Crédit sans Schufa - Sérieux ? (Arnaques sans preuve de solvabilité)

Viele Kreditanbieter locken mit falschen Versprechungen zum Kredit ohne Schufa. Oftmals werden – gerade in den sozialen Medien – perfide Maschen zur Abzocke angewandt. Dabei sind Kredite mit Vorkosten, Notar- oder Nachnahmegebühren in Deutschland nicht legal. Dennoch werden diese und ähnliche Gebühren beim Kredit ohne Schufa verlangt. Denn längst nicht alle Anbieter die ohne Schufa Anbindung und Bonitätsprüfung Darlehen vergeben sind seriös. Woran erkennst du nun, ob es sich beim Kredit ohne Schufa um ein seriöses Angebot handelt oder ob der angebliche Kredit ohne Bonitätsnachweis nur reine Abzocke ist? – Hier klären wir auf woran man erkennt ob ein Kredit ohne Schufa seriös ist oder nicht. Dabei üben wir auch Kritik an der Schufa, die schufafreie Darlehen aus wirtschaftlichen Interesse schlecht redet.

Kredit ohne Schufa – Seriös oder nicht?

Kredit ohne Schufa – Seriös oder nicht – Seriöse Kredite trotz negativer Schufa sind eigentlich ganz einfach zu erkennen. Ein gesundes Maß an Misstrauen hilft dir dabei. Zum Beispiel verlangen seriöse Anbieter von Krediten ohne Schufa keine weiteren Versicherungen „um deine Bonität zu verbessern“ oder Vorabgebühren. Seriöse Anbieter von Krediten trotz negativer Schufa machen natürlich auch keine Hausbesuche oder senden Unterlagen per Nachnahme. Stattdessen verfügen seriöse Anbieter von Krediten ohne Schufa über ein Mentions légales, über das man den Anbieter identifizieren kann.

Seriöse Kreditanbieter geben alle Kosten des Darlehens zudem immer über einen effektiven Jahreszins an. Wenn du die Angabe eines effektiven Jahreszinses „% p.a. eff.“ bei Krediten ohne Schufa findest ist dies also ein gutes Zeichen. Gesetzlich sind Kreditanbieter nämlich dazu verpflichtet alle Kosten in diesen Zinssatz mit einzuberechnen. Wenn sich zudem der Sollzinssatz „% p.a.“ nur geringfügig vom effektiven Jahreszinses „% p.a. eff.“ ist mit dem schufafreien Darlehen wahrscheinlich alles in Ordnung.

Seriöse Kredite ohne Schufa unterscheiden sich um maximal 0,5 Prozentpunkte zwischen Sollzins und effektivem Jahreszinses. Wenn der Anbieter zum Beispiel 8 % p.a. Zinsen verlangt, beträgt der effektive Jahreszins bei seriösen Krediten ohne Schufa maximal 8,5 % p.a. eff. Ist der effektive Jahreszins größer als 8,5 % p.a. eff, versucht man dir versteckte Gebühren unterzujubeln.

Was sagt die Schufa selbst zur Seriosität von Krediten ohne Schufa

Eine Studie von Stiftung Warentest und der Schufa kommt zu einem schlechten Urteil für viele Anbieter schufafreier Darlehen. Die Schufa bemängelt geringe Vermitt­lungs­quoten und fehlende Transparenz bei Krediten ohne Schufa.

Schufa Studie untersucht gemeinsam mit Stiftung Warentest seriöse Kredite ohne Schufa

Die Schufa hat hierzu eine Studie in Auftrag gegeben und kommt zu einem vernichtenden Ergebnis für Kredite ohne Schufa. Dies ist zwar wenig überraschend – schließlich untergraben Darlehen ohne Schufa die Existenzberichtigung dieser Institution als solches. Dennoch ist ein gewisses Maß an Vorsicht nach wie vor unbedingt angebracht, wenn Kredite ohne Schufa und Bonitätsprüfung vergeben werden. So bemängelt die Schufa, dass weniger als 1 % der Kredite ohne Schufa tatsächlich zustande gekommen sind. Diese Kredite wurden von Testpersonen angefragt. Leider gibt es keine näheren Informationen zur Kreditwürdigkeit der Testpersonen. Dies ist keine transparente Berichterstattung zu Krediten ohne Schufa.

Kritik an der Schufa Studie

Anders als die Studie der Schufa suggeriert sind Kredite ohne Schufa nicht unbedingt unseriös. Vielmehr ist es kein Zeichen eines seriösen Tests, die Bedingungen unter denen er durchgeführt wurde geheim zu halten. Fachleute können die Ergebnisse dadurch nämlich nicht bewerten und müssen der Studie blind vertrauen. So bleiben Anstellungsverhältnis, Einkommen und Verschuldungssituation der Schufa-Testpersonen vollständig unbekannt.

Schufa Studie: Fehlende Angaben zu Kreditnehmern

Dadurch ist das Ergebnis der Studie nicht seriös einzuordnen. Hierzu sollte man wissen, dass die Schufa Studie natürlich so gestaltet war, dass das Ergebnis schufafreie Kredite sind unseriös herauskommen musste. So wurde bemängelt, dass die Kredite nur sehr selten bewilligt wurden. Dabei gibt es für schufafreie Darlehen klar kommunizierte Voraussetzungen, die der Antragsteller erfüllen muss. Hierzu zählt ein festes Einkommen oberhalb der Pfändungsgrenze von mindestens 1.300 € netto.

Kredit mit Schufa
Kredit mit Schufa: Die Schufa ist ein wichtiger Player bei der Kreditvergabe und verdient viel Geld

Schufa Studie: Ergebnis womöglich verzerrt

Das Ergebnis der Studie lässt sich nun beliebig verzerren, indem man Personen auswählt, die dieses Kriterium eben nicht erfüllen.
Wenn die Schufa nun eine Studie in Auftrag gibt, die sich mit Produkten befasst, die Ihrem Geschäftsgebaren die Grundlage entzieht, und zudem keine Auskunft über die Stichprobe gibt, ist die Studie nicht überprüfbar.

Seriöse Anbieter von Krediten ohne Schufa und Vorkosten wie Bon-Kredit haben nach meinen eigenen Daten deutlich höhere Annahmequoten, als es in der Studie der Schufa angeführt wird. Sofern man nicht überschuldet ist und sich die Kreditrate leisten kann, steht einer Kreditbewilligung bei Bon-Kredit nämlich oft nichts entgegen.

Schufa Studie überprüft: Vergabequote bei Bon-Kredit deutlich höher

In einem mehrmonatigen Experiment fragten 172 Kunden einen Kredit bei Bon-Kredit an. Hierbei kam es in 19 Fällen zu einer Vergabe von Kredit. Dies entspricht einer Vergabequote von 11 %. Auch dies wirkt vergleichsweise niedrig, allerdings sollte man bedenken, dass sich Kunden oft nur nach Konditionen informieren und garkeinen Kredit abschließen möchten. In diesem Fall, kommt es zu keiner Kreditvergabe, obwohl der Kredit bewilligt wurde. Trotz dieses Umstandes ist die Vergabequote bei Bon-Kredit deutlich höher als in der Schufa Studie.

Anzahl KreditanfragenAnzahl KreditvergabenVergabequote
1721911 %
Daten zum Test der Annahmequote bei Bon-Kredit mit zufälligen Kunden (ohne Vorauswahl)

Beim Kredit mit Schufa Auskunft ist die Schufa ein wichtiger Player, der viel Geld für wenig Leistung verdient. In der Bevölkerung ist die Schufa aufgrund ihrer Machenschaften ähnlich beliebt wie die Rundfunkanstalt (GEZ) oder das Finanzamt. So sammelt die Schufa die Daten von allen Banken zur Bonität von Kreditbedürftigen Personen ein und speichert diese in einem Datenpool. Wird eine Kreditanfrage gestellt, sendet die Schufa den Datensatz der Person an die Bank und kassiert hierfür eine Gebühr. Da die Schufa über einen riesigen Datenpool von fast 70 Millionen Datensätzen verfügt steckt dahinter ein Millionengeschäft. Der Kredit ohne Schufa macht dieses Geschäftsmodell überflüssig, weshalb die Schufa Studie von keinem neutralen Standpunkt aus verfasst wurde. Niemand sägt sich den Ast ab auf dem er sitzt.

Der Kredit ohne Schufa untergräbt das Geschäftsmodell der Schufa weshalb sie ihn als nicht seriös darstellt
Le site Kredit ohne Schufa untergräbt das Geschäftsmodell der Schufa weshalb sie ihn als nicht seriös darstellt

Kredite ohne Schufa

Le site „Kredit ohne Schufa“ und der „Kredit trotz Schufa“ sind Darlehen die sich an Personen mit schlechtechter Bonität richten. Kredite die angeblich ohne Bonitätsnachweis vergeben werden wirken einerseits wie ein genialer Schachzug gegen die unbeliebte und übermächtige Institution Schufa. Andererseits warten Kredite ohne Schufa mit teilweise mit sehr hohen Zinsen auf – Seriös ist ein solches Angebot daher nicht unbedingt. Aber wie wir bereits festgestellt haben: auch die Schufa hat keine weiße Weste.

Die Schufa arbeitet mit Banken, Versicherungen, Leasinggebern, Versandhandel, Energieversorgern und Telekommunikationsanbietern zusammen. Hierdurch hat sie eine unglaubliche Macht, da sie das Zustandekommen von Verträgen zu Krediten, Versicherungen, Leasingverträgen, Handy- und DSL Verträgen entscheidend mit beeinflusst. Selbst beim Online Versandhandel werden Schufa Abfragen gestellt (zum Beispiel beim Kauf auf Rechnung). Bei Datenfehlern ist die Macht der Schufa oft ein Leid der betroffenen Personen.

Kredit ohne Schufa - Der Übermacht ein Schnippchen schlagen
Kredit ohne Schufa – Der Übermacht ein Schnippchen schlagen

Zudem verkauft die Schufa verkauft Daten mit Gewinn weiter und wenn Personen Einsicht in Ihre eignen Daten haben wollen zahlen Sie erneut Gebühren. Zudem hat die Schufa eine große Macht: Die Schufa entscheidet oft darüber, ob ein Antragsteller einen Kredit von einer Bank erhält, und diese Information kann dann Pläne zerstören.

Tipp: Du kannst eine kostenlose Schufa Auskunft von Bonify beantragen. Hiermit erhältst du sofort online dein Ergebnis. Zudem werden keine Gebühren fällig. Eine Alternative stellt die DSGVO Auskunft der Schufa dar, welche allerdings erst einige Tage später per Brief kommt.

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Das Wichtigste zu Krediten ohne oder trotz SCHUFA

  • Zwar hat jede Bank unterschiedliche Kriterien bei der Kreditvergabe, allerdings wird die Entscheidung ob der Kredit vergeben wird sehr stark vom Schufa Score beeinflusst.
  • Ein negativer Eintrag bei der Schufa führt zu einem schlechtem Schufa-Rating
  • Aus dem schlechten Rating, schlussfolgern die meisten Banken, dass es zu Zahlungsproblemen beim Kredit kommt
  • Die meisten Banken lehnen daher Kredite trotz negativer Schufa ab
  • Antragsteller mit dringendem Kreditbedarf bleibt nun der Kredit ohne Schufa als Alternative
  • Bei Krediten ohne oder trotz negativer Schufa sind die Konditionen schlechter.
    • Banken verlangten lt. der deutschen Bundesbank im Februar 2022 Zinsen in Höhe von 5,41 % p.a. eff.
    • Beim Anbieter Bon-Kredit* werden dabei etwa 8,29 % p.a eff. fällig. Das entspricht 12 Euro Mehrkosten monatlich, bei 5.000 € Kredit.
  • Seriöse Kreditinstitute verzichten auf Vorkosten ou zusätzliche Gebühren
  • Wir empfehlen bei Krediten ohne oder trotz Schufa nur Anbieter aus dem Kredit ohne Schufa Tableau

Seriöse Anbieter vom Kredit ohne Schufa

Ein seriöser Anbieter von Krediten in schwierigen Fällen ist Bon-Kredit*. Mit einer kostenfreien Anfrage bei dem Anbieter erhältst du ein Darlehen zu fairen Konditionen. Bon-Kredit verlangt keine Vorkosten. Der Anbieter arbeitet mittlerweile seit fast 50 Jahren im Kreditgeschäft und kennt jeden schwierigen Kreditfall seine Westentasche. So werden bei Bon-Kredit regelmäßig Kredite an Personen mit schwacher Bonität bewilligt. Auch eine Kreditvergabe ohne Schufa ist bei Bon-Kredit möglich. In diesem Tableau findest du weitere Anbieter vom Kredit ohne Schufa und dem Kredit trotz negativer Schufa.

Dabei handelt es sich bei seriösen Anbietern von Krediten ohne Schufa entweder um Banken aus der Schweiz oder aus Liechtenstein. Einige kleinere deutsche Banken oder Geldgeber auf P2P Plattformen wie auxmoney* stellen zwar eine Schufa-Abfrage, vergeben den Kredit allerdings auch trotz negativer Schufa. Auch Minikredite bis 3000 € können trotz negativer Schufa vergeben werden.

Der Unterschied beim Kredit ohne Schufa ist, dass Geldhäuser aus der Schweiz oder Liechtenstein, eine Auskunftei wie die Schufa nicht prüfen müssen. Im Gegensatz dazu haben Deutsche Banken eine gesetzliche Pflicht zur Prüfung der Schufa oder einer anderen Auskunftei. Allerdings machen sich natürlich auch ausländische Banken ein Bild von der Bonität des Kreditsuchenden. Hierzu nutzen sie vor allem die Lohnabrechnung.

Dies Prüfung ist daher oftmals viel einfacher zu bestehen als bei deutschen Banken. Daher fallen diese Kredite öfter aus und Banken heben die Zinsen beim Kredit ohne Schufa daher deutlich an.

Wie du vorgehen solltest

Ein Kredit ohne Schufa sollte aufgrund der hohen Kosten nicht voreilig beantragt werden. Oftmals ist die Furcht vor einem negativen Eintrag in der Schufa nämlich unberechtigt. Denn das Rückzahlungsverhalten liegt laut dem Schufa Risiko und Kreditkompass 2021 in fast allen Altersgruppen und Landkreisen über 98 %. Damit bescheinigt die Schufa den Deutschen eine hervorragende Bonität.

Durch gute Bonität der ist ein Kredit ohne Schufa oft nicht notwendig - Rückzahlungsverhalten nach Landkreisen. Quelle: Schufa Risiko und Kreditkompass 2021
Durch gute Bonität der ist ein Kredit ohne Schufa oft nicht notwendig – Rückzahlungsverhalten nach Landkreisen. Quelle: Schufa Risiko und Kreditkompass 2021
Rückzahlungsverhalten nach Alter. Quelle: Schufa Risiko und Kreditkompass 2021
Rückzahlungsverhalten nach Alter. Quelle: Schufa Risiko und Kreditkompass 2021

Daher ist ein teurer Kredit ohne Schufa meistens nicht notwendig. Vielmehr empfiehlt es sich mehrere Banken gleichzeitig anzufragen und sich für das Beste Angebot zu entscheiden. Anbieter wie Bon-Kredit* sind auf diese Fälle spezialisiert und können aus einem Pool von Banken, das passende Angebot für jede Bonität erstellen. Herfür fragt der Kreditvermittler schufaneutral bei bis zu 20 Banken einen Kredit für dich an. Dabei bietet der Anbieter den Kredit ohne Schufa nur dann an, wenn er keine anderen Alternativen mehr sieht. Oftmals findet Bon-Kredit aber ein besseres Angebot und du kannst auf den teuren Kredit ohne Schufa verzichten. Hierdurch können Kreditnehmer viele Gebühren sparen und kommen zudem deutlich schneller zum Kredit – trotz schlechter Bonität.

Weißt du wie eine negative Schufa Auskunft aussieht? Im Beitrag „Wie sieht eine negative Schufa Auskunft aus?“ erfährst du 4 typische Erkennungszeichen einer negativen Schufa-Auskunft.

Wie kann ein seriöser Anbieter von Krediten ohne Schufa erkannt werden?

Zweifelsfrei sind bei Krediten ohne Schufa viele Abzocker unterwegs. Ein paar einfacher Regeln und ein gesundes Maß an Misstrauen, hilft aber ungemein um nicht auf Abzocker reinzufallen. So sollten keine zusätzlichen Verträge über Restschuldversicherungen oder ähnliches einfach unterschrieben werden. Ebenfalls solltest du Gebühren vorab stets ablehnen. Auch Hausbesuche sind nicht notwendig um ein Darlehen zu bewilligen. Stattdessen sind solche Methoden ein sicheres Zeichen, dass es sich um ein unseriöses Angebot handelt. Auch der schnelle Blick in das Mentions légales ist bei Krediten ohne Schufa empfehlenswert um dubiose Anbieter auszuschließen. Weitere Erkennungszeichen von nicht seriösen Krediten ohne Schufa, stellen wir dir nun detaillierter vor.

Ein Kredit ohne und trotz negativer Schufa ist nicht seriös, wenn..

1. Ein Kredit ohne bzw. trotz negativer Schufa ist nicht seriös, wenn Vorabgebühren zu zahlen sind

Bearbeitungsgebühren sind bei Krediten ohne Schufa in 2022 eigentlich ein Thema der Vergangenheit. Die bekannten Kreditvermittler von Krediten ohne Schufa verlangen mittlerweile alle keine Vorabgebühren mehr. Das hängt aber auch damit zusammen, dass der der Bundesgerichtshof (BGH) Vorabgebühren mit zwei Urteilen vom 13. Mai 2014 (Az. XI ZR 170/13 und XI ZR 405/12) als unzulässig erklärt hat. Der BGH erkannte in Vorabgebühren einen Verstoß gegen § 307 Abs. 3 Satz 1 BGB. So musst du für einen Kredit ohne Schufa ausschließlich den zuvor vereinbarten Zinssatz zahlen. Wenn der Anbieter zusätzliche Kosten für den Kredit hat, muss er diese in die Zinsen mit einrechnen. Denn ein zusätzliches Entgelt oder Vorabgebühren sind bei Krediten gesetzlich nicht erlaubt. Somit ist ein Kredit ohne bzw. trotz negativer Schufa ganz sicher nicht seriös, wenn Vorabgebühren zu zahlen sind.

Vorab Gebühren sind bei Krediten seit 2014 nach einem BGH-Urteil verboten - Beim Kredit ohne Schufa werden sie von Anbietern die nicht seriös sind illegal erhoben
Vorabgebühren sind bei Krediten seit 2014 nach einem BGH-Urteil verboten. Kredite dürfen neben Zinsen keine Gebühren haben. Kredite ohne Schufa mit Vorabgebühren sind daher keinesfalls seriös

Du kannst erhobene Bearbeitungsgebühren für einen Kredit auch im Nachhinein noch schriftlich zurückfordern. Die Verjährungsfrist beträgt 3 Jahre.

Wie man versteckte Gebühren unseriöser Anbieter von Krediten ohne Schufa einfach erkennen kann.

Wenn der Sollzinssatz, wesentlich vom Effektivzinssatz abweicht, (z.B. 8 % p.a und 10 % p.a. eff ) ist dies ein Hinweis auf versteckte Gebühren. In den effektiven Zinsen sind nämlich alle Kosten eingerechnet, weshalb er stets etwas höher liegt. Eine geringe Abweichung wie z.B. 8 % p.a und 8,3% p.a. eff ist aber aufgrund der Berechnungsmethode üblich und kein Hinweis auf Vorabgebühren. Der Zinsunterschied sollte maximal 0,5 Prozentpunkte betragen.

2. Kredite ohne und trotz negativer Schufa sind nicht seriös, wenn Vertragsunterlagen per Nach­nahme verschickt werden.

Bei unseriösen Anbietern ist das Versenden von Unterlagen per Nachnahme eine übliche Masche. Dadurch wird die Vermittlergebühr sofort kassiert und der Kreditnehmer hofft auf eine schnelle Bewilligung und zahlt bereitwillig die Nachnahme Gebühr.

Allerdings werden mit der Nachnahmesendung oft nur wertlose Unterlagen versendet. Die Verbraucherzentrale berichtet davon, dass Kreditnehmer schon eine Vermittlungsprovision für Unterlagen für eine Finanzsanierung bezahlt haben, obwohl der Kunde ein Darlehen beantragen wollte. Das Geld war weg und der Kredit nicht da. Nachnahmegebühren fallen zudem ebenfalls unter die vorgenannten BGH Urteile. Die Erhebung von Nachnahmegebühren bei einem Kredit ohne Schufa ist daher gegen das Gesetz und keine Praxis seriöser Anbieter von Krediten trotz negativer Schufa, die du in der verlinkten Übersicht findest.

Nachnahmegebühren führen zu keinem Kredit und sind ein Zeichen, dass der Kredit ohne Schufa nicht seriös ist
Nachnahmegebühren führen zu keinem Kredit

3. Ein Kredit ohne und trotz negativer Schufa ist nicht seriös, wenn Versicherungen zur Verbesserung der Bonität abgeschlossen werden müssen

Mit dem Abschluss von zusätzlichen Versicherungen über Tochterfirmen können nicht seriöse Anbieter von Krediten ohne Schufa die beiden eingangs genannten BGH Urteile umschiffen. Oft wird dann damit geworben, dass eine Versicherung bei schlechter Bonität der Kreditnehmer notwendig ist, um die Kreditvergabe zu ermöglichen. Das ist aber Unsinn und die Aussagen sind oft nicht haltbar und frei erfunden. Dabei gibt es einige Banken, welche Kredite auch bei schlechter Bonität vergeben können, ohne dass eine Rest-Schuld-Versicherung oder vergleichbarer Unfug verlangt wird.

Denn Rest-Schuld Versicherungen erzeugen oftmals nur Gebühren und unseriöse Kreditanbieter versuchen dadurch den Verbraucher am Kreditausfallrisiko zu beteiligen. Dabei ist das Tragen des Ausfallrisikos geschäftliches Risiko der Kreditgeber. Zudem ist jenes Risiko bereits über die höheren Zinsen beim Kredit ohne Schufa oft mehr als gut vergütet.

Rest-Schuld- Versicherungen nützen somit allein den Anbietern. Sie verbessern weder entscheidend die Bonität des Kreditnehmers, noch garantieren sie einen Kreditvertrag. Daher sind Versicherungen die gemeinsam mit einem Kredit abgeschlossen werden nicht seriös und du solltest nach einem seriösen Kredit trotz Schufa Ausschau halten.

Restschuldversicherungen oft unnötig
Restschuldversicherungen sind bei Krediten ohne Schufa meistens unnötig

4. Kredite trotz negativer Schufa sind nicht seriös, wenn Beratungs­verträge bezahlt werden müssen

Kredite müssen sich allein über Zinsen tragen können. Wenn ein Anbieter von einem Kredit ohne Schufa Beratungsvertrage zur Finanzsanierung vergütet haben will, ist das absolut unseriös. Denn Zinsen sind als alleiniges Entgelt im BGB § 488 Abs. 1 Satz 2 BGB für ein Darlehen vorgesehen. Daher ist es Kredithaien verboten, ihre internen Kosten durch die Erstellung von Beratungsverträge auf ihre Kunden abzuwälzen. Falle daher nicht auf diese nicht legale Masche unseriöser Anbieter herein.

5. Kredite trotz negativer Schufa sind nicht seriös, wenn Auslagen geltend gemacht werden, die nicht nachgewiesen werden.

Kredite müssen sich allein über Zinsen tragen können. Wenn ein Anbieter von einem Kredit ohne Schufa sonstige Auslagen vergütet haben will, ist das absolut unseriös. Denn Zinsen sind als alleiniges Entgelt im BGB § 488 Abs. 1 Satz 2 BGB für ein Darlehens vorgesehen. Wenn die Ausgaben des Anbieters noch nicht mal nachgewiesen werden, hinterlässt das ebenfalls einen faden Beigeschmack. Falle daher nicht auf diese nicht legale Masche unseriöser Anbieter herein.

6. Kredite trotz negativer Schufa sind nicht seriös, wenn teure Beratungs­hotlines genutzt werden müssen.

Seriöse Anbieter von Krediten ohne Schufa sind über normale oder kostenlose 0800-Rufnummern erreichbar. Kostenpflichtige Beratungshotlines und 0190er Nummern sind kein Zeichen von Seriosität.

Teure Hotlines mit 0190er Nummern sind unserioes
Teure Hotlines mit 0190er Nummern sind unseriös

7. Kredite trotz negativer Schufa sind nicht seriös, wenn die Kosten durch Hausbesuche in die Höhe getrieben werden

Bei Hausbesuchen werden dubiose Versicherungen, Verträge über vermögenswirksame Leistungen oder dubiose Geldanlagen angeboten. Die Kredithaie drängen dabei mit dem Hinweis, dass die Bank Sicherheiten brauche, zur Unterschrift. Dies führt zu wachsenden Verpflichtungen, da du nun weitere Kosten tragen musst. Manchmal wird dadurch sogar die Chance auf Kreditvergabe gesenkt, da dein freies verfügbares Einkommen geringer ist. Diesen Hinweis wird dir der Versicherungsvertreter vermutlich nicht geben. Schließlich verdient er prächtig an der Vermittlungsprovision überflüssiger Versicherungen bei Hausbesuchen.

Hausbesuche sind nicht seriös
Hausbesuche sind nicht seriös

8. Kredite trotz negativer Schufa sind nicht seriös, wenn eine Schuldnerberatung aus einer Hand angeboten wird

Kreditvergabe und Finanzsanierung aus einer Hand ist ein starker Interessenkonflikt. Während viele Vermittler bei der Kreditvergabe auf einen möglichst hohen Kreditbetrag aus sind (maximaler Umsatz!), ist es im Rahmen einer echten Sanierung der Finanzen notwendig Verbindlichkeiten soweit wie möglich zu reduzieren. Daher werden bei einer Kreditvergabe und Schuldnerberatung aus deiner Hand, deine Interessen nicht gut vertreten.

Eine unabhängige Schuldnerberatung leistet hier weit bessere Dienste. Zudem ist eine staatliche Schuldnerberatung oftmals kostenlos und vertritt tatsächlich deine Interessen.

Wenn dir die Schuldnerberatung aus einer Hand samt eines Umschuldungskredits angeboten wird, geht es für den Vermittler allein darum, den Kredit soweit wie möglich aufzublähen um seine Provision zu maximieren. Dadurch rutschst du nur tiefer in die Schuldenspirale und deine Finanzen werden keinesfalls „saniert“.

Kreditvermittlung und Schuldnerberatung aus einer Hand sind nicht seriös
Kreditvermittlung und Schuldnerberatung aus einer Hand sind nicht seriös

9. Kredite trotz negativer Schufa sind nicht seriös, wenn den Über­schuldeten eine Insolvenzberatung von einem Partnerunternehmen versprochen wird

Aufgrund des Interessenkonflikts zwischen Maximierung des Kredits einerseits und Insolvenzberatung andererseits ist ein Partnerunternehmen keine gute Wahl für eine Insolvenzberatung. Melde dich stattdessen bei einer staatlichen Schuldnerberatung in Deiner Nähe.

10. Kredite sind nicht seriös, wenn die Vermittlung in sozialen Netzwerken wie Facebook, Instagram oder Pinterest erfolgt.

Kriminelle erstellen auf Facebook Fake-Profile. Dann versenden sie massenweise Freundschaftsanfragen oder schreiben massenhaft Kommentare in Facebook Gruppen. Unseriöse Anbieter von Krediten ohne Schufa locken mit hohen Geldbeträgen, niedrigen Zinssätzen und lockeren Bedingungen für die Kreditvergabe. Häufig wird damit geworben, dass der Kredit Schufa-frei ist. Am Ende verdienen viele dieser Anbieter an Vorabgebühren viel Geld vergeben aber nie wirklich ein Darlehen an bedürftige Schuldner.

Kredit ohne Schufa unseriöse Anbieter in den sozialen Medien
Kredit ohne Schufa unseriöse Anbieter in den sozialen Medien solltest du meiden wie der Teufel das Weihwasser

Hier ein paar Beispiele unseriöser Angebote von Krediten ohne Schufa. Die Beiträge stammen aus Facebook Kommentaren oder Kommentaren auf WordPress. Details wie Name, Telefonnummer und E-Mail sind abgeändert.

Vielen Dank an Susan James, die mir geholfen hat, dieses Darlehen zu bekommen. Ich werde Ihnen für immer dankbar sein, Madame, ich werde für immer Zeugnis von Ihrer guten Gesellschaft geben. Ich werde jedem, der einen Kredit benötigt, raten, sich an die Kreditgesellschaft von Miss Susan James zu wenden, um Hilfe zu erhalten. Dies ist ihre direkte E-Mail über: (susanjameskredit@gmail.com) Oder WhatsApp: +1 (716) 939-9848.

Beispiel eines unseriösen Kreditangebotes

Ich möchte dieses Medium nutzen, um alle Kreditsuchenden daran zu erinnern, sehr vorsichtig zu sein, da es überall Betrügereien gibt. Vor einigen Monaten war ich finanziell angespannt und aufgrund meiner Verzweiflung wurde ich von mehreren Online-Kreditgebern betrogen. Ich hatte fast die Hoffnung aufgegeben, bis mich eine Freundin an einen sehr zuverlässigen Kreditgeber namens Karin Sabine verwies, die mir stressfrei innerhalb von 24 Stunden einen ungesicherten Kredit über EUR 390.000,00 verlieh. Wenn Sie einen Kredit benötigen, kontaktieren Sie sie jetzt per E-Mail: unseriöserkredit@gmail.com oder WhatsApp +1 (579) 247 6562.

Beispiel eines unseriösen Kreditangebotes

Benötigen Sie ein dringendes Darlehen, um Ihre Schulden zu begleichen, oder benötigen Sie ein Eigenkapitaldarlehen, um Ihr Geschäft zu verbessern? Wurden Sie von Banken und anderen Finanzagenturen abgelehnt? Benötigen Sie eine Kreditkonsolidierung oder Hypothek? Suchen Sie nicht länger, denn wir sind hier, um all Ihre finanziellen Probleme der Vergangenheit angehören zu lassen. Kontaktieren Sie uns per E-Mail:

unseriöserkredit@gmail.com

Dies ist Ocean Finance Hypotheken. Wir bieten Interessenten Kredite zu einem günstigen Zinssatz von 2% an. Die Bandbreite reicht von 5.000,00 Euro bis maximal 100.000.000,00 Euro

Beispiel eines unseriösen Kreditangebotes

Was du machen solltest, wenn der Kredit ohne Schufa nicht seriös erscheint

Wenn du ein Angebot für einen Kredit ohne Schufa aus einer dubiosen Quelle erhältst, sollten deine Alarmglocken schrillen. Bei den folgenden Punkte solltest du jegliche weitere Kommunikation sofort abbrechen und das vermeintliche Darlehen in den Wind schießen:

1. Du erhältst ein Kreditangebot aus sozialen Medien wie Facebook, WhatsApp oder Instagram. Es handelt sich um Betrug, der oft sogar durch Spam-Bots begangen wird. Keine seriöse Bank bietet Kunden über soziale Medien ein Angebot für einen Kredit an.

2. Beantworte bei unseriösen Anbietern von Krediten ohne Schufa keinesfalls Fragen zu deinen persönlichen Umständen, deinem Einkommen oder bestehenden sonstigen finanziellen Verpflichtungen. Wenn du zu einer Antwort per Mail angefordert wirst, schaue dir die Mail-Adresse genau an. Hat die Bank lediglich eine Yahoo oder Gmail Adresse und einem seriös klingenden Namen? Jeder kann eine solche Adresse in 2min online anlegen.

Mails von kostenlosen E-Mail Providern sind keinesfalls seriöse Anbieter von Krediten ohne Schufa: Betrachte die Mail Adresse genau und ziehe unseriösen Anbietern von Krediten ohne Schufa damit die Maske runter

3. Bezahle keinesfalls Vorabgebühren oder Expressgebühren mit Diensten wie Western Union oder Money Gram. Aber auch wenn du zum Bezahlen mit Gutscheinen aufgefordert wirst, solltest du die Kommunikation auf der Stelle abrechen.

Nutze keine Gutscheine oder andere Bezahlmethoden, die nicht nachverfolgt werden können (wie Western Union, Money Gram). Diese Bezahlmethoden sind beim Kredit ohne Schufa nicht seriös.
Nutze keine Gutscheine oder andere Bezahlmethoden, die nicht nachverfolgt werden können (wie Western Union, Money Gram)

4. Google die Bank und schaue im Impressum nach wo der Kreditgeber seinen Sitz hat. Welchen Eindruck macht die Webseite der Bank auf dich? Gibt es überhaupt eine? Höre auf dein Bauchgefühl, ob hier alles mit rechten Dingen zugeht.

Wie du Angebote beim Kredit ohne Schufa als nicht seriös entlarven kannst

1. Kontakt über Mail oder soziale Medien

Wenn die Kontaktaufnahme per Whats App erfolgt oder ausschließlich soziale Medien Whatsapp oder E-Mail genutzt werden. Seriöse Kreditanbieter haben eine Internetseite mit Impressum. Hieraus geht auch immer der Geschäftssitz hervor.

2. Konditionen zu gut um wahr zu sein

Wenn unübliche Versprechungen gemacht werden. Kredite ohne Schufa haben immer höhere Zinsen als reguläre Ratenkredite. Wenn dir ein Anbieter ein besonders niedrigen Zinssatz anbietet oder keine Prüfung der Kreditwürdigkeit verlangt ist das Angebot nicht seriös

3. Der Anbieter verlangt andere Gebühren neben dem Zins

Wenn immer wieder neue und unterschiedliche Gebühren verlangt werden, will man dich wahrscheinlich nur abzocken. Ein Kredit ohne Schufa sollte ausschließlich den Zins als Gebühr verlangen. Weder Steuern, Verwaltungsgebühren, Aktivierungscodes, Geldwäschezertifikate, Versicherungen oder Reisekosten musst du laut Gesetz bezahlen. Wenn diese oder ähnliche Gebühren von dir gefordert werden, aknnst du den Anbieter als nicht seriös entlarven. Seriöse Anbieter von Krediten ohne Schufa halten sich an diese Regel!

Unzulässige Gebühren So wird beim Kredit ohne Schufa von Anbietern die nicht seriös sind abgezockt
Unzulässige Gebühren bei Krediten ohne Schufa – So zocken nicht seriöse Anbieter ab. Dabei dürfen Kredite ohne Schufa nur Zinsen als einzige Gebühr berechnen

4. Der Kredit kann erst durch einen angeblichen Notar oder Anwalt bewilligt werden

Wenn der Kreditanbieter einen Anwalt oder Notar für die Abwicklung des Kredits zwischenschaltet.

Notare und Anwälte sind bei Krediten ohne Schufa nicht notwendig - Es ist nur ein weiterer Trick um Gebühren geltend zu machen
Notare und Anwälte sind bei Krediten ohne Schufa nicht notwendig – Es ist nur ein weiterer Trick um Gebühren geltend zu machen

5. Rechtschreibfehler

Rechtschreibfehler und holpriges Deutsch in Werbeanzeigen, Kommentaren und Fake-Profilen ist ein klares Anzeichen eines unseriösen Anbieters.

6. Verwendung kostenloser E-Mail Adressen und privaten Telefonnummern für die Kommunikation

Verwendung einer privaten E-Mail-Adresse oder Telefonnummer für die Kommunikation

Beispiel eines Kredit ohne Schufa welcher nicht seriös über die sozialen Medien mit Spambots angeboten wurde. Folgendes fällt auf:  1) viele  Schreibfehler, 2) unrealistisch hoher Betrag 3) unüblicher Zinssatz (viel zu niedrig) 4) Gmail Addresse 5) Whatsapp Kontakt ohne Name 6) Keine Anbieterkennzeichnung
Beispiel eines Kredit ohne Schufa welcher nicht seriös über die sozialen Medien mit Spambots angeboten wurde. Folgendes fällt auf: 1) viele Schreibfehler, 2) unrealistisch hoher Betrag 3) unüblicher Zinssatz (viel zu niedrig) 4) Gmail Addresse 5) Whatsapp Kontakt ohne Name 6) Keine Anbieterkennzeichnung

7. Viele neue Facebook Freunde mit sehr gutem Feedback

Aber auch wenn neue Facebook-Freunde über angebliche Erfolgsgeschichten zu dem Kredit berichten, ist das verdächtig. Oft handelt es sich dabei um Fake Accounts, oder man gaukelt die Facebook Kommentare mit der Oberfläche von Facebook auch nur vor.

8. Der „Bankmitarbeiter“ will dir seinen Ausweis und ähnliche Dokumente von sich zeigen

Wenn dir Seriosität vorgegaukelt wird und der Personalausweiskopie des angeblichen Sachbearbeiters übermittelt wird, ist das ebenfalls nicht wirklich seriös. Echte Banken zeigen nicht die Ausweise oder ähnliche Dokumente Ihrer Mitarbeiter nicht. Eine Feststellung der Personalien erfolgt bei seriösen Banken nur vom Kreditnehmer.

Seriöse Banken zeigen keine Ausweise oder sonstige Zertifikate wie Impfausweise Ihrer Mitarbeiter vor um Seriosität vorzugaukeln
Seriöse Banken zeigen keine Ausweise oder sonstige Zertifikate wie Impfausweise Ihrer Mitarbeiter vor um Seriosität vorzugaukeln

9. Dubiose Online Portale

Auch wenn du Zugangsdaten zu einem Online Portal erhältst auf dem du die Kredit Bewilligung starten sollst, kann das unseriös sein. Internetseiten werden nicht von der Bafin oder anderen offiziellen Stellen auf Betrug geprüft. Wenn dir etwas ungewöhnlich vorkommt, solltest du den Prozess sofort abbrechen.

Nach der Kontaktaufnahme erkennst du nicht seriöse Kredite ohne Schufa an diesen Merkmalen

1. Sofortige Antworten auch zu Zeiten an denen Banken normalerweise geschlossen sind

Viele unseriöse Anbieter schufafreie Kredite antworten üblicherweise sehr schnell. Oftmals sind sie auch zu Zeiten erreichbar zu denen reguläre Banken normalerweise nicht geöffnet haben. Wenn du spät am Abend oder mitten in der Nacht noch Nachrichten von dem Anbieter erhältst ist das eher ein Warnsignal als ein Zeichen schneller und guter Kommunikation

Unseriöse Anbieter von Krediten ohne Schufa schreiben Nachrichten zu ungewöhnlichen Uhrzeiten
Unseriöse Anbieter von Krediten ohne Schufa antworten oft sofort und schreiben auch Nachrichten zu ungewöhnlichen Uhrzeiten

2. Nicht seriöse Anbieter nutzen eigenartige und bunt gestaltete Verträge für den Kredit ohne Schufa

Aber auch eigenartige und bunt gestaltete Verträge sind ein Erkennungszeichen von unseriösen Anbietern angeblich schufafreier Darlehen. Das europäisches Verbraucherzentrum Deutschland hat auf dieser Seite einige Beispiele unseriöser Kreditverträge dargestellt. Diese enthalten oft Symbole die an Recht und Ordnung erinnern sollen wie die Waage. Auch Flaggen et Münzen sind oft verwendete Symbole dieser unseriösen Kredite ohne Schufa.

Beispiele unseriöse Kreditverträge Vertrag Kredit ohne Schufa nicht seriösBildquelle: Europäisches Verbraucherzentrum Deutschland
Beispiele unseriöse Kreditverträge. Bildquelle: Europäisches Verbraucherzentrum Deutschland

3. Du sollst dich während des Gesprächs in dein Online Banking einloggen oder ein Programm zur Fernwartung deines Computers installieren

Wenn versucht wird ein Fernwartungsprogramm wie zum Beispiel Teamviewer zu installieren und man dir bei Überweisungen „behilflich“ sein möchte, handelt es sich um Betrug. Auch musst du dich während einem Telefongespräch mit einer Bank und Kreditvermittler niemals in dein Online Banking einloggen und Informationen daraus preisgeben. Wenn ein Anbieter ähnliches von dir verlangt, handelt es sich fast 100% sicher um eine Art Betrugsfalle.

Hierbei wird dein Rechner durch den Betrüger ferngesteuert und Geld von deinem Konto überwiesen. Benutze TeamViewer und ähnliche Programme zur Fernwartung nicht, wenn du einen Kredit beantragen möchtest.

Betrug mit Teamviewer beim Kredit ohne Schufa
Auch wenn der Teamviewer eine tolle Software ist, wird das Programm auch für Betrugsfälle genutzt.

4. Zeitdruck

Wenn der Kreditanbieter dich unter Zeitdruck setzt, ist es ein Zeichen von unseriösem Geschäftsgebaren. Seriöse Anbieter von Krediten trotz Schufa Eintrag sind nicht darauf angewiesen, dass der Kredit sofort von dir angenommen wird. Stattdessen ist serösen Banken und Kreditvermittlern bekannt, das ein Kredit eine ernsthafte Verpflichtung für dich ist und du daher etwas Zeit zum Nachdenken benötigst. Wenn dich ein Anbieter unter Zeitdruck setzt oder sogar damit droht, dass das Darlehen sonst nicht bewilligt wird, solltest du Abstand von dem Anbieter nehmen.

Ein Kredit ohne Schufa sollte wohl überlegt sein. Das Aufbauen von Zeitdruck ist daher nicht seriös.
Ein Kredit ohne Schufa sollte wohl überlegt sein. Das Aufbauen von Zeitdruck ist daher nicht seriös.

5. Gebühren

Viele Anbieter treiben aber nach wie vor Leute in schwierigen finanziellen Verhältnissen mit immer neuen Gebühren zur Weißglut. So verlangen unseriöse Anbieter von Krediten ohne Schufa Gebühren für Bearbeitung, Bonitätsauskunft, Nachnahme, Zusatzversicherung und mehr.

Gebühren Kredit ohne Schufa nicht seriös. Bearbeitungsgebühren     Bonitätsauskunftskosten   Nachnahmegebühr   Zusatzversicherung sind nicht zulässig
Illegaler Erfindungsreichtum treibt Schuldner in den Wahnsinn. Denn Gebühren außer dem Zins sind beim Kredit ohne Schufa nicht seriös und laut BGH Urteil sogar verboten. Unseriöse Anbieter verlangen aber nach wie vor Gebühren für die Bearbeitung, Bonitätsauskunft, Nachnahme, Zusatzversicherung und treiben Schuldner somit zur Weißglut.

Wenn der Anbieter des Kredits ohne Schufa neben dem Zins weitere Gebühren verlangt ist dies ein Zeichen, dass er nicht seriös ist. So erkannte der BGH (Az. XI ZR 170/13 und XI ZR 405/12) in Vorabgebühren einen Verstoß gegen § 307 Abs. 3 Satz 1 BGB.

Das bedeutet: Du musst für einen Kredit ohne Schufa ausschließlich den zuvor vereinbarten Zinssatz zahlen.

Wenn der Anbieter zusätzliche Kosten für den Kredit hat, muss er diese in die Zinsen mit einrechnen. Denn ein zusätzliches Entgelt oder Vorabgebühren sind bei Krediten gesetzlich nicht erlaubt. Somit ist ein Kredit ohne bzw. trotz negativer Schufa ganz sicher nicht seriös, wenn Vorabgebühren zu zahlen sind. Wenn du auf einen der besten Schweizer Kredit Anbieter ohne Schufa gehst, bleibst du von diesen unseriösen Taktiken zum Glück verschont.

6.) Unseriöse Anbieter verlangen Zugangsdaten zur Bank

Eine weitere Masche nicht seriöser Anbieter vom Kredit ohne Schufa besteht darin, dass du per Videoident-Verfahren ein Konto bei einer Bank eröffnen sollst. Hierauf überweist du nun Geld für die Gebühren des Anbieters. Der Anbieter erfindet nun einen Vorwand, weshalb er Zugriff auf das Konto benötigt. Beispielsweise um den Kredit auszuzahlen. Allerdings gibt es keinen einzigen Fall, wo es notwendig ist, dass du die Zugangsdaten an einen Kreditgeber übermitteln musst. Es handelt sich also um eine Betrugsmasche nicht seriöser Anbieter schufafeier Darlehen.

Konto Betrug  beim Kredit ohne Schufa über Zugangsdaten der Bank - Nicht seriös!
Wenn Zugangsdaten der Bank verlangt werden, wird ein Konto Betrug versucht.

Wenn du Opfer von einem nicht seriösen Kredit ohne Schufa geworden bist, machst du am Besten Folgendes

1.) Profil blockieren

Ein sich anbahnender Kreditbetrug über soziale Medien ist nichts, was du auf die leichte Schulter nehmen solltest. Blockiere umgehend jegliches Fake-Profil. Das sind alle Profile, die dir versuchen einen Kredit ohne Schufa über soziale Medien anzubieten. Zusätzlich solltest du solche Profile immer an die Plattform melden.

2.) Anzeige erstatten

Du kannst den Betrug auch bei der Polizei durch eine Anzeige melden. Wenn du einige Informationen über den Anbieter hast, die der Polizei nützlich sind, lohnt es sich umgehend Anzeige zu erstatten. Dies geht bei jeder Polizeidienststelle. Viele Bundesländer erlauben die Stellung von Anzeigen auch online. Eine Übersicht darüber, wo du Anzeige erstatten kannst findest du bei Online-Strafanzeige.

Du kannst eine Anzeige wegen (versuchten) Betruges stellen. Wurden weitere Straftaten begangen, sind auch weitere Anzeigen möglich. Denkbar wäre eine Anzeige wegen Identitätsdiebstahls, wenn der Anbieter eine Kopie deines Ausweises haben wollte und du ein begründeter Verdacht vorliegt.

Kreditbetrüger solltest du zunächst bei der Plattform melden. Wenn du nähre Informationen zum Betrug hast, lohnt sich eine Anzeige bei der Polizei (Anzeigen sind online möglich)

3.) Anbieter blockieren

Blockieren den E-Mail-Absender und Rufnummern auf deinen Endgeräten. Wenn der Anbieter wechselnde Telefonnummern nutzt, und ein Blocken nicht möglich ist kannst du eine Meldung bei der Bundesnetzagentur aufgeben. Notiere hierzu möglichst viele Informationen zum Anruf. Hierzu gehören: Datum, Telefonnummer, Namen des Kreditanbieters und des Anrufers. Melde das dann der Bundesnetzagentur. Das kannst du über das Online-Formular der Bundesnetzagentur oder per E-Mail an rufnummernmissbrauch@bnetza.de tun.

4.) Identitätsdiebstahl der Schufa melden und neuen Ausweis beantragen

Wenn du den Tätern eine Kopie deines Ausweises oder Reisepasses gesendet hast, solltest du dieses Dokument schnellstmöglich aus dem Verkehr ziehen und dir ein neues beantragen. Ein neuer Ausweis hat eine neue fortlaufende Nummer, was es den Betrügern erschwert den alten Ausweis weiterhin zu benutzen. Zudem kannst du den Identitätsdiebstahl auch SCHUFA melden. Hierdurch kannst du deine Bonität aufrecht erhalten. Allerdings erhalten Vertragspartner der SCHUFA dann einen Hinweis, dass deine Daten gestohlen wurden. Dies kann dazu führen, dass sie zusätzliche Prüfungen anstoßen.

5.) Konto genau beobachten

Beobachte die Bewegungen auf deinem Konto genau, wenn du Daten deines Girokontos oder deiner Kreditkarte preisgegeben hast. Abbuchungen über deine Kreditkarte oder per Lastschrift kannst du deiner Bank melden. Dadurch kannst du das Geld in vielen Fällen wieder zurück buchen lassen.

Konto genau beobachten: Abbuchungen per Kreditkarte und Lastschrift zurück buchen lassen
Konto genau beobachten: Abbuchungen per Kreditkarte und Lastschrift zurück buchen lassen

6.) Als Kreditnehmer Wucherzinsen unseriöser Kredite ohne Schufa abwehren

Kredite ohne Schufa können dank wegweisender Urteile des europäischen Gerichtshofs in 2020 oft widerrufen werden. Grundlage hierfür sind die Aktenzeichen: C-66/19, C-33/20, C-155/20 und C-187/20. Damit können Verbraucher nun Verträge von Krediten ohne Schufa auch Jahre nach dem Vertrags­schluss noch widerrufen werden.

Widerrufsrecht unvollständig, Verzugszinsen nicht konkret, manche Verträge sogar sittenwidrig

In vielen älteren Kreditverträgen wimmelt es von ungültigen Klauseln. Das liegt daran, dass Informationen zum Widerrufs­recht und den Verzugs­zinsen vieler Kreditverträge einer Überprüfung durch den europäischen Gerichtshofs nicht standhielten. So ist die übliche Klausel „Verzugszinsen: Fünf Punkte über dem Basiszins­satz“ ungültig, da die Angabe nicht konkret genug ist. Auch die Aufklärung über Widerrufsrechte ist oftmals nicht korrekt und damit der Vertrag ungültig.

Des weiteren ist mancher Vertrag wegen Wucher oder Sittenwid­rigkeit ohnehin ungültig. Daher ist die Rechts­lage nun besonders günstig für Kreditnehmer. Viele nicht seriöse Kredite können widerrufen werden.

Widerruf unseriöser Kredite oft möglich: Nach neuesten Urteilen des Europäischen Gerichts­hofs können nicht seriöse Kredite mit Wucherzinsen oft viele Jahre später noch widerrufen werden. Grundlage des Widerrufs sind falsche Angaben zum Widerrufsrecht, den Verzugszinsen oder sogar Sittenwidrigkeit.

Rückabwicklung oft möglich

Wenn du nicht seriöse Kredite ohne Schufa rückabwickeln möchtest, kannst du dir Hilfe beim Anwalt suchen. Mit den BGH Urteilen können Verbraucher Anwälte viele Ratenkreditverträge für ungültig erklären. Aber auch Schuldnerberater und Verbraucherzentralen können helfen. Stiftung Warentest listet einige spektakuläre Fälle, in denen sogar bereits gezahlte Zinsen vollständig von den Banken erstattet werden mussten.

Fazit: Kredit ohne Schufa – Seriös oder nicht? – Nutze diese Checkliste!

Wenn Kreditnehmer auf einen Kredit ohne Schufa angewiesen sind, müssen sie aufpassen kein Opfer von nicht seriösen Anbietern zu werden.

Nicht seriöse Anbieter von Krediten ohne Schufa erkennst du an:

  1. Kontakt über Mail oder soziale Medien
  2. Konditionen zu gut um wahr zu sein
  3. Der Anbieter verlangt andere Gebühren neben dem Zins.
    1. Gebühren für die Bearbeitung sind nicht zulässig (§ 307 Abs. 3 Satz 1 BGB)
    2. Gebühren für Auskünfte zur Bonität sind nicht zulässig (§ 307 Abs. 3 Satz 1 BGB)
    3. Gebühren für Nachnahme sind nicht zulässig (§ 307 Abs. 3 Satz 1 BGB)
    4. Gebühren für zusätzliche Versicherungen sind zulässig, nicht seriös
  4. Der Kredit kann erst durch einen angeblichen Notar oder Anwalt bewilligt werden
  5. Rechtschreibfehler
  6. Verwendung kostenloser E-Mail Adressen und privaten Telefonnummern für die Kommunikation
  7. Wenn die Kreditvergabe über die sozialen Medien erfolgt sind viele neue Freunde und Follower mit sehr gutem Feedback dubios
  8. Der „Bankmitarbeiter“ will dir seinen Ausweis und ähnliche Dokumente von sich zeigen
  9. Dubiose Online Portale
  10. Sofortige Antworten auch zu Zeiten an denen Banken normalerweise geschlossen sind
  11. Nicht seriöse Anbieter nutzen eigenartige und bunt gestaltete Verträge für den Kredit ohne Schufa
  12. Du sollst dich während des Gesprächs in dein Online Banking einloggen oder ein Programm zur Fernwartung deines Computers installieren
  13. Zeitdruck
  14. Unseriöse Anbieter verlangen Zugangsdaten zur Bank

Ein Kredit ohne Schufa ist oft seriös, wenn du diese Punkte abhaken kannst:

  1. Der Anbieter hat ein Mentions légales, über das man ihn identifizieren kann.
  2. Seriöse Kreditanbieter geben alle Kosten des Darlehens zudem immer über einen effektiven Jahreszins an.
  3. Neben dem effektiven Jahreszins gibt es keine weiteren Gebühren.
  4. Der effektive Jahreszins seriöse Kredite trotz negativer Schufa liegt zwischen 6 bis 12 % Zinsen pro Jahr.
    1. Niedrigere Zinsen sind verdächtig, da seriöse Banken mit einem Risiko durch Ausfall des Kredits kalkulieren müssen
    2. Höhere Zinsen hingegen grenzen an Wucher. in einem üblichen Bereich für Kredite trotz schlechter Bonität Wenn du die Angabe eines effektiven Jahreszinses „% p.a. eff.“ bei Krediten ohne Schufa findest ist dies also ein gutes Zeichen. Gesetzlich sind Kreditanbieter nämlich dazu verpflichtet alle Kosten in diesen Zinssatz mit einzuberechnen. Wenn sich zudem der Sollzinssatz „% p.a.“ nur geringfügig vom effektiven Jahreszinses „% p.a. eff.“ ist mit dem schufafreien Darlehen wahrscheinlich alles in Ordnung.
  5. Geringer Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins
    1. Seriöse Kredite ohne Schufa unterscheiden sich um maximal 0,5 Prozentpunkte zwischen Sollzins und effektivem Jahreszinses. Wenn der Anbieter zum Beispiel 8 % p.a. Zinsen verlangt, beträgt der effektive Jahreszins bei seriösen Krediten ohne Schufa maximal 8,5 % p.a. eff. Ist der effektive Jahreszins größer als 8,5 % p.a. eff, versucht man dir versteckte Gebühren unterzujubeln.

Gesundes Misstrauen schadet nicht um seriös einen Kredit ohne Schufa zu erhalten

Ein gesundes Maß an Misstrauen hilft dir beim Identifizieren seriöser Kreditanbieter. So verlangen seriöse Anbieter von Krediten ohne Schufa keine weiteren Versicherungen ou Vorabgebühren. Seriöse Anbieter von Krediten trotz negativer Schufa et Krediten ohne Schufa machen natürlich auch keine Hausbesuche oder senden Unterlagen per Nachnahme.

Dennoch können Kredite ohne Schufa in vielen Fällen noch vergeben werden. Wenn du dir etwas höhere Zinsen leisten kannst, erhältst du über seriöse Anbieter von Krediten trotz negativer Schufa oft noch einen Kredit.

Noch nicht sicher? Nutze die Checkliste zum Kredit ohne Schufa um unseriösen Anbietern nicht auf den Leim zu gehen

Wenn du dir unsicher bist, ob der Anbieter seriös ist, kannst du dies mit der Checkliste zum Kredit ohne Schufa überprüfen. Gehe hierbei alle Punkte während des Antrag Prozesses durch und notiere dir, wenn es eine Abweichung zur Checkliste gibt.

Die Grafiken auf dieser Seite wurden mit Canva Pro erstellt und lizensiert.

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