Spesso leggo che è possibile impostare un piano di risparmio in ETF e poi lasciarlo semplicemente funzionare per 30 anni. Ma è davvero possibile? Permettetemi di fare un rapido controllo dei fatti.
L'illusione
Cosa si può imparare qui
Impostate una sola volta e lasciate che funzioni per 30 anni.. Questo non funziona con un piano di risparmio dell'ETF così come non funziona con qualsiasi altro progetto. I progetti devono sempre essere riadattati. Di solito perché ho cambiato le condizioni al contorno. Nient'altro è il compito della politica: continui aggiustamenti per far felici le persone.
Uno sguardo allo specchio retrovisore ⏮️
Anche il mondo degli ETF è soggetto a continui cambiamenti, soprattutto a causa del progresso tecnologico. Diamo prima uno sguardo allo specchietto retrovisore:
La vera svolta degli ETF in Germania è avvenuta intorno all'inizio del nuovo millennio. Prima di allora, i fondi potevano essere acquistati solo attraverso società di fondi come Deka, con commissioni astronomiche. Gli ETF sono autorizzati in Germania dal 2000 circa. Ci sono voluti altri quattro anni, fino al 2004, prima che fossero disponibili ETF specializzati su immobili, oro e mercati emergenti. Nel corso degli anni, il mondo degli ETF si è espanso molto rapidamente e si è assistito a un vero e proprio boom. Nel periodo tra il 2000 e il 2007, le attività di investimento in ETF si sono centuplicate.
I costi degli ETF prima della crisi finanziaria del 2008 erano enormi rispetto alle offerte odierne: c'erano pesanti carichi frontali dell'ordine del 3-5%. Anche oggi ci sono costi così elevati gestito attivamente fondi azionari. Tuttavia, al giorno d'oggi, nel migliore dei casi, gli investitori informati si accigliano. Il I costi degli ETF sono scesi a un decimo in 10 anni. Oggi gli ETF hanno commissioni di appena 0,3 %. Gli ETF di grandi dimensioni spesso hanno addirittura costi di appena 0,1 %.
Situazione dell'ETF oggi ⏭️
Diamo un'occhiata all'elenco degli ETF sull'indice MSCI World di justETF nel febbraio 2020. Qui sono disponibili 18 ETF sull'MSCI World. Nessuno di questi 18 ETF esisteva già nel 2000. L'ETF più vecchio è il ComStage MSCI World ETF UCITS che è disponibile in Germania dal 2008. Molti degli ETF presenti in questo elenco hanno solo pochi anni. Numerosi ETF sono stati aggiunti in particolare nel 2018 e nel 2019.
Ulteriore sviluppo del concetto di ETF in futuro
Così come il mondo della finanza è cambiato negli ultimi anni, continuerà a farlo nei prossimi 30 anni. Forse anche più velocemente di prima, grazie alla digitalizzazione. Secondo le mie previsioni, il flusso di denaro dagli ETF agli Consulenti Robo si sposterà. Oggi c'è ancora un piccolo sovrapprezzo per utilizzare il comodo servizio degli assistenti digitali agli investimenti. Gli investitori esperti che non hanno bisogno di assistenza possono risparmiare qualche euro di costi investendo direttamente in ETF.
Ma la tendenza si sta invertendo. Ora ci sono Consulente Robo Discount che rimodellerà il mercato degli investimenti come hanno fatto i discount alimentari in Germania tra gli anni Settanta e Novanta. Il modello di sconto da Quirion*, è già (!) alla pari con gli ETF a basso costo per i primi 10.000 euro. Inoltre, il provider invoglia i clienti regalando la prima rata di risparmio di 50 euro.
A mio avviso, questo è un chiaro segnale di una feroce guerra dei prezzi nel mercato dei robo advisor. A lungo termine, questa guerra dei prezzi porterà a un calo dei prezzi dei robo advisor, mentre allo stesso tempo i provider si contenderanno i clienti con funzioni più sofisticate. Tra qualche anno, nessuno vorrà più fare a meno delle comodità aggiuntive offerte dai provider. Presumo inoltre che altri provider si uniranno all'esperimento di Quirion e che i costi aggiuntivi per il servizio robo, ancora oggi molto diffusi, continueranno a ridursi nel corso degli anni.
Devo aprire un piano di risparmio in ETF oggi?
Se state iniziando oggi ad accumulare ricchezza a lungo termine, un piano di risparmio in ETF è ancora una soluzione valida, vantaggiosa e conveniente. Ma prevedete di modificare la vostra selezione di ETF nel corso del tempo. Gli ETF possono chiudere. Le leggi fiscali possono cambiare. Alcune strutture che hanno senso oggi potrebbero dover essere organizzate in modo diverso in futuro.
Le commissioni diminuiscono anche per gli ETF stessi
Dall'inizio del 2020, anche in Germania è possibile Risparmiare in ETF senza commissioni di acquisto. Questo funziona attraverso gli sconti che i broker ricevono dai loro partner commerciali. Il fornitore Repubblica del Commercio* elimina completamente le commissioni dei piani di risparmio. Anche i semplici acquisti di ETF e di singole azioni costano solo un euro di commissioni. Il Elenco dei prezzi e dei servizi è di una sola pagina. Il provider non ha bisogno di pagine di testo ed è quindi molto trasparente. Aprire un conto titoli, effettuare ordini e impostare piani di risparmio è molto semplice. Quello che alcuni vedono come un grande risultato, altri lo vedono come uno svantaggio: Repubblica del Commercio* può essere utilizzato solo tramite dispositivi Android o iOS (smartphone, tablet).
Se desiderate saperne di più sul fornitore, vi consiglio di consultare il sito Sezione Repubblica Commerciale nel mio implacabile confronto di portafoglio. Anche Thomas di Finanzfluss ha un buon video sul broker per smartphone.
Il video è incorporato da YouTube e viene caricato solo quando si fa clic sul pulsante di riproduzione. Il Informativa sulla privacy di Google.
Un modo semplice per scoprire quali ETF sono disponibili presso i diversi broker è quello di utilizzare il sito web Ricerca di ETF da JustETF. Cliccando su "Trade Republic" alla voce "ETF idonei per i piani di risparmio", si può notare che il provider dispone di un'ottima gamma di 310 ETF idonei per i piani di risparmio.
Creare un piano di risparmio in ETF a 0 euro?
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Se volete saperne di più sui broker: al volgere del 2020 sono cambiate molte cose sui conti titoli gratuiti! Per questo motivo ho lanciato un nuovo confronto tra i conti titoli e ho analizzato i fornitori. Dopo l'ultimo aumento delle commissioni, posso solo sconsigliare l'ex rivoluzionario Flatex....
Conclusione del piano di risparmio a lungo termine dell'ETF illusione
Non esiste un prodotto d'investimento perfetto per tutti i tempi. Questo include gli ETF e tutti gli altri prodotti finanziari in senso lato. Trade Republic non rimarrà certamente l'unico broker quasi gratuito. Quindi sappiate che anche gli ETF richiedono una certa quantità di aggiustamenti a intervalli regolari. Naturalmente, l'illusione a lungo termine dei piani di risparmio dell'ETF non è assolutamente un motivo per non iniziare a investire.
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Immagine di copertina: di Team GraphicMama da Pixabay
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