Reddito passivo: Le 8 migliori strategie! (Classifica)

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La crisi del coronavirus nel 2020 ha mostrato fino a che punto il panico e l'avidità dominano i mercati. Sebbene il mercato sia crollato di quasi 50 % nella primavera del 2020, dato che molti sembrano aver venduto senza pensarci due volte, ci sono state molte opportunità per gli investitori a lungo termine. Perché il rimbalzo è durato solo 9 mesi. Ho creato una classifica per sfruttare tali opportunità in futuro. La classifica dei Le migliori strategie di reddito passivo vi mostra quali sono le classi di attività in cui potete investire per generare reddito passivo. Crisi di Corona o meno. Come sempre, questa classifica non è un invito all'acquisto o alla vendita. Naturalmente, potete comunque utilizzare i risultati per le vostre ulteriori ricerche sulla creazione di reddito passivo.

Per la classifica delle migliori strategie di reddito passivo, ho confrontato sette diversi flussi di reddito passivo. Il modello a 6 fattori comprende i fattori rischio, rendimento, liquidità, conoscenza, impegno e fattibilità.

Naturalmente, le classifiche sono sempre in qualche modo soggettive. Tuttavia, si basano sulle mie esperienze personali e quindi sulla vita reale.

Il viaggio verso il reddito passivo è una maratona. Non uno sprint. Tuttavia, grazie all'innovazione, alla digitalizzazione e al progresso tecnologico, oggi ci sono più opportunità di generare reddito passivo che mai.

Il viaggio verso il reddito passivo è una maratona. Non uno sprint

Il primo passo verso il reddito passivo è il risparmio

Come tutti sappiamo, il consumo è molto più piacevole del risparmio. Spendere denaro ci viene reso il più facile possibile. Anche per alcuni multimilionari, la tentazione di consumare è così grande che sperperano l'intero patrimonio e si ritrovano senza nulla. Risparmiare è più difficile. Significa pensare in anticipo ed esercitare una certa moderazione ora per raccogliere i frutti più tardi sotto forma di flussi di reddito passivo. Generare reddito passivo non è difficile, ma sono necessarie disciplina e perseveranza.

Il motivo di gran lunga più importante per puntare a un reddito passivo è avere abbastanza denaro per fare ciò che si vuole, quando si vuole. La libertà finanziaria è il massimo!

Suona bene, non è vero? Tuttavia, il risparmio è solo il primo passo verso la creazione di un flusso di reddito passivo. È ancora più importante sapere come investire i propri risparmi in modo redditizio senza esporsi a rischi inutili. Anche se un Tagesgeldkonto è l'ideale per un gruzzolo, un libero Girokonto Sebbene contribuiscano a ridurre i costi superflui, non sono strumenti di investimento adatti. Poiché a volte il contante è il re, ho incluso anche opportunità d'investimento liquide come il denaro a vista, i depositi a tempo determinato e i depositi a tempo indeterminato. Girokonto anche se non si tratta di strumenti di investimento.

Fare reddito passivo comparabile - la classifica!

Di seguito sono riportati sette strumenti di investimento, ognuno dei quali è adatto a generare flussi di reddito passivo a modo suo. Ogni flusso di reddito passivo è classificato in base a Rischio, rendimento, spese, conoscenza, liquidità e fattibilità categorizzati. A ogni criterio viene assegnato un punteggio compreso tra 1 e 4: più alto è il punteggio, migliore è il risultato. Un'eccezione è rappresentata dalla resa. Poiché gli altri cinque criteri sono contrapposti al rendimento, quest'ultimo riceve un numero di punti cinque volte superiore nella classifica. Inoltre, per tenere adeguatamente conto anche dei tassi di interesse negativi, sono previsti punteggi compresi tra -10 e +20 per gli utili. In dettaglio, i punteggi significano quanto segue:

  • Un punteggio di rischio pari a 4 significa assenza di rischio.
  • Un punteggio di rendimento di -10 significa un rendimento negativo e un punteggio di rendimento di +20 indica il massimo rendimento possibile.
  • Un punteggio di sforzo pari a 4 significa che questa operazione può essere eseguita rapidamente da chiunque.
  • Un punteggio di conoscenza pari a 4 significa che per questa classe d'investimento non è richiesta praticamente alcuna conoscenza preliminare.
  • Il fattore di classificazione della fattibilità tiene conto dei costi iniziali e degli ostacoli che si frappongono all'avvio dell'investimento, come i costi notarili e la lunga procedura di acquisto dell'immobile. Un punteggio di 4 significa che non ci sono costi o ostacoli iniziali prima dell'inizio dell'investimento.

I punteggi sono relativi l'uno all'altro. L'obiettivo è quello di ottenere una valutazione il più possibile realistica. I criteri sono adatti a persone che mirano a un reddito passivo annuale compreso tra 3.000 e 50.000 euro. I cinque criteri Rischio, impegno, conoscenza, liquidità e fattibilità il criterio Rendimento la resa riceve un numero di punti cinque volte superiore a quello della classifica.

Rischio, sforzo, conoscenza, liquidità e realizzabilità sono contrapposti al rendimento. Poiché gli altri cinque criteri sono compensati dal rendimento, quest'ultimo riceve cinque volte il numero di punti nella classifica del reddito passivo.
Rischio, sforzo, conoscenza, liquidità e fattibilità rispetto al rendimento. Poiché gli altri cinque criteri sono contrapposti al rendimento, quest'ultimo riceve un numero di punti cinque volte superiore nella classifica.

Cominciamo con gli investimenti liquidi, che non sono propriamente un investimento a causa della loro scarsa capacità di guadagno. Tuttavia, sono importanti come riserva per gli eventi imprevisti e come cuscinetto di liquidità. Soprattutto in tempi di crisi del coronavirus, il contante è il re.

1) Investimenti liquidi: Chiamata di denaro e depositi a tempo determinato

Prima della crisi finanziaria del 2009, esistevano conti correnti ad alto tasso di interesse con interessi superiori al 5 %. Oggi, nella migliore delle ipotesi, possiamo solo sognare. I tassi di interesse inferiori a 1 % sono all'ordine del giorno, anche per i buoni conti call money. Dopo tutto, gli europei non sono più limitati alle banche tedesche. Grazie al Fondo europeo di tutela dei depositi di 100.000 euro, siete coperti da tutte le banche europee. Non fa quindi alcuna differenza se il denaro è depositato presso una banca tedesca o francese. La banca francese offre attualmente mymoneybank* buone offerte per i risparmiatori. Anche se qui si ricevono solo interessi dello 0,3 %, c'è un interessante bonus fino a 100 euro, scaglionato in base all'importo investito. Ciò significa che nel primo anno si guadagnano circa 0,5 interessi %. Non troverete di più altrove. È possibile aprire il conto tramite Tasso di interesse pilota* stipulare un contratto. Qui ci sono sempre buone offerte per i depositi a notte e a tempo determinato.

Reddito passivo attraverso call money e depositi a termine. Le migliori offerte sono disponibili su Zinspilot

L'aspetto positivo dei conti di deposito a chiamata e a termine: Chiunque può andare in banca e aprire un conto. La protezione fornita dal Fondo europeo di tutela dei depositi può essere aumentata con l'apertura di più conti a chiamata. Tuttavia, riserve di liquidità così elevate hanno poco senso in un contesto di bassi tassi di interesse. Il Inflazione non farebbero altro che devastare le scorte.

D'altra parte, un Tagesgeldkonto con un pagamento di interessi positivo in un contesto di tassi d'interesse pari a zero è un'ottima cosa per la vostra riserva di liquidità. Dopo tutto, i titoli di Stato tedeschi hanno un tasso di interesse negativo di circa 0,3 %. Si veda il grafico seguente. Al contrario, un interesse di 0,5 % su Zinspilot sembra quasi paradisiaco.

I tassi di interesse sui titoli di Stato tedeschi a 10 anni sono in calo da molto tempo.
I tassi di interesse sui titoli di Stato tedeschi a 10 anni sono in calo da molto tempo. Fonte dell'immagine: Investing.com

Standard di valutazione di tutti i fattori tranne il rendimento: Valutazione da 1 a 4, dove 4 significa più liquidità, meno rischi, meno sforzi, meno conoscenze e più facile da implementare.

Standard di valutazione del rendimento: Rendimento di valutazione da - 10 (interesse negativo) a + 20 (rendimento massimo)

Rischio (1 - 4)
Rendimento (-10 - 20)
Sforzo (1 - 4)
Conoscenza (1 - 4)
Liquidità (1 - 4)

(disponibilità a breve termine)

Realizzabilità (1 - 4)

(costi iniziali, ostacoli)

TOTALE
GirokontoRischio: 4 😀 Resa: -10 😔Sforzo: 4 😀Conoscenza: 4 😀Liquidità: 4 😀Realizzabilità: 4 😀Totale: 10 😔
Rischio (1 - 4)
Rendimento (-10 - 20)
Sforzo (1 - 4)
Conoscenza (1 - 4)
Liquidità (1 - 4)

(disponibilità a breve termine)

Realizzabilità (1 - 4)

(costi iniziali, ostacoli)

TOTALE
Deposito a tempo determinatoRischio: 4 😀 Resa: -5 😔Sforzo: 4 😀Conoscenza: 4 😀Liquidità: 2 😐Realizzabilità: 4 😀Totale: 13 😔
Rischio (1 - 4)
Rendimento (-10 - 20)
Sforzo (1 - 4)
Conoscenza (1 - 4)
Liquidità (1 - 4)

(disponibilità a breve termine)

Realizzabilità (1 - 4)

(costi iniziali, ostacoli)

TOTALE
Chiamata di denaroRischio: 4 😀 Resa: -5😔Sforzo: 4 😀Conoscenza: 4 😀Liquidità: 4 😀Realizzabilità: 4 😀Totale: 15 😔

Valutazione di Girokonto, Tagesgeldkonto e conto di deposito a tempo determinato. Valutazione del rischio: 4 (Nessun rischio); Valutazione del rendimento: Negativo, poiché i tassi d'interesse sono inferiori all'inflazione; Sforzo: 4 (aperto online in 10 minuti), Conoscenza: 4 (Non sono richieste conoscenze preliminari), Liquidità: Corrente e Tagesgeldkonto sono massimamente liquidi, quindi 4 punti. Il conto di deposito a tempo determinato riceve 2 punti, perché è difficile da chiudere. Realizzabilità: 4 (punti pieni, perché in realtà chiunque può aprire un conto del genere come buffer *) Punteggio totale: 10-15

2) Reddito passivo con la proprietà

Gli immobili sono una buona classe di attività per costruire ricchezza. I principali vantaggi della proprietà sono la facilità di comprensione del concetto. Inoltre, lo spazio abitativo è necessario anche in una situazione economica sfavorevole, il che significa che la domanda si mantiene anche durante le fasi di crisi. È inoltre possibile sfruttare facilmente il proprio reddito con un capitale preso in prestito per ottenere un rendimento interessante. L'aspetto negativo della proprietà immobiliare, invece, è che non si tratta di un investimento passivo. Ci sono sempre cose da fare. Inoltre, trattare con gli inquilini può essere una vera sfida e bisogna essere in grado di reagire rapidamente in ogni momento in caso di danni.

Un altro vantaggio della proprietà è la sua protezione dall'inflazione. Il prezzo degli immobili si muove generalmente in linea con l'inflazione. Mentre il costo di un immobile, una volta che è stato Prestito immobiliare rimangono costanti per molti anni, il locatore beneficia dell'aumento dei livelli di affitto, in modo che il profitto derivante dalla locazione aumenti nel corso degli anni. Il bello è che questo avviene automaticamente nelle buone posizioni.

Per realizzare un utile di 5.000 euro al lordo delle imposte e delle riserve con un immobile in affitto, è necessario un immobile di circa 100.000 euro. Ciò corrisponde a un tasso di interesse del 5 %. Tuttavia, a partire dalla crisi finanziaria del 2009, si è assistito a una continua Eseguire sulla proprietà. Di conseguenza, non è sempre possibile ottenere rendimenti superiori al 5% nelle principali città di Berlino, Monaco, Amburgo, Colonia, Francoforte, Stoccarda e Düsseldorf e nei loro bacini di utenza. In alcuni casi, il rendimento degli immobili in posizioni privilegiate è pari o inferiore al 2 %. Per generare un profitto di 5.000 euro all'anno, è necessario un investimento dell'ordine di 250.000 euro nelle migliori location.

Nonostante l'aumento dei prezzi, gli immobili si prestano bene al reddito passivo

L'aumento dei prezzi è segno che c'è un eccesso di domanda sul mercato. Grazie ai numerosi prestiti a basso costo, il prezzo degli immobili è aumentato continuamente. Di conseguenza, gli immobili in posizioni privilegiate vengono acquistati principalmente come oggetto speculativo per aumentare il valore piuttosto che per generare reddito. Questo rappresenta un rischio maggiore rispetto all'acquisto di un immobile sulla base di un effettivo reddito da locazione nel presente.

In città poco costose come la regione della Ruhr, l'Eifel o le zone rurali della Germania orientale, i rendimenti netti da locazione possono essere facilmente compresi tra 7 % e 9 %.

Nonostante l'aumento dei prezzi dal 2009, l'immobile è ancora un investimento redditizio grazie al nuovo calo dei tassi di interesse nel 2020. Inoltre, è l'unica classe di attivi che può essere facilmente sfruttata. Anche con un reddito medio, attualmente è possibile ottenere senza problemi un prestito per un buon immobile da molte banche.

In sintesi, spese elevate, scarsa liquidità, pianificazione e implementazione a lungo termine per gli investimenti immobiliari con buoni rendimenti e basso rischio premiato.

Rischio (1 - 4)
Rendimento (-10 - 20)
Sforzo (1 - 4)
Conoscenza (1 - 4)
Liquidità (1 - 4)

(disponibilità a breve termine)

Realizzabilità (1 - 4)

(costi iniziali, ostacoli)

TOTALE
ImmobiliRischio: 3 😀 Resa: 20 😀Sforzo: 1 😔Conoscenza: 2 😐Liquidità: 1 😔Realizzabilità: 1 😔Totale: 28 😀

Valutazione degli immobili come investimento. Valutazione del rischio: 3, Valutazione del rendimento: 20 (rendimento elevato grazie al finanziamento!), Sforzo: 1 (sforzo significativamente maggiore rispetto ad altre classi di attività). Conoscenze: 2 (sono richieste conoscenze tecniche e commerciali di base). Liquidità: 1 (la vendita dipende dalla posizione. Anche in buone località, la transazione richiede diversi mesi), Realizzabilità: 1 (molti ostacoli, costi elevati). costi irrecuperabili come le spese di agenzia immobiliare, notarili e catastali) Punteggio totale: 28

3) Reddito passivo con ETF ampiamente diversificati

Gli ETF ampiamente diversificati sono una delle strategie di investimento più semplici e passive che esistano. È possibile costruire un portafoglio di ETF con semplici conoscenza su Internet e automatizzare completamente la ricerca in poche sere. Se avete ancora paura di spendere queste poche ore, vale la pena di prendere in considerazione una algoritmo già pronto che svolge questo lavoro per voi.

Nel caso in cui non sappiate come acquistare un'azione o un titolo, qui trovate una guida passo passo all'acquisto della vostra prima azione.

Chiunque sia stato o sia investito in azioni nel periodo della crisi del coronavirus deve nervi forti - i prezzi delle azioni sono crollati in modo significativo. Gli investitori a lungo termine hanno quindi un'opportunità senza precedenti di investire in modo favorevole in società di qualità attraverso gli ETF. In un altro articolo la scorsa settimana abbiamo esplorato anche gli ulteriori vantaggi di una crisi. Il comportamento corretto in caso di crisi finanziaria è descritto qui scritto.

Gli ETF nella crisi del coronavirus

Nonostante tutto, l'economia globale sarà in grado di superare questa crisi in poche settimane o mesi. Ne sono convinto. Il Vanguard FTSE All-World Index (WKN:
A1JX52)
con le sue circa 3.900 posizioni provenienti da circa 50 Paesi, rifletterà questa crisi solo come un'ammaccatura nel futuro. 95 % della capitalizzazione globale del mercato invertibile non andranno in fumo nel lungo periodo perché la gente smette di andare a lavorare nel breve periodo. Nel breve termine, la crisi del coronavirus sta causando gravi danni economici. Poiché il virus si sta diffondendo in modo esponenziale, il pericolo viene spesso sottovalutato. Anch'io non avrebbe mai pensato che a metà febbraioche si sarebbe arrivati a questo punto 4 settimane dopo.

Tuttavia, dovreste rimanere in gioco, soprattutto a causa delle opzioni di ingresso attualmente favorevoli per gli ETF ampiamente diversificati. Se vi sentite a vostro agio, cogliete l'occasione per integrare il vostro portafoglio a un prezzo vantaggioso. Se questo è troppo caldo per voi, potreste anche aumentare il vostro piano di risparmio e approfittare dei prezzi bassi.

Rischio (1 - 4)
Rendimento (-10 - 20)
Sforzo (1 - 4)
Conoscenza (1 - 4)
Liquidità (1 - 4)

(disponibilità a breve termine)

Realizzabilità (1 - 4)

(costi iniziali, ostacoli)

TOTALE
ETF ampiamente diversificatiRischio: 3 😀 Resa: 15 😀Sforzo: 3 😀Conoscenza: 2 😐Liquidità: 2 😐Realizzabilità: 4 😀Totale: 29 😀

Valutazione degli ETF ampiamente diversificati. Valutazione del rischio: 3, Valutazione del rendimento: 15 (a lungo termine circa 5-7 %), Sforzo: 3 (L'unico modo più semplice è quello di utilizzare un Robo Advisor, di cui parleremo più avanti). Conoscenza: 2 (Valutazione media - prima bisogna occuparsene un po', poi quasi non più). Liquidità: 2 (La vendita è sempre possibile, ma solo con perdite in caso di crash) Fattibilità: 4 (Implementazione semplice) Punteggio totale: 29

Per chi fosse interessato, consiglio gli ETF di Vanguard. Grazie alla sua struttura di proprietà cooperativa, Vanguard può evitare conflitti di interesse. Presumibilmente anche grazie alla struttura cooperativa, il provider è stato in grado di ridurre più volte i costi dei fondi (TER). Anche la tracking difference (TD) dell'ETF Vanguard World è molto bassa rispetto ai suoi omologhi.

A propositoGli ETF Vanguard sono disponibili tramite il sito web Smartbroker* o il DKB* disponibile. Per ulteriori informazioni sui depositi validi, consultare la sezione Guida e confronto dei conti deposito

4) Reddito passivo con le obbligazioni

Mentre abbiamo già pubblicato gli ETF azionari in capitolo precedente esamineremo ora la loro controparte: Le obbligazioni. Con un'obbligazione si presta denaro a una società o allo Stato. In cambio, si ricevono pagamenti di interessi, noti anche come cedole, per il periodo concordato. Per l'azienda o lo Stato (emittente), l'obbligazione è un'alternativa al prestito bancario. L'emittente ottiene in questo modo il capitale e ha anche il vantaggio di dover fornire meno garanzie rispetto a un prestito bancario.

Le obbligazioni possono anche essere riassunte come ETF. In questo caso, l'ETF acquista costantemente obbligazioni di un certo tipo e distribuisce i proventi, in questo caso le cedole, agli investitori. Ad esempio, l'ETF iShares Core Euro Government Bond UCITS ETF (WKN: A0RL83) Obbligazioni emesse da Paesi europei con tutte le possibili scadenze residue. Il reddito da interessi viene poi distribuito agli investitori ogni sei mesi. L'ETF ishares menzionato è disponibile, per esempio, presso il sito Smartbroker* (Commissioni: fino a 400 euro 0,80 euro; oltre: 0,2 % del volume di investimento) o anche Repubblica commerciale* (gratuitamente) nel piano di risparmio.

Di seguito è riportato un confronto tra il rendimento medio dei titoli di Stato di diversi Paesi dell'Eurozona e il rendimento attuale dei titoli di Stato decennali. (Fonte: Pictet/ FAZ). I rendimenti dei titoli di Stato in euro sono quindi compresi tra il 2 e il 4,5% circa.

Classifica delle migliori strategie di reddito passive: confronto tra il rendimento medio dei titoli di Stato di diversi Paesi dell'Eurozona e il rendimento attuale dei titoli di Stato decennali.
Rischio (1 - 4)
Rendimento (-10 - 20)
Sforzo (1 - 4)
Conoscenza (1 - 4)
Liquidità (1 - 4)

(disponibilità a breve termine)

Realizzabilità (1 - 4)

(costi iniziali, ostacoli)

TOTALE
ObbligazioniRischio: 3 😀 Resa: 10 😐Sforzo: 3 😀Conoscenza: 2 😐Liquidità: 3 😀Realizzabilità: 4 😀Totale: 25 😐

Rating delle obbligazioni. Valutazione del rischio: 3, Valutazione del rendimento: 15 (a lungo termine circa 3-5 %), Sforzo: 3 (L'unico modo più semplice è con un Robo Advisor, che vedremo in seguito). Conoscenza: 2 (Valutazione media - all'inizio bisogna familiarizzare un po', poi quasi non più). Liquidità: 3 (Vendita sempre possibile, perdite di prezzo storicamente inferiori rispetto agli ETF azionari in tempi di crisi) Fattibilità: 4 (Facile da implementare) Punteggio totale: 25

5) Reddito passivo con fondi misti

I fondi misti sono costruzioni a gestione attiva in cui un gestore degli investimenti adegua costantemente la composizione in base alla situazione del mercato. Si tratta quindi di una miscela di azioni di società, obbligazioni e, a seconda del fondo, di una o due materie prime come l'oro. I fondi misti a struttura difensiva sono caratterizzati da una minore volatilità, in quanto il gestore degli investimenti sposta il denaro in obbligazioni in caso di crisi imminente. Il principale svantaggio di queste classi di investimento è rappresentato dalle commissioni nettamente superiori alla media rispetto ad altre obbligazioni in titoli. Inoltre, è difficile per i gestori di fondi - proprio come per noi - prevedere gli sviluppi del mercato azionario e prendere decisioni in tempo utile. Questo fa sì che i gestori di fondi non riescano a generare nel lungo periodo un rendimento in eccesso rispetto agli investimenti passivi, tale da giustificare i loro alti stipendi. Al contrario, i fondi a gestione passiva sono spesso superiori agli ETF passivi in termini di rendimento e rischio. anche dietro.

ConclusioneI fondi attivi erano forse interessanti negli anni '90 e nei primi anni '00, ma oggi il costrutto è superato a causa dei costi elevati.

Rischio (1 - 4)
Rendimento (-10 - 20)
Sforzo (1 - 4)
Conoscenza (1 - 4)
Liquidità (1 - 4)

(disponibilità a breve termine)

Realizzabilità (1 - 4)

(costi iniziali, ostacoli)

TOTALE
Fondi mistiRischio: 3 😀 Resa: 10 😐Sforzo: 3 😀Conoscenza: 3 😀Liquidità: 3 😀Realizzabilità: 4 😀Totale: 26 😐

Valutazione dei fondi misti. Valutazione del rischio: 3, valutazione del rendimento: 10 (peggiore degli ETF nel lungo termine), sforzo: 3 (come per gli ETF, quasi nessuno sforzo). Conoscenza: 3 (il gestore del fondo fa tutto, non c'è bisogno di sapere nulla. Ma vi fidate del gestore?) Liquidità: 3 (la vendita è sempre possibile, la volatilità è generalmente inferiore a quella degli ETF azionari) Realizzabilità: 4 (implementazione semplice) Punteggio totale: 26

6) Reddito passivo con i robo advisor

I robo advisor sono assistenti digitali per gli investimenti. I robo-advisor attivi agiscono in modo simile ai gestori di fondi, ma a una frazione del costo. I robo-advisor passivi gestiscono un portafoglio di ETF di diverse classi di attività e lo regolano in base al profilo di rischio. I robo-advisor si stanno sempre più trasformando da fenomeno di nicchia a fenomeno di massa. Di conseguenza, le economie di scala possono essere sfruttate meglio e la I fornitori sono sempre più favorevoli.

Un robo advisor cerca di ottimizzare lo sforzo e il rendimento. Ciò consente agli investitori di costruire un investimento ad alto rendimento con un dispendio di tempo minimo. Alcuni fornitori sono ora in grado di sfruttare le economie di scala così bene da offrire una gestione gratuita. Tra questi c'è Quirion. Con Quirion è possibile investire in ETF a partire da una rata di risparmio mensile di 30 euro. Il provider è stato il vincitore del test di Stiftung Warentest. Non c'è quindi alcun motivo per non utilizzare il servizio. per provarlo*. In questo modo potrete valutare voi stessi la convenienza che otterrete rispetto al portafoglio ETF e se ne avrete bisogno.

"Protezione dei depositi" per i robo advisor

Perché questa domanda viene posta spesso: Anche se il robo advisor gestisce il vostro denaro, che a sua volta è custodito in un conto di deposito presso la banca, non ne è il proprietario. I beni di investimento sono considerati beni speciali e godono di una protezione speciale. Quindi, se il fornitore del robo advisor (o in alternativa la banca, o addirittura entrambi) dovesse fallire, i titoli sono ancora di vostra proprietà!

Raccomandazione Konto-Kredit-Vergleich.de: Robo Advisor Quirion
Rischio (1 - 4)
Rendimento (-10 - 20)
Sforzo (1 - 4)
Conoscenza (1 - 4)
Liquidità (1 - 4)

(disponibilità a breve termine)

Realizzabilità (1 - 4)

(costi iniziali, ostacoli)

TOTALE
Consulente RoboRischio: 3 😀 Resa: 15 😀Sforzo: 4 😀Conoscenza: 3 😀Liquidità: 3 😀Realizzabilità: 4 😀Totale: 32 😀

Valutazione di Robo Advisors. Valutazione del rischio: 3, Valutazione del rendimento: 15 (a seconda del profilo di rischio, ma generalmente paragonabile agli ETF), Sforzo: 4 (non potrebbe essere più semplice!). Conoscenze: 3 (Il robo advisor fa il lavoro. Buoni robot rendere i criteri trasparenti e comprensibili). Liquidità: 3 (la vendita è sempre possibile, la volatilità è generalmente inferiore a quella degli ETF azionari, ma dipende dalla classe di rischio) Realizzabilità: 4 (facile implementazione) Punteggio totale: 32

Se siete ancora interessati all'argomento: Il Confronto tra Robo Advisor vi aiuta a confrontare meglio i fornitori e a rendere trasparenti le strutture dei costi. È inoltre possibile scoprire Raccomandazioni e suggerimenti, informazioni al riguardo, A chi è adatto un robo advisor è e cosa si altrimenti nella giungla dei fornitori di robo advisor.

7) Costruire un reddito passivo con azioni individuali

Investire in società con un'elevata capitalizzazione di mercato, utili in crescita a lungo termine e una storia solida, anche in tempi di crisi, è uno dei modi migliori per accumulare reddito passivo. Le azioni a dividendo sono particolarmente popolari negli Stati Uniti. Esistono liste di "aristocratici dei dividendi". Si tratta dei pesi massimi dello S&P 500 che hanno aumentato i loro dividendi ogni anno per oltre 25 anni. Alcuni semplici esempi matematici mostrano perché le azioni a dividendo sono così popolari.

Esempio di azioni a dividendo

Supponiamo che una società guadagni 1 euro per azione. Paga 50 centesimi di questo profitto agli azionisti sotto forma di dividendo. Ciò corrisponde a un payout ratio di 50 %. Se ora l'azienda riesce ad aumentare gli utili, può aumentare il dividendo nell'anno successivo e mantenere costante il payout ratio. Supponiamo, ad esempio, che l'azienda riesca a guadagnare 1,10 euro per azione l'anno successivo grazie a importanti e redditizi ordini. A questo punto può facilmente aumentare il dividendo a 55 centesimi e utilizzare l'altra metà dell'utile per ulteriori investimenti per espandere l'attività. Se la società riesce a seguire questo approccio per 25 anni, è un'aristocratica dei dividendi.

Tuttavia, la società può giocare un piccolo trucco e mantenere il suo status di aristocratico. Ciò avviene aumentando ulteriormente il rapporto di payout rispetto all'originale 50 %. Ciò significa che l'anno successivo mancherà il capitale per garantire l'attività. Il payout ratio è quindi un altro dato importante a cui prestare attenzione in questa classe di attività.

Settori Azioni a dividendo

Le azioni a dividendo sono solitamente società consolidate che hanno già superato la fase di forte crescita. Ciò significa che il loro modello di business è più stabile e i prezzi delle azioni sono meno volatili. I tipici rappresentanti delle azioni a dividendo sono le società di servizi pubblici, le società di telecomunicazioni e i produttori di prodotti di cui si ha semplicemente bisogno ogni giorno.

I settori altamente innovativi, come la tecnologia o internet, in genere non pagano dividendi o ne pagano pochi, perché hanno bisogno degli utili per espandere la propria attività. Per questo motivo vengono chiamate anche "growth stocks". Queste azioni possono subire forti aumenti o cali di prezzo in un breve periodo di tempo. Il rischio di investire in queste azioni è quindi più elevato.

Reddito passivo con azioni a dividendo

Per ottenere un reddito annuo passivo di 5.000 euro con un dividend yield di circa 2,0 % sul FTSE All World, sarebbe necessario investire circa 250.000 euro. Invece, dato il rendimento da dividendo approssimativo di 4 %, si potrebbero investire solo 125.000 euro in azioni 3M. Tutto dipende dalla vostra tolleranza al rischio.

Uno dei modi più semplici per investire in azioni a dividendo è quello di acquistare ETF come l'ETF Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF o il iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF (DE). Entrambi gli ETF seguono la performance delle 100 società con i rendimenti da dividendo più elevati in Europa, America e Asia. Le differenze esatte esulano dallo scopo di questa sede. Il dividendo previsto per il 2020 è di 4,8 % per l'ETF Vanguard e di oltre 6 % per l'ETF iShares dopo il crollo dei prezzi del coronavirus. Con un rendimento di 6 %, sono necessari solo 83.333 euro per generare passivamente l'obiettivo di 5.000 euro all'anno. Entrambi gli ETF sono idonei per i piani di risparmio presso diversi broker. Il favorevole Smartbroker* o il classico DKB* offrono questi ETF in modo molto vantaggioso in un piano di risparmio, ad esempio.

In alternativa, potete anche utilizzare un consulente patrimoniale digitale come Quirion* per investire automaticamente il vostro denaro a costi contenuti. Il segreto è investire con costanza nel tempo.

Non sovrappesare i singoli titoli

A lungo termine, è molto difficile superare un indice in termini di rendimento. Pertanto, la chiave è pagare le commissioni più basse possibili e investire principalmente in fondi indicizzati. Poiché per alcuni potrebbe risultare un po' noioso, è bene prendere il 10 o il 20% del proprio patrimonio e cercare di individuare i fondi che hanno ottenuto risultati migliori. In questo modo guadagnerete soldi o farete esperienza 😉

Rischio (1 - 4)
Rendimento (-10 - 20)
Sforzo (1 - 4)
Conoscenza (1 - 4)
Liquidità (1 - 4)

(disponibilità a breve termine)

Realizzabilità (1 - 4)

(costi iniziali, ostacoli)

TOTALE
Azioni individualiRischio: 1 😔 Resa: 20 😀Sforzo: 2 😐Conoscenza: 1 😔Liquidità: 3 😀Realizzabilità: 4 😀Totale: 31 😀

Valutazione delle singole azioni. Valutazione del rischio: 1, Valutazione del rendimento: 20, Sforzo: 2, Conoscenza: 1 (sono necessarie molte conoscenze per trovare gli outperformer). Liquidità: 3 Realizzabilità: 4 (Semplice implementazione) Punteggio totale: 31

8) Prestiti peer-to-peer (P2P)

I prestiti P2P hanno origine negli Stati Uniti. La scena è iniziata nei primi anni '90 con Lending Club e Prosper. L'idea del prestito peer-to-peer è quella di aiutare i mutuatari a ottenere prestiti a tassi di interesse potenzialmente più bassi rispetto alle istituzioni finanziarie più grandi. I mercati cercano anche di Prestiti a persone con un Schufa negativo che non avrebbero avuto alcuna possibilità di ottenere un prestito da una banca. Quello che era nato come un mercato di nicchia per piccole start-up si è trasformato in un business da miliardi di dollari.

La promessa dei mercati è quella di poter ottenere rendimenti annui compresi tra 5 % e 7 % con un portafoglio diversificato di numerose obbligazioni in piccole quantità. Gran parte della scena si svolge ora negli Stati baltici. Qui i fornitori attirano gli investitori al dettaglio con rendimenti elevati e garanzie di riacquisto per le obbligazioni a scoppio, che rischiano di evaporare in caso di dubbio.

Un altro svantaggio per gli investitori retail tedeschi è il gravoso trattamento fiscale dei profitti derivanti dai prestiti P2P. Questo è molto più semplice con un portafoglio ETF, in quanto è sufficiente impostare un ordine di esenzione e la banca si occupa del resto. Con il P2P, questo richiede un po' più di lavoro con una "matita appuntita". Dopo tutto, le perdite dei prestiti P2P possono essere dedotte fiscalmente, a condizione che il prestito sia completamente inadempiuto.

Rischio (1 - 4)
Rendimento (-10 - 20)
Sforzo (1 - 4)
Conoscenza (1 - 4)
Liquidità (1 - 4)

(disponibilità a breve termine)

Realizzabilità (1 - 4)

(costi iniziali, ostacoli)

TOTALE
P2PRischio: 1 😔 Resa: 15 😀Sforzo: 2 😐Conoscenza: 3 😀Liquidità: 2 😐Realizzabilità: 4 😀Totale: 27 😐

Valutazione dei prestiti P2P. Valutazione del rischio: 1 (rischio elevato, sono stato inadempiente su diversi prestiti), valutazione del rendimento: 15 (a seconda del profilo di rischio, ma generalmente paragonabile agli ETF), impegno: 2 (investimento completamente automatizzato con poco sforzo. Maggiore impegno per la dichiarazione dei redditi, soprattutto quando si diversifica su più prestiti e piattaforme). Conoscenza: 3 (è sufficiente sapere che è necessario diversificare ovunque sia possibile). Liquidità: 2 (i prestiti chiusi possono essere rivenduti a sconto tramite un mercato secondario, se necessario) Fattibilità: 4 (implementazione semplice) Punteggio totale: 27

Tabella completa dei migliori flussi di reddito passivo

In base alla mia classifica a 6 fattori delle fonti di reddito passivo, i robo advisor, le singole azioni, gli ETF ampiamente diversificati e gli immobili sono i migliori strumenti di investimento per creare flussi di reddito passivo.

Standard di valutazione di tutti i fattori tranne il rendimento: Valutazione da 1 a 4, dove 4 significa più liquidità, meno rischi, meno sforzi, meno conoscenze e più facile da implementare.

Standard di valutazione del rendimento: Rendimento di valutazione da - 10 (interesse negativo) a + 20 (rendimento massimo)

Rischio (1 - 4)
Rendimento (-10 - 20)
Sforzo (1 - 4)
Conoscenza (1 - 4)
Liquidità (1 - 4)

(disponibilità a breve termine)

Realizzabilità (1 - 4)

(costi iniziali, ostacoli)

TOTALE
Buffer 💰💰💰
Per eventi imprevisti e come riserva di liquidità

Nessun investimento
GirokontoRischio: 4 😀 Resa: -10 😔Sforzo: 4 😀Conoscenza: 4 😀Liquidità: 4 😀Realizzabilità: 4 😀Totale: 10 😔
Deposito a tempo determinatoRischio: 4 😀 Resa: -5 😔Sforzo: 4 😀Conoscenza: 4 😀Liquidità: 2 😐Realizzabilità: 4 😀Totale: 13 😔
Chiamata di denaroRischio: 4 😀 Resa: -5😔Sforzo: 4 😀Conoscenza: 4 😀Liquidità: 4 😀Realizzabilità: 4 😀Totale: 15 😔
Veicolo d'investimento 🚀🚀🚀
per costruire flussi di reddito passivo

Investimenti
ObbligazioniRischio: 3 😀 Resa: 10 😐Sforzo: 3 😀Conoscenza: 2 😐Liquidità: 3 😀Realizzabilità: 4 😀Totale: 25 😐
Fondi mistiRischio: 3 😀 Resa: 10 😐Sforzo: 3 😀Conoscenza: 3 😀Liquidità: 3 😀Realizzabilità: 4 😀Totale: 26 😐
P2PRischio: 1 😔 Resa: 15 😀Sforzo: 2 😐Conoscenza: 3 😀Liquidità: 2 😐Realizzabilità: 4 😀Totale: 27 😐
ImmobiliRischio: 3 😀 Resa: 20 😀Sforzo: 1 😔Conoscenza: 2 😐Liquidità: 1 😔Realizzabilità: 1 😔Totale: 28 😀
ETF ampiamente diversificatiRischio: 3 😀 Resa: 15 😀Sforzo: 3 😀Conoscenza: 2 😐Liquidità: 2 😐Realizzabilità: 4 😀Totale: 29 😀
Azioni individualiRischio: 1 😔 Resa: 20 😀Sforzo: 2 😐Conoscenza: 1 😔Liquidità: 3 😀Realizzabilità: 4 😀Totale: 31 😀
Consulente RoboRischio: 3 😀 Resa: 15 😀Sforzo: 4 😀Conoscenza: 3 😀Liquidità: 3 😀Realizzabilità: 4 😀Totale: 32 😀
Metodo: Valutazione da 1 a 4, dove 4 significa più liquidità, meno rischi, meno sforzi, meno conoscenze e più facile da implementare.
Rendimento di valutazione da - 10 (interesse negativo) a + 20 (rendimento massimo)

Ognuno dei sette investimenti è adatto a creare un reddito passivo. Tutto dipende dalle preferenze personali, dalla comprensione dell'investimento, dalla creatività e dal tempo a disposizione.

Sono convinto che per la maggior parte delle persone sia meglio utilizzare ETF ampiamente diversificati come strumento di investimento.

Per coloro che preferiscono essere creativi e fare da soli, la ristrutturazione e l'affitto di un immobile è il modo migliore, anche se molto più costoso, per accumulare reddito passivo. Se si vuole ridurre al minimo lo sforzo di investimento, è consigliabile investire in ETF ampiamente diversificati o in gestori di risorse digitali in considerazione. Questi investimenti offrono buoni rendimenti con un rischio moderato, comportano pochi sforzi, richiedono poche conoscenze specialistiche, sono molto liquidi e facili da implementare online. Se gli ETF non offrono un'identificazione sufficiente, potete investire in azioni di alta qualità.

Investite presto e regolarmente per creare un reddito passivo sostenibile!

Negli articoli precedenti abbiamo già detto che gli investimenti precoci e regolari sono la chiave del successo. Il Effetto interesse composto non per niente è stata chiamata l'ottava meraviglia del mondo. Se iniziate il prima possibile, l'effetto sarà a vostro favore, altrimenti il tempo corre contro di voi!

In seguito potreste stancarvi del vostro lavoro o voler provare un settore diverso. Fare la stessa cosa per anni diventa presto monotono. Se poi avete la necessaria riserva di liquidità nel vostro Deposito è più facile per voi fare i passi necessari. Per questo motivo è importante agire quando si è ancora carichi di energia e di entusiasmo. È possibile accumulare attività passive anche quando i tassi di interesse sono bassi. Prima si inizia, meglio è. L'attuale crisi economica è un buon punto di partenza. Tra cinque anni vi guarderete indietro e sarete contenti di aver fatto il primo passo durante la crisi.

Risparmiare presto e regolarmente non è un sacrificio. Il sacrificio più grande, invece, è vivere la vita alle condizioni di qualcun altro a causa della mancanza di risorse. Il reddito passivo, invece, significa nuove opzioni!

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Disclaimer: si tratta di informazioni ben studiate ma non vincolanti.

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