6 Wege: Auf Raten kaufen als Neukunde trotz Schufa

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Auf Raten kaufen als Neukunde trotz Schufa geht nämlich meistens nicht beim Versandhaus direkt. Dies haben wir im Beitrag Wo kann ich trotz negativer SCHUFA auf Raten kaufen? – 4 kreative Möglichkeiten bereits festgestellt. Für Neukunden gilt dies insbesondere. Dennoch hast du auch als Neukunde noch Optionen um trotz Schufa auf Raten zu kaufen. Allen voran stehen dir Minikredite von Anbietern wie Cashper* der Kreditkarten der TF-Bank* o Advanzia* zur Verfügung. Aber es gibt noch weitere Möglichkeiten den Ratnekuaf abzuwickeln. Wir zeigen dir 6 Möglichkeiten wie der Ratenkauf als Neukunde trotz Schufa Eintrag gelingen kann. Diese gehen deutlich über das Fragen von Freunden hinaus.

Auf Raten kaufen als Neukunde trotz Schufa – Deine Möglichkeiten im Überblick

  1. Minikredite (Empfehlung: Cashper*)
  2. Kreditkarte voll ausnutzen. Trotz Schufa Eintrag erhältst du von der TF Bank* und von Advanzia* eine Carta di credito gratuita mit bis zu 51 Tagen kostenfreiem Zahlungsziel.
  3. Versandhäuser mit hausinterner Finanzierung
  4. Ausländische Versandhäuser
  5. Freunde fragen, die Bestellung zu tätigen
  6. Andere Zahlmethode wählen

Diese Möglichkeiten ermöglichen Neukunden den Ratenkauf von Waschmaschinen, Fahrrädern, einer Xbox, einer PS5 e vielem mehr.

Alle großen Versandhäuser lehnen Kunden mit negativer Schufa oder schlechter Bonität ab. Ein Ratenkauf direkt beim Versandhaus ist daher als Neukunde nur in Ausnahmefällen möglich.

1. Nutze Minikredite

Minikredite Auf Raten kaufen als Neukunde trotz Schufa
Mit Minikrediten auf Raten kaufen als Neukunde trotz Schufa

Selbst als Neukunde mit negativem Schufa-Eintrag besteht die Möglichkeit, Waren auf Raten zu kaufen über Minikredite. Minikredite sind Darlehen, die in der Regel zwischen 100 Euro e 3.000 Euro vergeben werden und für kurzfristige Ratenkäufe prädestiniert sind. Minikredite können eine praktikable Lösung sein, wenn du vorübergehend finanzielle Unterstützung aufgrund eines Notfalls benötigst, beispielsweise um eine neue Waschmaschine auf Raten zu kaufen.

Die Vorteile von Minikrediten:

  1. Schnelle Genehmigung: Minikredite werden oft binnen 24 Stunden Zeit genehmigt, was sie zu einer idealen Wahl macht, wenn du dein Produkt schnell benötigst.
  2. Einfache Antragsstellung: Die Antragsstellung für Minikredite ist in der Regel unkompliziert und erfordert weniger umfangreiche Papierkram als herkömmliche Bankkredite.
  3. Schufa-freundlich: Anbieter von Minikrediten führen keine umfangreiche Bonitätsprüfung durch, was sie für Menschen mit negativen Schufa-Einträgen zugänglich macht.

Worauf du bei Minikrediten achten solltest:

  1. Kreditkosten: Minikredite sind mit höheren Zinssätzen verbunden, daher ist es wichtig, Angebote zu vergleichen. Du solltest dir auch sicher sein, dass du die die monatlichen Raten ohne Probleme innerhalb der vereinbarten Kreditlaufzeit zurückzahlen kannst.
  2. Durata: Minikredite haben kürzere Laufzeiten von 1 Monat bis zu 6 Monaten. Dadurch erhöhen sich die Raten und du musst dir sicher sein, dass eine fristgemäße Rückzahlung realistisch ist.
  3. Vertrauenswürdiger Anbieter: Wähle einen bekannten Minikredit-Anbieter, um Missverständnisse und unerwünschte Kosten zu vermeiden.

2. Nutze den Rahmen einer Kreditkarte aus

Kreditkarte Auf Raten kaufen als Neukunde trotz Schufa
Mit Kreditkarte auf Raten kaufen als Neukunde trotz Schufa

⚠️

Kreditkarten können Zusatzkosten verursachen, da sie dazu verleiten, immer wieder damit einzukaufen. Daher empfehlen wir generell den Ratenkauf trotz SCHUFA über Minikredite alternativ zu finanzieren.

Alternativ zum Minikredit, kannst du auch den Kreditrahmen einer Kreditkarte ausnutzen, um deinen Ratenkauf trotz negativer SCHUFA zu bezahlen. Die Raten kannst du über die Teilzahlungsfunktion der Kreditkarte zurückbezahlen. Wichtig dabei ist, dass dieses Vorhaben nur mit bestimmten Kreditkarten funktioniert, denn die meisten kostenlosen Kreditkarten lehnen Kunden mit negativer Schufa direkt ab.

Um trotz negativer Schufa mit Kreditkarte auf Raten kaufen zu können, kommen die Karten der TF Bank* und von Advanzia* infrage. Beide haben keine Grundgebühr und verfügen über eine Teilzahlungsfunktion (Revolving), mit der du die Raten abstottern kannst. Zudem haben beide den Vorteil, dass sie eine „0 % Finanzierung“ für bis zu 51 Tage anbieten.

Diese Vor- und Nachteile ergeben sich bei der Nutzung von Kreditkarten für den Ratenkauf mit schlechter Bonität:

Vorteile

  • Trotz Schufa auf Raten kaufen
  • 0 Euro Grundgebühr
  • Bis zu 51 Tage später bezahlen
  • Kostenlose Reiseversicherung, wenn du die Reise mit Kreditkarte bezahlst

Nachteile

  • Hohe Zinsen
  • Geldabhebungen werden bis zum Begleichen der Abrechnung verzinst.
  • Rückzahlung nur per Überweisung. Kein Lastschrifteinzug möglich (Bei Advanzia möglich).

Beachte bei beiden Kreditkarten, dass die Zinsen für die Nutzung der Teilzahlung hoch sind. Es ist daher empfehlenswert, die Kreditraten schnell zurückzubezahlen, oder die Teilzahlungsfunktion gar nicht erst in Anspruch zu nehmen. Stattdessen kannst du den Kaufpreis in einer Rate am Ende des Folgemonats zurückbezahlen. Hierfür fallen dann wiederum keine Zinsen an. Somit erhältst du eine zinsfreie Finanzierung für deinen Ratenkauf trotz des negativen Schufa-Eintrags für maximal 51 Tage.

Die Vor- und Nachteile der beiden Karten unterscheiden sich in wenigen Punkten. Beide haben keine Grundgebühr und ein Zahlungsziel von 51 Tagen. Zudem bieten beide eine Reiseversicherung und haben ähnlich hohe Zinsen von etwa 20 %. Optisch gesehen sieht die goldene TF Bank Kreditkarte ansprechender aus, als die Advanzia Karte. Diese sieht mit dem www.gebührenfrei.com Schriftzug etwas billiger aus.

Advanzia Kreditkarte
Advanzia* Kreditkarte mit dem „gebührenfrei“ Schriftzug oben rechts

Ein wesentlicher Vorteil der Advanzia Karte besteht darin, dass Sie die Abbuchung per Lastschrift anbietet, was bei der TF Bank nicht möglich ist. Da du bei der TF Bank Kreditkarte jede Rechnung einzeln überweisen musst, besteht schnell die Gefahr in Zahlungsverzug zu kommen und Zinsen und Mahngebühren zusätzlich bezahlen zu müssen. Der Lastschrifteinzug der Advanzia ist daher ein großer Vorteil, um trotz negativer Schufa auf Raten kaufen zu können und dabei nicht in Zahlungsverzug zu geraten.

3. Selbstfinanzierende Versandhäuser

Nutze Versandhäuser die Ratenkäufe hausintern anbieten.

In einem Versandhaus mit interner Finanzierung auf Raten kaufen als Neukunde trotz Schufa
In einem Versandhaus mit interner Finanzierung auf Raten kaufen als Neukunde trotz Schufa

Wenn dir von Versandhäusern keine Ratenzahlung angeboten wird, kannst du es bei Otto oder Baur versuchen. Diese beiden Versandhäuser wickeln die Ratenzahlung hausintern ab und arbeiten nicht mit Dienstleistern wie Klarna oder Paypal insieme.

Verwandter Artikel: Wenn du Probleme mit der PayPal Ratenzahlung hast, findest du hier erprobte Lösungen: PayPal Ratenzahlung geht nicht: wie du diese 11 Blocker direkt behebst.

In einer hausinternen Kreditvergabe besteht für Kunden die Artikel auf Raten trotz SCHUFA kaufen möchten, der Vorteil, dass Versandhaus und Kreditgeber beide stark am Zustandekommen eines Ratenkaufs interessiert sind. Dennoch wirst du auch hier mit einer negativen Schufa meistens (nicht immer!) schlechte Karten haben und auf andere Möglichkeiten ausweichen müssen

4. Freunde fragen, die Bestellung zu tätigen

Auf Raten kaufen als Neukunde trotz Schufa durch Freunde
Auf Raten kaufen als Neukunde trotz Schufa durch Freunde

Du kannst bei deinen Freunden nachfragen, ob jemand ohne negativen Schufa-Eintrag bereit ist, die Bestellung für dich durchzuführen. Dies kann jedoch ziemlich umständlich sein und erfordert oft Erklärungen.

Wenn du die Bestellung über Bekannte oder Freunde abwickelst, ist es wichtig, im Voraus klare Vereinbarungen über die Zahlungsmodalitäten zu treffen.

Eventuell ist dein Bekannter bereit, dir eine Ratenzahlung zu ermöglichen. Es ist dann aber am besten, dies schriftlich festzuhalten, um eventuelle Missverständnisse zu vermeiden. An finanziellen Streitereien sind schon viele Freundschaften in die Brüche gegangen.

Sei immer ehrlich, besonders, wenn es um einen hohen Bestellwert geht. Das Festhalten der Vereinbarung in schriftlicher Form, möglicherweise in Form eines Vertrags, bietet Schutz sowohl für dich als auch für deinen Bekannten.

Denn immerhin berichten mehr als 15 % aller Männer in einer Postbank/ TNS Emnid Studie von zerbrochenen Freundschaften aufgrund Geldproblemen. Den Ratenkauf als Neukunde trotz Schufa Eintrag über Freunde abzuwickeln, gilt aufgrund der Vermischung von Freundschaft und Finanziellem daher als besonders risikoreich.

Geschlecht Geldproblemen in der Freundschaft, die daran in die Brüche ging
Männer15 %
Frauen7 %

Männerfreundschaften scheitern doppelt so oft als Freundschaften zwischen Frauen aufgrund finanzieller Probleme. Auf Raten kaufen als Neukunde trotz Schufa funktioniert in Männerfreundschaften besser als in Frauenfreundsschaften. Denn mehr als die Hälfte aller Männer wären bereit einem Freund bis zu 500 Euro zu leihen, ohne weitere Bedingungen zu stellen, so die Postbank Studie.

GeschlechtProzent, die bedingungslos 500 Euro leihen würden
Männer57 %
Frauen40 %

5. Ratenkauf als Neukunde trotz Schufa im Ausland

Auf Raten kaufen als Neukunde trotz Schufa ueber das Ausland
Auf Raten kaufen als Neukunde trotz Schufa über das Ausland

Du kannst auch in ausländischen Online-Shops einkaufen, um einen Ratenkauf ohne Schufa zu ermöglichen. Dies ist bei negativer Schufa vorteilhaft, da die Schufa-Abfrage außerhalb Deutschlands nicht erfolgen kann.

Allerdings verlangen viele ausländische Shops normalerweise bei Bestelleingang eine Vorauszahlung, bevor sie die Bestellung versenden. Du musst das Geld also im Voraus zahlen.

Eine Ausnahme davon ist Aliexpress, wo es mit Paylater eine Möglichkeit gibt, auf Raten zu kaufen als Neukunde trotz Schufa Listung in Deutschland.

Der Dienst PayLater, wird von Alipay, dem chinesischen Äquivalent von PayPal, verwaltet. ÜberPayLater erhältst du eine virtuelle Karte, die exklusiv für AliExpress-Nutzer ist.

Bis 12 Monate Ratenkauf als Neukunde trotz Schufa

Sobald deine virtuelle PayLater-Karte aktiv ist, kannst du sie verwenden, um deine Einkäufe bei AliExpress in Raten zu bezahlen. Du hast die Wahl zwischen einer Einzelrate oder Finanzierungen von 3, 6, 9 oder 12 Monaten. Der Abrechnungstag für PayLater ist der 25. jedes Monats, und die Abrechnung wird am 5. des Folgemonats durchgeführt.

Bis 600 Euro Ratenkauf als Neukunde trotz Schufa

Die Beantragung der virtuellen PayLater-Karte ist einfach und erfordert lediglich, dass du über 18 Jahre alt bist. Das monatliche Limit für diese Karte kann zwischen 75 und 600 Euro liegen, und du kannst es möglicherweise anpassen, indem du dich an BBVA wendest.

6. Nutze eine andere Zahlmethode!

Andere Zahlmethode
Andere Zahlmethode als Neukunde nutzen

Eine weitere Alternative beim Ratenkauf mit negativem Schufa Eintrag besteht darin, eine andere Zahlungsmethode, als die Ratenzahlung zu nutzen. Denn selbstverständlich kannst du trotz negativem Schufa Eintrag weiterhin bei jedem Online-Shop einkaufen.

  • Folgende Zahlmethoden stehen dir trotz negativer Schufa weiterhin zur Verfügung: Vorkasse, Direktüberweisung, Bezahlung bei Abholung, Geschenkkarte, Gutschein und giropay.
  • Folgende Zahlmethoden lehnen Online-Shops bei negativem Schufa Eintrag ab: Ratenkauf, Lastschrift Kreditkarte, Amazon Pay, Apple Pay und Google Pay.

Lastschrift Zahlungen werden nicht von jedem Online-Shop bei schlechter Schufa abgelehnt. Manche Online-Shops verzichten auf eine Prüfung der Schufa bei Lastschrifteinzug. Prüfe die zur Verfügung stehenden Zahlungsmethoden daher in deinem Online-Shop.

Fazit: Ratenkauf als Neukunde trotz Schufa

Wenn deine Schufa nur ein paar leichte Kratzer hat, kannst du es bei Otto oder Baur Versand versuchen, welche den Ratenkauf hausintern anbieten und manchmal bei Ausnahmen machen beim auf Raten kaufen als Neukunde trotz Schufa. Dennoch kannst du auch bei Otto oder Baur als Neukunde meistens nicht auf Raten kaufen mit einem negativem Schufa Eintrag.

Von allen Möglichkeiten die dir beim Ratenkauf als Neukunde trotz Schufa zur Verfügung stehen ist die Nutzung eines anderen Zahlungsmittels wie z. B. Vorkasse aus finanzieller Sicht am klügsten. Sollte dies nicht möglich sein, solltest du zunächst zum Minikredit greifen und erst im letzten Schritt zur Kreditkarte greifen.

Denn der Ratenkauf trotz Schufa mit Kreditkarte kann dich in die Schuldenfalle treiben, da Kunden mit der Kreditkarte nicht nur einen Kauf finanzieren können, sondern immer wieder weitere Käufe tätigen können. Dies führt in Verbindung mit den hohen Zinsen der Kreditkarte, schnell zum Anhäufe von immer mehr Schulden.

Alternativ kannst du auch bei einem Freund oder Bekannten ohne negative Schufa fragen, ob er dir etwas mit bestellt oder bei ausländischen Versandhäusern wie Aliexpress dein Glück versuchen.

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Disclaimer: si tratta di informazioni ben studiate ma non vincolanti.

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