Le basi del portafoglio azionario da conoscere subito per trasformare ogni crisi azionaria in un'opportunità

Wenn du einen langen Anlagehorizont von zehn oder besser 15 Jahren hast, kannst du diese Kursabschläge für dich nutzen. Wenn du in der Coronakrise 2020 oder in der Finanzkrise 2008 eingestiegen bist, hattest du kurz darauf ordentlich Plus gemacht. Auch, wenn die Märkte kurzfristig noch weiter eingebrochen sind. In 5,10 oder 15 Jahren geht die Welt gestärkt aus der jeder Krise hervor. Falls du dich noch nicht mit dem Thema Aktiendepot beschäftigt hast, wird es daher jetzt Zeit, schnell noch einige Basics zu lernen. Daher sind in diesem Artikel einige grundlegende Informationen über Aktiendepots enthalten. Wenn du wissen möchtest, welche Anbieter ich konkret empfehle, schau mal hier nach. Wenn du schon ein Depot hast, findest du hier einen Artikel wie man eine Aktie kauft.

Hier noch ein paar Fakten: Rund 5 Millionen Aktionäre gibt es in Deutschland. Damit ist Deutschland im europäischen Vergleich ziemlich weit hinten angesiedelt. Dabei lieferte der Dax seit 1987 eine historische durchschnittliche Rendite von 7,75 % jährlich (inkl. Dividenden) [Fonte]. Hierin sind Kursabstürze wie die Dot-Com Blase im Jahr 2000 und die Finanzkrise 2008 bereits berücksichtigt.

Aktiendepot Basics: Zuwachs nicht gleich Gewinn

Erwerb, Verkauf und Verwaltung von Aktien kosten Gebühren und schmälern deine Rendite. Wenn du für dein Depot keine überhöhten Kosten und Gebühren bezahlen vergleiche Angebote von Direktbanken, Online-Brokern und klassischen Filialbanken miteinander! So können bei Vieltradern oder (monatlichen) ETF-Sparern die Gebührenunterschiede über die Jahre hinweg schnell mehrere Tausend Euro ausmachen.

Infografik von boerse.de

Aktiendepot Basics: Risiko Depotkonto bei Bankinsolvenz?

In caso di insolvenza della banca depositaria, il patrimonio mobiliare del cliente non viene intaccato. Essi vengono gestiti separatamente come patrimonio speciale. Non è quindi necessaria una protezione dei depositi, come nel caso dei conti titoli.

Also: Die Bank verwaltet dieses Sondervermögen treuhänderisch für die Anleger und getrennt von ihrem eigenen Vermögen. Im Falle der Insolvenz der Bank sind die hinterlegten Wertpapiere deshalb geschützt und müssen nicht zum Bedienen von Gläubigerforderungen herhalten.

Das bedeutet: Die Aktien gehören immer dir! Auch, wenn die Bank pleite geht. Gleiches gilt übrigens auch, wenn ein Consulente Robo dein Depot verwaltet!

Aktiendepot Basics: Verrechnungskonto

Zum Kaufen und Verkaufen von Wertpapieren benötigen Anleger zusätzlich ein Verrechnungskonto. Von diesem Konto wird das Geld bei Aktienkäufen eingezogen und bei Verkäufen gutgeschrieben. Die meisten Banken eröffnen dir ein kostenfreies Verrechnungskonto mit deiner Depoteröffnung. Manche Banken akzeptieren auch Konten von Fremdbanken – dies könnte z.B. dein bestehendes Girokonto sein. Genaueres erfährst du im Eröffnungsprozess deines Depots! Übrigens: Es gibt nur drei Voraussetzungen um an der Börse investieren zu können: Du musst voll geschäftsfähig sein, ein Depot besitzen und natürlich etwas Geld zum Investieren übrig haben. Das nur Vermögende Aktien kaufen können ist übrigens ein Mythos!

So können bei vielen Anbietern monatliche Aktien-Sparpläne bereits ab 25 Euro erstellt werden. Ein Beispiel ist der sehr günstige Anbieter Repubblica del Commercio*. Deine ETF-Sparpläne sind natürlich jederzeit auch wieder kündbar.

Aktiendepot Basics: Depot eröffnen

Il conto deposito più adatto a voi dipende dalle vostre preferenze. Date molta importanza al contatto personale con il vostro consulente bancario? Allora cercare una banca tradizionale. Tuttavia, di solito si pagano spese aggiuntive per questo servizio.

Le condizioni migliori: Preferite comunque effettuare tutte le vostre operazioni bancarie online 24 ore su 24, 7 giorni su 7? Allora si può beneficiare delle condizioni più favorevoli offerte dai broker online. I cosiddetti discount broker offrono anche conti di deposito per investitori privati. Spesso si tratta di filiali di istituti più grandi, con una struttura dei costi molto più favorevole ai clienti. Un caso particolare è il conto di deposito dei fondi: qui non si possono acquistare azioni, ma solo fondi della relativa società di fondi.

Depotgebühren: Augen auf beim Confronto tra i depositi

L'importo delle commissioni applicate al conto deposito varia notevolmente da un fornitore all'altro. In linea di massima, i broker applicano le seguenti commissioni.

Commissioni di custodia

Si tratta di commissioni addebitate dal fornitore del conto di deposito per la custodia dei titoli. Per questo motivo sono chiamate anche commissioni di custodia. Di norma, queste commissioni sono una "reliquia" dell'era offline. Infatti, le banche online custodiscono quasi sempre i vostri titoli gratuitamente. In compenso, le banche filiali addebitano due volte le spese: una prima volta con una commissione fissa e una seconda con una commissione aggiuntiva variabile, a seconda del volume del conto di deposito. Poiché le spese di custodia vengono sostenute anche in assenza di transazioni, sono particolarmente rilevanti per i principianti che effettuano solo poche operazioni all'anno.
 

Spese per ordini o transazioni

Order- oder Transaktionsgebühren fallen bei Kauf und Verkauf von Wertpapieren an. In der Regel sind sie vom Volumen des Kaufs/Verkaufs abhängig. Zunehmend setzen sich hier “Flat-Fee” Kostenmodelle durch. Hierbei wird unabhängig vom gehandelten Volumen  eine (in der Regel sehr geringe) Gebühr für den Kauf oder Verkauf erhoben (z.B. DEGiro, onvista*, Smartbroker, TradeRepublicI trader frequenti devono prestare particolare attenzione a queste commissioni.

La commissione di cambio

comprende la commissione del broker e le spese sostenute per l'utilizzo del centro di negoziazione per ogni acquisto o vendita. Questo perché i costi sono diversi se si acquista il titolo tramite Stoccarda, Francoforte, Monaco o un altro centro di negoziazione.
 

Servizi aggiuntivi

Alcuni broker applicano commissioni aggiuntive per l'inserimento di ordini con limite di prezzo. Con un ordine limite, il cliente specifica in anticipo che acquisterà o venderà un titolo quando il prezzo raggiungerà un determinato livello. Anche questa commissione deve essere presa in considerazione quando si confrontano i conti titoli. Le commissioni per gli ordini con limite di prezzo sono riportate nella scheda dei dettagli del prodotto.

Noch ein Tipp

Die meisten Gebühren sind im Calcolatore di confronto bereits enthalten. Weitere versteckte Gebühren einiger Anbieter habe ich hier für dich zum Nachlesen transparent gemacht.
Se volete ottenere la migliore offerta di conto deposito per voi, dovete utilizzare un confronto di conti deposito personalizzabile e dettagliato. Nel calcolatore di confronto potete trovare il conto deposito più conveniente per voi in base al vostro numero approssimativo di ordini all'anno e al vostro volume di ordini in € o al vostro tasso di risparmio e alla vostra frequenza.

Aktiendepot Basics: Depot eröffnen

Filialbanken

Bei Filialbanken ist der herkömmliche Weg ist das Ausfüllen eines Depotantrags bei der Bankfiliale. Der Bankberater kann hierbei unterstützen.

Onlinebanken

Einfacher und schneller geht die Depoteröffnung online vonstatten. Nachdem du durch Eingabe deiner voraussichtlichen Anzahl an jährlichen Orders und dem ungefähren Ordervolumen das Beste Depot für dich gefunden hast, führt dich ein Klick direkt zur Depoteröffnung bei deinem Lieblingsbroker. Bei der Eröffnung deines neuen Depots müssen Angaben zu: Name, Adresse, Geburtsort und -datum, E-Mail-Adresse und Telefonnummer gemacht werden. Außerdem wirst du nach deiner Erfahrung mit Wertpapieren befragt. Deine Antwort dient dazu dich in eine entsprechende Risikoklasse einzustufen. Je nach Risikoklasse stehen dann unterschiedliche Anlageprodukte zur Verfügung.  Wer beispielsweise schon seit vielen Jahren mit Anleihen, Aktien oder Fonds handelt, wird auch für riskantere Geschäfte, wie beispielsweise spezielle Zertifikate freigeschaltet. Die Risikoeinstufung dient dem Schutz des Anlegers vor größeren Verlusten durch zu riskante Geschäfte.

Depoteröffnung mit Smartphone: eine Sache von wenigen Minuten

Ein neuer Trend ist die Legitimation per Webcam oder Smartphone-App: Hier führst du die Legitimation direkt in der App durch, über die später dann auch dein Depot verwaltet wird. Das Depot von Trade Republic eröffnest du, indem du auf deren Webseite wenige Fragen zu Name, Geburtsdatum, Handynummer, und so weiter beantwortest und im Anschluss einfach die App installierst.

Depoteröffnung über das PostIdent Verfahren

Viele Anbieter greifen nach wie vor auf das Postident Verfahren zurück, was auch seine Vorteile haben kann, da das Verfahren nicht so anfällig für technische Probleme ist. Nachdem das Depotantragsformular vollständig ausgefüllt ist, geht’s mit Formular und Ausweis zur Personalkontrolle bei der Post. Die Post leitet deinen Antrag dann an die depotführende Bank weiter. Hast du den Antrag abgesendet meldet sich die Bank in der Regel innerhalb weniger Tage bei dir per Brief und sendet dir alle erforderlichen Unterlagen sowie Zugangsdaten zu deinem Depot in mehreren getrennten Briefen zu.

Aktiendepot Basics: Depot schließen/kündigen

Am sichersten ist immer noch die Kündigung per Brief mit Unterschrift. Eine Qui potete trovare un esempio gratuito di cancellazione del conto deposito (file Word). Se desiderate cambiare banca, potete anche utilizzare il servizio di switching offerto da molte banche.

Qui troverete altri modelli di esempio per la cancellazione del conto deposito (tutti file .docx Word):

• 1822direkt: modello di esempio gratuito per la cancellazione del conto deposito 1822direkt
• Banca Consors: modello gratuito di disdetta del conto deposito di Banca Consors
• FlatEx: modello di esempio gratuito per la cancellazione del vostro conto di deposito FlatEx
• ING: modello di esempio gratuito per la cancellazione del conto deposito ING
• onVista: modello di esempio gratuito per la cancellazione dell'account di custodia onVista

Abschließend noch 7 Tipps zur Depoteröffnung!

Aktiendepot Basics: Meine 7 besten Tipps zur Depoteröffnung

• Non mettete il carro davanti ai buoi: Definiere zunächst deine Anlageziele. Was willst du mit deiner Anlage bis wann erreichen? Wie viel Schwankung (Volatilität) verträgst du? Bleibst du cool und gelassen, wenn die Märkte um 30 – 40 % kurzzeitig einbrechen? Bist du passiver ETF-Sparer oder aktiver Trader? Sei dir im Klaren darüber was du willst. Erst dann kommt der Kostenvergleich der Broker an die Reihe. Unterschiedliche Broker sind auf unterschiedliche Zielgruppen zugeschnitten. Die besten Depots 2020 findest du hier.
• Per i trader attivi: provare prima le nuove strategie nel portafoglio modello: Teste deine Strategien in einem Musterdepot  bevor du echtes Geld einsetzt. Dies kannst du z.B. mit einem Musterdepot von Cap Trader machen, dass du ohne Risiko und Verbindlichkeiten eröffnen kannst.

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• Utilizzare le offerte speciali: Direktbanken und Online Broker stehen in hartem Wettbewerb untereinander: Nutze Sonderaktionen bei der Eröffnung. Startguthaben und Freetrades sind keine Seltenheit! Alle aktuell gültigen Aktionen findest du in der Vergleichstabelle.
• Erreichbarkeit des Kundenservice: Devono essere disponibili almeno una linea telefonica diretta e un'e-mail. Suggerimento: tutti chiamano la hotline la sera. Provate la mattina presto
• Viaggiate molto? Achte auf eine brauchbare App. Wer Banking über App liebt, kommt an TradeRepublic*wohl nur schwer vorbei.
• Compilare il modulo di autodenunciaLa banca vi classifica come principianti del mercato azionario, anche se avete anni di esperienza, e vi blocca per numerosi titoli.
• Andere Meinungen & Auszeichnungen berücksichtigen: Nel Tabella di confronto findest du Ratings und Testsiegel von vielen Brokern aufgelistet. Nutze die Schwarmintelligenz doch einfach für dich!
  

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Disclaimer: si tratta di informazioni ben studiate ma non vincolanti.