Vérification de la légitimité : tout ce que tu dois savoir à ce sujet !

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Une Vérification de la légitimité est une procédure qui permet de vérifier l'identité d'une personne. Cette procédure est souvent utilisée pour Ouverture d'un Compte bancaire, dans le Demande d'un Crédits ou lors de la délivrance d'un Carte d'identité comme la carte d'identité ou le passeport. Pour effectuer la vérification de la légitimité, certains documents sont nécessaires, qui doivent être présentés à la banque.e confirmer l'identité du demandeur. Ces documents sont vérifiés directement par la banque, mais le plus souvent par un prestataire de services comme WebID. La vérification de la légitimité est une obligation légale lors de l'ouverture d'un compte et de l'octroi d'un crédit, et vise à prévenir la fraude et le blanchiment d'argent.

Qu'est-ce qu'une vérification de la légitimité ?

Une vérification de la légitimité est une procédure par laquelle l'identité d'une personne est vérifiée. Cela peut se faire soit par la présentation d'un document d'identité valide Document d'identité ou par la saisie de données personnelles. Dans certains cas, une vérification biométrique de la légitimité peut également être requise. Alors que cette vérification n'est pas exigée lors de l'ouverture d'un compte bancaire ou d'une demande de crédit, elle l'est lors de l'octroi d'une Permis de séjour (eAT) a été réalisée.

Quand un contrôle de légitimité est-il effectué ?

Un contrôle de légitimation est effectué lorsqu'une personne souhaite acheter un service ou un produit pour lequel il existe une limite d'âge. Cela peut par exemple être le cas lors de l'achat d'alcool, de tabac ou de médicaments. De même, lors de l'ouverture d'un compte bancaire ou de la conclusion d'un contrat de crédit, ou encore Contrat de vente à tempérament un contrôle de légitimité est effectué. Dans certains cas, il est également nécessaire qu'une personne s'identifie auprès d'une administration ou d'une entreprise avant de pouvoir bénéficier d'un service. La vérification de la légitimité est une obligation légale lors de l'ouverture d'un compte ou de l'octroi d'un crédit, et vise à prévenir la fraude et le blanchiment d'argent.

Quels sont les documents nécessaires pour établir l'identité ?

Une carte d'identité ou un passeport en cours de validité sont généralement nécessaires pour le contrôle de légitimation. Dans certains cas, un permis de conduire peut également servir de preuve de légitimation. Dans ce cas, la carte d'identité doit être encore valable et tu dois pouvoir prouver ton identité à l'aide de cette carte. Pour cela, tu dois passer plusieurs tests. Par exemple, tu dois faire tourner la carte d'identité autour des deux axes pour que les hologrammes se reflètent dans la lumière et que l'employé puisse les vérifier. Souvent, il est également nécessaire que tu déplaces 3 doigts écartés sur la carte d'identité afin de démontrer l'authenticité de la carte et de l'appel téléphonique.

Qui effectue la vérification de la légitimité ?

La vérification de la légitimation est effectuée soit directement par la banque, soit par un prestataire de services de vérification de la légitimation tel que WebID est effectuée. S'il s'agit d'une procédure de Post Ident, un employé de la poste contrôle ta carte d'identité.

Ci-dessous, quelques captures d'écran de la vérification de la légitimité de WebID pour ma carte de crédit du Banque norvégienne*. Ce carte de crédit gratuite offre un délai de paiement allant jusqu'à 45 jours et même un bonus de 30 € à l'ouverture. Plus de cartes de crédit gratuites tu trouveras dans l'article en lien.

Pourquoi la vérification de la légitimité est-elle prescrite par la loi ?

La vérification de la légitimité doit permettre éviter l'utilisation illégale de comptes bancaires et de crédits être vérifiés. C'est pourquoi les banques sont légalement tenues par la loi sur le blanchiment d'argent (GwG) de procéder à une vérification de l'identité de leurs clients. Pour ce faire, elles doivent vérifier le prénom et le nom, le lieu et la date de naissance, la nationalité et l'adresse du domicile. Cette obligation est inscrite dans l'article 11 de la loi sur le blanchiment d'argent (GwG).

Mais un contrôle de légitimité sert aussi à Sécurité des banques. En particulier lorsqu'il s'agit de l'attribution d'un crédit, les banques ont un fort intérêt personnel à connaître l'emprunteur.

Loi sur le blanchiment d'argent (GwG) § 11 : identification ; collecte d'informations aux fins de l'identification

(1) 1Les obligés sont tenus d'identifier les cocontractants, les personnes agissant le cas échéant pour leur compte et les ayants droit économiques avant l'établissement de la relation d'affaires ou l'exécution de la transaction, en recueillant les informations visées aux paragraphes 4 et 5 et en les transmettant conformément à l'art. 12 vérifier. 2L'identification peut également être achevée sans délai pendant l'établissement de la relation d'affaires, si cela est nécessaire pour ne pas interrompre le cours normal des affaires et s'il existe un faible risque de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme.

GwG §11

Combien de temps faut-il pour établir l'identité ?

L'établissement de l'identité par vidéo est souvent possible tous les jours de 8h à 22h, selon le fournisseur, et ne prend généralement qu'environ 5 à 6 minutes. La condition préalable à l'utilisation est soit une app (par exemple de POSTIDENT ou WebID), soit l'appel d'un site web. En outre, tu dois avoir à portée de main une pièce d'identité (passeport ou carte d'identité) avec des caractéristiques holographiques pour le contrôle de légitimation.

Alternative : ouverture de compte à l'étranger sans contrôle de légitimation

L'ouverture d'un compte à l'étranger est une alternative pour obtenir un Compte sans vérification de la légitimité d'ouvrir un compte bancaire. L'ouverture d'un compte à l'étranger présente toutefois d'autres avantages en plus de leur anonymat. En effet, un compte à l'étranger a souvent des taux d'intérêt plus élevés sur les avoirs et contribue, grâce à l'autre monnaie, à Diversification des risques de tes actifs.

Malheureusement, les comptes à l'étranger ne sont pas non plus à l'abri d'une saisie. En particulier au sein de l'UE, les autorités allemandes peuvent les consulter comme des comptes nationaux tout à fait normaux grâce à des accords correspondants. C'est pourquoi l'ouverture d'un compte à l'étranger sans vérification de la légitimité ne dispense pas des obligations fiscales et juridiques en Allemagne.

Néanmoins, un compte à l'étranger offre un anonymat accru. Cela vaut surtout pour Comptes dans les autres pays de l'UE. De plus, un compte à l'étranger est un moyen d'éviter le risque de change et de bénéficier d'un taux d'intérêt plus élevé. Si tu as déjà pensé à ouvrir un compte à l'étranger, je te conseille vivement de l'essayer !

Ouverture d'un compte à l'étranger en Suisse :

  • Yuh offre un compte gratuit aux personnes résidant en Allemagne ou dans un pays voisin de la Suisse.
  • Wise propose un compte multidevises, mais pas de compte bancaire suisse.

Récapitulatif des faits importants concernant les comptes à l'étranger sans contrôle de légitimation :

  • Les comptes à l'étranger sont idéaux pour Diversification des risquescar tu peux préserver ton patrimoine même si l'euro s'affaiblit.
  • Les comptes à l'étranger offrent souvent des taux d'intérêt plus élevés sur les avoirs par rapport à l'Allemagne. Tu trouveras les conditions actuelles dans le Comparaison de l'argent au jour le jour
  • En outre, l'ouverture d'un compte ne pose aucun problème dans la plupart des pays, à condition de disposer d'un patrimoine.
  • Cependant, un Compte à l'étranger non garanti contre les saisies. Même si ton identité n'est pas établie un compte à l'étranger ne dispense pas des obligations fiscales et juridiques en Allemagne !
  • Enfin, dans de nombreux pays, tu dois faire face à des des frais de gestion de compte et de transaction plus élevés calculer.

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