7 conseils pour les comptes-titres + vue d'ensemble

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UN "Dépôt de titres' est aussi souvent simplement appelé 'Dépôt" ou aussi "compte de stock" désigné. Les termes sont utilisés ici comme synonymes. Mais qu'est-ce qu'un dépôt ? Comment puis-je trouver le meilleur pour moi? Et comment puis-je ouvrir un compte-titres ? Cet article répond à ces questions. Mais avant de commencer, un bref historique de la classification.

7 conseils importants pour agir avec succès avec le compte-titres
7 conseils importants pour agir avec succès avec le compte-titres

Négociation d'actions hier et aujourd'hui

Le trading d'actions était comparable à ce qui se passait sur un marché hebdomadaire. Les négociants ont reçu pour instruction d'acheter ou de vendre des titres sur la plate-forme de négociation en bourse. L'achat d'une action vous a donné un certificat écrit confirmant que vous possédiez des actions dans une société particulière. Le mot sécurité est dérivé de ce document. Les transactions duraient souvent plusieurs jours en raison de la délivrance de documents.

À la suite de la numérisation, la plupart de ce qui se passe s'est maintenant déplacé vers Internet. L'achat et la vente de titres peuvent être effectués sur le PC de la maison. Si vous souhaitez acheter aujourd'hui des actions, des ETF, des fonds, des obligations ou d'autres titres, vous ouvrez un compte-titres auprès de votre banque. Une fois activés, les actions mondiales ou les ETF peuvent être négociés en temps réel. Mais qu'est-ce qu'un dépôt ? Après tout, vous devez savoir où se trouve votre argent.

Compte de titres en direct : négociation à la Bourse de New York. .
Compte de titres en direct : négociation à la Bourse de New York.

Qu'est-ce qu'un compte-titres ?

Maintenant que l'histoire du dépôt a été à peu près clarifiée, regardons de plus près ce qu'est réellement un dépôt de titres. Dépôt est français et signifie camp en allemand. Et c'est exactement ce qu'est un dépôt : un entrepôt pour votre entreprise ou, plus précisément, vos parts dans celle-ci. C'est facile, n'est-ce pas ?

Les "certificats" d'actions de la société sont conservés sur un compte-titres. Autrefois, ces documents étaient distribués et rangés dans un casier, par exemple. En revanche, les titres détenus sont désormais visibles sur le site internet de la banque dépositaire après connexion. La garde est donc numérique, l'impression du partage lui-même n'est plus nécessaire.

Un compte-titres fonctionne de manière similaire à un Girokonto. Il enregistre tous les dépôts et retraits effectués pour un titre. De plus, le dépôt affiche différents chiffres clés du titre. Ceux-ci incluent, par exemple, la variation quotidienne en pourcentage, le gain de prix, la valeur actuelle et d'autres chiffres clés. Ces chiffres clés sont affichés individuellement pour chaque titre et sous forme de valeur totale pour tous les titres. La performance globale du portefeuille est souvent aussi appelée "performance globale" désigné.

La question « Qu'est-ce qu'un compte-titres ? » peut se résumer par la phrase : Un dépositaire numérique de titres obtenir une réponse. Puisque la question de savoir ce qu'est un compte-titres est maintenant clarifiée, allons plus loin dans la pratique : ici, il est utile d'ouvrir d'abord un compte modèle afin de pouvoir observer de plus près les titres intéressants sans avoir à utiliser de l'argent réel pour cela.

Où sont stockés les titres ?

De nos jours, un dépôt n'est rien de plus qu'une entrée de base de données. Les actions étaient autrefois de gros billets papier qui étaient stockés dans un coffre-fort bancaire. À la date du dividende, un morceau a été coupé de la feuille - le "coupon" - et le dividende a été payé en espèces.
Aujourd'hui, les papiers sont stockés numériquement sur l'ordinateur, mais pas chez le courtier lui-même, mais chez Clearstream, une filiale de Deutsche Börse AG. Clearstream est un dépositaire de titres

Qu'y a-t-il alors au dépôt ?

Le dépôt chez le courtier n'est en fait rien de plus qu'un enregistrement de références à Clearstream. Le dépôt est donc fondamentalement uniquement destiné à la vente, à l'achat et au reporting. La fonction du dépôt étant simple, il y a une forte guerre des prix pour les clients. Afin d'utiliser cela à votre avantage, il est préférable de vérifier régulièrement la comparaison des dépôts. Ici, vous pouvez toujours voir tous les coûts directement en un coup d'œil.

Pourquoi un compte de compensation est-il toujours ouvert en plus du compte-titres ?

Un compte-titres ne peut contenir que des titres et pas d'argent. Par conséquent, tous les flux de trésorerie tels que les dépôts, les retraits ou les paiements de dividendes doivent être traités via un compte séparé - le compte de compensation.

  1. Lors de l'achat de titres, la banque débite le montant, frais compris, du compte de compensation.
  2. Lors de la vente, cela fonctionne dans l'autre sens : le montant de la vente moins les frais est crédité sur le compte de compensation.
  3. La banque verse également des dividendes sur le compte de compensation.

Une caractéristique importante d'un compte-titres : le modèle de compte

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Une fonctionnalité très utile (en particulier pour les investisseurs actifs) est l'exemple de portefeuille. Ici, tous les titres peuvent initialement être achetés avec de l'argent fictif. Une fois les papiers stockés dans le dépôt d'échantillons, tous les chiffres clés pertinents peuvent être contrôlés sans effort. Cela vous fait gagner beaucoup de temps car vous pouvez surveiller toutes les actions qui vous intéressent en un coup d'œil sans avoir à rassembler les informations individuellement. Cela vous donne la possibilité de reconsidérer votre achat si, par exemple, le papier ne s'est pas développé comme prévu après la phase d'observation.

Article associé: Fonds gérés activement ou passivement ? - Qu'est-ce que je préfère ?

Ouvrir un compte-titres et passer un ordre

Vous devez d'abord ouvrir un dépôt auprès d'une banque dépositaire. Quelques jours après l'ouverture, vous recevrez vos données d'accès et le numéro de compte de votre compte de clearing. Vous transférez ensuite le montant d'investissement souhaité sur votre compte de compensation. Vous pouvez désormais acheter des actions, des obligations ou des ETF. Le montant sera déduit de votre compte de compensation. L'achat et la vente sont également appelés "commander".

Chute lors de l'achat et de la vente Frais qui réduisent le rendement de l'investisseur. Selon les prestataires, il existe de très grosses différences entre 5 euros et plusieurs centaines d'euros. Les fournisseurs particulièrement bon marché sont, par exemple : onvista (5 euros par achat/vente) ou FlatEx (5,90 euros par achat/vente)

La vente fonctionne de la même manière : après la vente du titre, le montant moins les frais de vente est crédité sur votre compte de compensation.

Aussi important de savoir : Les actions, fonds et titres sont considérés comme des actifs spéciaux. La banque gère ce fonds spécial sur une base fiduciaire pour les investisseurs et séparément de ses propres actifs. En cas d'insolvabilité de la banque, les titres déposés sont donc protégés et ne doivent pas servir au service des créances des créanciers. Un compte-titres est donc particulièrement bien protégé en cas d'insolvabilité.

Compte titres : où ouvrir ?

Il est possible d'ouvrir un compte-titres dans presque toutes les banques. Néanmoins, vous devez absolument comparer les conditions au préalable. Le calculateur de comparaison offre un bon aperçu des différents comptes-titres.

La fourchette de prix pour une commande de 1000€ par exemple peut aller de 5€ à plus de 25€ voire plus. Chaque prestataire s'adapte à un groupe cible spécifique comme les petits actionnaires (exemple : onvista ou FlatEx)

Vous pouvez gagner beaucoup d'argent avec onvista ou FlatEx économiser. Ces banques offrent des dépôts à prix fixe. Le prix des ventes et des achats ici n'augmente pas avec le volume des commandes, comme c'est le cas dans de nombreuses autres banques.

Choisissez donc le compte-titres qui vous convient le mieux. Le calculateur de comparaison de dépôt peut vous y aider. Les conditions sont constamment mises à jour afin que vous puissiez trouver le bon dépôt pour vos besoins avec un minimum d'effort.

Comment transférer un compte titres ?

Vous n'êtes pas satisfait du service ou des conditions de votre banque dépositaire ? Ensuite, vous pouvez changer de fournisseur gratuitement. Le changement est gratuit selon la loi. Cependant, seules des actions entières peuvent être transférées. Des fragments tels que ceux créés par l'épargne avec des plans d'épargne doivent être vendus, ce qui entraîne des frais de vente.

    Un transfert de dépôt est gratuit selon la loi.

Cela a été décidé par le BGH en 2004

A l'exception de l'exception décrite, vous ne devez pas compter sur des frais supplémentaires lors du transfert du compte-titres. Le mieux est de demander à votre nouvelle banque un transfert de compte-titres. La nouvelle banque s'occupe du reste de la procédure, tout comme le fait un nouveau fournisseur DSL. La résiliation est également possible directement via le nouveau fournisseur.

Ouvrir un compte-titres : quel est le risque ?

En cas d'insolvabilité de la banque dépositaire, le patrimoine titres du client n'est pas affecté. Il est géré séparément en tant que fonds spécial. Par conséquent, une assurance-dépôts comme pour les comptes avec titres n'est pas nécessaire.
Afin d'acheter et de vendre des titres, les investisseurs ont également besoin d'un compte de compensation - l'argent est collecté sur ce compte lors de l'achat d'actions et leur est crédité lors de leur vente. La plupart des banques vous ouvrent gratuitement un compte de compensation lorsque vous ouvrez un compte-titres. Certaines banques acceptent également les comptes d'autres banques - cela pourrait être votre Girokonto existant, par exemple. Vous pouvez en savoir plus à ce sujet dans le processus d'ouverture de votre dépôt ! Au fait : Il n'y a que trois conditions pour pouvoir investir en bourse : Vous devez être pleinement capable juridiquement, avoir un compte-titres et bien sûr avoir un peu d'argent à investir. Incidemment, c'est un mythe que seuls les riches peuvent acheter des actions !

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Ouvrir un compte-titres : Où est-ce possible ?

Le choix du compte de dépôt qui te convient dépend de tes préférences. Tu accordes une grande importance au contact personnel avec ton conseiller bancaire ? Puis cherche une banque classique en agence. En règle générale, tu paieras toutefois des frais supplémentaires pour ce service. Les meilleures conditions : Préfères-tu de toute façon effectuer toutes tes opérations bancaires sur Internet 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 ? Puis tu profites des conditions plus avantageuses des courtiers en ligne. Les courtiers dits "discount" proposent également des dépôts pour les investisseurs privés. Il s'agit souvent de filiales de grands établissements dont la structure des coûts est nettement plus favorable aux clients. Le dépôt de fonds est un cas particulier : il n'est pas possible d'y acheter des actions, mais uniquement des fonds de la société de fonds correspondante.

Frais de dépôt : gardez l'œil ouvert lorsque vous comparez des dépôts

Le montant des frais facturés pour le dépôt varie considérablement d'un fournisseur à l'autre. En principe, les frais suivants sont facturés par les courtiers.

Droits de garde

Il s'agit des frais facturés par votre prestataire de compte-titres pour la détention des titres. C'est pourquoi ils sont également appelés droits de garde. En règle générale, ces frais sont une "relique" de l'ère hors ligne. Parce que les banques en ligne gardent presque toujours vos titres en sécurité gratuitement. En contrepartie, les banques d'agences encaissent deux fois : une fois avec une partie fixe et d'autre part avec une partie supplémentaire de frais variables, en fonction du volume du compte-titres. Comme les droits de garde s'appliquent également sans transactions, ils sont extrêmement pertinents, en particulier pour les débutants qui n'effectuent que quelques transactions par an.
 

Frais d'ordre ou de transaction

Frais d'ordre ou de transaction sont engagés lors de l'achat et de la vente de titres. En règle générale, ils dépendent du volume de l'achat ou de la vente. Les modèles de coûts forfaitaires sont de plus en plus populaires ici. Quel que soit le volume échangé, des frais (généralement très faibles) sont facturés pour l'achat ou la vente (par ex. FlatEx ou surVista).Les commerçants fréquents doivent porter une attention particulière à ces frais.

frais de change

Les frais de bourse comprend les frais de courtage du courtier et tous les frais encourus pour l'utilisation de la plate-forme de négociation pour chaque achat ou vente. Parce que cela fait une différence en termes de coûts que vous achetiez le titre à la Bourse de Stuttgart, à Francfort, à Munich ou sur une autre place boursière.

Prestations supplémentaires

Certains courtiers facturent des frais supplémentaires pour la mise en place d'ordres à cours limité. Dans le cas d'un ordre à cours limité, le client indique à l'avance qu'il achètera ou vendra un titre si le cours atteint un certain niveau. Ces frais doivent également être pris en compte lors de la comparaison des comptes titres. Tu trouveras les frais pour les ordres à cours limité sous l'onglet Détails du produit.

Si vous souhaitez avoir la meilleure offre de dépôt pour vous, vous devez utiliser une comparaison de dépôt personnalisable et détaillée. Dans le calculateur de comparaison, vous pouvez utiliser votre nombre approximatif de commandes par an et votre volume de commandes en € ou votre taux et fréquence d'économies pour trouver le dépôt le plus avantageux pour vous.

Ouvrir un compte titres : comment faire ?

La méthode traditionnelle consiste à remplir une demande de dépôt à l'agence bancaire. Le conseiller bancaire peut vous y aider. Ouvrir un dépôt en ligne est encore plus simple et rapide. Après avoir trouvé le meilleur dépôt pour vous en saisissant votre nombre de commandes annuelles prévu et le volume de commandes approximatif, un clic vous amènera directement à l'ouverture d'un dépôt avec votre courtier préféré. Lors de l'ouverture de votre nouveau compte-titres, vous devez fournir des informations sur : nom, adresse, lieu et date de naissance, adresse e-mail et numéro de téléphone. Vous serez également interrogé sur votre expérience avec les valeurs mobilières. Votre réponse sert à vous classer dans une classe de risque correspondante. Selon la classe de risque, différents produits de placement sont alors disponibles. Par exemple, toute personne qui négocie des obligations, des actions ou des fonds depuis de nombreuses années sera également activée pour des transactions plus risquées, telles que des certificats spéciaux. La classification des risques sert à protéger l'investisseur des pertes importantes dues à des transactions trop risquées.

Évaluation des risques pour le compte-titres d'onvista Bank conformément à la directive MiFIDII sur les marchés financiers
Évaluation des risques au dépôt onvista Bank conformément à la directive MiFIDII sur les marchés financiers

Une fois le formulaire de demande de compte-titres entièrement rempli, vous pouvez apporter le formulaire et la pièce d'identité au bureau de poste pour un contrôle du personnel. La Poste transmettra ensuite votre demande à la banque dépositaire. Une nouvelle tendance est la légitimation via webcam ou application smartphone : Ouvrir un dépôt ne prend plus que quelques minutes. ⏰

Une fois que vous avez envoyé la demande, la banque vous contactera généralement par courrier dans les jours qui suivent et vous enverra tous les documents nécessaires et les données d'accès à votre compte-titres en plusieurs lettres séparées.

Clôture d'un compte-titres : comment puis-je le clôturer à nouveau ? ✉️

Une possibilité sûre reste la résiliation de votre compte-titres par lettre avec signature. Plusieurs Vous pouvez trouver des modèles gratuits pour mettre fin à votre dépôt ici (fichier Word). Si vous souhaitez changer, vous pouvez également utiliser le service de change de nombreuses banques.

Tu trouveras ici d'autres modèles pour résilier ton dépôt (tous des fichiers Word .docx) :

Trucs & Astuces : Mes 7 meilleurs conseils pour ouvrir un compte-titres

  • Ne mets pas la charrue avant les bœufs : Tout d'abord, définissez vos objectifs d'investissement. Épargnant ETF passif ou trader actif. Soyez clair sur ce que vous voulez. Ce n'est qu'alors que la comparaison des coûts des courtiers entre en jeu. Différents courtiers s'adressent à différents publics.
  • Pour les traders actifs : essayer d'abord les nouvelles stratégies dans le dépôt modèle : Testez vos stratégies dans un exemple de portefeuille avant d'utiliser de l'argent réel.
  • Profiter des actions spéciales: Les banques directes et les courtiers en ligne se livrent une concurrence féroce : Profitez des offres spéciales à l'ouverture. Le crédit de départ et les échanges gratuits ne sont pas rares !
  • Disponibilité du service client ☎️: Au moins une hotline et un e-mail doivent être disponibles. Astuce : Tout le monde appelle la hotline le soir. Essayez-le tôt le matin
  • Beaucoup de déplacements ? Rechercher une application utilisable
  • Remplir une auto-déclaration : La banque vous classe comme nouveau venu en bourse, même si vous avez des années d'expérience, et vous bloque pour de nombreux papiers
  • Lire les détails du produit : Tous les éléments essentiels sont résumés ici. Lisez attentivement l'onglet du calculateur de comparaison.

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