Créez simplement votre propre portefeuille d'ETF

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Connaissez-vous déjà l'une des stratégies d'investissement les plus simples ? Il s'agit d'un portefeuille ETF que vous pouvez facilement créer vous-même en quelques étapes seulement. Stiftung Warentest l'appelle le portefeuille de pantoufles. D'autres parlent d'une stratégie d'investissement passif largement diversifiée. La vidéo résume les faits essentiels en un peu moins de 3 minutes :


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Mise en route : sélection du dépôt

Avant de mettre en œuvre la stratégie du portefeuille de pantoufles, vous avez besoin du dépôt le moins cher possible. Si vous n'avez pas encore de dépôt, je vous recommande de jeter un œil à la comparaison des dépôts. En 2020 en particulier, deux fournisseurs passionnants sont entrés en scène. Je parle de courtier intelligent *et République commerciale*. Mais plus à ce sujet ici.

Si vous n'avez jamais acheté d'actions ou d'autres titres, trouvez Voici un guide étape par étape pour acheter votre première part.

En outre, vous devez conserver un petit pourcentage de vos actifs dans un Tagesgeldkonto avoir. N'investissez pas toutes vos économies en bourse ! Cela vous permet de réagir avec souplesse si des achats soudains tels qu'une nouvelle machine à laver ou similaire devaient être nécessaires.

Le portefeuille de pantoufles de base simple

La variante de base, facile à mettre en œuvre, se compose de seulement deux composants :

  • Un ETF boursier sur l'indice boursier mondial et
  • Un ETF obligataire sur un indice d'obligations d'État en euros (alternativement, un compte à vue avec de bons taux d'intérêt)

En fonction de vos préférences personnelles, vous pouvez mélanger les actions et les ETF obligataires de manière à ce que l'accent soit mis sur le maintien ou l'augmentation de la valeur. En général, la possibilité de profits plus élevés s'accompagne toujours d'un risque de pertes plus élevées.

Portefeuille de pantoufles : quelles variantes existe-t-il ?

Le portefeuille de pantoufles est flexible. Vous pouvez faire varier à la fois la composition de l'ETF actions et de l'ETF obligataire et les ETF correspondants eux-mêmes.Par exemple, vous pouvez choisir un ETF sur un indice européen au lieu d'un ETF actions sur l'indice boursier mondial. Une autre variante consiste à ajouter des ETF des marchés émergents ou des matières premières telles que l'or. En raison de la large diversification de l'indice boursier mondial, ces variations ne sont toutefois pas nécessaires et n'augmentent pas nécessairement les rendements. Si vous voulez que ce soit simple et bon, commencez par le portefeuille basique de pantoufles

Quel est l'horizon d'investissement d'un portefeuille ETF ?

Investir dans des actions est à long terme. En raison des hauts et des bas à court terme des actions, prévoyez une période d'investissement d'au moins sept ans, de préférence dix ans. Avec les fonds d'actions, vous investissez dans des marchés volatils. Le solde actuel du dépôt peut donc clairement passer dans le rouge. À long terme, cependant, les fonds d'actions offrent de meilleures opportunités de rendement que les placements sûrs.

En savoir plus ici : Fonds gérés activement ou passivement ?

Quel pourcentage de mon patrimoine dois-je mettre dans mon portefeuille ETF ?

Le portefeuille pantoufle est votre véhicule pour l'accumulation de richesse à long terme. Par conséquent, il est conseillé de n'y investir que l'argent qui n'est pas nécessaire à court terme. Je recommande environ deux à trois mois de salaire comme pécule disponible à court terme sur un virement (comparer les meilleurs comptes chèques) ou Tagesgeldkonto (pour comparer les meilleurs comptes du marché monétaire) pour rester disponible. De plus, il est conseillé de ne pas investir d'argent pour des achats planifiés comme une nouvelle voiture en bourse à court terme. Au fait : Le portefeuille de pantoufle peut également être facilement constitué avec un taux d'épargne mensuel grâce à un plan d'épargne.

En savoir plus ici comparer les meilleurs comptes chèques ou à la meilleurs comptes du marché monétaire

Existe-t-il un montant minimum d'investissement recommandé ?

Pas vraiment. Vous pouvez mettre en place des plans d'épargne dès 25 euros. Par exemple, c'est au Consorsbank possible. Cependant, les frais diminuent avec le volume des fonds échangés, en particulier pour les achats ponctuels. De mon point de vue, cependant, cela ne représente pas un obstacle pour commencer à constituer le portefeuille à un stade précoce, même avec de petits montants.

Ouvrez des plans d'épargne à partir de 25 euros à la Consorsbank

Construire un portefeuille d'ETF avec de petites mensualités à l'aide d'un plan d'épargne

La constitution d'un portefeuille est également possible avec de petites tranches d'épargne. Au bout de 20 ans, avec un taux d'intérêt moyen supposé de 5 % après inflation, des mensualités d'épargne de 25 euros se traduiront déjà par un patrimoine de 10 188,45 euros. C'est suffisant pour une voiture d'occasion de milieu de gamme.

Si vous avez besoin de plus d'informations sur la construction de votre portefeuille ETF, vous pouvez également consulter ce guide pour construire votre premier Portefeuilles ETF utilisation de Northern Finance. Le guide contient de plus amples informations sur le classique Portefeuille mondial 70/30 mais aussi à des combinaisons plus intelligentes comme ça portefeuille factoriel et bien d'autres combinaisons (allocations d'actifs).

Que dois-je encore faire après la constitution du portefeuille ETF ?

Il est conseillé de vérifier le dépôt environ une fois par an. Ici, vous pouvez voir dans quelle mesure votre objectif de, par exemple, 50 ETF actions % et 50 ETF obligations % est toujours à jour. Par exemple, si les actions ont augmenté beaucoup plus que les obligations, votre part est maintenant supérieure à 50 %. En fait, en raison des frais et des taxes impliqués, vous ne devriez pas changer à moins que les ETF ne s'écartent de plus de 20 % de leur pondération initiale. Un exemple: Si vous avez opté pour une combinaison 50-50 de fonds actions et obligations, vous n'avez qu'à ajuster (rééquilibrer) lorsque la part du fonds actions dans le portefeuille dépasse 70 % - ou tombe en dessous de 30 %. Cela peut ne pas être nécessaire pendant des années. Après d'importantes corrections de marché, un rééquilibrage est également logique en cours d'année.

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