Molte persone ritengono che la gestione delle proprie finanze sia troppo difficile, per cui lasciano questo argomento ai consulenti bancari. Tuttavia, non si dovrebbe mai lasciare questo importante argomento ad altri. Investire in modo semplice non è difficile, purché si evitino gli errori principali. Scoprite di seguito quali sono!
"È notevole il vantaggio a lungo termine che persone come noi hanno ottenuto cercando di essere costantemente non stupide, invece di cercare di essere molto intelligenti".
- Charlie Munger, socio di W. Buffett con una fortuna stimata di 1.800 miliardi di dollari.
Errore #1 quando si investe denaro: rimandare
Cosa si può imparare qui
La procrastinazione, cioè il rimandare le decisioni finanziarie importanti, ha un prezzo elevato. Vorrei spiegarlo in modo più dettagliato con l'immagine seguente.
L'immagine mostra la potenza dell'effetto dell'interesse composto: 1.000 e 1.500 euro maturano interessi al quattro, cinque e sei per cento per 30 anni. L'asse verticale mostra il patrimonio risultante in Migliaia - €. Il capitale iniziale è di 10.000 euro.
Dal grafico si possono vedere molte cose. AD ESEMPIO
- Se si investono 1.000 euro al mese con 4 %, dopo 15 anni si riceveranno circa 220.000 euro, ma dopo 30 anni si riceveranno già 650.000 euro, cioè quasi 3 volte tanto, anche se il periodo è solo doppio.
- Se si investe la stessa somma in modo più redditizio, ad esempio al 6 % per cento, si è già accumulato oltre 1 milione di euro. Tra l'altro, quasi 700.000 euro di questi sono interessi.
I due esempi illustrano molto chiaramente la citazione di apertura di C. Munger: è molto più importante rimanere costantemente investiti che cercare di essere molto intelligenti, ad esempio giocando d'astuzia o simili.
A propositoSi può giocare con i numeri del campo Calcolo degli interessi giocare.
Errore #2 durante l'investimento: valutazione errata della tolleranza al rischio
Molte persone hanno problemi a classificare correttamente la propria tolleranza al rischio. Questo può costare caro in caso di ribasso del mercato azionario. Vengono presi dal panico e vendono i loro titoli a prezzi stracciati perché non riescono più a sopportare la pressione creata dai media, dall'ambiente e dai guru del mercato azionario. Questo comportamento irrazionale è profondamente radicato nei nostri geni (la fuga nel caso della paura) e ci risulta molto difficile difenderci da esso. Il primo passo consiste nel prendere coscienza di questo comportamento.
La propensione al rischio è correlata all'età e al sesso. Giovane e Uomo sono due fattori demografici che aumentano la propensione al rischio. (Fonte: Handelsblatt)
Un esperimento di riflessione sulla tolleranza al rischio e il valore atteso
In una partita sono disponibili due opzioni:
- Opzione: la possibilità di vincere 100 euro è di 50 %, se si perde, si va via a mani vuote.
- Opzione: con una probabilità di 100 % si ottengono 10 euro.
Come si decide? Rischio affine Probabilmente le persone tendono a privilegiare la prima opzione. Se si ha difficoltà a gestire l'incertezza, si parla anche di avversione al rischioprobabilmente sceglierete la seconda opzione e intascherete il profitto certo di 10 euro. Tuttavia, il valore atteso, cioè il profitto medio se l'esperimento viene effettuato molto spesso, è di 50 euro per la prima opzione, cioè cinque volte superiore a quello della seconda.
Se avete optato per la prima opzione, tuttavia, è interessante anche considerare cosa decidereste se le somme fossero moltiplicate per mille, ad esempio. In altre parole, preferireste avere 10.000 euro al sicuro piuttosto che una probabilità del 50 % di 100.000 euro? Optereste comunque per l'opzione di rischio? E se gli importi venissero nuovamente decuplicati?
È quindi importante che decidiate da soli quanto potete sopportare una perdita. Riuscirete a rimanere freddi e disinvolti quando il vostro portafoglio si sarà ridotto di oltre la metà? Tenete presente che questi processi di solito non avvengono in modo isolato. In altre parole: Se il vostro portafoglio ETF ben diversificato ha perso molto valore, il vostro stesso posto di lavoro potrebbe essere a rischio. Questo può aggravare ulteriormente la situazione.
A proposito: i robo advisor possono aiutarvi a valutare correttamente la vostra tolleranza al rischio. Se siete interessati, leggete il mio Articolo guida sugli aiutanti dell'investimento digitale attraverso.
Errore #3 quando si investe: fidarsi degli esperti del mercato azionario
Le persone tendono a seguire troppo da vicino i consigli delle autorità. Uno dei principi dell'investimento è il pensiero critico e la riflessione. Questo problema è noto anche come Pregiudizio dell'autorità. Il fenomeno è diffuso anche in altri settori, ma molte persone cadono in questa trappola soprattutto quando si tratta di investire. Anche gli analisti di borsa delle principali banche d'investimento cadono in questa trappola. Essi producono regolarmente previsioni estrapolando le tendenze. Tuttavia, il processo di formazione dei prezzi è di solito troppo complesso e stratificato e non può essere previsto in modo affidabile da un essere umano. Inoltre, la vendita delle previsioni è un modello di business interessante.
Errore #4 quando si investe: i cosiddetti "megatrend"
Le seguenti affermazioni vi sembrano familiari?
- "L'euro sta cadendo a pezzi" (ad esempio qui)
- "Crisi economica dovuta alla Brexit" (ad esempio pubblicato da RP-online)
- Controversia commerciale tra USA e Cina: "Prospettive fosche per l'economia globale"
- Coronavirus: un "cigno nero" per l'economia globale?
Gli investitori privati sono spesso guidati da queste previsioni inizialmente conclusive e smettono di investire denaro per paura. Tuttavia, è anche un dato di fatto che tra gennaio 2019 e febbraio 2020, una delle i mercati toro più forti della storia era. L'MSCI World, ad esempio, è salito dell'incredibile 28,6% in questo periodo. Nonostante tutte le profezie di sventura.
Se volete saperne di più sui contesti finanziari, vi consiglio il video di Ray Daliofondatore di Associati Bridgewaterche ho incorporato qui sotto. Spiega chiaramente perché il mercato azionario subisce regolarmente rialzi e ribassi. Il video riesce a spiegare queste relazioni complesse con un linguaggio semplice e comprensibile a tutti.
Il video è incorporato da YouTube e viene caricato solo quando si fa clic sul pulsante di riproduzione. Il Informativa sulla privacy di Google.
Parole di chiusura
Si tratta di errori che dovete assolutamente evitare quando investite del denaro. A seconda del punto in cui vi trovate nel vostro percorso finanziario, inizialmente è consigliabile sostituire un costoso fido con un prestito rateale molto più economico. Questo può farvi risparmiare anche solo 100-200 euro all'anno. Qui potete trovare una panoramica dei prestiti rateali economici qui. Il passo successivo è la creazione di un Tagesgeldkonto per risparmiare un gruzzolo. È consigliabile risparmiare circa 3 stipendi netti come gruzzolo in un Tagesgeldkonto con il miglior tasso di interesse possibile. A proposito, potete trovare i migliori conti correnti call money qui. Una volta superate con successo le prime due fasi, è il momento della terza: investire il proprio denaro. È possibile trovare un modo semplice per costruire un portafoglio qui. Se non avete ancora la fiducia necessaria per investire denaro da soli, non c'è motivo di commettere l'errore #1: Procrastinare. Investire denaro è davvero facile con un Robo-Advisor.
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