Welche Autobank finanziert trotz Schufa? – Top 15!

3.3
(3)

Beim Kauf eines Autos ist eine Finanzierung oft notwendig. Doch eine schlechte Kreditwürdigkeit kann den Traum vom eigenen Wagen platzen lassen. Aus diesem Grund stellen sich viele Autokäufer die Frage, welche Autobank finanziert trotz Schufa den Traumwagen. Es gibt verschiedene Autobanken, die trotz einer negativen Schufa unter gewissen Umständen Finanzierungen anbieten. Hier sind die Mazda Bank, die Ford Bank, Opel Bank oder die Renault-Bank zu nennen, wenn es dabei auch einige Einschränkungen gibt.

Die meisten Autobanken bietet neben der klassischen Autofinanzierung auch flexible Leasing- und Ratenkredit-Angebote an, die Kunden bei negativer Schufa alternativ anfragen können.

Welche Autobank finanziert trotz negativer Schufa? – Übersicht

Cosa si può imparare qui

Autobanken können eine Finanzierung sowie den dazugehörigen Neuwagen aus einer Hand anbieten. Allerdings sind Autobanken Banken an eine Marke gebunden. Hinzu kommen die unflexiblen Bedingungen bei einer Autobank Finanzierung. Hierzu zählen die 3-Wege Finanzierung mit der Forderung einer Anzahlung und einer Schlussrate. Die hohe Schlussrate am Ende macht eine Finanzierung bei negativer Schufa dabei schwierig. Denn Banken bieten, die oftmals stark aufgeblasenen Ballonkredite (niedrige Raten, aber hohe Schlussrate) nur Personen mit exzellenter Bonität an, da sie Zahlungsausfälle bei negativen Schufa-Einträgen vermuten. Autobanken günstigerer Marken wie Mazda, Fiat, Ford oder Opel, bei denen naturgemäß auch die finanzierte Schlussrate niedriger ausfällt, eignen sich daher am ehesten, wenn du wissen möchtest, welche Autobank trotz Schufa finanziert.

Hier sind 15 Autobanken und eine grobe Einschätzung der Chancen eine Finanzierung trotz negativer Schufa bei der Autobank zu erhalten.

#AutobankChancen bei Finanzierung mit schlechter Schufa
#1Mazda Finance
Finanzierung über die Santander Consumer Bank*
⚠️ schlechte Chancen,
aber es besteht die Chance online den maximal verfügbaren Kreditbetrag bei der Santander Consumer Bank* anzufragen
#2Fiat Bank/ FCA Bank Deutschland⚠️ schlechte Chancen
#3Ford Bank⚠️ schlechte Chancen
#4Honda Bank⚠️ schlechte Chancen
#5Skoda Bank⚠️ schlechte Chancen
#6Opel Bank⚠️ schlechte Chancen
#7PSA Finance Deutschland⚠️ schlechte Chancen
#8Renault Bank⚠️ schlechte Chancen
#9Toyota Kreditbank⚠️ schlechte Chancen
#10Seat Bank⚠️ schlechte Chancen
#11Mercedes-Benz Bank⚠️⚠️ sehr schlechte Chancen
#12Volkswagen Bank (VW Bank)⚠️⚠️ sehr schlechte Chancen
#13Audi Bank⚠️⚠️ sehr schlechte Chancen
#13BMW Bank⚠️⚠️ sehr schlechte Chancen
#14Porsche Financial Services⚠️⚠️ sehr schlechte Chancen
#15AutoBank (Österreich)⚠️ ⚠️ ⚠️ Konkurs – Keine Anfrage mehr möglich
Tabelle: Welche Autobank finanziert trotz negativer Schufa?

Alternative Anbieter für Autokredite bei negativer Schufa

Die Frage „Welche Autobank finanziert trotz negativer Schufa?“ führt auf einen Holzweg, da Autobanken bevorzugt eine bonitätsstarke Käuferschicht ansprechen möchten. An Krediten trotz negativer Schufa haben Autobanken, trotz deren absatzfördernden Potential kaum Interesse. Hier findest du einige alternative Anbieter, die trotz Schufa gerne ein Auto finanzieren.

#FornitoreSitzFinanzierung
trotz Schufa?
1Credito BonSchweizSehr hohe Wahrscheinlichkeit ⭐⭐⭐
2VexcashGermaniaSehr hohe Wahrscheinlichkeit ⭐⭐⭐
3SmavaGermaniaHohe Wahrscheinlichkeit ⭐⭐
Tabelle: Welche Autobank finanziert trotz negativer Schufa? – Keine herstellereigene Autobank finanziert bei schlechter Schufa. Aber Bon-Kredit, Vexcash und Smava hingegen schon.

#1 Empfehlung für Kredite von 100 € bis 300.000 €

Credito Bon
  • Bon-Kredit (Kredite ohne Vorkosten und ohne Schufa)
    Die Kreditvergabe erfolgt über ausländische Banken ohne Schufa
  • Die Bank fragt deinen Schufa Score nicht ab, und trägt den Kredit auch nicht in die Schufa ein
    Mindesteinkommen: 1.300 € netto im Monat & fester Arbeitsvertrag.
    Sehr hohe Wahrscheinlichkeit für Kreditvergabe.
Al fornitore:
Bon-Kredit.de

#2 Empfehlung für Kredite von 100 € bis 3.000 €

  • Kleinere Kredite, welche sich ideal zur Überbrückung bei Anschaffung eines Gebrauchtwagens eignen
  • Unterjährige Autokredite trotz negativer Schufa mit Laufzeiten von wenigen Monaten
  • Bei Annahme des Kreditangebots erfolgt ein Schufa-Eintrag
  • Mindesteinkommen: 500 € monatlich
  • Sehr hohe Wahrescheinlichkeit für Kreditvergabe
Al fornitore:
Vexcash.com

#3 Empfehlung für Kredite von 100 € bis 120.000 €

Smava
  • Smava zählt zu den bekanntesten Anbietern im Kreditgeschäft
  • Es werden Autokredite trotz negativer Schufa vergeben, wenn gutes Einkommen vorhanden ist
  • Bei Annahme des Kreditangebots erfolgt ein Schufa-Eintrag
  • Mindesteinkommen: 601 € monatlich
  • Hohe Wahrescheinlichkeit für Kreditvergabe
Al fornitore:
Smava.de

Welche Autobank finanziert trotz negativer Schufa? – Anbieter im Detail

Mazda Finance

Welche Autobank finanziert trotz negativer Schufa? - Mazda Finance.

Welche Autobank finanziert trotz negativer Schufa? – Mazda Finance bietet aufgrund der Kooperation mit der Santander Bank und den niedrigeren Fahrzeugpreisen noch eine der besten Optionen.

Dennoch ist es schwierig, dass dir Mazda Finance eine Finanzierung trotz negativer Schufa für ein Auto anbietet. Denn die Mazda Bank prüft die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Käufers vor der Finanzierung. Dabei nutzt Mazda Finance auch die Schufa-Auskunft als eine der Informationsquelle für die Erstellung eines Bonitätsprofils. Wenn eine negative Schufa vorliegt, bedeutet dies in der Regel, dass die Person Schwierigkeiten hatte, frühere Verpflichtungen pünktlich zu erfüllen oder dass sie zu viele offene Kredite oder Schulden hat. Dies erhöht das Risiko für die Autobank, dass die Person die Raten für die Finanzierung nicht vollständig zurückzahlen kann. Daher ist es unwahrscheinlich, dass Mazda Finance eine Finanzierung für eine Person mit einer negativen Schufa anbietet.

Die Zusammenarbeit mit der Santander Bank dürfte eine kleinere positive Rolle bei der Entscheidung von Mazda Finance spielen, eine Finanzierung trotz einer negativen Schufa anzubieten. Schließlich ist die Santander Bank eine große und etablierte Bank, die auch in der Automobilfinanzierung tätig ist und einen breiteren Spielraum bei der Entscheidung über Finanzierungen verfügt. Alles in allem stehen die Chancen einer Finanzierung über die Autobank von Mazda aber nicht gut.

Welche Autobank finanziert trotz Schufa? – Fiat Bank/ Stellantis Financial Services 

Stellantis Financial Services

Es gibt wenig Indizien dafür, dass die Fiat-Bank eine Finanzierung für eine Person mit einer negativen Schufa anbietet. Für die Fiat-Bank spricht im Falle einer negativen Schufa, dass die Autos der Marke günstiger sind, was eine Finanzierung bei negativer Schufa erleichtert.

Eine negative Schufa deutet darauf hin, dass es Schwierigkeiten gab, finanzielle Verpflichtungen einzuhalten. Besonders offene Kredite oder Schulden, werden von der Fiat-Bank nicht gerne in der Schufa gesehen, wenn du eine Finanzierung angefragst. Schulden bedeuten ein erhöhtes Ausfallrisiko, das die Fiat-Bank meistens nicht eingehen möchte.

Im Allgemeinen bietet die Fiat-Bank bietet verschiedene Finanzierungsoptionen für den Kauf eines Autos an, bevorzugt jedoch in der Regel Kreditnehmer mit einer positiven Kreditwürdigkeit, um das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren.

Auto trotz Schufa bei Ford Bank?

Auto trotz Schufa bei der Ford Bank? - Leider nein!

Die Ford Bank bietet zwar verschiedene Finanzierungsoptionen für den Kauf eines Autos an, aber es ist unwahrscheinlich, dass sie eine Finanzierung für eine Person mit einer negativen Schufa bereitstellt.

Aus ähnlichen Gründen wie Fiat und Mazda bevorzugt die Ford Bank in der Regel Kreditnehmer mit einer positiven Kreditwürdigkeit. Wenn du eine negative Schufa hast, solltest du dich deshalb besser nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten umsehen.

Welche Autobank finanziert trotz Schufa? – Honda Bank

Honda Bank

Die Honda Bank ist eine Autobank, die verschiedene Finanzierungsoptionen für den Kauf eines Autos anbietet. Eine Autofinanzierung bei der Honda Bank trotz negativer Schufa ist allerdings unwahrscheinlich.

Welche Autobank finanziert trotz Schufa? – Skoda Bank

Skoda Bank

Eine Finanzierung bei der Skoda Bank trotz negativer Schufa ist unwahrscheinlich, da die Bank Kreditnehmer mit positiver Kreditwürdigkeit bevorzugt, um das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren.

Opel Bank Finanzierung trotz Schufa

Opel Bank Finanzierung trotz Schufa? - Das geht leider nicht!

Die Opel Bank bevorzugt Kreditnehmer mit einer positiven Kreditwürdigkeit, um das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren. Leider bietet die Opel Bank aus Eigenschutz keine Finanzierung trotz negativer Schufa an.

Wenn du jedoch eine negative Schufa hast, musst du nicht sofort den Kopf hängen lassen. Es ist bei einem abgelehnten Kredit wichtig, deine Kreditwürdigkeit zu verbessern. Hierzu musst du offene Schulden begleichen und schlechte Schufa Einträge entfernen lassen.

Die Opel Bank heißt jetzt Stellantis

Zum 3. April 2023 wurde das Finanzierungsgeschäft der Stellantis-Marken neu ausgerichtet, indem das Geschäft der Opel Bank S.A. Niederlassung Deutschland und PSA Bank Deutschland GmbH zusammengeführt wurde. Diese Entscheidung führte zur Einführung der gemeinsamen Marke „Stellantis Financial Services“ für alle Neugeschäfte.

Info

Was sagt die Opel Bank selbst zur Finanzierung trotz Schufa?

Mit der Anfrage für einen Kredit- oder Leasingvertrag wird die Genehmigung zur SCHUFA-Einholung schriftlich von Ihnen erteilt. Diese Anfrage wird in der SCHUFA als allgemeine Kredit- oder Leasinganfrage gespeichert. Kommt der Vertrag zustande, erfolgt eine entsprechende Meldung.

Mit dem vereinbarten Vertragsende erfolgt gemäß den Bestimmungen der SCHUFA, keine gesonderte Endmeldung. In der SCHUFA-Auskunft gilt anhand der Laufzeit und keiner folgenden Negativ-Meldung der Vertrag automatisch als beendet. Im Falle einee vorzeitigen Beendigung des Vertrags wird von uns eine Endmeldung an die SCHUFA versandt.

Aussage Stellantis-Financial Services zur Einholung einer Schufa Akte vor Vertragsabschluss

Die Stellantis Bank holt also eine Schufa Auskunft ein, und trägt das Zustandekommen einer Finanzierung auch bei der Schufa eintragen. Dass die Stellantis Bank negative Schufa Einträge als Hindernis bewertet, lässt sich daran bereits ableiten (Warum sollte die Bank sonnst eine Schufa Auskunft einholen?). Ich finde noch weitere Informationen bei Stellantis zur Bewertung der Schufa Akte:

Wir sind im Sinne des Verbraucherschutzes verpflichtet, eine Kredit- oder Leasinganfrage gründlich zu prüfen. Dies bedeutet, dass für eine private Anfrage die Angaben im Vertrag, die Einkommensverhältnisse sowie eine SCHUFA-Auskunft bewertet werden und je nach Finanzierungsmodell und Ihrer Bonität eine Anzahlung notwendig sein kann. Weitergehende Aussagen können nur auf Basis einer konkreten Anfrage getroffen werden.

Aussage Stellantis-Financial Services zur Bewertung der Schufa Akte vor Vertragsabschluss

Hieraus lässt sich ableiten, dass es keine Opel Bank Finanzierung trotz Schufa Eintrag geben wird. Andere Berichte in Onlineforen und bei carwow bestätigen diese Einschätzung.

Opel Bank Finanzierung trotz Schufa Leider nein
Opel Bank Finanzierung trotz Schufa?- Leider nein. Alternative: Credito Bon*.

Aber auch der gesunde Menschenverstand sagt einem, dass eine Bank wie Stellantis (Opel Bank), die auf die Finanzierung von Neuwagen spezialisiert ist, keine Finanzierung trotz negativer Schufa anbietet. Denn dafür ist der zu finanzierende Betrag zu hoch. Im Beitrag „Autokredit ohne SCHUFA und Bonität – 10 Banken wo es klappt“ habe ich darauf hingewiesen, dass ein Autokredit bei negativer Schufa sich eher für Gebrauchtwagen bis etwa 7.500 Euro eignet.

Für eine Opel Finanzierung trotz Schufa besser geeignet ist zum Beispiel der darauf spezialisierte Anbieter Credito Bon*.

Welche Autobank finanziert trotz Schufa? – PSA Finance Deutschland

PSA Finanzierung

Eine negative Schufa muss bei PSA Finance Deutschland nicht zwingend bedeuten, dass eine Finanzierung überhaupt nicht möglich ist, allerdings fragt die Autobank die Schufa ab und bevorzugt eindeutig Kunden mit guter Bonität.

Renault Bank Finanzierung trotz Schufa

Renault Finanzierung
Renault Finanzierung

Es besteht bei der Renault Bank nur eine sehr geringe Wahrscheinlichkeit, eine Finanzierung trotz negativer Schufa zu erhalten. Denn die Renault-Bank setzt bei der Kreditvergabe in der Regel eine positive Schufa-Auskunft voraus. Eine negative Schufa erschwert daher die Kreditvergabe bei der Renault Bank erheblich.

Welche Autobank finanziert trotz Schufa? – Toyota Kreditbank

Auch bei Toyota besteht bei negativer Schufa nur eine sehr geringe Wahrscheinlichkeit, eine Finanzierung zu erhalten. Am besten stehen die Chancen allerdings noch bei den günstigeren Kleinwagen wie Toyota Yaris oder Aygo.

Welche Autobank finanziert trotz Schufa? – Seat Bank

Seat Finanzierung
Seat Finanzierung

Bei Seat hast du bei negativer Schufa nur eine geringe Chance, dennoch Finanzierung zu erhalten.

Welche Autobank finanziert trotz Schufa? – Mercedes-Benz Bank

Mercedes Benz Finanzierung

Bei Mercedes-Benz hast du bei negativer Schufa nur eine äußerst geringe Chance, dennoch Finanzierung zu erhalten.

Die günstigste A-Klasse startet bei Mercedes erst bei etwa 30.000 Euro. Diese Beträge werden nur bei guter Bonität verliehen. Das Risiko für die Mercedes-Benz Bank wäre ansonsten zu hoch einen Kreditausfall zu erleiden.

Welche Autobank finanziert trotz Schufa? – Volkswagen Bank (VW Bank)

vw bank finanzierung

Bei VW hast du bei negativer Schufa eine ziemlich schlechte Chance, einen Wagen des Volkswagen-Konzerns zu erhalten. Im Vergleich zu Seat oder Skoda sind VWs am teuersten, was eine bessere Bonität benötigt.

Welche Autobank finanziert trotz Schufa? – Audi Bank

Audi Bank Finanzierung

Bei Audi hast du bei negativer Schufa die schlechteste Chance, einen Wagen des Volkswagen-Konzerns zu erhalten. Im Vergleich zu Seat oder Skoda sind Audis am teuersten, was eine bessere Bonität benötigt.

Welche Autobank finanziert trotz Schufa? – BMW Bank

BMW Bank Finanzierung

Bei BMW hast du bei negativer Schufa ebenfalls schlechtete Karten, einen Wagen zu erhalten. Im Vergleich zu Seat oder Skoda sind Audis am teuersten, was eine bessere Bonität benötigt.

Welche Autobank finanziert trotz Schufa? – Porsche Financial Services

Porsche Financial Services Finanzierung

Bei Porsche musst du bei negativer Schufa aufgrund der hochpreisigen Fahrzeuge mit extremer Zurückhaltung der Autobank rechnen. Eine Finanzierung trotz Schufa ist sehr unwahrscheinlich, wenn keine anderen Sicherheiten vorhanden sind.

Welche Autobank finanziert trotz Schufa? – AutoBank (Österreich)

Der AutoBank ist insolvent und bietet keine Finanzierungen mehr an.

Warum die Autobank bei negativer Schufa oft nicht finanziert

Bei den Autobanken gibt es also schlechte oder sehr schlechte Chancen, wenn es um eine Finanzierung trotz negativer Schufa geht. Während man durchaus einige Banken findet die auf die Frage „Welche Bank gibt Kredit trotz negativer Schufa?“ direkt „hier“ rufen (siehe den Beitrag) gestaltet sich die Suche nach einer Autobank Finanzierung trotz negativer Schufa deutlich schwieriger.

Das liegt daran, dass Autobanken keine Ratenkredite vergeben, die über die gesamte Laufzeit gleichmäßig abbezahlt werden. Stattdessen arbeiten Autobanken mit 3-Wege-Finanzierungen (Ballon-Finanzierungen) welche die Kreditsumme stark aufblähen.

Allerdings ist eine 3-Wege-Finanzierung der Autobanken für Personen mit schlechter Bonität oftmals noch schwieriger zu bekommen als ein Ratenkredit einer „normalen“ Bank. Das hat mehrere Gründe:

  • Durch die zunächst günstigeren Raten wird eine hohe Schlusszahlung am Ende der Laufzeit bei einer Finanzierung über die Autobank fällig. Dadurch trägt die Autobank ein höheres Risiko und weist Personen mit negativer Schufa ab
  • Erschwerend kommt hinzu, dass Autobanken meistens nur Kredite für Neu – oder Jahreswagen vergeben. Dies bläht die Kreditsumme noch weiter auf und es ist oftmals eine sehr gute Bonität erforderlich, um bei dieser hohen Summe noch kreditwürdig zu sein.

Bei einer Finanzierung über die herstellereigenen Autobanken fallen Personen mit schlechter Bonität also meistens durchs Raster. Zwar hat die Autobank als Herstellerbank ein Interesse daran, dass der Hersteller mehr Autos absetzen kann, allerdings gleicht dieser Vorteil die beiden genannten Nachteile bei weitem nicht aus. Schlussendlich ist eine Autobank Finanzierung trotz negativer Schufa daher eher unrealistisch.

3 Tipps, wie eine Autobank trotz negativer Schufa dennoch finanziert

Wenn du eine Autobank Finanzierung (trotz negativer Schufa) dennoch in Angriff nehmen möchtest, findest du hier 3 Tipps, wie du eine Autobank Finanzierung trotz der negativen Schufa-Listung erhalten kannst.

1. Günstigen Gebrauchtwagen wählen, damit die Autobank trotz negativer Schufa finanziert!

Du kannst deine Chancen auf einen Kredit (trotz negativer Schufa) aber deutlich verbessern, in dem du einen günstigeren Gebrauchtwagen finanzierst. Von einer (teuren) Neuwagen Finanzierung bei negativer Schufa ist -auch um dich selbst zu schützen- abzuraten. Meistens bieten die Autobanken aber keine Gebrauchtwagen Kredite an und du musst stattdessen auf einen Jahreswagen ausweichen.

2. Anzahlung so hoch wie möglich wählen, damit die Autobank trotz negativer Schufa finanziert!

Zudem solltest du bei einem negativen Schufa-Eintrag eine höhere Anzahlung wählen, sodass die aufgenommene Summe bei der Autobank kleiner wird. Dadurch erhöhst du deine Chancen, einen Kredit einer Autobank zu bekommen. Wähle die Anzahlung daher so hoch wie möglich.

3. Kreditsumme unter 10.000 Euro wählen, damit die Autobank trotz negativer Schufa finanziert!

Autobanken finanzieren zudem eher trotz negativer Schufa, wenn die Kreditsumme unter 10.000 Euro liegt. Versuche daher nach Möglichkeit den Rest über die Anzahlung abzudecken.

Welche Autobank finanziert trotz negativer Schufa? - Keine
Welche Autobank finanziert trotz negativer Schufa? – Keine!

Alternative Möglichkeiten ein Auto mit negativer Schufa zu finanzieren

Wenn die Autobank deinen Finanzierungswunsch ablehnt, muss dies nicht die endgültige Absage deines Finanzierungswunsches sein. Du kannst alternativ einen Ratenkauf beim Autohaus direkt anfragen, einen Kredit von privat aufnehmen oder einen Autokredit ohne Schufa aufnehmen.

1. Kreditaufnahme von privat

Um einen Kredit aufzunehmen, musst du nicht zu einer Bank gehen. Denn auch Familie und Freunde kommen als Geldgeber für dein Auto infrage. Der Vorteil der privaten Kreditaufnahme liegt darin, dass die Schufa kaum eine Rolle spielt. Bei kleineren Summen kannst du Verwandte und Bekannte direkt nach Geld fragen. Allerdings vermischst du dabei Finanzen mit deinen persönlichen Kontakten. Das zieht oft Ärger nach sich, der bei der Anfrage über professionelle Plattformen wie Auxmoney* entfällt.

2. Autokredit ohne Schufa

Aber auch Banken, welche die Schufa nicht so genau prüfen, bieten sich als Alternative zur Autobank an. Ein Autokredit ohne Schufa von einem Anbieter wie Credito Bon* könnte eine gute Lösung sein. Dabei handelt es sich beim Autokredit ohne Schufa um Banken und Vermittler die auch in schwierigen Fällen noch Kredite vergeben können. Eine Untersuchung zeigte, dass es Bon-Kredit oftmals gelang, dass wirklich ein Kredit trotz negativer Schufa vergeben werden konnte. Die Hinterlegung der Zulassungsbescheinigung Teil 2 (Fahrzeugbrief) ist beim Autokredit ohne Schufa hingegen nicht erforderlich. Bei einem Autokredit trotz Schufa (z. B. von Credito Bon*) betragen die Zinsen zwischen 5 und 10 %, womit diese Möglichkeit oft deutlich günstiger ist, als der Ratenkauf beim Autohaus direkt, welche bis zu 30 % betragen können.

3. Autokredit zu zweit abschließen

Ein Autokredit zu zweit kann ebenfalls eine gute Option sein, wenn man ein Auto trotz Schufa finanzieren möchte. Denn zwei Kreditnehmer bedeuten, dass der Bank zwei Einkommen zur Verfügung stehen. Die Möglichkeit eignet sich insbesondere für Haushalte, die sich ein gemeinsames Auto anschaffen möchten.

4. Ratenkauf beim Autohaus direkt

Denn es gibt auch Autohäuser, die einen Ratenkauf günstiger Gebrauchtwagen trotz negativer Schufa anbieten. Diese Autohäuser bieten oft ältere Fahrzeuge aus dem eigenen Bestand feil. Rechtlich handelt es sich bei allen Anbietern um Mietkauf, weshalb das Auto wieder eingezogen werden kann, falls es zum Verzug bei den Ratenzahlungen kommt. Die Zinsen beim Ratenkauf beim Autohaus sind bei negativer Schufa allerdings oft sehr hoch. Manche Anbieter verlangen 30 % Zinsen. Somit ist eine alternative Finanzierung über Anbieter wie Credito Bon* oftmals die bessere Wahl.

Kann man mit Hartz 4 ein Auto finanzieren?

Es gibt unter besonderen Bedingungen einige Möglichkeiten, wie man mit Hartz 4 ein Auto finanzieren kann. Hierzu gehören die Finanzierung über das Jobcenter und der Auto-Ratenkauf bei schlechter Bonität über beispielsweise „Ihr Traumauto“.

Als Hartz 4 Empfänger ein Auto über das Jobcenter finanzieren

Zunächst wäre die Möglichkeit zu nennen, ein zinsloses Darlehen vom Jobcenter für das Auto aufzunehmen. Denn das Jobcenter gewährt Hartz 4 Beziehern eine Finanzierung für ein Auto, wenn dies erforderlich ist um eine Arbeit aufzunehmen oder ein bereits bestehendes Arbeitsverhältnis fortzuführen. Ein Auto ist erforderlich, wenn der Weg mit öffentlichen Verkehrsmitteln unzumutbar ist, da der Arbeitsweg zu lang ist. Aber auch wenn du ein Auto für den Job benötigst und der Arbeitgeber keines zur Verfügung stellt, kann das Jobcenter Hartz 4 Beziehern auf Antrag ein Auto finanzieren.

Die Höhe der Rate beträgt dabei 10 % des monatlichen Regelsatzes, also rund 50 Euro. Somit kommen hauptsächlich günstige Gebrauchtwagen, die zwischen 500 Euro und 3.000 Euro kosten, in Betracht. Einige Empfehlungen zuverlässiger und günstiger Autos findest du im Beitrag „Welches Auto bei 1000 Euro netto (11 günstige Autos)“.

Als Hartz 4 Empfänger ein Auto über das Autohaus finanzieren

Einige Autohäuser bieten günstige Gebrauchtwagen auch Hartz 4 Empfängern zur Finanzierung an. Wenn du eine 20%ige Anzahlung auf ein etwa 3.000 Euro (also etwa 600 Euro) teures Auto leisten kannst, wäre der Auto-Ratenkauf womöglich eine passende Alternative. Denn spezielle Autohäuser richten sich explizit auch an Hartz 4 Empfänger. Allerdings solltest du dir sicher sein, dass du den monatlichen Unterhalt für das Auto bezahlen kannst. Denn wenn es zum Verzug bei der monatlichen Zahlung kommt, lässt das Autohaus den Wagen binnen kurzer Zeit wieder abholen. Wenn es dir möglich ist, solltest du daher zuerst das Darlehen beim Jobcenter anfragen.

Als Hartz 4 Empfänger ein Auto über Minikredite finanzieren

Minikredite bis 3.000 Euro sind die einzigen Kredite von Banken, die an Hartz 4 Bezieher vergeben werden. Die Laufzeiten sind im Vergleich mit Ratenkrediten auf wenige Monate beschränkt. Dadurch sind die Raten etwas höher als beim Ratenkredit. Andererseits besteht der Vorteil des Minikredits eben auch darin, dass der Kredit auch schnell wieder abbezahlt ist („Kurz und schmerzhaft“).

Wenn du einen Gebrauchtwagen über einen Prestito di 1.000 euro über 90 Tage finanzierst, wird hierfür eine monatliche Rate von etwa 335 Euro fällig. Somit liegt die Rate deutlich oberhalb der Rate des Jobcenters, allerdings ist der Kredit dafür auch in 3 Monaten wieder abbezahlt, während das Jobcenter Darlehen über 1.000 Euro über etwa 20 Monate läuft (7x länger!), wenn du damit ein Auto finanzierst. Einen Minikredit kannst du auch als Hartz 4 Empfänger bei diesen Anbietern aus dem Minikreditvergleich anfragen.

Welcher Schufa Score ist für einen Autokredit erforderlich?

Auf diese Frage, kann es nur eine ungefähre Antwort geben, da der SCHUFA Score nie das einzige Kriterium ist, nach dem ein Kredit vergeben wird. Oberhalb eines Schufa-Scores von 90 Prozent, müssen sich Kreditnehmer aber meistens keine Sorgen machen, dass es aufgrund der Schufa zu einer Ablehnung des Kredits kommt.

Neben dem SCHUFA-Score spielen insbesondere auch Einkommen, Ausgaben und verwertbare Sicherheiten eine Rolle. Zudem kannst du bei schlechter Schufa-Auskunft den Kreditbetrag durch eine höhere Anzahlung verringern, um das Risiko (der etwas schlechteren Schufa-Auskunft) auszugleichen.

Generell gilt dabei: je höher der SCHUFA Score, desto besser. Ein Score von über 97,5 Prozent steht für ein sehr geringes Risiko für Kreditausfälle. Liegt der Wert zwischen 90 und 95 Prozent, ist das Risiko eines Zahlungsausfalls laut der Schufa bereits nur noch zufriedenstellend bis erhöht. Bei einem Schufa-Score zwischen 80 und 90 Prozent spricht die Schufa von einem deutlich erhöhten bis hohem Risiko.

Fazit: Welche Autobank finanziert trotz negativer Schufa?

Oftmals ist es nicht möglich eine Finanzierung einer Autobank trotz negativer Schufa zu erhalten. Das liegt vor allem an 2 Gründen:

Autobanken finanzieren hauptsächlich die neuen Modelle der Konzernmarke (Neuwagenkredit). Neuwagen sind naturgemäß deutlich teurer als Gebrauchtwagen und die Kreditsumme steigt deutlich an. Für eine höhere Kreditsumme ist aber immer auch eine bessere Bonität erforderlich, da das Ausfallrisiko des Kredits ansteigt. Die Bank kann also mehr Geld verlieren und prüft daher genauer.

Der zwete Faktor, der dazu beiträgt, dass Autobanken keine Kredite trotz Schufa vergeben, ist dass Autobanken vorwiegend 3-Wege Finanzierungen anbieten. Bei einer 3-Wege-Finanzierung handelt es sich um eine spezielle Art von Autokredit, bei der der Kreditnehmer am Ende der Laufzeit zwischen drei Optionen wählen kann: entweder das Fahrzeug zurückgeben, den Restbetrag als Schlussrate bezahlen oder die Schlussrate refinanzieren und das Auto behalten.

Da die Schlussrate bei einer 3-Wege-Finanzierung oft sehr hoch ist, ist es für Kreditgeber schwierig, das Risiko eines Kreditausfalls auf Basis einer negativen Schufa zu kalkulieren. Falls der Kreditnehmer am Ende der Laufzeit nicht in der Lage ist, die Schlussrate zu bezahlen verliert die Bank Geld. Daher haben 3-Wege Finanzierungen höhere Anforderungen an die Bonität. Sie werden kaum bei einer negativen Schufa bewilligt.

An Krediten trotz negativer Schufa haben Autobanken, trotz deren absatzfördernden Potential hingegen kaum Interesse. Einige alternative Anbieter, die trotz Schufa gerne ein Auto finanzieren sind Credito Bon*, Smava* und Vexcash*.

*Affiliate-Link: Wenn du über einen dieser Links von meiner Webseite zu einem Anbieter gelangst, erhalte ich unter Umständen eine Provision. Mehrkosten für dich entstehen dadurch nicht. Für die Nutzung dieser Links ein ❤️ HERZLICHES DANKE! ❤️

Disclaimer: si tratta di informazioni ben studiate ma non vincolanti.

Quanto è stato utile questo post?

Cliccate su una stella per valutarla!

Valutazione media 3.3 / 5. Conteggio dei voti: 3

Nessun voto per ora! Sii il primo a valutare questo post.

Ci dispiace che questo post non sia stato utile per voi!

Miglioriamo questo post!

Ci dite come possiamo migliorare questo post?

Lascia un commento

it_ITItaliano