La crisi del coronavirus nel 2020 ha mostrato fino a che punto il panico e l'avidità dominano i mercati. Sebbene il mercato sia crollato di quasi 50 % nella primavera del 2020, dato che molti sembrano aver venduto senza pensarci due volte, ci sono state molte opportunità per gli investitori a lungo termine. Perché il rimbalzo è durato solo 9 mesi. Ho creato una classifica per sfruttare tali opportunità in futuro. La classifica dei Le migliori strategie di reddito passivo vi mostra quali sono le classi di attività in cui potete investire per generare reddito passivo. Crisi di Corona o meno. Come sempre, questa classifica non è un invito all'acquisto o alla vendita. Naturalmente, potete comunque utilizzare i risultati per le vostre ulteriori ricerche sulla creazione di reddito passivo.
Per la classifica delle migliori strategie di reddito passivo, ho confrontato sette diversi flussi di reddito passivo. Il modello a 6 fattori comprende i fattori rischio, rendimento, liquidità, conoscenza, impegno e fattibilità.
Naturalmente, le classifiche sono sempre in qualche modo soggettive. Tuttavia, si basano sulle mie esperienze personali e quindi sulla vita reale.
Il viaggio verso il reddito passivo è una maratona. Non uno sprint. Tuttavia, grazie all'innovazione, alla digitalizzazione e al progresso tecnologico, oggi ci sono più opportunità di generare reddito passivo che mai.
Il primo passo verso il reddito passivo è il risparmio
Cosa si può imparare qui
- Il primo passo verso il reddito passivo è il risparmio
- Fare reddito passivo comparabile - la classifica!
- 1) Investimenti liquidi: denaro a vista e depositi a termine
- 2) Reddito passivo con la proprietà
- Nonostante l'aumento dei prezzi, gli immobili si prestano bene al reddito passivo
- 3) Reddito passivo con ETF ampiamente diversificati
- Gli ETF nella crisi del coronavirus
- 4) Reddito passivo con le obbligazioni
- 5) Reddito passivo con fondi misti
- 6) Reddito passivo con i robo advisor
- "Protezione dei depositi" per i robo advisor
- 7) Costruire un reddito passivo con azioni individuali
- Esempio di azioni a dividendo
- Settori Azioni a dividendo
- Reddito passivo con azioni a dividendo
- Non sovrappesare i singoli titoli
- 8) Prestiti peer-to-peer (P2P)
- Tabella completa dei migliori flussi di reddito passivo
- Investite presto e regolarmente per creare un reddito passivo sostenibile!
Come tutti sappiamo, il consumo è molto più piacevole del risparmio. Spendere denaro ci viene reso il più facile possibile. Anche per alcuni multimilionari, la tentazione di consumare è così grande che sperperano l'intero patrimonio e si ritrovano senza nulla. Risparmiare è più difficile. Significa pensare in anticipo ed esercitare una certa moderazione ora per raccogliere i frutti più tardi sotto forma di flussi di reddito passivo. Generare reddito passivo non è difficile, ma sono necessarie disciplina e perseveranza.
Il motivo di gran lunga più importante per puntare a un reddito passivo è avere abbastanza denaro per fare ciò che si vuole, quando si vuole. La libertà finanziaria è il massimo!
Suona bene, non è vero? Tuttavia, il risparmio è solo il primo passo verso la creazione di un flusso di reddito passivo. È ancora più importante sapere come investire i propri risparmi in modo redditizio senza esporsi a rischi inutili. Anche se un Tagesgeldkonto è l'ideale per un gruzzolo, un libero Girokonto Sebbene contribuiscano a ridurre i costi superflui, non sono strumenti di investimento adatti. Poiché a volte il contante è il re, ho incluso anche opportunità d'investimento liquide come il denaro a vista, i depositi a tempo determinato e i depositi a tempo indeterminato. Girokonto anche se non si tratta di strumenti di investimento.
Fare reddito passivo comparabile - la classifica!
Di seguito sono riportati sette strumenti di investimento, ognuno dei quali è adatto a generare flussi di reddito passivo a modo suo. Ogni flusso di reddito passivo è classificato in base a Rischio, rendimento, spese, conoscenza, liquidità e fattibilità categorizzati. A ogni criterio viene assegnato un punteggio compreso tra 1 e 4: più alto è il punteggio, migliore è il risultato. Un'eccezione è rappresentata dalla resa. Poiché gli altri cinque criteri sono contrapposti al rendimento, quest'ultimo riceve un numero di punti cinque volte superiore nella classifica. Inoltre, per tenere adeguatamente conto anche dei tassi di interesse negativi, sono previsti punteggi compresi tra -10 e +20 per gli utili. In dettaglio, i punteggi significano quanto segue:
- Un punteggio di rischio pari a 4 significa assenza di rischio.
- Un punteggio di rendimento di -10 significa un rendimento negativo e un punteggio di rendimento di +20 indica il massimo rendimento possibile.
- Un punteggio di sforzo pari a 4 significa che questa operazione può essere eseguita rapidamente da chiunque.
- Un punteggio di conoscenza pari a 4 significa che per questa classe d'investimento non è richiesta praticamente alcuna conoscenza preliminare.
- Il fattore di classificazione della fattibilità tiene conto dei costi iniziali e degli ostacoli che si frappongono all'avvio dell'investimento, come i costi notarili e la lunga procedura di acquisto dell'immobile. Un punteggio di 4 significa che non ci sono costi o ostacoli iniziali prima dell'inizio dell'investimento.
I punteggi sono relativi l'uno all'altro. L'obiettivo è quello di ottenere una valutazione il più possibile realistica. I criteri sono adatti a persone che mirano a un reddito passivo annuale compreso tra 3.000 e 50.000 euro. I cinque criteri Rischio, impegno, conoscenza, liquidità e fattibilità il criterio Rendimento la resa riceve un numero di punti cinque volte superiore a quello della classifica.
Cominciamo con gli investimenti liquidi, che non sono propriamente un investimento a causa della loro scarsa capacità di guadagno. Tuttavia, sono importanti come riserva per gli eventi imprevisti e come cuscinetto di liquidità. Soprattutto in tempi di crisi del coronavirus, il contante è il re.
1) Investimenti liquidi: Chiamata di denaro e depositi a tempo determinato
Vor der Finanzkrise 2009, gab es hoch verzinste Tagesgeldkonten mit über 5 % Zinsen. Davon können wir heutzutage allenfalls träumen. Zinsen unter 1 % sind auch bei guten Tagesgeldkonten an der Tagesordnung. Immerhin ist man als Europäer heutzutage nicht mehr auf deutsche Banken beschränkt. Durch den europäischen Einlagensicherungsfonds in Höhe von 100.000 Euro ist man bei allen europäischen Banken abgesichert. Es macht also keinen Unterschied, ob das Geld bei einer deutschen oder französischen Bank lagert. Derzeit bietet die französische mymoneybank* gute Angebote für Sparer. So erhält man hier zwar nur 0,3 % Zinsen, dafür gibts aber einen attraktiven Bonus von bis zu 100 Euro, gestaffelt nach Anlagebetrag. Dadurch streichst du im ersten Jahr effektiv ca. 0,5 % Zinsen ein. Mehr gibt’s anderswo auch nicht. Das Konto kannst du über Zinspilot* abschließen. Hier gibt’s eigentlich immer die guten Angebote für Tages- und Festgeld.
Das Gute an Tages- und Festgeldkonten: Jeder kann zu einer Bank gehen und ein Konto eröffnen. Der Schutz über den europaweit gültigen Einlagensicherungsfonds lässt sich durch das Eröffnen mehrerer Tagesgeldkonten erhöhen. Solch hohe Bargeldreserven ergeben im Niedrigzinsumfeld allerdings kaum Sinn. Die Inflazione würde die Bestände nur dahinraffen.
Dagegen ist ein Tagesgeldkonto mit einer positiven Zinszahlung im Nullzinsumfeld für deine Cashreserve schon eine feine Sache. Immerhin liegen deutsche Staatsanleihen bei einer negativen Verzinsung von etwa 0,3 %. Siehe die folgende Abbildung. Dagegen klingen 0,5 % Zinsen bei Zinspilot ja schon fast himmlisch.
Bewertungsmaßsstab von allen Faktoren außer Ertrag: Bewertung 1-4, wobei 4 am meisten Liquidität, am wenigsten Risiko, am wenigsten Aufwand, am wenigsten Wissen, und einfachste Umsetzbarkeit bedeutet
Bewertungsmaßsstab von Ertrag: Bewertung Ertrag von – 10 (Negativzinsen) bis + 20 (höchster Ertrag)
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Rating von Girokonto, Tagesgeldkonto und Festgeldkonto. Risikobewertung: 4 (Kein Risiko); Ertragsbewertung: Negativ, da Zinsen < Inflation; Aufwand: 4 (in 10 min online eröffnet), Wissen: 4 (Kein Vorwissen notwendig), Liquidität: Giro- und Tagesgeldkonto sind maximal liquide, daher 4 Punkte. Das Festgeldkonto erhält 2 Punkte, da ein Auflösen nur umständlich möglich ist. Umsetzbarkeit: 4 (volle Punktzahl, da wirklich jeder sich so ein verdammtes Konto als Puffer eröffnen kann *) Gesamtpunktzahl: 10-15
2) Reddito passivo con la proprietà
Immobilien sind eine gute Anlageklasse, um Vermögen aufzubauen. Wesentliche Vorteile von Immobilien liegen darin, dass das Konzept leicht verständlich ist. Des Weiteren wird Wohnraum auch bei schlechter wirtschaftlicher Lage benötigt, womit die Nachfrage auch in Abschwüngen erhalten bleibt. Zudem kannst du dein Einkommen durch Fremdkapital einfach hebeln, um eine attraktive Rendite zu erzielen. Das Schlechte am Besitz von Immobilien ist hingegen, dass sie nicht wirklich passive Investments sind. Es müssen immer wieder Sachen erledigt werden. Zudem kann der Umgang mit Mietern eine echte Herausforderung darstellen und man muss bei Schäden jederzeit schnell reagieren können.
Ein weiterer Vorteil von Immobilien ist ihr Schutz vor Inflation. Der Preis von Immobilien entwickelt sich im Allgemeinen mit der Inflation. Während die Kosten für einen einmal abgeschlossenen Prestito immobiliare über viele Jahre konstant bleiben, profitiert der Vermieter von steigendem Mietniveau, sodass der Gewinn durch Vermietung über die Jahre steigt. Das tolle ist, das dies in guten Lagen automatisch passiert.
Um mit einem Mietobjekt einen Gewinn von 5.000 Euro vor Steuern und Rücklagen zu realisieren, ist eine Immobile von etwa 100.000 Euro notwendig. Dies entspricht einer Verzinsung von 5 %. Allerdings gab es seit der Finanzkrise 2009 einen durchgehenden Run auf Immobilien. Mit der Folge, dass in den Großstädten Berlin, München, Hamburg, Köln, Frankfurt, Stuttgart und Düsseldorf sowie deren Einzugsgebieten Renditen nördlich von fünf Prozent nicht immer erreichbar sind. Teilweise liegt die Rendite bei Immobilien in Toplagen bei 2 % und weniger. Um einen Gewinn von 5.000 Euro per anno damit zu erwirtschaften ist in Toplagen schon ein Investment in der Größenordnung von 250.000 Euro notwendig.
Nonostante l'aumento dei prezzi, gli immobili si prestano bene al reddito passivo
Die steigenden Preise sind ein Zeichen dafür, dass ein Nachfrageüberhang auf dem Markt herrscht. Durch die vielen billigen Kredite ist der Preis von Immobilien kontinuierlich gestiegen. Somit werden Immobilien in Toplagen hauptsächlich als Spekulationsobjekt zur Wertsteigerung und weniger zur Einkommensgenerierung gekauft. Dies stellt ein höheres Risiko dar, als der Kauf von Immobilien auf der Grundlage von tatsächlichen Mieteinnahmen im Hier und jetzt.
In preiswerten Städten wie dem Ruhrgebiet, der Eifel oder in ländlich geprägten Teilen Ostdeutschlands können die Nettomietrenditen leicht im Bereich von 7 % bis 9 % liegen.
Trotz der seit 2009 gestiegenen Preise, sind Immobilien durch die 2020 erneut gefallenen Bauzinsen nach wie vor ein lukratives Investment. Zudem ist es die einzige Anlageklasse, die sich problemlos hebeln lässt. Für eine gute Immobilie bekommt man auch mit durchschnittlichem Einkommen aktuell von vielen Banken problemlos einen Kredit.
Zusammenfassend werden hoher Aufwand, geringe Liquidität, langfristige Planung und Umsetzung bei Immobilieninvestments mit guten Erträgen und geringem Risiko belohnt.
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Rating von Immobilien als Anlage. Risikobewertung: 3, Ertragsbewertung: 20 (Hohe Rendite durch Finanzierung!), Aufwand: 1 (deutlich mehr Aufwand als andere Anlageklassen). Wissen: 2 (Grundlegendes technisches und kaufmännisches Wissen notwendig). Liquidität: 1 (Verkauf abhängig von der Lage. Auch in guten Lagen dauert die Abwicklung mehrere Monate), Umsetzbarkeit: 1. (viele Hürden, hohe sunk costs wie Makler, Notar und Grundbuchgebühren) Gesamtpunktzahl: 28
3) Reddito passivo con ETF ampiamente diversificati
Breit diversifizierte ETFs sind eine der einfachsten und passivsten Anlagestrategien die es gibt. Ein ETF Portfolio, kannst du mit einfach nachzulesendem Wissen im Internet in wenigen Abenden Recherche vollständig aufsetzen und automatisieren. Wenn du diese paar Stunden dennoch scheust, lohnt es sich über einen fix und fertigen Algorithmus nachzudenken, der dir diese Arbeit abnimmt.
Falls du nicht weißt wie man eine Aktie oder ein Wertpapier kauft, findest du hier eine Schritt-für-Schritt Anleitung zum Kauf deiner ersten Aktie.
Chiunque sia stato o sia investito in azioni nel periodo della crisi del coronavirus deve nervi forti - i prezzi delle azioni sono crollati in modo significativo. Gli investitori a lungo termine hanno quindi un'opportunità senza precedenti di investire in modo favorevole in società di qualità attraverso gli ETF. In un altro articolo haben wir zudem bereits letzte Woche weitere Vorteile einer Krise eruiert. Das richtige Verhalten in einem Finanzcrash ist hier scritto.
Gli ETF nella crisi del coronavirus
Trotz allem wird die Weltwirtschaft diese Krise in wenigen Wochen bis Monaten meistern können. Davon bin ich überzeugt. Der Vanguard FTSE All-World Index (WKN:
A1JX52) mit seinen rund 3.900 Positionen aus etwa 50 Ländern wird auch diese Krise nur als Delle in Zukunft abbilden. 95 % der weltweit invertierbaren Marktkapitalisierung, gehen langfristig nicht den Bach herunter, weil kurzfristig die Menschen nicht mehr zur Arbeit gehen. Kurzfristig richtet die Coronakrise großen wirtschaftlichen Schaden an. Da sich das Virus exponentiell verbreitet, wird die Gefahr auch häufig unterschätzt. Auch ich hätte Mitte Februar nicht gedacht, dass es 4 Wochen später so weit kommt.
Aber gerade aufgrund der zurzeit günstigen Einstiegsoptionen bei breit diversifizierten ETFs solltest du hier am Ball bleiben. Wenn du dich damit wohlfühlst, nutze jetzt die Gelegenheit günstig dein Portfolio aufzustocken. Wenn dir das zu heiß ist, könntest du auch den Sparplan erhöhen und auch somit von den niedrigen Kursen profitieren.
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Rating von breit diversifizierten ETFs. Risikobewertung: 3, Ertragsbewertung: 15 (Langfristig ca. 5-7 %), Aufwand: 3 (Einfacher geht’s nur noch mit einem Robo Advisor, die wir später noch betrachten). Wissen: 2 (Mittlere Bewertung – Zunächst muss man sich etwas damit beschäftigen, danach fast nicht mehr). Liquidität: 2 (Verkauf immer möglich, allerdings im Crash-Fall nur mit Verlusten) Umsetzbarkeit: 4. (Einfache Umsetzung) Gesamtpunktzahl: 29
Für Interessierte empfehle ich ETFs von Vanguard. Dank deren genossenschaftlichen Eigentümerstruktur kann Vanguard Interessenkonflikte vermeiden. Vermutlich auch aufgrund der genossenschaftlichen Struktur konnte der Anbieter die Kosten der Fonds (TER) mehrfach senken. Auch die Tracking Difference (TD) ist beim Vanguard Welt ETF im Peer-Vergleich sehr niedrig.
A proposito: Vanguard ETFs sind über den Smartbroker* oder die DKB* erhältlich. Weitere Informationen zu guten Depots findest du im Depot-Ratgeber und Vergleich
4) Reddito passivo con le obbligazioni
Während wir Aktien ETFs bereits im vorangegangen Kapitel betrachtet haben, soll es nun um ihr Pendant gehen: Die Anleihen. Bei einer Anleihe leihst du einem Unternehmen oder dem Staat Geld. Dafür erhältst du über den vereinbarten Zeitraum Zinszahlungen, auch Kupon genannt. Für das Unternehmen bzw. den Staat (Emittent) stellt die Anleihe eine Alternative zu einem Bankkredit dar. Der Emittent verschafft sich so Kapital und hat zusätzlich den Vorteil weniger Sicherheiten als bei einem Bankkredit bereitstellen zu müssen.
Anleihen können auch als ETF zusammengefasst werden. Hierbei kauft der ETF ständig Anleihen eines bestimmten Typs nach und schüttet die Erträge, in dem Fall also die Kupons, an die Anleger aus. Zum Beispiel kauft der iShares Core Euro Government Bond UCITS ETF (WKN: A0RL83) Anleihen europäischer Staaten mit allen möglichen Restlaufzeiten. Die Zinserträge werden dann halbjährlich an die Anleger ausgeschüttet. Der genannte ishares ETF ist z.B. beim Smartbroker* (Gebühren: bis 400 Eur 0,80 Eur; darüber: 0,2 % vom Anlagevolumen) oder auch Traderepublic* (kostenlose) im Sparplan erhältlich.
Im Folgenden siehst du einen Vergleich der durchschnittlichen Rendite der Staatsanleihen mehrerer Euroländer mit der aktuellen Rendite zehnjähriger Staatsanleihen. (Quelle: Pictet/ FAZ). Die Renditen der Euro Staatsanleihen liegen demnach zwischen 2 bis etwa 4,5 Prozent.
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Rating von Anleihen. Risikobewertung: 3, Ertragsbewertung: 15 (Langfristig ca. 3-5 %), Aufwand: 3 (Einfacher geht’s nur noch mit einem Robo Advisor, die wir später noch betrachten). Wissen: 2 (Mittlere Bewertung – Zunächst muss man sich etwas damit beschäftigen, danach fast nicht mehr). Liquidität: 3 (Verkauf immer möglich, Historisch geringere Kursverluste als Aktien ETFs in Krisenzeiten) Umsetzbarkeit: 4. (Einfache Umsetzung) Gesamtpunktzahl: 25
5) Reddito passivo con fondi misti
Mischfonds sind aktiv verwaltete Konstrukte, bei denen ein Anlagemanager die Zusammensetzung entsprechend der Marktlage ständig anpasst. Es handelt sich also um eine Mischung aus Unternehmensaktien, Anleihen und je nach Fonds auch den ein oder anderen Rohstoff, wie beispielsweise Gold. Defensiv strukturierte Mischfonds zeichnen sich durch geringere Volatilität aus, da der Anlagemanager das Geld im Fall einer sich anbahnenden Krise in Anleihen umschichtet. Großer Nachteil dieser Anlageklassen sind die deutlich überdurchschnittlichen Gebühren im Vergleich zu anderen Anleihen in Wertpapiere. Zudem ist es für Fondsmanager – ebenso wie für uns auch – schwierig Entwicklungen am Aktienmarkt vorherzusehen und Entscheidungen rechtzeitig zu treffen. Dies führt regelmäßig dazu, dass Fondsmanager es langfristig nicht schaffen eine Überrendite gegenüber passiven Investments zu erwirtschaften, die Ihr hohes Gehalt rechtfertigen würde. Im Gegenteil: Häufig liegen passiv verwaltete Fonds in Rendite und Risikogesichtspunkten passiven ETFs sogar hinterher.
Conclusione: Aktive Fonds waren vielleicht in den 90er und Anfang der 00-er Jahre mal interessant, heute ist das Konstrukt aber aufgrund der hohen Kosten überholt.
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Rating von Mischfonds. Risikobewertung: 3, Ertragsbewertung: 10 (Langfristig schlechter als ETFs), Aufwand: 3 (wie bei ETFs, kaum Aufwand). Wissen: 3 (Der Fondsmanager macht alles, man muss nichts wissen. Aber vertraut man dem Manager?). Liquidität: 3 (Verkauf immer möglich, in der Regel geringe Volatilität als Aktien-ETFs) Umsetzbarkeit: 4. (Einfache Umsetzung) Gesamtpunktzahl: 26
6) Reddito passivo con i robo advisor
Robo Advisor sind digitale Anlagehelfer. Aktive Robo-Advisors agieren dabei ähnlich wie Fondsmanager, allerdings zu einem Bruchteil der Kosten. Passive Robo-Advisors verwalten ein ETF-Portfolio aus unterschiedlichen Anlageklassen und justieren es entsprechen dem Risikoprofil nach. Die Robo Advisors entwickeln sich immer mehr vom Nischen- zum Massenphänomen. Dadurch können Skaleneffekte besser genutzt werden und die Anbieter werden immer günstiger.
Ein Robo Advisor versucht Aufwand und Rendite zu optimieren. So können Anleger mit minimalem Zeitaufwand eine renditestarke Geldanlage aufbauen. Manche Anbieter können Skaleneffekte mittlerweile so gut nutzen, dass sie die Verwaltung kostenlos anbieten. Dazu zählt Quirion. Bei Quirion kannst du ab einer monatlichen Sparrate von 30 Euro in ETFs investieren. Der Anbieter wurde Testsieger bei der Stiftung Warentest. Es spricht daher zunächst nichts dagegen, den Service einmal auszuprobieren*. Somit siehst du selbst, wie dir der im Vergleich zum ETF Portfolio gewonnene Komfort gefällt und ob du diesen benötigst.
"Protezione dei depositi" per i robo advisor
Weil diese Frage öfters gestellt wird: Der Robo Advisor verwaltet zwar dein Geld, das wiederum bei der Bank im Depot liegt, besitzt es aber nicht. Anlagevermögen gilt als Sondervermögen und genießt besonderen Schutz. Wenn der Robo Advisor Anbieter (oder wahlweise die Bank, oder sogar beide) also einmal pleitegehen sollte, sind die Wertpapiere nach wie vor dein Eigentum!
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Rating von Robo Advisors. Risikobewertung: 3, Ertragsbewertung: 15 (Je nach Risikoprofil, aber generell vergleichbar mit ETFs), Aufwand: 4 (Einfacher geht’s nimmer!). Wissen: 3 (Der Robo Advisor übernimmt die Arbeit. Gute Robos machen Ihre Kriterien transparent & nachvollziehbar). Liquidität: 3 (Verkauf immer möglich, in der Regel geringe Volatilität als Aktien-ETFs, aber je nach Risikoklasse) Umsetzbarkeit: 4. (Einfache Umsetzung) Gesamtpunktzahl: 32
Bei weiterem Interesse am Thema: Il Confronto tra Robo Advisor hilft dir dabei die Anbieter besser vergleichen zu können und die Kostenstrukturen transparent zu machen. Zudem erfährst du dort Empfehlungen und Tipps, Informationen darüber, für wen ein Robo Advisor geeignet ist und worauf du sonst noch im Anbieterdschungel der Robo Advisors achten solltest.
7) Costruire un reddito passivo con azioni individuali
Die Investition in Unternehmen mit hoher Marktkapitalisierung, langfristig steigenden Gewinnen und robuster Historie auch in Krisenzeiten ist eine der besten Möglichkeiten, um passives Einkommen aufzubauen. Insbesondere in den USA sind Dividendenaktien sehr beliebt. Es gibt Listen von „Dividendenaristokraten“. Das sind die Schwergewichte im S&P 500, die über 25 Jahre lang Ihre Dividende jedes Jahr erhöht haben. Ein paar einfache Rechenbeispiele zeigen, weshalb Dividendenaktien so beliebt sind.
Esempio di azioni a dividendo
Angenommen, ein Unternehmen verdient 1 € pro Aktie. Von diesem Gewinn zahlt es 50 Cent in Form einer Dividende an die Anteilseigner aus. Dies entspricht einer Ausschüttungsquote von 50 %. Wenn das Unternehmen es nun schafft, den Gewinn zu steigern, kann es die Dividende im nächsten Jahr erhöhen und die Ausschüttungsquote dabei konstant lassen. Nehmen wir an, dass Unternehmen schafft es z.B. durch lukrative Großaufträge im Folgejahr 1,10 € pro Aktie zu verdienen. Nun kann es problemlos die Dividende auf 55 Cent erhöhen und die andere Hälfte des Gewinns für weitere Investitionen zum Ausbau des Geschäfts nutzen. Wenn es das Unternehmen 25 Jahre lang schafft, diesem Vorgehen zu folgen ist es ein Dividendenaristokrat.
Das Unternehmen kann aber etwas tricksen und trotzdem den Aristokratenstatus behalten. Dies funktioniert, indem das Unternehmen die Ausschüttungsquote von ursprünglich 50 % weiter erhöht. So fehlt im Folgejahr Kapital zur Sicherung des Geschäfts. Daher ist die Ausschüttungsquote eine weitere wichtige Kennzahl, die du bei dieser Anlageklasse beachten solltest.
Settori Azioni a dividendo
Dividendenaktien sind in der Regel etablierte Unternehmen, die ihre hohe Wachstumsphase bereits überschritten haben. Dadurch ist ihr Geschäftsmodell gefestigt und die Kurse sind weniger volatil. Versorger, Telekommunikationsunternehmen sowie Hersteller von Produkten, die man einfach jeden Tag braucht, sind typische Vertreter von Dividendenaktien.
Stark innovative Branchen wie Technologie oder Internet zahlen in der Regel keine oder nur geringe Dividenden, da sie den Gewinn zum Ausbau ihres Geschäfts benötigen. Daher heißen sie auch Wachstumsaktien. Diese Aktien können innerhalb kurzer Zeit stark im Kurs steigen oder sinken. Das Risiko bei einem Investment in eine solche Aktie ist daher höher.
Reddito passivo con azioni a dividendo
Um ein passives Jahreseinkommen von 5.000 Euro bei einer Dividendenrendite von etwa 2,0 % des FTSE All World zu erzielen, müsstest du ungefähr 250.000 Euro investieren. Stattdessen könntest du angesichts der ungefähren Dividendenrendite von 4 % nur 125.000 Euro in 3M Aktien investieren. Es hängt alles von deiner Risikotoleranz ab.
Eine der einfachsten Möglichkeiten, in Dividendenaktien zu investieren, ist der Kauf von ETFs wie z.B. dem Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield UCITS ETF o il iShares STOXX Global Select Dividend 100 UCITS ETF (DE). Beide ETFs bilden die Wertentwicklung der 100 Unternehmen mit der höchsten Dividendenrendite in Europa, Amerika und in Asien ab. Die genauen Unterschiede sprengen hier den Rahmen. Die prognostizierte Dividende für 2020 liegt bei 4,8 % für den Vanguard ETF und nach dem Corona-Kurssturz bei über 6 % für den iShares ETF. Bei einer Rendite von 6 % sind nur 83.333 Euro notwendig um die anvisierten 5.000 Euro jährlich passiv zu generieren. Die beiden ETFs sind bei mehreren Brokern sparplanfähig. Der günstige Smartbroker* oder der Klassiker DKB* bieten diese ETFs zum Beispiel sehr günstig im Sparplan an.
Natürlich kannst du alternativ auch einen Berater für digitales Vermögen wie Quirion* engagieren, um dein Geld automatisch zu einem geringen Preis für dich anzulegen. Der Schlüssel liegt darin, im Laufe der Zeit konsequent zu investieren.
Non sovrappesare i singoli titoli
Auf lange Sicht ist es sehr schwierig, einen Index von der Rendite zu übertreffen. Daher besteht der Schlüssel darin, die niedrigstmöglichen Gebühren zu zahlen und hauptsächlich in Indexfonds zu investieren. Da dies für den ein oder anderen vielleicht etwas langweilig sein kann, ist es in Ordnung, zehn oder 20 Prozent deines Vermögens zu nehmen und zu versuchen, Outperformer zu finden. Entweder gewinnst du dabei Geld oder Erfahrung 😉
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Rating von Einzelaktien. Risikobewertung: 1, Ertragsbewertung: 20, Aufwand: 2, Wissen: 1 (Viel Wissen notwendig um Outperformer zu finden). Liquidität: 3 Umsetzbarkeit: 4. (Einfache Umsetzung) Gesamtpunktzahl: 31
8) Prestiti peer-to-peer (P2P)
P2P-Kredite haben Ihren Ursprung in den USA. Die Szene begann Anfang der Nullerjahre mit Lending Club und Prosper. Die Idee des Peer-to-Peer-Kredits besteht darin, Kreditnehmern dabei zu helfen, Kredite zu potenziell niedrigeren Zinssätzen als bei größeren Finanzinstituten zu erhalten. Zudem versuchen die Marktplätze auch Kredite an Personen mit negativer Schufa zu vermitteln, die bei einer Bank keine Chance auf einen Kredit hätten. Was einst als Nische kleiner Start-ups begann, entwickelte sich zu einem Milliardengeschäft.
Das Versprechen der Marktplätze ist es mit einem diversifizierten Portfolio von zahlreichen Schuldverschreibungen in geringer Höhe jährliche Rendite zwischen 5 % und 7 % erzielen zu können. Ein großer Teil der Szene spielt sich mittlerweile in den baltischen Staaten ab. Anbieter locken hier Kleinanleger mit hohen Renditen und Rückkaufgarantien von geplatzten Schuldverschreibungen, die sich wohl im Zweifelsfall aber in Luft auflösen dürften
Ein weiter Nachteil für deutsche Kleinanleger ist die umständliche steuerliche Erfassung von Gewinnen aus P2P Krediten. Bei einem ETF-Portfolio geht das deutlich einfacher, da man einfach nur einen Freistellungsauftrag einstellen muss, und die Bank sich um den Rest kümmert. Bei P2P ist hierzu etwas mehr Arbeit mit „spitzem Bleistift“ nötig. Immerhin können mittlerweile Verluste aus P2P Krediten steuerlich abgesetzt werden, sofern der Kredit vollständig ausgefallen ist.
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Rating von P2P Krediten. Risikobewertung: 1 (Hohes Risiko, bei mir sind mehrere Kredite ausgefallen), Ertragsbewertung: 15 (Je nach Risikoprofil, aber generell vergleichbar mit ETFs), Aufwand: 2 (Anlage vollautomatisiert mit wenig Aufwand. Erhöhter Aufwand für Steuererklärung, insbesondere beim Streuen über mehrere Kredite & Plattformen). Wissen: 3 (Wissen muss man nur, dass man überall wo man kann diversifizieren muss). Liquidität: 2 (Abgeschlossene Kredite kann man ggf. mit einem Abschlag über einen Zweitmarkt weiterverkaufen) Umsetzbarkeit: 4. (Einfache Umsetzung) Gesamtpunktzahl: 27
Tabella completa dei migliori flussi di reddito passivo
Basierend auf meinem 6-Faktoren-Ranking zu passiven Einkommensquellen sind Robo Advisor, Einzelaktien, Breit diversifizierte ETFs und Immobilien die besten Anlagevehikel um passive Einkommensströme aufzubauen.
Bewertungsmaßsstab von allen Faktoren außer Ertrag: Bewertung 1-4, wobei 4 am meisten Liquidität, am wenigsten Risiko, am wenigsten Aufwand, am wenigsten Wissen, und einfachste Umsetzbarkeit bedeutet
Bewertungsmaßsstab von Ertrag: Bewertung Ertrag von – 10 (Negativzinsen) bis + 20 (höchster Ertrag)
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Jede der sieben Anlagen ist geeignet um passives Einkommen aufzubauen. Es hängt alles von deinen persönlichen Vorlieben, deinem Verständnis für die Investitionen, Kreativität und zur Verfügung stehend Zeit ab.
Ich bin davon überzeugt, dass es für die meisten Menschen am besten ist breit diversifizierte ETFs als Anlagevehikel zu verwenden.
Für diejenigen, die lieber selbst Hand anlegen und kreativ sind, ist die Renovierung und Vermietung einer Immobilie die bessere, wenngleich deutlich aufwendigere Variante zum Aufbau passiven Einkommens. Wer möglichst wenig Aufwand mit der Geldanlage haben möchte, sollte breit diversifizierte ETFs oder digitale Vermögensverwalter in Betracht ziehen. Diese Anlagen bieten gute Renditen, bei moderatem Risiko, machen wenig Aufwand, benötigen wenig Spezialwissen, sind sehr liquide und einfach online umzusetzen. Wem ETFs zu wenig Identifikation bieten, greift bei hochwertigen Qualitätsaktien zu.
Investite presto e regolarmente per creare un reddito passivo sostenibile!
In früheren Artikeln, haben wir schon behandelt, das frühes und regelmäßiges Investieren der Schlüssel zum Erfolg ist. Der Effetto interesse composto wurde nicht umsonst als das achte Weltwunder bezeichnet. Wenn du möglichst früh beginnst, wirkt der Effekt für dich, ansonsten läuft die Zeit gegen dich!
Vielleicht wirst du später einmal müde von deinem Job oder möchtest dich in einem anderen Bereich einmal ausprobieren. Jahrelang das Gleiche zu tun wird schnell eintönig. Wenn du dann das nötige Cashpolster im Deposito hast, fällt es dir leichter die notwendigen Schritte einzuleiten. Deshalb ist es wichtig, Maßnahmen einzuleiten, solange du noch voller Energie bist und brennst. Auch zu Zeiten niedriger Zinsen ist der Aufbau passiven Vermögens möglich. Je früher du anfängst, desto besser. Der aktuelle wirtschaftliche Einbruch ist ein guter Startpunkt um einzusteigen. In fünf Jahren wirst du zurückblicken und froh sein, den ersten Schritt in einer Krise gemacht zu haben.
Früh und regelmäßig zu sparen ist kein Opfer. Das größte Opfer besteht dagegen darin, aufgrund fehlender Mittel ein Leben zu den Bedingungen eines anderen zu führen. Passives Einkommen bedeutet dagegen neue Optionen!
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Disclaimer: si tratta di informazioni ben studiate ma non vincolanti.
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