Dépôt pour enfants : papiers, taxes & pièges

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Avec un Dépôt pour les enfants les impôts peuvent être économisés. Lorsque le dépôt est ouvert titres stables à long terme à observer dans les secteurs porteurs. Le compte-titres pour enfants est un véhicule idéal pour constituer un patrimoine pour la progéniture. pièges Assurance santé et BAföG doit absolument être évité. Parce que ceux-ci peuvent annuler toute économie d'impôt si la mauvaise approche est adoptée. Dans cet article, nous abordons les titres appropriés, les différences avec un dépôt régulier et les pièges avec le dépôt junior.

Quels titres à Dépôt pour les enfants conviennent

Un Dépôt junior devrait long terme être aligné. Signifie à long terme au moins 10 ou 15 ans. Dans le meilleur des cas, le développement du dépôt junior commence peu de temps après la naissance de l'enfant. Le mandat serait alors de 18 ans. On peut assemblage à l'aveugle de différentes sécurités ou ça Courir après les promotions du plan d'épargne rendre le dépôt rapidement déroutant. Il est donc important que vous en obteniez un Stratégie de mise en place du dépôt junior considérez que cela fonctionne à long terme. Avec les déboires récurrents de la Bourse, il convient de continuer à s'en tenir à cette stratégie et de ne pas commencer à réallouer le portefeuille. Le comportement comme "un drapeau dans le vent" se venge généralement au bout d'un moment.

Large répartition des risques pour un succès à long terme avec le Junior Depot

Les actions sont risquées. Les prix sont sujets à des fluctuations et il n'est pas possible de faire une prévision claire. Par conséquent, vous devez répartir le risque sur plusieurs marchés et industries. Les ETF (fonds indiciels) largement diversifiés sont donc particulièrement adaptés à un compte-titres pour mineurs. Un ETF mondial sur le FTSE ou le MSCI World investit dans des centaines d'entreprises d'une grande variété d'industries à travers le monde. Ainsi, les pertes dans une industrie peuvent facilement être compensées par des gains dans d'autres industries. De plus, les ETF n'entraînent que des coûts très faibles. Avec une large répartition des risques, les ETF sont peut-être plus sûrs qu'un compte de dépôt à terme. Enfin, dans le cas de ces derniers, la perte due à l'inflation est quasi certaine.

Des industries tournées vers l'avenir

Le débat actuel sur le changement climatique montre à quelle vitesse des secteurs entiers peuvent devenir moins importants. Alors que la production de charbon ne jouera plus guère de rôle, les fournisseurs d'énergies renouvelables ou d'électromobilité gagneront en influence. Cependant, l'avenir se négocie en bourse. En conséquence, les surtaxes et les remises pour les secteurs en voie de disparition ou en plein essor sont généralement déjà incluses dans le prix. Cependant, comme l'ensemble de l'économie mondiale devrait continuer à croître, vous pouvez en profiter avec l'ETF correspondant dans le Junior Depot.

Des investissements sûrs pour une base solide

Les métaux précieux sont relativement indépendants de l'évolution des cours boursiers. Par conséquent, ils sont considérés comme à l'épreuve des crises. Vous pouvez utiliser ces tampons dans une faible mesure pour constituer le dépôt junior. Si vous voulez savoir comment faire un Construisez votre propre portefeuille d'ETF Je recommande l'article lié

Quelles sont les différences de Dépôt pour les enfants aux dépôts réguliers?

Le dépôt junior est au nom de l'enfant

Le compte garde junior est créé au nom de l'enfant. Avantage évident : l'enfant a droit à l'intégralité de l'abattement fiscal dès sa naissance. L'avantage est évident. A chaque Dépôt Junior qu'ils demandent au nom de leur enfant, les parents peuvent augmenter leur propre abattement fiscal de 1602 euros par an de 801 euros par an. Cependant, il n'est pas possible d'ouvrir des dépôts juniors avec tous les fournisseurs de dépôts.

Les transactions risquées sont souvent exclues avec le Dépôt Junior

Même s'il n'y a pas d'exigences légales interdisant les transactions risquées, la plupart des fournisseurs de dépôts restreignent les dépôts juniors. Voici comment vous pouvez utiliser le Junior Depot de la Consorsbank aucun produit d'investissement à haut risque tel que des certificats d'escompte (groupe de produits D) ou des warrants (groupe de produits E) n'a été acheté sera. D'autres fournisseurs ont des limitations similaires. Les produits financiers risqués ne peuvent donc généralement pas être négociés avec le dépôt pour enfants. Les restrictions ont du sens, car le dépôt pour enfants sert principalement à constituer un coussin. Les titres à haut risque ne conviennent généralement pas à cela.

Chaque courtier est différent ici mais strict. Au Comdirect, je n'ai trouvé aucune indication que le commerce avec le Junior Depot est restreint.

Dépôt junior comme modèle d'économie d'impôt

Sans déclaration d'impôt, les revenus jusqu'à 801 EUR par an et par enfant sont exonérés d'impôts !

Le dépôt pour enfants est un bon moyen de faire provision pour votre propre enfant en collaboration avec l'administration fiscale. Après tout, en tant que titulaires d'un compte-titres, les enfants bénéficient des mêmes abattements fiscaux que les adultes. Cela signifie qu'une allocation de 801 euros par an s'applique par enfant. Afin de pouvoir utiliser le montant de l'exonération, un ordre d'exonération doit être soumis à la banque.

Avec des comptes-titres séparés, tous les membres de la famille peuvent utiliser pleinement leurs allocations et ainsi économiser sur les impôts.

  • Concrètement, l'abattement pour un enfant passe à 1.602 EUR (pour deux adultes) + 801 EUR (pour l'enfant) = 2403 euros.
  • Avec deux enfants, l'abattement passe à 1602 euros (pour deux adultes) + 2 x 801 euros (pour les enfants) = 3204 euros.

L'abattement de base peut toujours être utilisé avec une déclaration de revenus !

Même les enfants de plus de 801 euros ne doivent pas nécessairement payer d'impôts. Le mot magique est Chèque favorable. Les enfants mineurs étant considérés comme des contribuables à part entière, vous pouvez également utiliser l'abattement de base de 9 408 euros (à partir de 2020). A cela s'ajoute le forfait épargnant de 801 euros par an et 36 euros pour les dépenses particulières. Avec l'abattement de base de 9 408 euros, l'abattement fiscal de votre enfant s'élève à 10 245 euros annuels.

allocation de base9 408 euros
Allocation d'épargnant801 euros
Forfait Dépenses Spéciales36 euros
total10 245 euros
L'ouverture d'un dépôt pour un enfant est également fiscalement intéressante : le montant défiscalisé du dépôt junior est utilisable pour 2020.

Les détails doivent être discutés avec un conseiller fiscal. Ceci n'est pas un conseil fiscal !

Article associé: quand le test le moins cher vaut la peine pour vous.

des pièges à Dépôt pour les enfants : Que faut-il considérer avec le Dépôt Junior ?

En règle générale, un compte de référence doit être spécifié lors de l'ouverture d'un compte-titres. Chez certains courtiers, le compte de compensation est ouvert en même temps que l'ouverture du dépôt junior. Par exemple à la Consorsbank.

1) BAföG

Si vous ouvrez le dépôt pour votre petite progéniture, les études ultérieures sont encore loin. Néanmoins, vous devez savoir qu'il existe des limites d'actifs pour l'enfant lors de la demande de BaFöG. Ceux-ci sont augmentés annuellement. Ainsi, si votre enfant ne commencera pas ses études avant 15 ans ou plus, on peut supposer que les allocations seront plus élevées qu'elles ne le sont aujourd'hui. En 2020 (à partir de l'automne), lors de la demande de BAföG, l'enfant peut avoir des actifs allant jusqu'à 8 200 euros caractéristique. D'ici là, le montant exonéré est de 7 500 euros. Les valeurs peuvent être trouvées à Bureau BAFöG. Si vous économisez environ 25 euros par mois, vous obtenez environ 8 000 euros avec un rendement de 4 %, ce qui est juste en dessous du plafond détaxé.

2) assurance maladie

Si l'enfant a une assurance familiale, cela est autorisé revenu total de l'enfant à 538,33 euros par mois (à partir de 2020). Cette valeur se compose du plafond de revenus de l'assurance familiale de 455 euros et des charges forfaitaires mensuelles liées au revenu de 83,33 euros (1.000 euros par an). Le revenu maximal de l'enfant est donc 6 460 euros par an

3) Actions d'évasion fiscale suspectes

Le fisc ne souhaite pas que l'avantage fiscal du dépôt junior soit utilisé pour des dépenses qui ne sont pas liées à l'enfant. Par exemple, il serait concevable que le bureau des impôts dresse l'oreille si le dépôt est liquidé et que l'argent est retiré du guichet automatique.

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