Prestation annuelle : tout ce que tu dois savoir (lexique du crédit)

Dans le cas d'un prêt, la prestation annuelle indique le montant total que l'emprunteur paie au prêteur au cours d'une année. La prestation annuelle se compose des intérêts et du remboursement du capital. Les éventuels remboursements exceptionnels sont également pris en compte dans la prestation annuelle. Le terme plus général de prestation annuelle est annuité.

La prestation annuelle est également indiquée sur le relevé de compte annuel. De nombreuses banques envoient le relevé de compte annuel avec les paiements effectués cette année à Financement de la construction se ferme automatiquement.

Au prêt échelonné en revanche, les emprunteurs ne reçoivent souvent pas de relevé de compte annuel automatique. Un portail ou une application permet toutefois souvent de consulter le remboursement du prêt, même pour les crédits à tempérament.

Les différences entre intérêts, remboursement et annuité

Frais d'intérêt

Les intérêts représentent le coût de l'argent emprunté. Comme tu continues à rembourser le crédit à chaque mensualité, les intérêts diminuent à la fin de la durée du crédit. Mais comme la mensualité du crédit reste la même, davantage d'argent est consacré au remboursement, ce qui renforce encore l'effet. Ainsi, tu rembourses le prêt plus rapidement vers la fin qu'au début.

Remboursement

L'amortissement est le remboursement du crédit. En raison de la baisse des taux d'intérêt, le montant du remboursement ne cesse d'augmenter.

Annuité

L'annuité est la somme des intérêts et de l'amortissement, et représente donc le montant que tu dois payer chaque mois à la banque pour le crédit. C'est pourquoi la prestation annuelle d'un crédit se compose de 12 annuités mensuelles.

Calcul de la performance annuelle

Pour calculer la performance annuelle, tu as besoin du montant initial du crédit, du taux d'intérêt (en pourcentage) et du taux de remboursement (également en pourcentage). Le calcul de la performance annuelle se fait ensuite à l'aide de la formule :

Rendement annuel = montant initial du prêt x (taux d'intérêt + taux de remboursement) / 100

Exemple de calcul de la performance annuelle

Le montant initial du crédit est de 200.000 euros. Sur ce montant, il reste 150.000 euros à rembourser. Le remboursement est de 3,5 % et les intérêts sont de 3 %.

Production annuelle = 200.000€ x (3+ 3,5) / 100 = 13.000 €.

Tableau des performances annuelles pour les crédits

Particularité : prestation annuelle dans le cas d'un prêt amortissable

Dans le cas d'un prêt amortissable, le remboursement mensuel reste constant et n'augmente pas, comme dans le cas d'un prêt par annuités, lorsque les paiements d'intérêts diminuent. Ainsi, contrairement au prêt à annuités, le montant annuel du prêt amortissable diminue chaque année. Les prêts amortissables sont toutefois devenus très rares de nos jours et ne sont pratiquement plus accordés.

Lire la suite :

L'obligation d'achat expliquée en 3 minutes Coûts d'acquisition : les emprunteurs doivent désormais connaître ces faits Acompte : quel est le montant des fonds propres nécessaires ? L'ajustement des conditions lors du financement de suivi