Il mio modello di deposito: premi invece di commissioni!

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In questo articolo vi presenterò il mio modello di conto deposito che utilizzo da circa gennaio 2020. La particolarità di questo modello di deposito è che non devo pagare alcuna commissione per l'acquisto di azioni ed ETF. Al contrario, ricevo addirittura un discreto premio dal broker per avere i miei titoli in deposito presso di lui. Siete ...

Siete particolarmente interessati a Smartbroker e Trade Republic? Leggete qui il mio articolo che mette a confronto i due nuovi broker: Smart Broker vs Trade Republic!

Quali sono i broker inclusi nel mio modello di conto deposito?

Per eseguire i piani di risparmio mensili, utilizzo una Deposito DKB*. Mi piace molto il fatto che si possano gestire piani di risparmio Vanguard tra 50 e 100.000 euro per 0,49 euro. Lo uso per gestire i miei Vanguard World ETF run (WKN: A1JX52).

Il mio deposito collettivo è presso Targobank. È qui che alla fine confluiscono tutte le posizioni. Come il Targobank* non è il più favorevole per gli acquisti successivi, mantengo comunque un conto titoli presso Banca Onvista*, dove è possibile eseguire un ordine per 7 euro (o un piano di risparmio per 1 euro, che non mi serve più a causa del mio conto deposito DKB). Utilizzo il conto titoli onvista per acquisti aggiuntivi di investimenti una tantum. Ad esempio, di recente ho investito in 3M.

Gli altri miei conti di deposito con Consorsbank*, comdirect* e flatex* Ho cancellato il mio conto Flatex perché non mi offre più alcun valore aggiunto e credo che gli investimenti debbano essere strutturati nel modo più semplice possibile. Se avete ancora un conto di deposito Flatex, vi consiglio anche di spostare il vostro conto di deposito. Il provider ha dimostrato ancora una volta cosa pensa dei clienti abituali applicando una penale sui depositi.

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Non pagate nulla per le azioni con questo modello di conto deposito attraverso i premi

Come già detto, utilizzo il metodo DKB* per il Vanguard World ETF Savings Plan e per il Vanguard World ETF Savings Plan. Onvista Banca per acquisti una tantum. Le mie partecipazioni sono presso Targobank.

Depot hack: premi invece di commissioni per l'acquisto di azioni con questo modello di deposito
Depot hack: premi invece di commissioni per l'acquisto di azioni con questo modello di deposito

Trasferisco quindi i titoli da DKB (World ETF) e Onvista al mio deposito collettivo presso Targobank. Questo modello di deposito mi permette di risparmiare molte commissioni e di ricevere buoni premi per i trasferimenti da Targobank. Di seguito è riportato un breve calcolo dei premi che ricevo per ogni acquisto di azioni o ETF.

Targobank paga un premio di 0,75 % per i trasferimenti in conto deposito superiori a 7.000 euro

Il premio di Targobank, pari a 0,75 %, è notevolmente superiore alle commissioni che devo pagare per l'acquisto e la detenzione di un ETF. Targobank paga un premio totale fino a 5.000 euro per il trasferimento di titoli. Per ogni trasferimento superiore a 7.000 euro, si riceve un premio di 0,75 % (ovvero 52,50 euro per 7.000 euro di volume di deposito trasferito).

È inoltre possibile trasferire contemporaneamente più depositi con meno di 7.000 euro, ottenendo così un premio.

Il bonus viene versato 8 settimane dopo il trasferimento. Finora ha funzionato senza problemi (vedi screenshot).

Bonus di cambio deposito da Targobank. Pagamento senza problemi
Premio per il trasferimento del deposito di Targobank. Pagamento senza problemi.

Acquistare azioni ed ETF con questo modello di conto deposito con - 0,5 commissioni %

Per il mio piano di risparmio Vanguard, pago solo 49 centesimi per esecuzione presso DKB. Inoltre, il Vanguard ETF TER applica una commissione di 0,22 %. Poiché ricevo 0,75 % di premi da Targobank, ricevo una commissione negativa pari a - 0,5 % accreditato da Targobank. In realtà, potrebbe anche essere leggermente superiore, poiché l'ETF World di Vanguard non presenta una differenza di tracking rispetto all'indice. ha. Ciò significa che l'onere reale dei costi è inferiore a 0,22 %.

Gli acquisti una tantum su onvista costano 7 euro, anche se ne faccio pochi all'anno. Con un importo di 7.000 euro, la commissione di 7 euro corrisponde a 0,1 % del prezzo di acquisto. Ciò significa che ogni acquisto viene sovvenzionato da Targobank di 0,6 % non appena tutto è concluso.

Finora non ho acquistato nulla tramite Targobank, poiché le commissioni di Onvista e DKB sono semplicemente molto più vantaggiose. Inoltre, se acquistassi direttamente tramite Targobank non otterrei alcun premio di cambio. Quindi il modello è valido sotto due punti di vista.

È possibile semplificare il modello di deposito?

Non sono a conoscenza di alcun modello di conto deposito che sia altrettanto redditizio. Tuttavia, esistono anche valide alternative più facili da gestire e comunque vantaggiose. In particolare TradeRepublic* come intermediario di smartphone a basso costo e la Smartbroker* per citarne alcuni. Potreste anche gestire gli acquisti una tantum tramite lo smart broker o i piani di risparmio mensili tramite TradeRepublic. Il modo più semplice, ma non altrettanto redditizio, è quello di gestire tutto tramite lo smart broker.

Per saperne di più su queste alternative, consultate la sezione Confronto tra i depositi.

Link ai fornitori

Ecco di nuovo i link ai fornitori se volete replicare il modello di deposito.

*Collegamento affiliato: Se utilizzate uno di questi link per andare dal mio sito a un fornitore, potrei ricevere una commissione. Non ci sono costi aggiuntivi per voi. Per l'utilizzo di questi link un ❤️ GRAZIE! ❤️

Disclaimer: si tratta di informazioni ben studiate ma non vincolanti.

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5 commenti su “Mein Depotmodell: Prämien statt Gebühren!”

  1. Ich finde die Idee mit dem Übertrag zur Targobank ja sehr spannend. Nur scheint es zumindest für Neukunden nicht mehr zu funktionieren, da der Bonus beim Klassik-depot nur für Investmentfonds gilt (keine ETF). Beim anderen Depot zahlt man Gebühren von 1,5 % pro Jahr!

    Rispondi
    • Hallo Tim,

      ja, das hast du leider richtig beobachtet. Die Targobank hat Ihre Konditionen hier verschlechtert und berücksichtigt ETFs beim kostenlosen Depot leider mittlerweile nicht mehr 🙁
      Ein kostenloses Depot mit Prämie gibt’s aktuell bei maxblue.
      Ich überlege, ob ich ebenfalls dorthin wechsele.

      LG Sascha

      Rispondi

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