесплатное снятие наличных в других странах еврозоны и бесплатные платежи по всему миру с помощью Mastercard делают этот счет идеальным для путешествий! Например, в Брюсселе...

Счет N26: Внести наличные

Вы можете бесплатно пополнить счет в многочисленных торговых точках сети Cash26. Среди них REWE, Rossmann, Penny, Real и dm. Розничный магазин генерирует штрих-код, который вы затем сканируете своим смартфоном. После передачи наличных продавцу они сразу же появляются в приложении. Вы можете бесплатно вносить до 100 евро в месяц. За дополнительные депозиты взимается комиссия в размере 1,5 %. Разумеется, чтобы внести деньги, не обязательно покупать что-то в магазине. В магазинах все работает и в обратную сторону. Вы также можете снять наличные, отсканировав штрих-код. Снятие денег всегда бесплатное.

Банковское обслуживание с помощью смартфона: ключевое преимущество N26

N26 - это интернет-стартап, который пришел в мир банковского дела в качестве небольшой компании. Цель N26 - сделать банковское обслуживание цифровым и мобильным. Поэтому все платежи осуществляются с помощью смартфона. С помощью приложения N26 вы можете отслеживать состояние своего счета и отдельные операции. Вы также можете использовать его для всех своих банковских операций. В том числе для авторизации снятия и внесения средств, оформления овердрафта и осуществления переводов. Кроме того, при каждом платеже вы получаете мгновенное уведомление на смартфон, что делает счет достаточно безопасным.

Процесс подачи заявки также прост и безбумажен, как и сам банковский процесс. Если вы еще не являетесь клиентом банка, вы можете загрузить приложение прямо на свой мобильный телефон. Там вы сможете заполнить заявку, включая идентификацию по Видеоидентификатору. Просто нажмите на баннер, чтобы начать или здесь.

Мне также понравилось, что редко используемые услуги, такие как подача заявки на кредит или международный перевод, могут быть выполнены через приложение. В N26 все действительно безбумажно и основано на использовании смартфонов.

Банковские переводы

Осуществление перевода через приложение на самом деле не представляет собой ничего особенного. Тем не менее, в N26 Girokonto эта деталь продумана до мелочей. Приложение сохраняет банковские реквизиты всех проведенных транзакций. Перевод на Известный счет можно сделать с помощью приложения всего за несколько кликов. Перевод подтверждается с помощью push TAN. Это повышает безопасность по сравнению с SMS-TAN, так как аутентификация личности происходит не через телефонного оператора, а через устройство. Кроме того, это преимущество заключается в том, что с помощью приложения можно осуществлять переводы, используя иностранную SIM-карту (например, за границей). Чтобы воспользоваться процедурой push TAN, вам необходимо привязать свою карту N26 Mastercard к приложению. Вы получите свою карту Mastercard письмом в течение нескольких дней после открытия счета N26.

Приложение - это командный центр счета: Здесь вы можете легко заблокировать карты, если вы их потеряли, совершать переводы и просматривать статистику, чтобы держать свои расходы под контролем всего несколькими касаниями.
Приложение - это командный центр счета: Здесь вы можете легко заблокировать карты, если вы их потеряли, совершать переводы и просматривать статистику, чтобы держать свои расходы под контролем всего несколькими касаниями.

Преимущества безопасности с N26

В целях безопасности вы можете изменить PIN-код своей дебетовой или кредитной карты через приложение. Также можно заблокировать карту для определенных операций, например, снятия денег или оплаты за границей. Это очень удобно с точки зрения безопасности, так как если вы не можете сразу найти свою карту, вы можете сначала временно заблокировать ее через приложение. Разблокировать карту можно так же быстро и просто - одним нажатием кнопки. В случае с обычными счетами, напротив, блокировка карты часто связана с длительным ожиданием, а иногда и с расходами.

Анализ и статистика

Все платежи N26 Girokonto анализируются в статистике, так что вы можете легко увидеть, на что потратили деньги. Категоризация осуществляется как через Категории, а также с помощью хэштегов.

Некоторые Категории например Банкомат, продукты питания или Бары и рестораны. Для присвоения категории анализируется информация о продавцах и причинах оплаты. Например, если вы отправите MoneyBeam с текстом "Обед", он будет отнесен к категории "Бары и рестораны". Если автоматически выбранная категория не подходит, ее можно легко изменить через приложение в выпадающем меню.

ХэштегиN26 также имеет стандартные хэштеги для определенного времени транзакций (#weekend), типов транзакций (#books) или мест покупки (#Munich). Вы можете сортировать транзакции и дальше, добавляя свои собственные хэштеги. Вы также можете просто удалить предварительно выбранные хэштеги.

N26: Интеграция Apple и Google Pay

В отличие от своего конкурента O2 в N26 - это оба Платежные сервисы Apple и Google Pay. Это тоже особенность, ведь только несколько банков работают с обоими платежными сервисами. Так что если вы особенно любите расплачиваться с помощью смартфона, N26 создан для ваших нужд!

Самые важные преимущества N26 Girokonto в кратком изложении

  • Girokonto - это постоянно бесплатно
  • Бесплатная кредитная карта (Maestro и Mastercard в качестве дебетовой карты) ✅
  • Пять бесплатных снятий в Германии в месяц ✅
  • Неограниченное количество бесплатных снятий за пределами Германии ✅
  • Никаких сборов для платежей в иностранной валюте ✅
  • Снятие и внесение наличных в розничных отделениях ✅
  • MoneyBeam - Отправить деньги контактам гораздо проще, чем банковским переводом ✅.
  • Банковское дело через приложение для смартфона ✅

Недостатки счета N26

Несмотря на то что N26 создала современное банковское решение с множеством преимуществ, Girokonto не лишена недостатков. Только назвав слабые стороны, можно сделать полноценный обзор N26. Итак, приступим!

Нет ветвей

Недостатком, который вы, вероятно, уже ожидали, является то, что N26 - полностью цифровой банк. Соответственно, у банка нет отделений. Это означает, что вам не нужен личный контакт в N26 Girokonto. Возможно, во времена прямых банков личный контакт для многих становится все менее и менее важным. Однако этот момент все же стоит упомянуть.

Снятие наличных может обойтись без комиссии

Еще один существенный недостаток - комиссии, которые могут возникнуть при использовании N26 Girokonto. Речь идет о вышеупомянутых комиссиях при снятии наличных. Как только вы превысите вышеупомянутое количество бесплатных снятий (три или пять) в месяц. Поэтому стоит снимать немного больше наличных и реже обращаться к банкомату - или, например, использовать Cash26 во время шопинга. Тем не менее, ограничение на снятие наличных в месяц является недостатком. Другие прямые банки, такие как DKB*, ING* или comdirect* Здесь нет никаких ограничений, а также предоставляется бесплатная кредитная карта.

Денежные средства в иностранной валюте

Комиссия за снятие иностранной валюты невыгодно отличается от N26 Girokonto. За это нужно заплатить комиссию в размере 1,7 %. Однако даже в странах, не являющихся членами Евросоюза, этой комиссии часто можно избежать, если платить напрямую с Бесплатная кредитная карта Оплатите, выберите премиум-продукт N26You или перейдите на сайт DKB*, которая продолжает предоставлять эту услугу бесплатно своим активным клиентам.

Нет жирокарты

Еще одним недостатком счета являются две карты. Это карты Mastercard и Maestro. Многие не понимают, что карта Maestro - это не то же самое, что дебетовая карта. Карту Maestro можно использовать для снятия денег по всему миру. В Германии тоже можно совершать платежи с помощью Maestro, хотя здесь больше распространена система жирокарточек. В Германии Maestro принимается меньшим количеством торговых точек, и в некоторых отдельных случаях может случиться так, что торговая точка не примет ни карту Mastercard, ни карту Maestro.

Две карты счета N26 с первого взгляда. Недостатком является несколько более низкое признание карты Maestro в Германии

Привязка сторонней кредитной карты не бесплатна

Еще одним недостатком счета является то, что если он используется в качестве расчетного счета для другой кредитной карты, то взимается комиссия в размере 25 евро в соответствии с список цен и услуг для Банковская информация подлежат оплате. Однако, поскольку большинство текущих счетов сегодня поставляются с собственной кредитной картой, эта комиссия должна взиматься с клиентов только в исключительных случаях. Если вы проинформированы, этой комиссии можно легко избежать. Однако если вы захотите, например, привязать к своему счету N26 карту American Express, вам придется заплатить 25 евро за предоставление банковской информации. Если вы все же хотите получить такую карту, лучше привязать ее к DKB*, ING* или comdirect*, поскольку они не взимают плату за предоставление банковской информации.

Я разрешаю American Express получить обычную банковскую информацию, необходимую для выпуска и использования карты, от моего вышеупомянутого кредитного учреждения.

Условия American Express при привязке карты к счету. N26 взимает за это 25 евро
Снимайте деньги бесплатно. Неважно, где вы приземлитесь.

N26 против O2: Может ли аккаунт конкурировать с o2?

Вместе с Fidor Bank с 2016 года o2 также предлагает мобильный Girokonto, управление которым осуществляется исключительно через смартфон. Счет от O2 также безусловно бесплатно. O2 не требует минимального депозита. Проверка перед открытием счета также проводится только в минимизированном виде - аналогично N26. O2 Требования к кредитоспособности и Schufa не так высоки, как для DKB*, ING* или comdirect*, что делает аккаунт идеальным для школьников и студентов.

Настройка мобильного Girokonto из O2 также очень проста и удобна в использовании. Для этого сначала загрузите программу O2 приложение на вашем смартфоне. Вы можете найти это здесь*. Затем в приложении происходит легитимация видео.

Загрузите приложение o2 Banking здесь

O2 Банковское дело в кратких пунктах

  • Apple Pay с O2 Банковская карта ✅
  • Бесплатная дебетовая карта MasterCard® ✅
  • Бонусная программа для накопления баллов ✅
  • Отправляйте деньги контактам ✅
  • Займите деньги по первому требованию или активируйте овердрафт через приложение ✅
  • O2 Банковское дело работает независимо от O2 Контракт на мобильный телефон✅

Как в "О2 Банковское приложение во многом похоже на приложение N26. Например, O2 push-уведомление для операций по счету. O2 возможность отправлять деньги контактам через SMS или электронную почту. Если у получателя также есть счет в O2 сумма будет зачислена немедленно. В противном случае получатель будет проинформирован о переводе текстовым сообщением или по электронной почте. После этого получатель может либо связаться с O2 зарегистрироваться или предоставить свои банковские реквизиты. Если он/она не ответит в течение 14 дней, сумма будет возвращена.

Овердрафт также можно оформить через приложение. Процентная ставка в размере 7,49 % годовых ниже, чем ставка по овердрафту в N26.

Карты и условия в O2 Банковское дело

Как и в случае с N26, с O2 карту Mastercard в качестве дебетовой карты бесплатно. С помощью карты Mastercard можно бесплатно снимать деньги три раза в месяц. Если вы будете снимать деньги чаще, то заплатите дополнительную комиссию. Особенность карты в том, что бонусные баллы также можно использовать для снятия наличных. Бонусные баллы начисляются, например, за оплату картой Mastercard (больше вариантов см. ключевые моменты ниже).

Бонусные баллы можно использовать не только для оплаты мобильной связи, но и для покупки ваучера Amazon или снятия наличных. За 500 МБ вы можете снять наличные один раз бесплатно (дополнительно). За 5000 МБ вы получаете ваучер Amazon на 10 евро. Бонусные баллы можно найти в разделе Условия

Условия

  • 0,00 Плата за обслуживание счета в евро
  • 3 x бесплатных снятия наличных в банкоматах по всему миру (€50-300 за одно снятие)
  • Бонус 1 МБ данных За оборот по карте € 1 (можно накапливать в течение 1 года)
  • Бонус 500 МБ данных в месяц для входящих платежей на сумму более € 399 в месяц
  • Бонус 1 000 МБ данных для полного открытия счета
  • Подробнее Бонус 1 000 МБ данных при использовании O2 Банковская карта
  • И снова Бонус 1 000 МБ данных при первом использовании экстренного вызова денег
  • Бонус 1 000 МБ данных при первом использовании кредита в рассрочку
  • Обмен бонусов на данные (например, 500 МБ для дальнейшего бесплатного снятия наличных, 5 000 МБ для Ваучер Amazon.de на 10 €)

Вы можете просмотреть все накопленные бонусные баллы через приложение. Затем вы можете обменять бонусные баллы на любимые вознаграждения. Бонусы также можно подарить друзьям.

Лично я считаю, что счет N26 лучше, чем O.2 для лучшего выбора. Дополнительная карта Maestro, предоставляемая N26, просто дает вам больше гибкости при совершении платежей. Кроме того, N26 дает возможность снимать больше наличных в месяц на легко выполнимых условиях.

Обзор преимуществ и недостатков O2 и N26

Снимайте деньги три раза в месяц бесплатно
➕ Дальнейшее бесплатное снятие средств возможно через бонусные баллы
➕ Объем данных 1000 МБ для клиентов o2 при открытии
➕ Получайте 1 МБ бесплатного объема данных или ваучеры Amazon за каждый 1 евро, потраченный по карте
➕ Интеграция Apple Pay

➕ Карты Mastercard и Maestro
➕ От трех до пяти бесплатных снятий средств в месяц
Бесплатное снятие до 300 евро в кассах супермаркетов (Penny, Rewe, Real и т.д.)
➕ Оплачивайте кредитной картой в иностранной валюте бесплатно
➕ Интегрированы такие денежные сервисы, как MoneyBeam и Transferwise
➕ Отсутствие комиссии за оплату в иностранной валюте
➕ Интеграция Apple и Google Pay

➖ Нет жирокарты

➖ Mastercard - это дебетовая карта

Комиссия за вставку иностранной валюты: 1,75 %

 

➖ Карта Maestro принимается не везде в Германии

➖ Mastercard - это дебетовая карта

Комиссия за снятие иностранной валюты. Однако оплата производится бесплатно

N26 обогнал известные банки по количеству загрузок приложений

Исследование Statista проанализировало популярность N26 на основе количества скачиваний.

"Приложение прямого банка N26, которому всего пять с половиной лет, за последние 12 месяцев скачивали чаще, чем приложения Volksbanken и Raiffeisenbanken, Commerzbank и Deutsche Bank. Только приложение Sparkasse загружалось чаще. Сравнение показывает, как сильно молодые банки бросают вызов устоявшимся лидерам. Молодые клиенты из поколения миллениалов, которые выросли на Whatsapp, Spotify и YouTube и, вероятно, редко видели банковские отделения, следуют их примеру. По мнению экспертов, они также будут искать цифровые решения в сфере финансовых услуг, а не полагаться на традиционные каналы продаж и продукты. Таким образом, банковский сектор вынужден консолидироваться, что еще больше усилится из-за низких процентных ставок и связанного с этим давления на издержки".

Оценка Statista популярности N26
Инфографика: N26 обогнал известные банки по количеству загрузок приложений | Statista Другие инфографики можно найти на сайте Statista

Заключение N26 счет

Это порадовало

N26 Girokonto набирает очки благодаря полностью бесплатному управлению счетом без минимального депозита. Нам также понравилось, что платежные сервисы Google Pay и Apple Pay полностью поддерживаются. Также приятно отметить бесплатную кредитную карту и доступность наличных по всему миру. Многочисленные функции и простой в использовании мобильный банк делают этот счет жизнеспособной альтернативой. Простая блокировка и разблокировка карт была столь же убедительной, как и бесплатные платежи по всему миру.

Это было не очень хорошо

Следует отметить, что карта Maestro - это не совсем то же самое, что жирокарта (EC-карта). Несмотря на то, что в настоящее время большинство розничных магазинов принимают к оплате карты Maestro, в Германии более распространены жирокарты. Кроме того, карта Mastercard является дебетовой. Это может привести к осложнениям при бронировании автомобилей напрокат. Если вы можете обойтись без этих деталей, N26 предлагает хороший счет, который поможет вам контролировать расходы и будет интересен в использовании.

В целом, я даю этому аккаунту 4 звезды из 5.

Вас не убедил счет N26? Может быть, вы сможете узнать о  Сравнительный калькулятор что-то более подходящее?

*Аффилированная ссылка: Если вы используете одну из этих ссылок для перехода с моего сайта на сайт поставщика, я могу получить комиссионное вознаграждение. Никаких дополнительных расходов для вас нет. За использование этих ссылок ❤️ СПАСИБО! ❤️

Отказ от ответственности: Это хорошо изученная, но необязательная информация.

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 5 / 5. Количество оценок: 5

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Сожалеем, что вы поставили низкую оценку!

Позвольте нам стать лучше!

Расскажите, как нам стать лучше?

Оставьте комментарий

ru_RUРусский