L'effet des intérêts composés expliqué simplement

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L'effet des intérêts composés est la pierre angulaire de toute accumulation d'actifs. Ce n'est que si vous comprenez comment cela fonctionne que vous pouvez faire travailler votre argent pour vous à long terme. C'est le principe de fonctionnement des intérêts composés. L'argent devient plus d'argent et encore plus d'argent.

Parce que l'effet est si étonnant, il a été désigné dans le passé comme la huitième merveille du monde, ou la plus grande invention de la pensée humaine. Qu'Albert Einstein aurait dû dire ceci est une belle histoire après une courte recherche sur Google mais un conte de fées. Peu importe !

L'intérêt composé était la plus grande invention de la pensée humaine

Auteur inconnu - A. Ce n'était probablement pas Einstein après tout

L'interêt

Avant de commencer à expliquer l'intérêt composé, d'abord un exemple simple d'intérêt. Supposons que vous investissiez 100 euros pendant un an à un taux d'intérêt de 4 %. Votre paiement d'intérêts est alors de quatre pour cent de 100, soit quatre euros. Votre capital passe à 104 euros

Capital après la 1ère année : 100 euros x 1,04 = 104 euros

Si les quatre euros d'intérêts sont retirés et consommés, la facture sera à nouveau la même la deuxième année. Il y a encore quatre euros d'intérêts sur 100 euros. La situation est différente si les quatre euros d'intérêts restent sur le compte d'épargne fictif.

L'effet des intérêts composés

Si vous laissez les intérêts de la première année sur le compte fictif, la deuxième année, vous gagnerez des intérêts sur les intérêts que vous avez déjà gagnés la première année. C'est ce qu'on appelle l'intérêt composé. L'intérêt de la deuxième année serait alors calculé comme suit :

Capital après 2e année : 104 euros x 1,04 = 108,16 euros

Vous n'avez plus gagné 4 euros comme la première année, mais 16 centimes de plus, soit 4,16 euros. La différence de 16 cents semble relativement faible, mais l'effet de l'intérêt composé augmente d'année en année.

Supposons que vous laissiez l'argent sur le compte fictif pendant 20 ans avec un taux d'intérêt de 4 %. Votre capital final est alors :

Capital après 20 ans avec effet intérêts composés : 100 euros x 1,04^20 = 219,11 euros

Même si le paiement des intérêts n'est que de 4 %, l'argent a plus que doublé en 20 ans. Un autre calcul de comparaison si vous deviez dépenser les intérêts chaque année. Votre capital social est alors de 100 euros même après 20 ans et vous toucherez 4 euros d'intérêts pendant 20 ans. C'est 80 euros. Le capital final est alors calculé comme suit :

Capital après 20 ans à intérêt simple : 100 euros + 0,04 x 100 x 20 = 180 euros

Alors que dans le cas avec intérêts composés, le capital a été multiplié par un facteur de 2,19, dans le cas sans intérêts composés, le facteur n'est que de 1,8. C'est l'effet des intérêts composés. Bien qu'il soit à peine perceptible sur de courtes périodes de temps, il développe une force exponentiellement croissante sur de longues périodes de 15 ans ou plus.

Calculez l'effet des intérêts composés avec les économies mensuelles. Avec le calculateur d'intérêts composés, vous pouvez facilement calculer les intérêts. Vous pouvez également entrer des taux d'épargne mensuels.

Par souci de simplicité, l'inflation n'a pas été incluse dans les exemples de calculs. Vous pouvez tenir compte de l'inflation en soustrayant l'inflation du taux d'intérêt. Par exemple, si vous supposez une inflation de 2 % à un intérêt de 6 %, vous pouvez calculer votre argent avec un intérêt de 4 %.

Comment vous pouvez influencer l'effet des intérêts composés

Le capital final est influencé par les facteurs suivants :

  1. Le temps - combien de temps investissez-vous l'argent
  2. Le capital d'amorçage, c'est-à-dire le capital dont vous disposez dès le départ
  3. Le taux d'intérêt
  4. Le moment du paiement des intérêts

temps

Par le facteur temps Pour en tirer le meilleur parti pour vous, il est très important de commencer à investir tôt. Si vous êtes déjà dans la vingtaine et que vous investissez dans un Plan d'épargne ETF commencer, vous avez presque quarante ans jusqu'à votre soixantième année. L'horizon à long terme permet aux intérêts composés de grimper en flèche pendant que vous poursuivez votre vie. Aller travailler, faire du sport ou s'occuper des enfants. Plus tard, vous pourrez bénéficier d'un capital social solide, même avec un faible taux d'épargne.

Afin de pouvoir profiter pleinement des intérêts composés patience et la discipline d'une importance cruciale. Après tout, l'effet ne fonctionne que si les intérêts ou dividendes reçus ne sont pas retirés. Si vous supprimez les intérêts, seul l'effet d'intérêt simple fonctionne.

Capital d'amorçage ou initial

Le site capital d'amorçage vous pouvez mal influencer. C'est juste une taille donnée dans la vie avec laquelle vous commencez. Occupez-vous des deux autres.

taux d'intérêt

Lors d'un investissement, le taux d'intérêt est lié au risque. Si vous êtes prêt à prendre plus de risques et à accepter des pertes à court terme, vous serez récompensé par un taux d'intérêt plus élevé à long terme.

La fréquence de paiement des intérêts

Un autre facteur affectant le capital final est la fréquence de paiement des intérêts. Plus les intérêts sont payés fréquemment, plus l'effet d'intérêt composé prend effet rapidement lors du réinvestissement.Dans l'exemple ci-dessus, 100 euros ont été composés à un taux d'intérêt annuel de 4 %. Le paiement des intérêts a eu lieu à la fin de l'année. Comment la facture change-t-elle si les intérêts sont payés un quart de chaque trimestre ?

Intérêt par trimestre = 4 % : 4 = 1 %

Pour calculer le taux d'intérêt effectif pour l'année entière, vous devez multiplier les taux d'intérêt trimestriels ensemble. Le tout fonctionne de la même manière qu'avec un taux d'intérêt de 1 % d'intérêt sur 4 ans.

Intérêt trimestriel : APR = 1,01 ^4 = 1,0406 ⇒ 4,06 %

L'intérêt annuel effectif a augmenté de 0,06 % en raison du paiement trimestriel.

Si nous effectuons maintenant le calcul d'un paiement mensuel d'intérêts, nous obtenons :

Intérêt mensuel : APR = 1,0033^12 = 1,0407 ⇒ 4,07 %

Le taux d'intérêt effectif ou taux d'intérêt effectif

Un paiement d'intérêts plus court est un avantage pour vous en tant qu'investisseur. Plus les intérêts sont payés fréquemment, plus le taux annuel effectif global est élevé. Plus vous, en tant qu'investisseur, pouvez bénéficier de l'effet des intérêts composés.

Si vous êtes plutôt endetté, c'est le contraire qui est vrai. Il est donc toujours important de comparer les taux d'intérêt effectifs avec un prêt – que ce soit pour un prêt privé ou un prêt hypothécaire. Les comparateurs utilisés sur le site Konto-Kredit-Vergleich.de tiennent donc toujours compte du taux d'intérêt annuel effectif. Une calculatrice de comparaison pour un prêt personnel vous pouvez trouver ici. UN Calculateur d'hypothèque est lié ici.

L'effet des intérêts composés : résumé

L'intérêt composé est un muscle puissant dans votre investissement, avec des effets importants sur de longues périodes de 15 ans ou plus. Si vous réinvestissez les paiements d'intérêts ou les dividendes en actions, vous pouvez accumuler de la richesse plus rapidement car l'effet des intérêts composés vous aidera.

Bien sûr, l'effet des intérêts composés joue contre vous en tant que débiteur. Par conséquent, évitez de contracter des emprunts inutiles et faites attention Comparaison des crédits sur cet intérêt effectif déclaré. De cette façon, vous pouvez éviter des pièges coûteux.

Étant donné que l'effet des intérêts composés prend 15 ans ou plus (selon le taux d'intérêt) à se manifester, vous devriez commencer à investir le plus tôt possible. Si vous n'avez pas encore commencé mais que vous êtes plus âgé, j'ai une bonne nouvelle pour vous : vous n'avez pas encore raté le deuxième meilleur jour pour commencer. Il l'est aujourd'hui ! Lorsque vous êtes prêt, ouvrez-en un dépôt pas cher et commencer avec un indice boursier mondial comme investissement initial. Trop compliqué? Laissez ensuite un Robo-Advisor gérer votre premier investissement financier.

Ensuite, je mets un lien vers une vidéo de Thomas de Finanzfluss. Le sujet des intérêts composés est également expliqué très clairement ici. Si vous avez lu le post, vous n'avez pas besoin de regarder la vidéo, le contenu est comparable !

httpv://www.youtube.com/watch?v=embed/kyYguppNaqE

Tirel photo de Augusto Ordonez sur Pixabay

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