Многие люди считают, что самостоятельно управлять своими финансами слишком сложно, и поэтому поручают эту тему банковским консультантам. Однако ни в коем случае не стоит оставлять эту важную тему другим. Простая инвестиция не представляет собой ничего сложного, если не допускать существенных ошибок. Далее мы выясним, что это за ошибки!
"Поразительно, как много долгосрочных преимуществ получили люди вроде нас, стараясь быть последовательно не глупыми, вместо того чтобы стараться быть очень умными".
- Чарли Мангер, партнер У. Баффета, активы которого оцениваются в 1,8 трлн. долл.
Ошибка #1 в инвестировании: промедление
Чему вы можете научиться здесь
Промедление, т.е. откладывание важных финансовых решений, обходится дорого. Более подробно я хотел бы объяснить это на примере следующей картинки.
На рисунке показана сила эффекта сложного процента: 1000 и 1500 евро в течение 30 лет приносят проценты в размере четырех, пяти и шести процентов. По вертикальной оси показано итоговое богатство в Тысяча - €. Стартовый капитал составляет 10 000 евро.
По графику можно прочесть многое. НАПРИМЕР.
- Если вложить 1 000 евро в месяц в 4 %, то через 15 лет Вы получите около 220 000 евро, а через 30 лет - уже 650 000 евро, т.е. почти в 3 раза больше, хотя срок всего в 2 раза больше.
- Если вложить ту же сумму более выгодно, например, под 6 % процентов, то уже накопится более 1 млн. евро. Кстати, почти 700 000 евро из них - это проценты.
Эти два примера очень четко иллюстрируют начальную цитату К. Мангера: гораздо важнее оставаться последовательно инвестированным, чем пытаться быть очень умным, т.е., например, хитрить или т.п.
КстатиВы можете сами немного поработать с числами в Калькулятор процентных ставок играть.
Ошибка #2 в инвестировании: неверно оценена толерантность к риску
Многие люди испытывают проблемы с правильной оценкой своей устойчивости к риску. Это может дорого обойтись им в условиях спада на фондовом рынке. Они впадают в панику и продают свои ценные бумаги по заниженным ценам, потому что не могут больше выдерживать давление со стороны средств массовой информации, своего окружения и гуру фондового рынка. Это иррациональное поведение глубоко заложено в наших генах (страх, бегство), и нам очень трудно ему противостоять. Первый шаг - осознать это поведение.
Склонность к риску связана с возрастом и полом. Молодые и мужчина два демографических фактора повышают склонность к риску. (Источник: Handelsblatt)
Мыслительный эксперимент о толерантности к риску и ожидаемой стоимости
В игре возможны два варианта действий:
- Вариант: Ваш шанс выиграть 100 евро составляет 50 %, если вы проиграете, то уйдете с пустыми руками.
- Вариант: с вероятностью 100 % вы получаете 10 евро.
Как бы Вы решили? Риск-аффин Скорее всего, люди склоняются к первому варианту. Если вы плохо справляетесь с неуверенностью в себе, это также известно как нежелание рисковатьвы, скорее всего, выберете второй вариант и получите уверенную прибыль в размере 10 евро. Однако ожидаемое значение, т.е. средняя прибыль, если эксперимент проводится очень часто, для первого варианта составляет 50 евро, т.е. в пять раз больше, чем для второго.
Однако если вы выбрали первый вариант, то интересно также спросить, как бы вы решили, если бы, например, сумма была умножена на тысячу. То есть скорее 10 000 евро в безопасности, чем 50 % шансов на 100 000 евро. Вы бы все равно выбрали рискованный вариант? А что было бы, если бы суммы были умножены еще в десять раз?
Поэтому важно определить, с какими потерями вы можете смириться. Останетесь ли вы спокойны и расслаблены, когда ваш портфель упадет более чем наполовину? Имейте в виду, что эти процессы обычно не происходят сами по себе. Иными словами: Если Ваш хорошо диверсифицированный портфель ETF сильно потерял в цене, то одновременно с этим на карту может быть поставлена и Ваша работа. Это может еще больше усугубить ситуацию.
Кстати: Робо-советники могут помочь вам правильно оценить вашу толерантность к риску. Если вам это интересно, прочитайте мою статью Статьи-путеводители по цифровым помощникам в инвестировании by.
Ошибка #3 при инвестировании: доверять экспертам фондового рынка
Люди склонны слишком строго следовать советам авторитетов. А ведь одним из принципов инвестирования денег является критическое мышление и размышление. Эту проблему также называют Предвзятое отношение к власти. Это явление широко распространено и в других областях, но особенно много людей попадает в эту ловушку, когда речь идет об инвестировании денег. В эту ловушку попадают и биржевые аналитики крупных инвестиционных банков. Они регулярно делают прогнозы, экстраполируя тенденции. Однако процесс ценообразования, как правило, слишком сложен и многоуровнев и не может быть надежно спрогнозирован человеком. Более того, продажа прогнозов является привлекательной бизнес-моделью.
Ошибка #4 в инвестировании: так называемые "мегатренды
Знакомы ли вам следующие утверждения?
- "Евро разваливается" (например, здесь)
- "Экономический кризис из-за Brexit" (Например, опубликованные RP-online)
- Торговый спор между США и Китаем: "Мрачные перспективы для мировой экономики"
- Коронавирус - "черный лебедь" для мировой экономики?
Частные инвесторы часто руководствуются такими, на первый взгляд, убедительными прогнозами и из страха перестают вкладывать деньги. Однако факт остается фактом: в период с января 2019 по февраль 2020 года один из Самые сильные бычьи рынки в истории был. Например, индекс MSCI World вырос за этот период на невероятные 28,6 %. Несмотря на все пророчества судьбы.
Если вы хотите узнать больше о финансовых контекстах, я могу порекомендовать вам видео от Рэй Далиооснователь Bridgewater Associatesкоторую я разместил ниже. В нем четко объясняется, почему на фондовом рынке регулярно происходят подъемы и спады. В видеоролике удается объяснить эти сложные взаимосвязи простым языком, который может понять каждый.
Видео встраивается Youtube и загружается только при нажатии на кнопку воспроизведения. Применяются следующие правила Заявления о конфиденциальности от Google.
Заключительные слова
Это те ошибки, которых вам точно следует избегать при инвестировании денег. В зависимости от того, на каком этапе финансового пути вы находитесь, на начальном этапе рекомендуется заменить дорогостоящий овердрафт на более дешевый кредит в рассрочку. Это может сэкономить вам всего 100-200 евро в год. Обзор дешевых рассроченных кредитов вы можете найти здесь здесь. На следующем этапе вам следует открыть Tagesgeldkonto, чтобы накопить на него средства. Рекомендуется откладывать около 3 чистых зарплат в качестве "яйца" в Tagesgeldkonto с максимально возможной процентной ставкой. Кстати, вы можете найти лучшие денежные счета до востребования здесь. После того как вы успешно освоили первые два этапа, настало время для третьего: инвестирования денег. Вы можете найти простой способ создания портфеля здесь. Если вы еще не уверены, что сможете самостоятельно инвестировать деньги, нет причин совершать ошибку #1: Промедление. Инвестировать деньги на самом деле очень просто, если Робо-советник.
Читать далее:
Инвестирование денег на автопилоте - Тапочный портфель 
Настройка доходности с помощью сравнительного анализа Robo Advisor 
Как заплатить меньше 25% налога с дивидендов 
Поведение в условиях финансового краха - Как правильно себя вести? 
Когда наступит следующий обвал фондового рынка? - Преимущества децимации 
Поведение в условиях финансового кризиса 2020 года 
Финансовый кризис - войти сейчас? 4 Инвесторы 
Передача акций ребенку не облагается налогом 
Бесплатный накопительный план с ING 
Депозит для детей: документы, налоги и подводные камни 
Интересные факты о торговле 
ADA Cardano опережает другие новые криптовалюты
