Se vi state chiedendo con quale banca potete aprire un conto online e avete una o due voci negative Schufa, siete nel posto giusto. Qui troverete le mie esperienze e le mie recensioni delle 12 migliori banche online senza domande Schufa.
SintesiQuesto articolo è lungo quasi 7500 parole, ma in realtà è abbastanza semplice con le banche online senza Schufa.
La maggior parte di questi conti ha una carta di debito e un IBAN straniero. Consiglio di evitare questi fornitori e di optare invece per un conto autentico di una banca affidabile che offre conti correnti senza Schufa sul mercato tedesco da diversi anni.
Qui raccomando N26*, che ha esperienza con i conti P e offre anche un conto vantaggioso e completo per 6 euro al mese. Con il Vantaggio* Carta di credito: è possibile aggiungere una linea di scoperto al conto N26 tramite la carta di credito con un termine di pagamento gratuito.
In alternativa, il Conto Paycenter con la Supremacard (un po' più costosa, ma con esperienza di conti P e problemi di solvibilità) può essere consigliata anche come banca online senza Schufa.
Forse una banca online senza Schufa non è necessaria nel vostro caso, poiché le banche sono obbligate per legge a offrire alle persone con un Schufa negativo un conto di base su base di saldo a credito alle stesse condizioni previste dalla legge sui conti di pagamento.
Le migliori banche online senza domanda Schufa
Cosa si può imparare qui
Ecco 12 banche online che offrono conti senza Schufa Domanda aperta:
| Girokonto senza Schufa | Valutazione come banca online senza Schufa | Funzioni | Servizi |
|---|---|---|---|
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| Ulteriori informazioni: supremacard.com | |
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| Al Rapporto di prova N26 Al fornitore: N26.de | |
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| Ulteriori informazioni: Domani.it | |
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| Ulteriori informazioni: Openbank.com | |
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| Ulteriori informazioni: Bunq.de | |
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| Può essere stipulato solo direttamente con il fornitore. | |
| Unione Occidentale |
| Può essere stipulato solo direttamente con il fornitore. | |
| Insha | Servizi bancari secondo i principi islamici
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| Monese |
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Revolut |
| Ulteriori informazioni: Revolut.com | |
| Wise (ex TransferWise) |
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| Vimpay |
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Paycentre: Conto con carta di credito prepagata senza SCHUFA [Raccomandazione].
PayCenter è una banca online senza assegni Schufa. Il conto è particolarmente adatto a coloro che hanno problemi ad aprire un conto presso altre banche a causa di voci SCHUFA negative. Il conto PayCenter offre ai clienti con una registrazione Schufa negativa numerosi vantaggi, come una carta di credito prepagata e il controllo delle proprie finanze tramite l'app PayCenter. Soprattutto, però, consente di aprire un conto bancario senza doversi preoccupare dei controlli di credito. Riceverete la carta di credito prepagata con il vostro IBAN (funzione del conto) nonostante un Schufa negativo. In questo modo si crea un conto a tutti gli effetti.
Se siete in attesa di un pignoramento, potete proteggere il vostro saldo sul conto Paycenter con un clic nell'app. Questo è tutto ciò che serve al provider per convertire l'Girokonto in un P-Konto.
I vostri vantaggi con il conto senza credito di Paycenter
- Apertura di un conto nonostante una voce SCHUFA
- Nessun controllo del credito o richiesta di informazioni SCHUFA.
- Conversione immediata in un P-Konto tramite l'appquando è in corso un sequestro. Non sono più necessari lunghi processi di richiesta e autorizzazioni.
Ulteriori vantaggi
- Compresa la carta di credito prepagata: Riceverete una carta di credito prepagata accettata in tutto il mondo. Il SupremaCard può essere integrato in Apple Pay o Google Pay, in modo da poter effettuare pagamenti senza contatto con il proprio smartphone.
Online banking senza Schufa con l'app: L'online banking di PayCenter non solo è privo di crediti, ma offre anche una comoda gestione del conto tramite un'app di facile utilizzo. - Pagamento senza contatto senza portafoglio: La SupremaCard consente il pagamento senza contatto e senza portafoglio fisico. È criptata e protetta da diversi livelli di sicurezza.
Nessun rifiuto o cancellazione con Paycenter
La Supremacard di Paycenter non ha altri prodotti, come i prestiti, con i quali il fornitore deve guadagnare. Paycenter si concentra invece sulla Girokonto, compresa la carta di debito per le persone con un cattivo rating creditizio e la Schufa negativa. Altri prodotti non vengono nemmeno offerti.
Per chi cerca banche online senza Schufa, questa pratica commerciale è un "6 alla lotteria". Con la Supremacard Paycenter non dovete aspettarvi che il vostro conto venga cancellato inaspettatamente dal provider, come spesso accade con altri conti correnti senza Schufa. Al contrario, Paycenter riconosce le esigenze delle persone indebitate e offre loro una carta facile da impostare. Pfändungsschutzkonto senza Schufa a.
Il conto del Centro di Pagamento comprende un Mastercard Debit carta. Come il conto stesso, anche questo è gestito in base al credito. Aprire un conto con Paycenter possibile nonostante la negatività di Schufa. L'unico inconveniente del Pay Centre P-Konto sono le elevate spese di gestione del conto, che ammontano a oltre 10 euro al mese. Vengono addebitati altri 5 euro per l'utilizzo della Mastercard e i bonifici costano altri 5 euro.
A fronte di queste spese, si ottiene un conto a tutti gli effetti con un IBAN tedesco e una carta di debito per i pagamenti senza contanti. Inoltre, la conversione in P-Konto è di gran lunga la più semplice con Pay Centre.
Vantaggi e svantaggi: PayCenter Supremacard
| Vantaggi di PayCenter Supremacard | Svantaggi di PayCenter Supremacard |
|---|---|
| ✔️Konto può essere convertito in un P-Konto online, senza documenti e moduli. | Tasse elevate |
| ✔️ Der Anbieter führt Nessuna cancellazione del conto a causa della scarsa affidabilità creditizia di | |
| È possibile aprire un conto presso PayCenter nonostante il Schufa e il pignoramento | |
| ✔️Mastercard Debito | |
| ✔️Anbieter riconosce le esigenze delle persone indebitate |
Il mio verdetto sulla Paycenter Supremacard
In quanto banca online senza Schufa, la Conto Paycenter con la Supremacard* particolarmente bene. Può essere convertito in un P-Konto con pochi clic del mouse, senza alcun documento, in caso di sequestro successivo. In questo modo si va sul sicuro. Inoltre, il conto Pay Centre è l'unico Girokonto senza Schufa che si rivolge esplicitamente a persone con un cattivo rating e può essere aperto anche direttamente come P-Konto.
In questo modo si può escludere una cancellazione improvvisa del conto, come accade spesso con altri conti correnti senza Schufa. Se vi state chiedendo con quale banca si apre un P-Konto e avete già una registrazione Schufa - su Paycenter troverete un conto con un buon supporto e la massima facilità d'uso - senza documenti e moduli.
Aprite un conto online senza SCHUFA con Paycenter: E' così facile
- RegistroIn pochi minuti è possibile fare domanda online per la SupremaCard* registro.
- Carta di ricaricaRicaricate la vostra carta prepagata Debit Mastercard con il saldo desiderato.
- LegittimareIdentificatevi comodamente con la procedura VideoIdent o presso l'ufficio postale tedesco.
- [Opzionale] Impostare l'P-KontoPaycenter è l'unica banca online in cui è possibile creare un P-Konto direttamente online.
N26 Flex [Raccomandazione prezzo/prestazioni]
In quanto banca online senza Schufa, la Conto N26 Flex* come alternativa più economica al conto PayCenter. Come nel caso di PayCenter, il conto N26 Flex vi offre un conto quasi senza compromessi e con una tecnologia all'avanguardia. Si ottiene una Mastercard Debit e si possono utilizzare molte altre funzioni di N26, come Apple e Google Pay per i pagamenti o il trasferimento istantaneo Money Beam, anche se si ha un Schufa negativo. L'unica cosa che non è possibile fare con un Schufa negativo è lo sconfinamento del conto. Carta di credito Advanzia* può essere realizzato.
Se non siete ancora clienti di N26per le voci negative dell'Schufa, è possibile utilizzare solo l'opzione Conto N26 Flex aprire un conto. È possibile aprire questo conto nonostante un Schufa negativo. Il conto N26 Flex costa 6 euro al mese. Non avendo altri costi, il conto N26 Flex è più economico del conto Pay Centre, che costa tra i 10 e i 20 euro al mese a seconda dell'utilizzo.
N26 è una delle migliori banche online senza Schufa. Ecco i vantaggi del conto Flex senza credito di N26
Apertura del conto con l'online banking senza complicazioni
Con N26 Flex non avrete solo un conto corrente, ma anche un'app sicura e intuitiva per gestire le vostre finanze. Grazie alle notifiche push in tempo reale, agli approfondimenti e alla tecnologia 3D Secure, avrete tutto sotto controllo per soli 6 euro al mese (alternativa PayCenter: circa 10-20 euro al mese), anche se avete un Schufa negativo.
Operazioni bancarie flessibili sul vostro smartphone
N26 offre un'esperienza bancaria sicura e flessibile in tempo reale. L'app N26 consente di gestire facilmente il proprio conto, i trasferimenti e persino la gestione del denaro, e si può utilizzare il proprio conto sullo smartphone non appena lo si apre, anche prima dell'arrivo della carta fisica. Questo significa che potete agire immediatamente, anche se la voce Schufa è negativa.
La vostra Mastercard Debit
Con il conto N26 Flex avrete una Mastercard Debit accettata in tutto il mondo. Pagate online, nei negozi o nelle app, sempre al miglior tasso di cambio Mastercard e senza commissioni nascoste. Grazie a CASH26, potete depositare e prelevare contanti in oltre 11.500 negozi partner in tutta la Germania.
Risparmiare e perseguire obiettivi di risparmio - Spazi
Con N26 Spaces potete gestire meglio le vostre finanze e raggiungere più facilmente i vostri obiettivi di risparmio. Create nuovi spazi con pochi clic e lavorate per raggiungere i vostri obiettivi finanziari. Personalizzate i vostri spazi e seguite i vostri progressi in qualsiasi momento.
La sicurezza ha la massima priorità
N26 è un Banca tedesca con una licenza bancaria completa, il che significa che i vostri depositi fino a 100.000 euro sono protetti dal sistema tedesco di garanzia dei depositi. Grazie alla tecnologia 3D Secure, tutte le transazioni online sono sicure. Grazie alle notifiche push in tempo reale, sarete sempre informati su ogni movimento del conto.
Categorizzazione e statistiche automatiche
La pratica funzione Insights dell'app N26 categorizza automaticamente le vostre spese e vi offre una chiara panoramica delle vostre finanze. In questo modo si capisce meglio per cosa si spende e per quanto si spende.
Un servizio clienti che supporta
In caso di domande o problemi, il servizio clienti multilingue di N26 è a disposizione per aiutarvi, via e-mail o tramite la chat all'interno dell'app N26.
Apertura rapida del conto senza Schufa
L'apertura del conto corrente N26 Flex è semplice, non richiede carta e richiede solo pochi minuti, sia da smartphone che da computer.
Conto N26: Molte caratteristiche e ancora vantaggiose
Il Conto N26* Il conto Supremacard è facile da usare e ha molte funzioni che lo mettono addirittura in ombra rispetto al conto Supremacard (ad esempio Moneybeam). A 6 euro al mese, è anche molto più economico del conto PayCenter.
E la cosa più importante di tutte: I clienti con Schufa difettoso non vengono respinti a N26. La banca offre invece il conto N26 Flex per un valore negativo di Schufa.
Per aprire il conto Flex, è necessario compilare il modulo Aprire un conto standard N26 a 0 euro. Se la banca classifica il vostro merito creditizio come troppo scarso, vi assegnerà invece il conto flessibile.
"Decidiamo automaticamente se offrirvi un conto Flex solo quando passate attraverso il nostro processo di creazione del conto".
N26 sul processo di apertura del conto per i clienti con un Schufa negativo
Semplice conversione P-Konto
Se continuate ad avere problemi finanziari e siete minacciati di pignoramento, potete facilmente convertire il vostro conto online N26 in un P-Konto utilizzando un modulo. Tuttavia, al momento non è possibile convertire il conto tramite l'app, come invece avviene con Paycenter.
Vantaggi e svantaggi: N26 P-Konto
| Vantaggi N26 P-Konto | Svantaggi N26 P-Konto |
|---|---|
| ✔️ Tariffe più basse rispetto ai centri a pagamento | ❌Nessuna specializzazione per le persone che necessitano di un P-Konto |
| ✔️ Aprire un conto nonostante l'Schufa e il pignoramento (N26 Flex) | ❌P-Konto Conversione possibile solo tramite modulo |
| ✔️ Mastercard Debit | I prelievi di contante (presso REWE, Penny, NKD e dm) costano 2 euro. |
| ✔️ Apple e Google Pay possono essere utilizzati anche con il dispositivo N26 P-Konto |
Banche online senza Schufa: il mio verdetto sul conto N26
Come Girokonto senza Schufa, l'unità Conto N26 Flex* come alternativa più economica al conto PayCenter. Il conto N26 Flex vi offre un conto senza compromessi. Non solo il conto N26 è dotato di una Mastercard Debit, ma è anche possibile utilizzare molte altre funzioni come Apple e Google Pay per effettuare pagamenti o trasferimenti agevolati con Money Beam. Solo lo scoperto del conto non è possibile con un Schufa negativo e deve essere autorizzato attraverso un Carta di credito Advanzia* può essere realizzato.
Aprire un conto online senza SCHUFA: con N26 è facilissimo.
- RegistroIn pochi minuti è possibile fare domanda online per la Conto N26* registro.
- Attendere la verifica del creditoDopo la registrazione, il vostro rating creditizio verrà controllato automaticamente. Se avete un Schufa negativo, N26 vi offre l'online banking senza Schufa con il conto N26 Flex.
- LegittimareIdentificatevi comodamente con la procedura VideoIdent o presso l'ufficio postale tedesco.
Banche online senza Schufa: domani
Tomorrow Bank è una delle opzioni più sostenibili in Germania per quanto riguarda carte di credito e conti correnti.
Grazie alle sue condizioni favorevoli e all'assenza di una richiesta di Schufa all'apertura del conto, Tomorrow è una banca online convincente senza Schufa. La disponibilità di una carta di debito consente pagamenti comodi e sicuri, mentre ogni transazione con carta sostiene attivamente un progetto di conservazione della natura in Sudafrica.
L'opzione di pagamento senza commissioni in tutto il mondo è particolarmente interessante per chi viaggia o effettua spesso transazioni internazionali. Inoltre, l'integrazione nei sistemi di pagamento più comuni, come Apple e Google Pay, facilita l'utilizzo quotidiano del conto.
Inoltre, Tomorrow collabora con una rinomata banca tedesca, che garantisce una protezione dei depositi fino a 100.000 euro. Le numerose recensioni positive sull'App Store indicano anche un alto livello di soddisfazione degli utenti nei confronti dell'applicazione. A giudicare dall'App Store, Tomorrow è una delle migliori banche online senza Schufa.
Tuttavia, ci sono anche alcuni svantaggi da considerare. Il processo di conversione del conto in Pfändungsschutzkonto può essere percepito come macchinoso e può richiedere uno sforzo aggiuntivo. Dopo questa conversione, le funzioni dell'app sono limitate, il che influisce notevolmente sull'esperienza dell'utente. Inoltre, l'assistenza è spesso lenta e riesce a malapena a soddisfare le numerose richieste per il popolare account Tomorrow. Tomorrow dovrebbe migliorare questo aspetto.
Ecco una panoramica dei vantaggi, degli svantaggi e delle esperienze:
Vantaggi e svantaggi: Tomorrow
| I vantaggi di domani | Svantaggi Domani P-Konto |
|---|---|
| ✔️ Konto trotz Schufa und Pfändung eröffnen | ❌Die Umwandlung in ein P-Konto ist umständlich |
| ✔️ günstiges Konto | L'app è a malapena utilizzabile dopo la conversione in un P-Konto |
| ✔️Debit Karte | Canone mensile di base di 3 euro per il modello di carta "Now" (7 euro per i modelli premium "Change" e 15 euro per "Zero") |
| Sostenibile: ogni vendita di biglietti sostiene un progetto di conservazione della natura in Sudafrica | Con il modello più economico "Now", i prelievi costano un importo forfettario di 2 € (prelievi gratuiti con Change e Zero |
| ✔️Weltweit gebührenfrei bezahlen | ❌Lange Wartezeiten beim Support |
| ✔️Kompatibilität mit Apple & Google Pay | |
| ✔️Zusammenarbeit mit seriöser deutscher Bank (Einlagensicherung bis 100.000€) | |
| ✔️Kompatibilität mit Apple & Google Pay | |
| ✔️Sehr gute Bewertungen im App Store (4,9 von 5 Sternen aus 10.000 Bewertungen) |
Die Eröffnung des Tomorrow Kontos erfolgt in wenigen Schritten:
- Neukundenantrag auf tomorrow.one ausfüllen.
- Verifizierung der Daten mittels Videoident-Verfahren (Ausweis & Webcam erforderlich).
- Antragsannahme durch Tomorrow und deren Bankenpartner, die Solarisbank aus Berlin.
- Versand der Unterlagen zum Online-Banking sowie der physischen Tomorrow Bank Visakarte.
- Freischaltung der Karte.
Mein Urteil zum Tomorrow Konto im Vergleich mit anderen Online Banken ohne Schufa
Als Online Konto ohne Schufa ist das Tomorrow Konto* durchaus eine Empfehlung wert. Sehr günstige Gebühren und der Fokus auf Nachhaltigkeit grenzen das Konto von anderen Online Banken ohne Schufa ab.
Allerdings taugt das Kono nach Wandlung in ein P-Konto nicht viel. Einen Umstand, den du auf der Suche nach Online Banken ohne Schufa bedenken solltest. Die Tatsache, dass du jeglichen Buchungsvorgang über den Support abwickeln musst, ist enorm ineefizient. Andere Online Banken ohne Schufa wie PayCenter* o N26* bieten ein deutlich besseres P-Konto (mit vollem Funktionsumfang der App), was die etwas höheren Gebühren der beiden Online Banken ohne Schufa absolut rechtfertigt.
Openbank
Die Openbank, eine Onlinebank im Besitz der Santander-Gruppe, bietet seit 2019 auch in Deutschland ein kostenloses Girokonto ohne Schufa Abfrage an. Die Openbank gehört damit zu den Online Banken ohne Schufa, weshalb ich mir die Mühe gemacht habe, das Konto genauer unter die Lupe zu nehmen, um seine Vor- und Nachteile zu beleuchten.
Eine Direktbank mit Geschichte
Die Openbank, obwohl möglicherweise nicht allgemein bekannt, hat eine 25-jährige Geschichte. Sie wurde 1995 als telefonische Direktbank durch die Santander-Bank gegründet und etablierte sich ein Jahr später als die erste reine Onlinebank in Spanien. Seit 2019 ist die Bank auch in Deutschland präsent und bietet Tagesgeld, einen Robo-Advisor, Brokerdienste sowie das kostenlose Girokonto „Open Girokonto“ an.
Vorteile des Openbank Kontos
Online Bank ohne Schufa: Die Openbank bietet ein kostenfreies Girokonto ohne Schufa Abfrage an. Wer nichts bezahlen möchte und auf eine DE-IBAN verzichten kann findet hier eine der am längsten etablierten Online Banken ohne Schufa Abfrage. Weitere Vorteile von Openbank sind:
Keine laufenden Kosten: Das Girokonto wird wie das Tomorrow Konto ohne monatliche Kontoführungsgebühr angeboten, unabhängig von einem monatlichen Geldeingang.
Karte und Bargeld abheben inklusive: Das Girokonto beinhaltet eine kostenlose Debitkarte namens “Я42” (Mastercard). Mit dieser Karte ist weltweit bargeldloses Bezahlen möglich. Innerhalb der Eurozone sind fünf kostenfreie Bargeldabhebungen pro Monat möglich. Außerhalb der Eurozone fällt eine Gebühr von 1,5 Prozent für Auslandseinsätze an.
Die Kreditkarte bietet eine „travel benefits“-Funktion für 7,99 Euro pro Monat, die ein Reiseversicherungspaket beinhaltet. Zudem ist die Karte kompatibel sowohl mit Google- als auch Apple Pay.
Bargeldversorgung: Fünf kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat sind innerhalb der Eurozone möglich. Über die Santander-Gruppe sind weltweit unbegrenzt kostenlose Bargeldverfügungen an rund 40.000 Automaten möglich.
Banking-App: Die Banking-App bietet alle notwendigen Funktionen für den täglichen Zahlungsverkehr. Kunden können kontaktlos in Geschäften bezahlen, ihre Karte für bestimmte Länder sperren und Höchstgrenzen für Bargeldverfügungen an Geldautomaten festlegen. Zudem ermöglicht die App Investitionen in den Robo-Advisor der Openbank und die Eröffnung eines kostenlosen Wertpapierdepots.
Extras – attraktives Tages- und Festgeld: Die Openbank bietet attraktive Anlagemöglichkeiten, darunter ein Tagesgeldkonto e un Festgeldkonto. Beide Konten sind ohne Mindest- oder Maximalanlagebetrag verfügbar.
Kontoführung inklusive: Die meisten Bankdienstleistungen wie Daueraufträge, Lastschriftrückgaben und Onlinebanking sind gebührenfrei. Das Girokonto verwendet eine spanische IBAN. In den meisten Fällen hat dies keine Auswirkungen auf den Zahlungsverkehr innerhalb der EU. Siehe auch den Abschnitt zuden Problemen mit Auländischen IBANs.
Das Openbank Konto ist kostenlos zu eröffnen und auch die Kontoführung ist ohne Geldeingang kostenlos. Zudem kannst du mit der mitgelieferten Я42-Debitkarte kostenlos Bargeld abheben. Damit ist das Openbank Konto eines der letzten verbleibenden Conti correnti gratuiti senza deposito minimo. Bei dem Girokonto senza Schufa der Openbank handelt sich um ein spanisches Konto. Daher ist eine Wandlung in ein P-Konto ist nicht möglich.
Dennoch kann ein spanisches Girokonto eine Alternative sein um Geld auf unkonventionelle Weise zu schützen. Dadurch, dass das Konto unter spanischer IBAN geführt wird, ist es für Gläubiger sehr viel schwieriger darauf Zugriff zu erlangen. Auch wenn es innerhalb der EU möglich ist Kontopfändungen länderübergreifend durchzuführen, lohnt sich in der Praxis der Aufwand bei kleineren Pfändungen unter 1000 € nicht. Mit einem Pfändungsschutzkonto, bei dem du einen rechtlichen Anspruch auf den Schutz deines Guthabens hast, kann das Modell „spanisches Konto“ aber nicht mithalten.
Vantaggi e svantaggi: Openbank
| Vorteile Openbank | Nachteile Openbank |
|---|---|
| ✔️ Konto trotz Schufa und Pfändung eröffnen | ❌Die Umwandlung in ein P-Konto ist nicht möglich, daher kein echtes Pfändungsschutz-Konto |
| ✔️ Gewisser Pfändungsschutz durch Spanische IBAN | ❌ Geld abheben nur 5x monatlich kostenlos |
| ✔️ eine der wenigen Online Banken ohne Schufa con 100 % kostenlosem Konto | ❌ Spanische IBAN nicht überall akzeptiert |
| ✔️Debit Karte |
Mein Urteil zur Openbank im Vergleich zu anderen Online Banken ohne Schufa
Die Openbank präsentiert ein kostenloses Girokonto mit einer fairen Kostenstruktur ohne Schufa Abfrage. Die übersichtliche Onlinebanking-Plattform inklusive der Banking-App ermöglicht jederzeit volle Kontrolle über deine Einlagen. Jedoch gibt es Punktabzüge für gedeckelte Abhebungen. Das Fehlen eines Dispokredits kannst du über eine Advanzia Kreditkarte* ausgleichen, welche du über Advanzia mit dem Openbank Konto verbindest.
Das Openbank Konto ist somit eine gute Wahl, wenn du ein kostenloses Girokonto ohne Schufa eröffnen möchtest. Mit der Я42-Debitkarte kommst du darüber hinaus kostenlos an Bargeld.
Beachte aber, dass es sich beim Openbank Girokonto sich um ein spanisches Girokonto handelt, und es kann zur IBAN Diskriminierung aufgrund der ausländischen IBAN kommen. Dennoch besteht durch die ausländische Kontonummer auch ein gewisser Schutz vor Pfändung, da dein Geld in Spanien auf dem Konto liegt und somit für Gläubiger schwerer erreichbar ist.
Wenn du dich hingegen fragst bei welcher Bank du ein P-Konto eröffnen solltest, ist Openbank keine gute Adresse. Denn eine P-Konto Wandlung ist mit der Openbank nicht möglich. Zudem ist der Schutz durch die spanische IBAN nicht mit dem eines echten P-Kontos gleichzusetzen.
Die Kontoeröffnung bei der Openbank
Für die Kontoeröffnung benötigt man lediglich einen gültigen Personalausweis und eine Mobilfunknummer. Der Prozess ist einfach, beginnend mit der Eingabe der Ausweisnummer, gefolgt von persönlichen Daten, Steueridentifikationsnummer und der Wahl eines individuellen vierstelligen Codes für das Onlinebanking. Die Eröffnung erfolgt digital unter openbank.de* und ist benutzerfreundlich, sowohl auf Desktops als auch auf mobilen Endgeräten.
Bunq: Online Banken ohne Schufa
Die niederländische Bank bunq hat sich darauf spezialisiert, EU-Bürgern ein Girokonto ohne Schufa anzubieten. Mit Gebühren ab 3 Euro monatlich bietet bunq eine weitere attraktive Option für Kunden, die nach kostengünstigen Online Banken ohne Schufa suchen.
Kontoeröffnung und Zielgruppe
bunq richtet sich an Kunden mit Wohnsitz in der EU, unabhängig davon, ob es sich um Privatpersonen oder Geschäftsleute handelt. Bunq führt keine Schufa Abfrage durch und findet sich daher in der Liste der Online Banken ohne Schufa.
Nach der Eröffnung des Hauptkontos besteht die Möglichkeit, bis zu 25 weitere Konten zu eröffnen. Diese sind unabhängig voneinander und eignen sich beispielsweise für eine saubere Trennung der Finanzen.
bunq bietet seinen Kunden verschiedene Preismodelle an. Ein vollwertiges Konto erhältst du ab 2,99 € monatlich oder in den teureren Kontomodellen.
Kontoeröffnung
Die Eröffnung eines Kontos bei bunq erfolgt komplett online. Es wird keine Bonitätsprüfung durchgeführt, und die Identifizierung dauert nur wenige Minuten.
Fazit zu Bunq – Online Bank ohne Schufa für 3 Euro
Das Girokonto von bunq ohne Schufa bietet vielfältige für 3 Euro monatlich gute Möglichkeiten als eine der neueren Online Bank ohne Schufa. Dank der einfachen Eröffnung kannst du deine Finanzen bequem verwalten und von innovativen Funktionen der App profitieren.
Positiv ist auch, dass Bunq seit kurzem auch über eine deutsche IBAN verfügt. Dennoch ist die Banklizenz von Bunq aus den Niederlanden. Daher kannst du bei Bunq derzeit kein P-Konto eröffnen. Wenn du also ein Bunq Konto hast und die Bank einen Pfändungs- oder Vollstreckungsauftrag gegen dich erhält, muss sie diesen nach den gesetzlichen Vorgaben erfüllen.
Soldi vividi
Vivid bietet ein kostenloses Konto (Kostenlos bei einmaliger Kartennutzung im Monat ODER > 1.000 € Einlagen), dass trotz negativer Schufa Einträge vollständig online eröffnet werden kann. Hierzu gibst du zunächst deine Telefonummer auf der Seite von Vivido* e poi installare l'applicazione. L'account Vivid è incluso senza Schufa e Postident. È invece sufficiente identificarsi tramite Video-Ident. A quel punto si potrà utilizzare appieno l'account. Il L'apertura avviene nonostante l'Schufa e il grippaggio, da Vivid diese Register nicht prüft. So kannst du dieses Konto als neues Konto trotz Pfändung aperto.
Die Wandlung des Vivid Kontos in ein P-Konto ist aber kompliziert und funktioniert nur über die Solaris Bank. Die Vivid App ist nach der Wandlung in ein Pfändungsschutzkonto nicht mehr nutzbar. Jegliche Buchungen müssen über den Support laufen.
Vantaggi e svantaggi: Vivid P-Konto
| Vorteile Vivid P-Konto | Nachteile Vivid P-Konto |
|---|---|
| ✔️ Konto trotz Schufa und Pfändung eröffnen | ❌Die Umwandlung in ein P-Konto ist umständlich über die Solarisbank durchzuführen |
| ✔️ kostenloses Konto (bei mindestens einmaliger Kartennutzung im Monat ODER > 1.000 € Einlagen) | L'app è a malapena utilizzabile dopo la conversione in un P-Konto |
| ✔️virtuelle Debit Karte |
Mein Urteil: zum Vivid Konto
Das Vivid Konto ist eine gute Wahl, wenn du ein Girokonto ohne Schufa eröffnen möchtest. Zudem kannst du Vivid auch zum Investieren in Aktien und ETFs nutzen. Mit der virtuellen Debit Karte kommst du kostenlos an Bargeld. Wenn du dich hingegen fragst bei welcher Bank du ein P-Konto eröffnen solltest, ist Vivid keine gute Adresse. Grund hierfür sind die starken Einschränkungen der App nach der P-Konto Umwandelung. Hier erfährst du mehr zum Vivid Konto ohne Schufa*.
Unione Occidentale
Western Union, ja, der Spezialist für den Geldtransfer, hat 2023 das WU+ App für digitales Banking auf den Markt gebracht. Es ist ein Mehrwährungs-Bankkonto, das mit vernetztem Geldtransfer und einem angegliederten Tagesgeldkonto aufwartet – alles bequem in einer App.
Das Beste daran? Auch wenn deine Schufa nicht gerade rosig ist, bekommst du hier die Chance auf ein Girokonto, denn Western Union gehört zu den Online Banken ohne Schufa Anbindung. Du kannst das WU+ Konto nutzen, wenn du grenzüberschreitend arbeitest oder frisch aus dem Ausland nach Deutschland gezogen bist.
Was bietet das WU+ Konto so an?
- Mehrwährungs-Bankkonto: Du kannst Geld in verschiedenen Währungen halten. Das ist richtig praktisch, wenn du international agierst.
- Kostenloses Tagesgeldkonto mit Zinsen: Wer liebt nicht kostenlose Angebote? Hier kannst du dein Geld parken und dabei marktübliche Zinsen verdienen.
- Gratis internationale Geldtransfers: Bis zu drei Transfers ohne Gebühren im globalen Netzwerk von Western Union.
- Visa Platinum Debitkarte: Kostenlose Karte mit V-Pay-Funktion, die dir Tür und Tor öffnet.
- Schnelle Überweisungen: Du kannst sofort und kostenlos Geld an andere WU+ Nutzer senden und empfangen.
Vantaggi e svantaggi: WU+ Konto
| Vorteile WU+ | Nachteile WU+ |
|---|---|
| ✔️ Konto trotz Schufa online eröffnen | ❌Die Umwandlung in ein P-Konto ist umständlich |
| ✔️WU Schalter auf der ganzen Welt nutzen um Bargeld einzuzahlen (500.000+ Standorte) | |
| ✔️virtuelle Debit Karte | |
| ✔️Empfehlungsprogramm mit attraktiven Boni |
Zunächst kannst du das WU+ Konto bei Westen Union trotz negativer Schufa eröffnen, da der internationale Anbieter zu den Online Banken ohne Schufa gehört. Ein weiterer großer Vorteil des WU-Girokontos ist, dass du Bargeld unkompliziert einzahlen kannst. Western Union bietet weltweit über 500.000 Standorte dafür an. Das kostenlose Abheben an Visa-Geldautomaten in der Eurozone ist auch ein echter Pluspunkt. Aber außerhalb der Eurozone zahlst du eine Gebühr. Und für Bargeldeinzahlungen berechnet Western Union 2,90 Euro pro Transaktion.
Ein weiterer cooler Punkt ist das Empfehlungsprogramm. Du kannst Freunde werben und bekommst einen Bonus von 20 Euro, wenn sie sich anmelden und bestimmte Aktionen durchführen.
Die Kontoeröffnung ist voll digital und super einfach. Kein Ausdrucken, Unterschreiben und Postversand von Unterlagen mehr nötig. Die Legitimierung läuft online über VideoIdent. Das WU+ Konto wird bei ausreichender Bonität sofort eröffnet.
Einlagen sind bis zu 100.000 Euro pro Kunde garantiert. Aber bedenke, dass die Einlagensicherung über die österreichische Einlagensicherung läuft.
Ein paar Infos zu den Gebühren: Das kostenlose Standard-Konto bietet viele Vorteile, aber das Premium-Konto schlägt mit 3,99 Euro pro Monat zu Buche.
Mein Fazit: Ist WU+ eine der besseren Online Banken ohne Schufa?
Das WU+ Konto ist eine gute Option, besonders wenn deine Schufa nicht perfekt ist. Es bietet verschiedene Möglichkeiten für den Geldtransfer, internationale Transaktionen und den einfachen Umgang mit Bargeld. Die digitale Kontoeröffnung und die Bonusaktionen für Freunde machen es ziemlich attraktiv.
Personen mit negativer Schufa sollten auch Bedenken, dass eine unkomplizierte Umwandlung in ein P-Konto von Vorteil ist. Hier schneidet WU+ eher schlecht ab, da der internationale Anbieter nicht auf das deutsche Rechtssystem angepasst ist.
Greife für ein unkompliziertes P-Konto besser auf die beiden Online Banken ohne Schufa PayCenter* o N26* zurück.
Insha
Die Insha Bank bietet ein modernes Digitalkonto über eine App an. Die Kontoeröffnung dauert weniger als 10 Minuten. Es wird besonders auf Islamic Banking gesetzt, und die App hat Funktionen wie Spenden an wohltätige Organisationen und einen „Moscheefinder“ für Gebete. Das Unternehmen ist mit der Albaraka Bank verbunden und gehört zu den Online Banken ohne Schufa.
Vantaggi e svantaggi: Insha Konto
| Vorteile Insha | Nachteile Insha |
|---|---|
| ✔️ Online Bank ohne Schufa: Konto trotz Schufa online eröffnen | ❌Die Umwandlung in ein P-Konto ist umständlich |
| ✔️ Ethisches Banking für Muslime | ❌Konto-Sperrungen oder Probleme mit der Kontoverwaltung: Es kam vereinzelt zu Konto-Sperrungen nach größeren Geldeingängen aufgrund von „Routine-Kontrollen“ |
| ✔️Kostenlose Visa Debitkarte | ❌Hohe Gebühren für das Abheben von Beträgen größer als 100 Euro |
| ✔️Schnelle Überweisungen in die Türkei möglich | ❌Verzögerungen, da Partnerbank gefragt werden muss (insha ist nur die App) |
| ✔️Kein monatlicher Grundpreis | ❌Bareinzahlungen nicht möglich |
| ✔️ 2 kostenlose Abhebungen im Monat bis zu 100 € | |
| ✔️Zuverlässiger Kundenservice: Die schnelle Reaktionsfähigkeit und Hilfsbereitschaft des Kundensupports bei der Lösung von Problemen oder Fragen wurde mehrfach gelobt. | |
| ✔️Schnelle und unkomplizierte Kontoeröffnung: Die reibungslose und schnelle Registrierung sowie Identifizierung für die Kontoeröffnung wird als positiv bewertet. | |
| ✔️Transparenz und Übersichtlichkeit der App: Die App bietet eine klare Darstellung von Transaktionen, Überweisungskosten und kostenlosen Überweisungen sowie Benachrichtigungen über Kontobewegungen. | |
| ✔️Positives Nutzererlebnis: Die einfache Bedienung der App und die Möglichkeit, Finanzen übersichtlich zu verwalten wird in Bewertungrn positiv hervorgehoben |
Vorteile und Funktionen
Ethik der Insha Online Bank ohne Schufa
Insha basiert auf Islamic Banking-Prinzipien und bietet ihren Kunden eine alternative Banklösung, die sich von herkömmlichen Banken unterscheidet. Insha legt großen Wert darauf, dass Geschäfte nicht mit als nicht ethisch eingestuften Bereichen wie Waffen und Alkohol getätigt werden. Diese Beschränkung in der Auswahl der Investitionsmöglichkeiten spiegelt die ethischen Grundsätze wider, die das Fundament des Islamic Banking bilden.
Ein weiterer wesentlicher Unterschied liegt in der Anwendung des Zinsverbots. Im Einklang mit den Grundsätzen des Islam verzichtet Insha auf das Erheben von Zinsen. Stattdessen finanziert sich die Bank über alternative Gebühren (z-B-. beim Geld Abheben), die den Islamic Banking Prinzipien entsprechen.
Mein Urteil zur Insha Online Bank ohne Schufa
Insha konkurriert mit anderen Online Banken ohne Schufa, die wie Insha selbst meistens Startups sind. Es gibt wenige direkte Konkurrenten im Bereich des Islamic Banking. Insgesamt bietet die Bank moderne Lösungen für Muslime und Interessierte an ethischen Banking-Optionen und eignet sich auch als online Bank ohne Schufa Anbindung.
Monese
Die Kontoeröffnung bei Monese war unglaublich schnell und einfach. Ich war in der Lage, mein Konto innerhalb von nur 10 Minuten zu aktivieren, ohne lästige Überprüfungen meiner Adresse oder der Schufa. Auch das Hochladen von sonstigen Papierdokumenten war bei dieser online Bank ohne Schufa nicht notwendig.
Das Beste daran war, dass ich sofort Geld auf mein schufafreies Konto einzahlen und es auch direkt verwenden konnte. Auch die Möglichkeit, virtuelle Karten in Echtzeit zu erstellen und zu erhalten, war großartig. Ich konnte die virtuelle Kreditkarte direkt verwenden, und obwohl die Lieferung meiner physischen Debitkarte wegen der Feiertage etwas länger dauerte, konnte ich mein Konto problemlos über die virtuelle Karte und die Smartphone-App nutzen.
Insgesamt war meine Erfahrung mit Monese wirklich positiv. Die Einfachheit und Schnelligkeit, gepaart mit der sofortigen Verfügbarkeit des Geldes, haben mich wirklich überzeugt. Wenn du eine unkomplizierte Variante einer Online Bank ohne Schufa suchst, ist Monese einen Blick wert
Was andere zu Monese sagen: Bei Trustpilot findet man viele 1-Sterne Bewertungen die dem Konto ein deutlich schlechteres Zeugnis ausstellen, als ich. Teilweise dauern die Überweisungen bei anderen Nutzern mehrere Tage. Zudem ist davon die Rede, dass das Konto gekündigt wurde und das Geld eingefroren wurde. Diese Praxis ist absolut indiskutabel. Ich habe diese Erfahrungen selbst nicht gemacht, aber die Häufigkeit mit der diese Bewertungen online auftauchen, lässt vermuten das etwas bei Monese nicht ganz in Ordnung ist.
Vantaggi e svantaggi: Monese Konto
| Vantaggi Monese | Svantaggi Monese |
|---|---|
| ✔️ Innerhalb von 3 Minuten Konto eröffnen, ohne SCHUFA-Prüfung | ❌Die Umwandlung in ein P-Konto ist nicht möglich |
| ✔️ Kostenloses Konto mit sofortiger Aufladung und Mastercard Debitkarte | ❌Keine Deutsche IBAN, sondern eine Belgische BE-IBAN (siehe Probleme mit Ausländischen IBANs) |
| ✔️Kundenbetreuung in 14 Sprachen verfügbar, einschließlich Türkisch, Rumänisch, Polnisch, Italienisch und mehr | ❌Hohe Gebühren für das Abheben von Beträgen größer als 100 Euro |
| ✔️Keine Adressverifikation oder SCHUFA-Überprüfung | ❌Hohe Gebühren für Bargeldeinzahlungen (3,5%) |
| ✔️Kein monatlicher Grundpreis | ❌Optionale physische Mastercard kostet einmalig 4,95€ Versand |
| ✔️ Kostenlose Abhebungen im Monat bis zu 100 € | ❌Konto-Sperrungen oder Probleme mit der Kontoverwaltung: Nutzer berichten von Konto-Sperrungen bei denen das Geld weg war |
| ✔️Benutzerfreundliche und übersichtliche App |
Revolut
In der heutigen Ära des Finanzwesens hat sich Revolut* als eine innovative und digitale online Bank ohne Schufa etabliert. Mit einem Fokus auf Nutzerfreundlichkeit und günstigen Konditionen bietet Revolut ein kostenloses Girokonto mit einer Debitkarte und einer EU-IBAN an. Lass’ uns einen Blick auf die Vorteile, Nachteile, Erfahrungen dieser Online Banken ohne Schufa werfen.
3 Monate Revolut Premium kostenlos? – Nutze diesen Link.*
Welche Bank steckt hinter Revolut? Was ist Revolut?
Revolut wurde 2015 als Finanztechnologie-Unternehmen in London gegründet und erlangte im Dezember 2018 eine eigene europäische Bankenlizenz. Als Neobank konzentriert sich Revolut vollständig auf digitales Banking per App und hat keine physischen Filialen. Mit über 15 Millionen Nutzern weltweit, hauptsächlich in Europa, ist Revolut seit 2020 auch in den USA aktiv. Alle Kontomodelle von Revolut werden ohne Schufa-Prüfung angeboten, wobei die Beantragung der Revolut Kreditkarte an die Eröffnung eines Girokontos gebunden ist. Das Standardmodell ist dauerhaft kostenlos, während leistungsstärkere Modelle (Plus, Premium und Metal) gebührenpflichtig sind.
Vantaggi e svantaggi: Revolut Konto
| Vantaggi Revolut | Svantaggi Revolut |
|---|---|
| ✔️Aktion: 3 Monate Revolut Premium kostenlos | ❌Die Umwandlung in ein P-Konto ist nicht möglich |
| ✔️ Ohne Schufa-Prüfung | ❌Keine Deutsche IBAN, sondern eine aus Litauen mit „LT“ (siehe Probleme mit Ausländischen IBANs) |
| ✔️ Kostenloses Konto mit sofortiger Aufladung und Mastercard Debitkarte | ❌Hohe Gebühren für das Abheben von Beträgen größer als 100 Euro |
| ✔️Weltweit kostenlos Bargeld abheben | ❌Gebührenfreie Abhebungen begrenzt auf 200€ monatlich (darüber 2%, mind. 1€ je Vorgang) |
| ✔️Kein monatlicher Grundpreis | ❌Optionale physische Mastercard kostet einmalig 5,99€ Versand |
| ✔️ Kostenlose Abhebungen im Monat bis zu 100 € | ❌Ausgabe von Visa oder Mastercard erfolgt zufällig (kann bei Beantragung nicht ausgewählt werden) |
| ✔️Benutzerfreundliche und übersichtliche App | ❌Kostenloser Währungsumtausch auf 1.000€ monatlich begrenzt (darüber 0,5% Gebühren) |
| ✔️Apple Pay, Google Pay & Garmin Pay | |
| ✔️Benutzerfreundliche und übersichtliche App | |
| ✔️Umtausch in Fiat und Kryptowährungen möglich (zum Interbank-Wechselkurs) |
Lohnt sich Revolut? Ist Revolut seriös?
Revolut* ist eine praktische und faire Banking-Lösung für Vielreisende oder diejenigen, die häufig in Fremdwährungen bezahlen. Mit einer dauerhaft kostenlosen Kombination aus Girokonto und weltweit gebührenfreier Debitkarte bietet Revolut eine ausgezeichnete Option für diejenigen, die digitales Banking bevorzugen und keinen Kreditrahmen benötigen. Einlagen bis zu 100.000€ sind durch die europäische Bankenlizenz geschützt, und das Konto sowie die Karte verfügen über moderne Sicherheitsmerkmale, was Revolut als seriösen Anbieter kennzeichnet.
Nachteilig ist, dass es es sich eigentlich um eine Debit-Karte mit IBAN aus Litauen handelt. Somit ist es nicht möglich, das Konto in ein P-Konto zu wandeln und der Pfändungsschutz kann nicht eingerichtet werden. Die Bargeldverfügbarkeit ist wie bei anderen online Banken ohne Schufa stark eingeschränkt und du kannst auch keinen Kreditrahmen erhalten, da Revolut keine Überzeihung der Debit Karte duldet.
Wise (ex TransferWise)
Wer wegen einer „schlechten Schufa“ mit Problemen bei der Eröffnung eines herkömmlichen Bankkontos konfrontiert ist, findet mit Online Banken ohne Schufa wie Wise (ehemals: Transferwise) eine Möglichkeit diese zu umgehen.
Was ist Wise und wie funktioniert ein Konto ohne Schufa?
Wise ist ein Zahlungsdienstleister, der sich auf internationalen Geldverkehr spezialisiert hat. Als in Belgien registriertes Unternehmen interessieren Wise Daten der deutschen Schufa nicht.
Denn Wise ist eigentlich für Auslandsüberweisungen gedacht und bietet hierzu viele Sonderfunktionen und die bestmöglichen Wechselkurse (ohne Aufschlag zum Börsenkurs). Wise erhebt aber höhere Überweisungsgebühren als Konkurrenten wie N26*, wenn die Überweisungen auch ähnlich schnell gehen. Wise hat einen unrühmlichen Kundensupport, der sich bei Problemen manchmal nur mit Vertögerung meldet. Wer Interesse an einer Online Bank ohne Schufa hat, sollte auch wissen, dass Wise keinen Pfändungsschutz (P-Konto) anbietet. Wenn du eine Pfändung erhältst, kannst du dein Geld mit Wise also nicht schützen lassen, wie beim Konkurrenten N26. Zudem kannst du mit Wise kein Bargeld senden.
Vantaggi e svantaggi: Wise Konto
| Vantaggi Saggio | Svantaggi Saggio |
|---|---|
| ✔️viele Möglichkeiten um Geld zu versenden | ❌Die Umwandlung in ein P-Konto ist nicht möglich |
| ✔️ Ohne Schufa-Prüfung | ❌Keine Deutsche IBAN, sondern eine aus Belgien mit „BE“ (siehe Probleme mit Ausländischen IBANs) |
| ✔️ Kostenloses Konto mit sofortiger Aufladung und Mastercard Debitkarte | ❌Kundensupport schwer erreichbar |
| ✔️Wechselkurse ohne Aufschlag | ❌Überweisungen teurer als bei anderen Online Banken ohne Schufa wie N26* |
Fazit zu Wise
Die Plattform erfordert keine Schufa-Abfrage und ermöglicht ein Online Banking, dass auch bei schlechter Bonität tadellos funktioniert. Darüber hinaus ist das Wise Konto einfach zu handhaben, schnell und für internationale Überweisungen prädestiniert. Egal ob du im Ausland zahlst, Geld überweist oder als Freelancer internationale Zahlungen erhältst – mit Wise funktioniert’s. Negative Punkte bei Wise sind: höhere Überweisungsgebühren als Konkurrenten wie N26*, ein langsamer Kundensupport, der fehlende Pfändungsschutz (P-Konto), und der fehlende Bargeld Transfer.
Vimpay
VIMpay ist ein weiterer Anbieter im Bereich der Online Banken ohne Schufa und wird ebenfalls wie die SupremaCard von PayCenter* angeboten. Vimpay bietet viele Kontomodelle in unterschiedlichen Preisklassen. Das kostenlose Basic Konto ist ohne DE-IBAN, aber enthält alle wesentlichen Funktionen. Leider ist es mit Werbung, welche erst ab den kostenpflichtigen Modellen entfällt.
VimPay bietet viele mobile Bezahlmodelle. Du kannst das Konto mit Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay und vielen weiteren Integrationen verbinden. Die kostenlose Variante ermöglicht es auch zusammen mit einem Pagopace-Ring, kleine Beträge bequem zu bezahlen, sei es im Kino, Bäcker oder in Bars.
Negativ zu erwähnen ist, das Bargeld abheben bei dieser schufafreien Online Bank teuer ist. Vimpay berechnet dir 5 € pro Bargeld-Abhebung und bietet das Feature erst in den kostenpflichtigen Kontomodellen Comfort, Premium und Ultra an, welche ab 2 Euro monatlich kosten. Die Erreichbarkeit des Supports ist nicht immer gewährleistet.
Vantaggi e svantaggi: VimPay
| Vantaggi Saggio | Svantaggi Saggio |
|---|---|
| ✔️viele Möglichkeiten zum Bezahlen, z.B. Pagopace Ring, besonders praktisch für kleinere Einkäufe | ❌Die Umwandlung in ein P-Konto ist nicht möglich |
| ✔️ Ohne Schufa-Prüfung | ❌Deutsche IBAN nur bei kostenpflichtigen Modellen (siehe Probleme mit Ausländischen IBANs) |
| ✔️ Kostenloses Konto mit sofortiger Aufladung und Mastercard Debitkarte | ❌Kundensupport schwer erreichbar |
| ❌Bargeld Abhebungen viel teurer als bei Konkurrenten wie z.B. N26* |
Mein Fazit zu Vimpay
VIMpay hat zweifellos eine Vielzahl von Funktionen, die das Bezahlen komfortabler gestalten. Die einfache Handhabung mit dem Pagopace oder Fitbit Pay und Garmin Pay überzeugte im Test. Dennoch gibt es bei Vimpay einige Malus-Punkte für das schufafreie Konto. Bargeld Abheben ist sehr teuer, und die Wandlung in ein P-Konto ist nicht möglich. Ebenfalls beinhaltetr das Konto keinen Dispo-Kredit und der Support ist nicht immer problemlos erreichbar, wenn es Akut ist.
Dispo Problem lösen: Das Online-Konto mit Dispo ohne Schufa
Banken bieten Konten ohne Schufa Abfrage nur als Conto di base an. Ein Basiskonto wird im Gegensatz zu einem Girokonto nur auf Guthabenbasis geführt und der Dispokredit entfällt.
Ein Dispokredit kann sich aber in vielen Fällen als praktisch erweisen und wird auch von Personen mit negativen Schufa Eintrag gewünscht. Da das Online-Konto mit Dispo ohne Schufa nicht am Markt verfügbar ist, musst du es dir aus 2 Komponenten selbst erstellen.
Vorteile Online-Konto mit Dispo ohne Schufa (mit Kreditkarte)
- Dispokredit trotz negativer Schufa über Kreditkarte
- Dispokredit bis zu 51 Tagen kostenfrei
- Kostenlose Reiserversicherung zusätzlich
- Kreditkarte weltweit auf Reisen einsetzbar
- Automatische Zahlung der Kreditkartenrechnung per Lastschrift, dadurch gibt es keine Zinsanhäufung wie beim regulären Dispokredit
Nachteile Online-Konto mit Dispo ohne Schufa (mit Kreditkarte)
- Hohe Folgekosten aufgrund hoher Zinsen bei verspäteter Rückzahlung
So erstellst du ein Konto mit Dispo trotz Schufa Eintrag
- Eröffne ein Konto aus der Liste von Online Banken ohne Schufa weiter oben. Es muss sich um ein echtes Girokonto handeln und nicht um eine Debit-Karte mit IBAN, zur Einzahlung, welche kein echtes Konto ist. Ich empfehle für das Konto mit Dispo trotz Schufa Eintrag N26*.
- Warte auf die Zuteilung einer IBAN. Es spielt dabei keine Rolle ob du eine deutsche, österreichische oder spanische IBAN erhältst. Diese Methode funktioniert mit jeder europäischen IBAN.
- Um dein Konto mit einem Dispo upzugraden, holst du dir eine Carta di credito gratuita, welche bei Vantaggio* auch trotz negativer Schufa ausgestellt wird.
Bei Advanzia werden Käufe über die Kreditkarte erst an einem Stichtag im Folgemonat abgebucht. Dadurch erhältst du einen kostenfreien Zahlungsaufschub von bis zu 51 Tagen. Während du bei einem regulären Dispokredit bereits ab dem ersten Tag der Inanspruchnahme Zinsen bezahlen musst, entfallen die Zinsen am Beginn bei den kostenlosen Kreditkarten von Advanzia.
Somit hat das mit Kreditkarte selbst gebaute Online-Konto mit Dispo ohne Schufa sogar noch einen Kostenvorteil gegenüber einem regulären Dispo-Kredit. Achte jedoch darauf, dass die Zinsen für die Kreditkarte bei einem Zahlungsverzug oder einer Ratenzahlung sehr hoch ausfallen. Zahle daher immer alle Raten rechtzeitig und vollständig zurück. Um keinen Zahlungstermin zu verpassen, richtest du am besten einen Lastschriftauftrag ein. Weitere Informationen erfährst du auf der WEbseite von Vantaggio*.
Was du zu Online Banken ohne Schufa Abfrage wissen musst
Online-Banken ohne Schufa-Abfrage sind für Personen, die aufgrund von negativen Schufa-Einträgen oder einer schlechten Bonität Schwierigkeiten haben, ein reguläres Girokonto zu eröffnen. Das musst du zu Online Banken ohne Schufa Abfrage wissen:
1. ) Du hast ein Recht auf ein Basiskonto zu gleichen Konditionen
Dank einer gesetzlichen Vorgabe müssen dir Banken ein sogenanntes Basiskonto anbieten, unabhängig von deiner Bonität.
Ein Basiskonto kann alle Bankgeschäfte wie zum Beispiel Geld überweisen, Geld empfangen oder Geld abheben abwickeln. Im Gegensatz zu herkömmlichen Konten gewähren Basiskonten jedoch weder einen Dispokredit noch ermöglichen sie Kredite über eine mit dem Konto verbundene Kreditkarte.
Laut Gesetz darf das Basiskonto in Deutschland auch bei negativer Schufa-Abfrage nicht von der Bank abgelehnt werden und es darf auch nicht mehr kosten als ein reguläres Girokonto.
Als Kunde musst du aber explizit auf die Eröffnung eines Basiskontos hinweisen, da man dir sonnst ein reguläres Konto anbietet, bei welchem dich die Bank auch ablhenen darf.
2.) Nutze günstige Online Banken
Die Basiskonten renommierter Anbietern wie ING, Consorsbank und Comdirect sind besonders kostengünstig erwiesen. Aber auch die günstigen online Konten ohne Schufa von Bunq*, Revolut*, Tomorrow*, Insha, Monese, Wise (ehemals TransferWise), Vimpay oder Vivid Money sind gute Alternativen.
3.) Eine Schufa-Abfrage erfolgt bei ca. 90 % aller Banken
In Deutschland ist die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) neben infoscore, Creditreform, boniversum oder der CRIF eine der wichtigsten Kreditauskunfteien für die Bewertung der Kreditwürdigkeit von Verbrauchern.
Da etwa 80 bis 90 Prozent der Banken beim Eröffnen eines Girokontos einen Dispokredit zur Kontoüberziehung einräumen führen sie eine Schufa-Abfrage durch, um die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden vorab zu überprüfen. Bei negativem Ergebnis lehnen die meisten Banken die Kontoeröffnung ab.
Online-Banken ohne Schufa-Abfrage gehören zu den verbleibenden 10 % der Banken, welche auf diese Prüfung verzichten und du erhältst ein Konto trotz negativem Schufa Eintrag.
4.) Bei Ausländische IBANs kann es zu IBAN Diskriminierung kommen
Viele Online Banken ohne Schufa haben Ihren Sitz im europäischen Ausland und haben daher auch eine Ausländische IBAN. Durch Artikel 9 der EU-Verordnung 260/2012 sind die IBANs zwar rechtlich bereits seit 2014 gleichgestellt, aber es kommt auch 10 Jahre später noch zu (offiziell verbotener) IBAN Diskriminierung, wenn du keine deutsche DE IBAN hast.
IBAN Diskriminierung ausländischer Konten findet in Deutschland beispielsweise durch
- già vorgedruckte DE-Länderkennzeichen,
- Längenbegrenzungen der IBAN in Vordrucken, welche z.B. die längere italienische IBAN verbieten oder
- il Allgemeinen Geschäftsbedingungen, welche für Kreditvergabe eine deutsche IBAN für die Pagamento fordern.
5. ) Achte auf günstige Gebühren
Online Banken ohne Schufa sind selten und haben daher oftmals höhere Kontoführungsgebühren. Achte darauf, was das Konto im Monat kostet und welche Leistungen dabei inklusive sind. Günstig sind Tomorow* o Bunq*.
Fazit zu Online Banken ohne Schufa
Auch wenn du einen negativen Schufa-Eintrag hast, kannst du ein Girokonto bekommen. Denn jede Bank muss muss dir ein Conto a credito (Basiskonto) eröffnen. Dieses Recht auf ein Basiskonto, hast du sofern du kein zweites Konto hast oder ein schwerwiegender Grund vorliegt (Siehe: FAQ: Wann darf die Bank ein Basiskonto ablehnen? ).
In diesem Fall, kannst du auf die hier empfohlenen Online Banken ohne Schufa Anbindung ausweichen. Empfehlenswert sind das Paycentre Konto, dass du mit nur einem Klick in ein P-Konto umwandeln kannst und das Conto N26, dass mit vielen Sonderfunktionen wie Money Beam und etwas günstigeren Gebühren als das Paycenter Konto daherkommt. Achte bei Online Banken ohne Schufa auf Gebühren für das Abheben von Geld und die Debitkarte, da hiermit oft Gebühren verbunden sind. Eine Ausländische IBAN ist als Hauptkonto nicht empfehlenswert, da du damit oft eingeschränkt bist.
Wenn du bereits ein Konto hast, kannst du dies auch in ein Basiskonto umwandeln lassen. Dies kostet nichts extra. Empfehlenswert sind die Basiskonten langjähriger Online-Banken wie ING*, Consorsbank (Essentials Konto)* e Comdirect*.
FAQ zu Online Banken ohne Schufa
Bei welcher Bank bekommt man ein Konto trotz negativer Schufa?
Auch mit schlechter Schufa-Bewertung kannst Du ein Girokonto bei jeder deutschen Bank bekommen. Die Bank Bank muss dir ein Conto di base eröffnen, welches du im Gegensatz zum regulären Konto nicht überziehen kannst, sofern du noch kein Konto hast. Günstige Basiskonten gibt es von ING, Consorsbank oder der Comdirect. Als Zweitkonto kannst du auf Online Banken ohne Schufa zurückgreifen. Empfehlenswert ist hier das Konto von N26*.
Welche Banken sind nicht an der Schufa angeschlossen?
Online Banken ohne Schufa fragen die Daten der Schufa nicht ab oder bieten dir auch trotz negativer Einträge ein Konto an. Hierzu gehören:
1) Paycentre*,
2) N26 Flessione*,
3) Tomorrow*,
4) Openbank*,
5) Bunq,
6) Vivid Money,
7) Western Union,
8) Insha,
9) Monese,
10) Revolut*
11) Wise (ehemals TransferWise),
12) Vimpay
Diese Banken nehmen jeden an.
Kann man ein Dispo bekommen trotz negativer Schufa?
Um trotz negativer Schufa einen Dispo zu bekommen kannst du ein online Konto trotz Schufa auf Guthabenbasis eröffnen und es mit einer Kreditkarte trotz Schufa zu einem Konto mit Dispo aufwerten. Als Online Konto trotz Schufa eignet sich da N26 Flex. Den Dispokredit erhältst du über die Advanzia Kreditkarte, welche ein kostenfreies Zahlungsziel von bis zu 51 Tagen hat. Mit dieser Produktkombination kannst du dein Konto trotz negativem Schufa Eintrag über die Kreditkarte überziehen. Bei einem Konto mit Dispo trotz Schufa ist es ganz besonders wichtig, dass du den Dispokredit verantwortungsvoll nutzt, um deine angeschlagene Bonität nicht weiter zu beschädigen.
Wann darf die Bank ein Basiskonto ablehnen?
Ein Basiskonto darf dir nur in besonderen Ausnahmefällen von der Bank abgelehnt werden. Hierzu gehören:
– Wenn du bereits bei einer anderen Bank in Deutschland ein Konto hast, dass du nutzen kannst.
– Wenn du innerhalb der letzten drei Jahre vor Antragstellung wegen einer vorsätzlichen Straftat gegen die Bank, einen ihrer Mitarbeiter oder einen ihrer Kunden verurteilt worden bist.
– Wenn du bereits Inhaber eines Basiskontos bei derselben Bank warst und diese den Basiskontovertrag wegen Zahlungsverzug oder wegen Nutzung des Kontos zu verbotenen Zwecken berechtigt gekündigt hat
– Wenn die Bank im Rahmen Ihrer Sorgfaltspflicht Verstöße gegen das Geldwäschegesetz oder dem Kreditwesengesetz feststellt oder bei der Ablehnung Ihre Verschwiegenheitspflichten brechen müsste
Warum ist ein guter Schufa Score wichtig?
Die Schufa nutzt Bonitätsscores, um Vorhersagen darüber zu treffen, wie zuverlässig Kunden ihre Verpflichtungen erfüllen werden. Ein Score über 95% wird als gut angesehen. Liegt der Score darunter, lehnen Banken die Kontoeröffnung oft ab. Allerdings muss dir jede Bank laut Zahlkontengesetz ein Basiskonto auf Guthabenbasis zur Verfügung stellen, wenn du kein anderes Konto hast.
Wann werden Schufa-Einträge gelöscht?
Die Schufa speichert Daten für eine bestimmte Zeit. Informationen zu Kreditanfragen werden beispielsweise für 12 Monate aufbewahrt. Daten zu Krediten werden nach 3 Jahren gelöscht. Bei Fehlverhalten werden die Daten nach 3 oder 4 Jahren gelöscht, je nach Situation.
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