Controllo di legittimazione: tutto quello che c'è da sapere!

Uno Controllo di legittimazione è una procedura di verifica dell'identità di una persona. Questa procedura è spesso utilizzata nel Apertura di un Conto corrente bancario, al Richiesta di un Crediti o quando si emette un Carta d'identità come la carta d'identità o il passaporto. Per effettuare il controllo di legittimazione, sono necessari alcuni documenti, che ile confermare l'identità del richiedente. Questi documenti vengono controllati direttamente dalla banca, ma di solito da un fornitore di servizi come WebID. Il controllo di legittimazione è richiesto dalla legge per l'apertura di un conto e la concessione di un prestito e ha lo scopo di prevenire le frodi e il riciclaggio di denaro.

Che cos'è un controllo di legittimazione?

Un controllo di legittimazione è una procedura in cui viene verificata l'identità di una persona. Questo può avvenire presentando un documento valido Documento d'identità o inserendo i dati personali. In alcuni casi può essere richiesto anche un controllo di legittimazione biometrico. Questo controllo non è richiesto per l'apertura di un conto bancario o per la richiesta di un prestito, ma è necessario per l'emissione di una carta di credito. Permesso di soggiorno (eAT) effettuate.

Quando viene effettuato un controllo di legittimazione?

Un controllo di legittimazione viene effettuato se una persona desidera acquistare un servizio o un prodotto per il quale esiste una restrizione di età. È il caso, ad esempio, dell'acquisto di alcolici, tabacco o medicinali. Anche quando si apre un conto bancario o si stipula un contratto di credito, oppure Contratto di acquisto a rate viene effettuato un controllo di legittimazione. In alcuni casi, è anche necessario che una persona si identifichi presso un'autorità o una società prima di poter utilizzare un servizio. I controlli di legittimazione sono richiesti dalla legge per l'apertura di un conto e la concessione di un credito e hanno lo scopo di prevenire le frodi e il riciclaggio di denaro.

Quali documenti sono necessari per stabilire l'identità?

Per il controllo di legittimazione è solitamente richiesta una carta d'identità o un passaporto in corso di validità. In alcuni casi, anche la patente di guida può servire come prova di identità. In questo caso, il documento d'identità deve essere ancora valido e si deve essere in grado di identificarsi utilizzando il documento. A tal fine, è necessario superare diversi test. Ad esempio, è necessario ruotare il documento su entrambi gli assi in modo che gli ologrammi si riflettano alla luce e l'impiegato possa controllarli. Spesso è anche necessario muovere 3 dita aperte sulla carta d'identità per dimostrare l'autenticità della carta d'identità e della telefonata.

Chi effettua il controllo di legittimazione?

Il controllo di legittimazione viene effettuato direttamente dalla banca o da un fornitore di servizi per i controlli di legittimazione, come ad esempio WebID effettuata. Se si tratta di una procedura Post Ident, un dipendente della Posta controllerà il vostro documento d'identità.

Di seguito sono riportate alcune schermate del controllo di legittimazione del WebID per la mia carta di credito della Banca norvegese*. Questo Carta di credito gratuita offre un termine di pagamento fino a 45 giorni e anche un bonus di 30 euro per l'apertura del conto. Di più Carte di credito gratuite si trova nell'articolo collegato.

Perché il controllo di legittimazione è richiesto dalla legge?

Il controllo di legittimità ha lo scopo di Evitare l'uso illegale di conti bancari e prestiti diventare. Le banche sono quindi obbligate dalla legge sul riciclaggio di denaro (GwG) a effettuare un controllo di legittimazione dei clienti. Devono verificare il nome e il cognome, il luogo di nascita, la data di nascita, la nazionalità e l'indirizzo di residenza. Tale obbligo è sancito dal §11 della GwG.

Tuttavia, un controllo di legittimazione serve anche a Sicurezza delle banche. Le banche hanno un forte interesse a conoscere il mutuatario, soprattutto quando si tratta di assegnare il credito.

Legge sul riciclaggio di denaro (GwG) Sezione 11: Identificazione; raccolta di informazioni a scopo di identificazione

(1) 1Le parti obbligate devono identificare le parti contraenti, le persone che agiscono per loro conto e i beneficiari effettivi prima di instaurare il rapporto d'affari o di effettuare la transazione, raccogliendo le informazioni in conformità ai paragrafi 4 e 5 e comunicandole in conformità alla sezione 12 controllo. 2L'identificazione può essere completata anche immediatamente durante l'instaurazione del rapporto d'affari, se ciò è necessario per non interrompere il normale corso degli affari e se esiste un basso rischio di riciclaggio di denaro e di finanziamento del terrorismo.

GwG §11

Quanto tempo occorre per stabilire l'identità?

A seconda del fornitore, la verifica dell'identità tramite video è spesso possibile tutti i giorni dalle 8.00 alle 22.00 e di solito richiede solo circa Da 5 a 6 minuti. Il presupposto per l'utilizzo è l'utilizzo di un'app (ad esempio POSTIDENT o WebID) o l'accesso a un sito web. È inoltre necessario avere a portata di mano un documento d'identità (passaporto o carta d'identità) con caratteristiche olografiche per il controllo di legittimazione.

Alternativa: aprire un conto all'estero senza controllo dell'identità

L'apertura di un conto all'estero è un modo alternativo di aprire un Conto senza controllo di legittimazione aprire un conto all'estero. Tuttavia, aprire un conto all'estero offre altri vantaggi oltre all'anonimato. Poiché un conto all'estero ha spesso Interessi più alti sui saldi di credito e contribuisce attraverso l'altra valuta alla Diversificazione del rischio dei vostri beni.

Purtroppo nemmeno i conti esteri sono a prova di sequestro. Soprattutto all'interno dell'UE, le autorità tedesche possono considerarli alla stregua dei normali conti nazionali, in virtù di accordi corrispondenti. Pertanto, l'apertura di un conto all'estero senza un controllo di legittimazione non vi libera dagli obblighi fiscali e legali in Germania.

Tuttavia, un conto estero offre un maggiore anonimato. Questo vale soprattutto per Conti in altri paesi dell'UE. Inoltre, un conto estero è un modo per eliminare il rischio di cambio e beneficiare di tassi di interesse più elevati. Se avete mai pensato di aprire un conto all'estero, vi consiglio di provarlo!

Apertura di un conto bancario estero in Svizzera:

• Yuh offre un conto gratuito ai residenti in Germania o in un paese confinante con la Svizzera.
• Saggio offre un conto multivaluta, ma non un conto bancario svizzero.

Riassumiamo i fatti importanti relativi ai conti esteri senza controllo di legittimazione:

• I conti esteri sono ideali per Diversificazione del rischioperché potete preservare il vostro patrimonio anche se l'euro si indebolisce
• I conti esteri spesso offrono Interessi più alti sui saldi di credito rispetto alla Germania. Le condizioni attuali sono riportate nella sezione Confronto di denaro overnight
• Inoltre, nella maggior parte dei Paesi è possibile aprire un conto senza problemi, a condizione che si disponga di un patrimonio.
• Tuttavia, un Il conto estero non è a prova di sequestro. Anche senza stabilire la propria identità Un conto all'estero non vi esonera dagli obblighi fiscali e legali. in Germania!
• Infine, ma non meno importante, in molti paesi si ha a che fare con commissioni di gestione del conto e delle transazioni più elevate calcolare.

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