Кредитная линия без Schufa: эти 13 фактов защитят ваши сбережения

A Кредитная линия без Schufa это кредит до востребования, который предоставляется без проверки файла Schufa. Кредитная линия аналогична обычно несколько более дорогому овердрафту в Girokonto. Это связано с тем, что овердрафт и овердрафтные кредиты - это кредитные линии, которые вы используете только в случае необходимости. Кроме того, в отличие от овердрафта, кредитная линия не привязана к Girokonto и может быть открыта независимо от него. Еще одно преимущество: кредитная линия обычно дешевле овердрафта.

В отличие от кредита с рассрочкой платежа, по кредитной линии нет фиксированных платежей, а значит, заемщик остается более гибким, но при этом сам отвечает за свои выплаты.

13 фактов о кредитной линии без Schufa

1. Отрицательная запись Schufa не имеет значения на момент получения информации
2. Однако если вы подаете заявку на получение кредитной линии, у вас не должно быть никаких негативных записей
3. К сожалению, нет ни одной кредитной линии без запроса Schufa. Альтернатива: Кредит, несмотря на отрицательное значение Schufa
4. Процентные ставки по кредитным линиям являются переменными - банк может изменить их впоследствии.
5. Рамочные кредиты более гибкие, чем кредиты в рассрочку
6. Процентные ставки по кредитным линиям выше, чем процентные ставки по рассроченным кредитам
7. Рамочные кредиты выплачиваются только по мере необходимости, в то время как рассроченные кредиты выплачиваются после подачи заявки
8. В отличие от овердрафтов, кредитные линии не привязаны к Girokonto основного банка
9. Рамочные кредиты имеют гибкие условия погашения и не предусматривают фиксированных ежемесячных платежей
10. В большинстве случаев необходимо внести минимальный платеж в размере 2 процентов от суммы кредита или не менее 50 евро
11. С кредитными линиями возможно внеплановое погашение в любое время и без дополнительных затрат
12. Рамочные кредиты больше подходят для краткосрочных финансовых вливаний на период от 1 до 12 месяцев. С другой стороны, рассроченные кредиты больше подходят для долгосрочных покупок, таких как автомобили или Мебель где Кредитные периоды обычно составляет более 12 месяцев.
13. Совет: Кредитная линия ING является беспроцентной в течение 3 месяцев. Информация здесь*

Где можно получить кредитную линию без Schufa?

Если отрицательная запись в Schufa уже не за горами, вы можете претендовать на любую кредитную линию, потому что после ее открытия при получении денег запрос в Schufa больше не будет сделан. Если же отрицательный Schufa Однако если запись уже существует до подачи заявки, это будет затруднительно.

В ходе поисков я не смог найти поставщика кредитной линии без запроса Schufa. Кредитной линии без Schufa не существует. На самом деле, в настоящее время только 5 провайдеров предлагают кредитные линии онлайн. Также есть предложения от некоторых региональных сбербанков и VR-банков. Однако ни один из провайдеров не предлагает кредитную линию без Schufa. Это связано с тем, что все немецкие банки обязаны проверять кредитоспособность своих клиентов. Хотя вы можете обойтись и без Schufa, тогда вам придется запросить другой файл, например Crif или Info Score, и результат будет точно таким же.

Кредитная линия ING - это особенно выгодное предложение. ING Bank предоставляет кредитную линию на фиксированных условиях. Таким образом, процентная ставка фиксируется заранее, и нет никаких выгодных предложений, которые впоследствии оказываются дорогостоящими. Кроме того, первые 3 месяца эта кредитная линия является беспроцентной. Узнайте все остальное здесь*.

Что такое кредитная линия?

Кредитная линия, также известная как кредит до востребования, - это гибкая форма финансирования, аналогичная более известному овердрафту, который вы знаете по Girokonto вашего банка. Кредитная линия предоставляет вам заранее определенную кредитную линию, которая может быть использована по мере необходимости, но не обязательно должна быть использована. Таким образом, кредитная линия - это Возможность получения дополнительных денегМаксимальная сумма кредита и проценты по нему оговариваются заранее. Проценты начисляются только на фактически использованную сумму. Неиспользованная часть кредитной линии остается доступной, но беспроцентной.

По сравнению с овердрафтом по овердрафту обычно предлагаются более низкие процентные ставки. По сравнению с Кредиты в рассрочку Однако процентные ставки по кредитной линии выше. Более высокая цена объясняется большей гибкостью кредитной линии по сравнению с традиционным рассроченным кредитом.

Овердрафт vs кредитная линия vs кредит в рассрочку

1. Процентные ставки по овердрафту и процентные ставки по овердрафту являются переменными - банк может изменить их впоследствии.
2. Процентные ставки по рассроченному кредиту фиксированы в течение всего срока
3. Овердрафты и кредитные линии более гибкие, чем рассроченные кредиты
4. Рассроченные кредиты более выгодны, чем овердрафты и кредитные линии
5. Кредиты в рассрочку выплачиваются напрямую, овердрафты и кредитные линии - только по мере необходимости
6. Овердрафт привязан к Girokonto домашнего банка, два других кредита не зависят от банка.
7. Инсталлированные кредиты предусматривают фиксированные ежемесячные платежи, в то время как овердрафтные и рамочные кредиты отличаются гибкостью в плане погашения.
8. Кредиты в рассрочку подходят для крупных покупок, таких как Автомобилиили Мебель. Овердрафты и кредитные линии являются краткосрочными финансовыми вливаниями для создания промежуточного звена.

Как происходит выдача и погашение средств в рамках кредитной линии?

Кредитная линия - это как гибкий денежный банк, который вы можете использовать по мере необходимости. Вам не обязательно брать всю одобренную сумму кредита, когда вы его берете. Вы берете только то, что вам нужно в данный момент. Выдача средств обычно происходит в режиме онлайн. Таким образом, вы гибкость и экономия процентовпотому что банк начисляет проценты по кредитной линии только на ту сумму, которую вы взяли.

Оплата

Сумма заимствования выплачивается по ваш депонированный справочный счет. Выплата производится через интернет-банк. При одобренном кредите с понижающим коэффициентом понижение происходит Дальнейшее тестирование не требуется и банк переводит Деньги непосредственно на ваш справочный счет. Таким образом, процесс выплаты гораздо быстрее чем с классическим Рассроченный кредит. Во многих банках нет фиксированных сумм, которые вы должны снимать, но вы также можете сами время от времени переводить небольшие суммы со своего счета с понижением на свой Girokonto.

Погашение

Способ погашения рассрочки зависит от банка. Некоторые требуют ежемесячного погашения 2 % от суммы или рекомендуют выплачивать не менее 50 евро в месяц. Другие банки, например ING более спокойны*, а сумма погашения полностью зависит от вас.

Это значит, что вы можете выплатить значительно больше, чем рекомендуют банки, или даже погасить весь кредит сразу. Для этого просто переведите сумму на свой кредитный счет, и все готово. Как только деньги будут зачислены на ваш кредитный счет, никаких дополнительных процентов или расходов не будет.

Как быстро открывается кредитная линия на счете?

При использовании кредитной линии вы просто сами переводите деньги с кредитного счета на свой счет Girokonto. Ваша кредитная линия становится доступной сразу после открытия счета кредитной линии.

Если ваш Girokonto находится в том же банке, что и кредитная линия, выплата занимает всего несколько секунд.

Если ваш Girokonto оформлен в другом банке, то обычно сумма кредита поступает на ваш счет в течение одного рабочего дня.

Кредитная линия Diba: как быстро?

Сумма, вызываемая из Рамочный кредит от ING* это в течение нескольких секунд на ваш депонированный счет Girokonto, если он также находится в ING. Если референс-счет находится в другом банке, то кредитная линия Diba займет столько же времени, сколько и обычный перевод, т.е. примерно 1 банковский рабочий день.

Как кредитная линия влияет на Schufa?

Запрос на кредитную линию не влияет на показатель Schufa, так как банки обязаны делать нейтральные запросы об условиях.

Если вы обслуживали свою кредитную линию в течение длительного времени без каких-либо происшествий, можно предположить, что Schufa оценит это положительно, так как вы доказали свою надежность, погасив кредит.

Что лучше: кредитная линия или рассрочка?

Кредитная линия малоизвестна, и ее часто заменяют кредитом в рассрочку или овердрафтом. Но это отчасти неверно, поскольку во многих ситуациях кредитная линия является лучшим решением. Кредитная линия имеет следующие преимущества перед рассроченным кредитом:

• Вы можете взять кредитную линию как Финансовый буфер установка без каких-либо затрат
• Кредитная линия - это для промежуточного финансирования особенно удобен, поскольку он более выгоден, чем овердрафт, и может быть использован в тот же день.
• Поэтому вы также можете использовать кредитную линию для перенос сроков погашения краткосрочной задолженности использовать
• На сайте предстоящая негативная запись Schufa кредитная линия также лучше, потому что после создания кредитной линии не нужно больше запрашивать Schufa при обращении к ней.

1) Благодаря кредитной линии вы получаете дополнительный финансовый резерв - без затрат на открытие

Если в некоторые месяцы баланс вашего счета Girokonto недостаточен для оплаты всех счетов и прямых дебетов, вы можете воспользоваться овердрафтом. Это происходит автоматически. Недостаток: овердрафт, как правило, очень дорог и более выгоден для банка.

Поэтому имеет смысл кредитная линия которые вы можете использовать для привлечения необходимого вам капитала. Это позволит вам сэкономить на более дорогом овердрафте. Например, Ing берет % 10,99 за проценты по овердрафту, но предоставляет кредитную линию по цене 3 месяца бесплатно*, т.е. под 0 % процентов. Пока вы не используете заем, никаких расходов не возникает. Таким образом, опция хранения денег является бесплатной и рекомендуется всем.

2) Рамочный кредит идеально подходит в качестве промежуточного финансирования на срок до 12 месяцев

Но даже если вам срочно нужны деньги на покупку, но вы получите их только позднее, то Мостовое финансирование можно легко использовать с помощью кредита на звонок. Кредитная линия позволяет вам получить доступ к сумме напрямую и тем самым избежать последующих расходов (например, платы за напоминание). Затем вы выплачиваете проценты по кредитной линии до тех пор, пока ожидаемые деньги - например, отпускные, рождественская премия, профессиональный бонус или подарок ко дню рождения - не поступят на ваш Girokonto.

Кредитная линия обычно выгодна, если вы хотите оплатить Займите деньги на срок от 1 до 12 месяцев бы. Рассрочка обычно более выгодна при сроке в несколько лет, так как в этом случае преимущество в процентной ставке перевешивает меньшую гибкость.

3) Кредитная линия подходит для переноса более дорогих овердрафтов

Если вы уже исчерпали свой овердрафт и вас раздражают высокие процентные ставки и низкие суммы, решением проблемы может стать кредит на понижение. Для этого вы берете деньги, необходимые для пополнения баланса Girokonto, со счета кредитной линии. Таким образом, вы избавляетесь от более дорогих процентов по овердрафту и погашаете кредитную линию на более выгодных условиях.

Если вы используете кредитную линию для реструктуризации долга, вы должны использовать кредитную линию фиксированными платежами погасить рассрочку. Если вы не можете погасить рассрочку в течение 12 месяцев, вам лучше взять Рассроченный кредиттак как это еще более благоприятно.

4) В случае неизбежного отрицательного результата

Если отрицательная запись в Schufa неминуема (например, пришло 1-е напоминание), возможно, стоит подумать о кредитной линии. Не существует "кредитной линии без Schufa", это нонсенс.

НОКогда сумма займа израсходована, запрос по Schufa больше не возникает, поэтому целесообразно взять заем, если в Schufa неизбежно появится отрицательная запись. Это гарантирует вашу будущую платежеспособность. Кредитная линия дает вам доступ к дополнительному резерву денежных средств, из которого вы можете взять деньги в любое время, даже если у вас есть отрицательная запись в Schufa - без повторной проверки Schufa. Ваша кредитоспособность проверяется (через Schufa или другое кредитное агентство) только при получении кредита.

Каковы недостатки и риски кредитной линии?

Конечно, кредит до востребования имеет и некоторые недостатки и риски, которые здесь еще раз перечислены.

• Хотя процентные ставки по кредитной линии ниже, чем по овердрафту, кредитная линия несколько дороже, чем рассроченный кредит.
• Запрос на Schufa делается при получении кредитной линии. Без Schufa кредитная линия не открывается, что отличается от такового для кредитов в рассрочку.
• Существует риск чрезмерной задолженности, так как регулярная амортизация отсутствует
• Процентные ставки переменны и могут расти, что затрудняет планирование.
• Если вы постоянно расходуете кредитную линию, у вас больше не будет резерва на случай непредвиденных обстоятельств, а также вы будете платить более высокие проценты, чем при рассроченном кредите.
• Иногда минимальный платеж составляет 2% от первоначального кредита или около 50 евро.

Рамочный кредит - это кредит, процентные ставки по которому не фиксируются в договоре, а остаются переменными. Это означает, что банк регулярно корректирует процентные ставки в соответствии с текущими рыночными процентными ставками. Поэтому вы изначально не знаете, сколько именно вам придется платить по процентам. Это затрудняет планирование общих расходов в долгосрочной перспективе. Помимо более высоких процентных ставок, это еще и причина, по которой не стоит брать кредитную линию на срок более 12 месяцев.

Кредитная линия также может быть весьма соблазнительной, чтобы продолжать переводить с нее деньги, ведь она так легко доступна. Но помните, что каждый раз, когда вы используете ее, банк будет начислять вам проценты. В долгосрочной перспективе это может быть довольно дорого.

Банк сообщает о кредитной линии в Schufa. Это может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Проблема с более поздним Финансирование строительства или Автокредит не стоит опасаться. Если вы не будете пропускать сроки платежей по кредитной линии, ваш кредитный рейтинг со временем, возможно, даже улучшится. Ведь с точки зрения банка вы - надежный должник.

Для кого выгодна кредитная линия?

Кредитные линии - один из самых гибких вариантов финансирования. По этой причине кредитные линии особенно подходят предпринимателям и коммерсантам, которым регулярно требуются краткосрочные деньги для покупки товаров. Возможность получения различных сумм обеспечивает таким компаниям гибкость, необходимую, например, при сезонных колебаниях в бизнесе или непредвиденных расходах.

Однако кредитная линия также может стать разумным вариантом для погашения задолженности по овердрафту и кредитной карте, поскольку процентные ставки по ней обычно ниже, чем по другим видам кредитов. Однако важно поставить перед собой четкие цели по погашению долга и соблюдать дисциплину. Не стоит постоянно пользоваться кредитной линией или даже увеличивать ее.

Вы также должны использовать кредитную линию Не используйте дольше 12 месяцевпоскольку для этого требуется Рассроченный кредит является более подходящим. Это связано с тем, что кредиты в рассрочку имеют фиксированные платежи, которые можно рассчитать заранее, и более низкие процентные ставки. Благодаря постоянному наличию резерва денежных средств в виде кредитной линии существует риск потерять контроль над выплатами.

Заключение по кредитной линии

В целом, рамочные кредиты отличаются гибкостью и спонтанной доступностью, но имеют несколько более высокие процентные ставки, чем рассроченные кредиты. Они, как правило, предназначены для удовлетворения краткосрочных финансовых потребностей, в то время как рассроченные кредиты больше подходят для более крупных, запланированных расходов.

К сожалению, кредитных линий без запроса Schufa не существует. В случае отрицательного результата Schufa Кредит, несмотря на отрицательное значение Schufa с сайта Smava* или Bon-Kredit* to.

Когда речь идет о кредитных линиях, то Кредитная линия ING* Один из лучших способов покрыть потребность в быстрых денежных вливаниях. Беспроцентная фаза в течение 3 месяцев делает его особенно убедительным по сравнению с другими вариантами.

Рамочные кредиты более гибкие, чем рассроченные, и имеют переменные процентные ставки, которые могут быть впоследствии скорректированы банком в случае повышения процентных ставок. Процентные ставки по кредитным линиям обычно выше, чем по рассроченным кредитам, но ниже, чем по овердрафтам. Это одна из причин, по которой овердрафтные кредиты считаются чем-то средним между овердрафтом и рассрочкой.

В отличие от рассрочки, кредитные линии выплачиваются только по мере необходимости, что позволяет использовать их особенно спонтанно. Кроме того, кредитные линии не привязаны к Girokonto вашего банка, как овердрафт.

Рамочные кредиты предлагают вам очень гибкие варианты погашения без фиксированных ежемесячных платежей. В некоторых банках минимальный размер погашения составляет 2 процента от суммы кредита или 50 евро, что призвано противодействовать вашей чрезмерной задолженности.

Разумеется, при наличии кредитной линии внеплановое погашение без дополнительных расходов возможно в любое время. Поэтому рамочные кредиты больше подходят в качестве краткосрочного финансового решения, в то время как кредиты в рассрочку часто используются для более крупных покупок, таких как автомобили или мебель.

*Аффилированная ссылка: Если вы используете одну из этих ссылок для перехода с моего сайта на сайт поставщика, я могу получить комиссионное вознаграждение. Никаких дополнительных расходов для вас нет. За использование этих ссылок ❤️ СПАСИБО! ❤️

Отказ от ответственности: Это хорошо изученная, но необязательная информация.

Читать далее:

Выдает ли Сигма Банк кредиты, несмотря на списание остаточного долга в 2023 году? Кредит для пенсионеров (также возможен при базовой поддержке доходов) Кредит без подтверждения дохода: 3 лучших варианта Занять деньги сегодня выплатить Отказ в кредите из-за выписки из банка Кредит получают все - 2 лучших варианта Кредит отклонен в связи с возвратом дебетового векселя Швейцарский кредит для немцев Рейтинг швейцарских кредитов: 7 швейцарских кредитных организаций без Schufa Кто из автодилеров финансирует, несмотря на отрицательное значение Schufa? - Топ-7 Лучшие 11 провайдеров: Где реально получить кредит, несмотря на отрицательную Schufa? Является ли Bon-Kredit обманом? Моя честная оценка (+5 причин)!