Crédit auto sans SCHUFA ni solvabilité - 10 banques où ça marche

In diesem Artikel findest du 10 Banken, wo du einen Autokredit ohne SCHUFA und Bonität erhältst. Zudem erfährst du welche Kredithöhe abhängig von deinen Einkommen beim Autokredit ohne Schufa Abfrage drin ist. Dabei kannst du deine monatliche Rate senken, indem du eine Anzahlung leistest. Umgekehrt bedeutet ein Autokredit ohne Schufa und Anzahlung eine höhere monatliche Rate. In diesem Artikel erfährst du, welche Grenzen du bei Autokrediten ohne Anzahlung nicht überschreiten solltest. Der Autokredit ohne Schufa für Selbstständige stellt aufgrund der geforderten Nachweise immer eine ganz besondere Herausforderung dar. Im Gegensatz zu allen sonstigen Fällen empfehlen wir daher beim Autokredit ohne Schufa für Selbstständige die Auxmoney*-Plattform. Wenn du hingegen eine Beschäftigung hast oder auch arbeitslos bist, ist der Autokredit ohne Schufa und Bonität über Bon-Kredit* am einfachsten zu bekommen. Sogar beim Bezug von Krankengeld ist mit Bon-Kredit in vielen Fällen ein Kredit trotz Krankengeld möglich.

Crédit auto sans SCHUFA ni solvabilité - 10 banques où ça marche

Wenn du einen Autokredit ohne SCHUFA und Bonität benötigst kommen folgende Banken und Kreditvermittler in Frage: Bon-Kredit, Smava, Sigma Kreditbank, Creditolo, Ferratum, Maxda, Credimaxx, Auxmoney, cashper oder Vexcash. Hierbei handelt es sich um Banken und Vermittler die auch in schwierigen Fällen noch Kredite vergeben können. Die Hinterlegung der Zulassungsbescheinigung Teil 2 (Fahrzeugbrief) ist nur selten erforderlich. Bei einem Autokredit schlechter Bonität betragen die Zinsen zwischen 5 und 10 %.

 Bank/Kreditvermittler
KreditartSeriositätBekommt man wirklich einen Kredit trotz negativer Schufa?Zum Anbieter
#1: Bon-Kredit

Top-Empfehlung: Schufafreie Kredite




4,9/5 (eKomi)


Bon-Kredit Logo


Zinsen: ca. 8 % bei 10.000 € & 72 Monaten
Kreditsumme: 100 bis 300.000€
Mindesteinkommen: 1.300 € netto im Monat
Laufzeit: 12 bis 120 Monate

Kredit ohne Schufa möglich


Crédit malgré un Schufa négatif


Crédit en cas de mauvaise solvabilité


Minikredit trotz schlechter Bonität


Seriösität: 5/5 Punkten
💰 ohne Vorkosten : ✔️
📞 Erreichbarkeit: kostenlose Telefonnummer, Whatsapp, Facebook, E-Mail ✔️
👍 Keine Kredit und Insolvenzberatung aus einer Hand ✔️
👍 Kein Verkauf teurer Zusatzprodukte:✔️
💌 Kein versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen ✔️

Gute Chance wirklich einen trotz negativer Schufa zu bekommen

40 - 60 % aller Kunden bestehen die Vorprüfung

Vers le fournisseur :
Bon-Kredit.de
#2: Smava

Top-Empfehlung: Kredite trotz negativer Schufa zu günstigen Konditionen



4,8/5 (eKomi)

Smava: Kredite bei schlechter Bonität und trotz negativer Schufa


Zinsen: Bonitätsabhängig
Kreditsumme: 500 € bis 120.000 €
Mindesteinkommen: 601 € netto im Monat
Laufzeit: 12 bis 120 Monate

Crédit malgré un Schufa négatif


Crédit en cas de mauvaise solvabilité


Minikredit trotz schlechter Bonität



Der Anbieter stellt eine Schufa Anfrage,
vergibt aber auch bei negativen Einträgen
und schlechtem Score einen Kredit
Seriösität: 5/5 Punkten
💰 ohne Vorkosten : ✔️
📞 Erreichbarkeit: kostenlose Telefonnummer, Whatsapp, Facebook, E-Mail ✔️
👍 Keine Kredit und Insolvenzberatung aus einer Hand an ✔️
👍 Kein Verkauf teurer Zusatzprodukte:✔️
💌 Kein versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen ✔️

Gute Chance wirklich einen trotz negativer Schufa zu bekommen

40 - 60 % aller Kunden bestehen die Vorprüfung

Vers le fournisseur :
Smava.de
#3: Vexcash

⚡Rasend schnelle Auszahlung⚡




5/5 (eKomi)

Vexcash: Kredite trotz negativer Schufa


Zinsen:ca. 14,8 % p.a. eff.
Kreditsumme: 100 € bis 3.000 €
Mindesteinkommen: 700 € netto im Monat
Laufzeit: 15 - 90 Tage

Crédit malgré un Schufa négatif


Crédit en cas de mauvaise solvabilité


Minikredit trotz schlechter Bonität



Der Anbieter stellt eine Schufa Anfrage,
vergibt aber auch bei negativen Einträgen
und schlechtem Score einen Kredit
Seriösität: 4/5 Punkten
💰 ohne Vorkosten : ✔️
📞 Erreichbarkeit: kostenlose Telefonnummer, Whatsapp, Facebook, E-Mail ✔️
👍 Keine Kredit und Insolvenzberatung aus einer Hand ✔️
👍 Kein Verkauf teurer Zusatzprodukte ❌ - Erklärung: Hohe Kosten für schnelle Auszahlung
💌 Kein versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen ✔️

Gute Chance wirklich einen trotz negativer Schufa zu bekommen

40 - 60 % aller Kunden bestehen die Vorprüfung

Vers le fournisseur :
vexcash.de
#4: Auxmoney (Privatkredit)


5/5 (eKomi)

Auxmoney - Kredite ohne Schufa von Privat


Zinsen:ca. 5,24 % p.a. eff. bei 13.300 € & 84 Monaten
Kreditsumme: 1.000 € bis 50.000 €
Mindesteinkommen: 1.000 € netto im Monat
Laufzeit: 12 bis 84 Monate

Crédit malgré un Schufa négatif


Crédit en cas de mauvaise solvabilité



Der Anbieter stellt eine Schufa Anfrage,
vergibt aber auch bei negativen Einträgen
und schlechtem Score einen Kredit
Seriösität: 5/5 Punkten
💰 ohne Vorkosten : ✔️
📞 Erreichbarkeit: kostenlose Telefonnummer, Whatsapp, Facebook, E-Mail ✔️
👍 Keine Kredit und Insolvenzberatung aus einer Hand✔️
👍 Kein Verkauf teurer Zusatzprodukte:✔️
💌 Kein versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen ✔️
Vers le fournisseur :
Auxmoney.de
#5: Sigma Kreditbank (aus Liechtenstein)


4,8/5 (eKomi/Maxda)

Sigma Kreditbank AG: Kredite aus Liechtenstein ohne Schufa


Zinsen:11,11 %
Kreditsumme:
3.500 €
5.000 €
7.500 €
Mindesteinkommen: 1.260 € netto im Monat
Laufzeit: 40 Monate

Kredit ohne Schufa möglich


Crédit malgré un Schufa négatif


Crédit en cas de mauvaise solvabilité


Seriösität: 4/5 Punkten
💰 ohne Vorkosten : ✔️
📞 Erreichbarkeit: kostenlose Telefonnummer, Whatsapp, Facebook, E-Mail ✔️
👍 Keine Kredit und Insolvenzberatung aus einer Hand ✔️
👍 Kein Verkauf teurer Zusatzprodukte ❌ - Erklärung: Hohe Zinsen
💌 Kein versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen ✔️
Vers le fournisseur :
Sigmakreditbank
via Maxda
#6: Creditolo



4,5/5 (Trustpilot)

Creditolo: Kredite aus der Schweiz und Liechtenstein ohne Schufa


Zinsen:11,11 %
Kreditsumme:

3.500 €
5.000 €
7.500 €
Mindesteinkommen: 1.260 € netto im Monat
Laufzeit: 40 Monate

Kredit ohne Schufa möglich


Crédit malgré un Schufa négatif


Crédit en cas de mauvaise solvabilité


Seriösität: 4/5 Punkten
💰 ohne Vorkosten : ✔️
📞 Erreichbarkeit: kostenlose Telefonnummer, Whatsapp, Facebook, E-Mail ✔️
👍 Keine Kredit und Insolvenzberatung aus einer Hand ✔️
👍 Kein Verkauf teurer Zusatzprodukte ❌ - Erklärung: Hohe Zinsen
💌 Kein versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen ✔️

Mittlere Chance wirklich einen trotz negativer Schufa zu bekommen

20 - 40 % aller Kunden bestehen die Vorprüfung

Vers le fournisseur :
Creditolo.de
#7: Ferratum (aus Malta)


4,7/5 (eKomi)

Ferratum: Kredite ohne Schufa aus Malta


Zinsen:10,36 %
+ Ratenoption
Kreditsumme: 50 € - 1.000 € für Neukunden
50 € - 3.000 € für Bestandskunden
Mindesteinkommen: 1.100 € netto im Monat
Laufzeit: 30 Tage - 180 Tage

Crédit malgré un Schufa négatif


Crédit en cas de mauvaise solvabilité


Minikredit trotz schlechter Bonität



Der Anbieter stellt eine Schufa Anfrage,
vergibt aber auch bei negativen Einträgen
und schlechtem Score einen Kredit
Seriösität: 5/5 Punkten
💰 ohne Vorkosten : ✔️
📞 Erreichbarkeit: kostenlose Telefonnummer, Whatsapp, Facebook, E-Mail ✔️
👍 Keine Kredit und Insolvenzberatung aus einer Hand an ✔️
👍 Kein Verkauf teurer Zusatzprodukte:✔️
💌 Kein versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen ✔️
Vers le fournisseur :
Ferratum.de
#8: Maxda


4,8/5 (eKomi)

Maxda: Kredite ohne Schufa aus der Schweiz und Liechtenstein und Kredite bei schlechter Bonität aus Deutschland


Zinsen:ca. 8,9 % p.a. eff. bei 10.000 € & 36 Monaten
Kreditsumme: 1.500 € bis 120.000 €
Mindesteinkommen: 1.260 € netto im Monat
Laufzeit: 12 bis 60 Monate

Kredit ohne Schufa möglich


Crédit malgré un Schufa négatif


Crédit en cas de mauvaise solvabilité


Seriösität: 4/5 Punkten
💰 ohne Vorkosten : ✔️
📞 Erreichbarkeit: kostenlose Telefonnummer, Whatsapp, Facebook, E-Mail ✔️
👍 Keine Kredit und Insolvenzberatung aus einer Hand ✔️
👍 Kein Verkauf teurer Zusatzprodukte ❌ - Erklärung: Maxda verlangt teilweise den Abschluss einer Restschuldversicherung
💌 Kein versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen ✔️

Mittlere Chance wirklich einen trotz negativer Schufa zu bekommen

20 - 40 % aller Kunden bestehen die Vorprüfung

Vers le fournisseur :
Maxda.de
#9: Credimaxx

Recommandation




4,9/5 (eKomi)

Credimaxx: Kredite ohne Schufa  aus Liechtenstein und der Schweiz


Zinsen:ca. 7,9 % p.a. eff. bei 4.000 € & 72 Monaten
Kreditsumme: 500 € bis 300.000 €
Mindesteinkommen: 1.100 € netto im Monat
Laufzeit: 48 bis 120 Monate

Kredit ohne Schufa möglich


Crédit malgré un Schufa négatif


Crédit en cas de mauvaise solvabilité


Seriösität: 5/5 Punkten
💰 ohne Vorkosten : ✔️
📞 Erreichbarkeit: kostenlose Telefonnummer, Whatsapp, Facebook, E-Mail ✔️
👍 Keine Kredit und Insolvenzberatung aus einer Hand an ✔️
👍 Kein Verkauf teurer Zusatzprodukte:✔️
💌 Kein versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen ✔️

Geringe Chance wirklich einen trotz negativer Schufa zu bekommen

Weniger als 10 % aller Kunden bestehen die Vorprüfung

Vers le fournisseur :
Credimaxx.de
#10: Cashper


4,7/5 (eKomi)

Cashper: Kredite trotz negativer Schufa


Zinsen:0 % p.a. eff.
zusätzlich 2-Ratenoption oder Expressoption
Kreditsumme: 100 € bis 3.000 €
Mindesteinkommen: 500 € netto im Monat
Laufzeit: 30 oder 60 Tage

Crédit malgré un Schufa négatif


Crédit en cas de mauvaise solvabilité


Minikredit trotz schlechter Bonität



Der Anbieter stellt eine Schufa Anfrage,
vergibt aber auch bei negativen Einträgen
und schlechtem Score einen Kredit
Seriösität: 4/5 Punkten
💰 ohne Vorkosten : ✔️
📞 Erreichbarkeit: kostenlose Telefonnummer, Whatsapp, Facebook, E-Mail ✔️
👍 Keine Kredit und Insolvenzberatung aus einer Hand✔️
👍 Kein Verkauf teurer Zusatzprodukte ❌ - Erklärung: Hohe Kosten für schnelle Auszahlung
💌 Kein versenden der Unterlagen mit teuren Nachnahme-Briefen ✔️

Gute Chance wirklich einen trotz negativer Schufa zu bekommen

40 - 60 % aller Kunden bestehen die Vorprüfung

Vers le fournisseur :
cashper.de

#11: Rabobank

Die Rabobank ist eine niederländische Genossenschaftsbank, die mit Krediten ohne Schufa in Verbindung gebracht wird. Tatsächlich hat sich die Bank aber seit dem 01.01.2022 vollständig aus dem deutschen Privatkundengeschäft zurückgezogen. Die Rabobank vergibt also in Deutschland überhaupt keine Kredite an Privatpersonen mehr.

Fahrzeugbrief als Sicherheit hinterlegen vergünstigt den Autokredit

Wenn du ein Auto bei schlechter Bonität finanzieren möchtest, verlangen Banken hierfür häufig einen Zinsaufschlag und du musst mit höheren Kosten rechnen. Daher ist es ratsam zunächst Banken abzuklappern die den Fahrzeugbrief als Sicherheit nehmen. Durch diese Sicherheitsleistung erhältst du auch bei mittelmäßiger Bonität noch einen Kredit.

Den Autokredit mit Fahrzeugbrief bieten die Banken Santander* oder die Targobank*. an Weitere Anlaufstellen findest du im Beitrag Welche Bank nimmt KFZ-Brief als Sicherheit. Wenn du aber Schufa mit Negativmerkmalen hast, wirst du von beiden Banken wahrscheinlich eine Ablehnung erhalten. Eine weitere Alternative stellen dann Autokredite dar, die von spezialisierten Banken und Kreditvermittlern auch ohne Schufa und Bonität vergeben werden.

Einen Autokredit ohne Schufa und Bonität nicht zu hoch wählen

Bei einem Autokredit ohne Schufa und Bonität, solltest du dich aber auf höhere Kosten einstellen. Daher solltest du dich bei schlechter Bonität eher an günstigere Gebrauchtwagen, als an Neuwagen versuchen. Um dir einen ungefähren Richtwert zu nennen: Bei einem Nettogehalt von 2.000 € ist bei mäßiger Bonität ein Autokredit von etwa 17.000 € realistisch. Bei 1.500 € netto ist ein Autokredit trotz negativer Schufa bis etwa 11.000 € möglich und bei 3000 € netto kannst du bei mittelmäßiger Bonität sogar einen Autokredit von etwa 30.000 € aufnehmen.

Wenn du ein Auto ohne Schufa auf Raten kaufen möchtest gibt es neben den Autokredit ohne SCHUFA und Bonität noch weitere Möglichkeiten die du in Betracht ziehen kannst. Hierzu gehören neben weiteren Möglichkeiten die du in diesem Beitrag erfährst das Leasing automobile sans Schufa, das Abonnement auto sans Schufa oder eine Finanzierung über Autohäuser ohne Schufa. Im Artikel Acheter une voiture à tempérament malgré un Schufa négatif stellten wir allerdings fest, dass du mit einem Kredit bei Bon-Kredit* günstiger raus kommst als mit der Finanzierung über Autohäuser direkt.

Wieviel Auto du dir mit einem Autokredit ohne SCHUFA und Bonität leisten kannst

Autokredit ohne Schufa Soviel Auto kannst du dir bei schlechter Bonität leisten

Wenn es um den Betrieb eines Autos geht, solltest du nicht mehr als 25 % deines Nettogehalts für ein Fahrzeug aufwenden. Hiervon entfallen etwa 150 – 200 € auf den Unterhalt des Fahrzeugs wie Treibstoff, Verschleißteile, Reparaturen und Inspektionen. Den Restbetrag kannst du für eine Kreditrate verwenden. Bei einem Autokredit ohne Schufa und Bonität ist es allerdings notwendig den Kreditbedarf zu reduzieren, damit Banken bereit sin den Kredit zu bewilligen. Folgende Kreditbeträge sind bei einem Autokredit ohne SCHUFA und Bonität ungefähr möglich:

Nettogehalt im Monat Maximal möglicher Autokredit bei schlechter Bonität
1.000 € 5.000 €
1.500 €11.250 €
2.000 € 17.500 €
2.500 € 23.750 €
3.000 € 30.000 €
3.500 € 36.250 €
4.000 € 42.500 €
Wieviel Auto du dir mit einem Autokredit ohne SCHUFA und Bonität leisten kannst

Bei den aufgelisteten Beträgen handelt es sich um maximal mögliche Beträge für einen Autokredit bei schlechter Bonität. Um deine Bonität schrittweise zu verbessern, kann es sinnvoll sein, diese Beträge nicht auszunutzen. Wir wollen hier aber mal aufzeigen, was möglich ist.

Autokredit bei schlechter Bonität und einem Nettogehalt von 1.000 €

Wenn du über eine schlechte Bonität verfügst, kannst du dir bei 1.000 € netto im Monat einen Kleinwagen bis etwa 5000 Euro über Bon-Kredit* finanzieren. Im Beitrag Welches Auto bei 1.000 Euro netto findest du einige Ideen, sowie eine Kostenauflistung solcher Kleinwagen.

Ein VW Polo ist mit einem Autokredit bei schlechter Bonität und einem Nettogehalt von 1.000 € drin.
Ein VW Polo ist mit einem Autokredit bei schlechter Bonität und einem Nettogehalt von 1.000 € drin.

Autokredit bei schlechter Bonität und einem Nettogehalt von 1.500 €

Bei 1.500 € netto im Monat kannst du einen neuen Kleinwagen bis etwa 11.250 Euro oder einen 5 Jahre alten Mittelklassewagen über Bon-Kredit* trotz schlechter Bonität finanzieren.

Im Beitrag Welches Auto bei 1.500 Euro netto findest du einige Ideen, sowie eine Kostenauflistung solcher Autos. Der verlinkte Beitrag, fokussiert sich allerdings eher auf Autos, welche du dir gut leisten kannst, während es auf dieser Seite um den maximal möglichen Autokredit ohne Schufa und Bonität geht. Daher ist im verlinkten Beitrag ein Auto um 6.000 € empfohlen, was aus der Faustformel nicht mehr als 3 Salaires bruts für ein Auto auszugeben herkommt.

Ein neuerer Opel Corsa ist mit einem Autokredit bei schlechter Bonität und einem Nettogehalt von 1.500 € drin.
Ein neuerer Opel Corsa ist mit einem Autokredit bei schlechter Bonität und einem Nettogehalt von 1.500 € drin.

Autokredit bei schlechter Bonität und einem Nettogehalt von 2.000 €

Mit einem Nettogehalt von 2.000 € kannst du dir bereits einen 3 Jahre alten Mittelklassewagen leisten.

Ein 3 Jahre alter Opel Crossland ist für 17.500 Euro erhältlich und damit ist eine Finanzierung bei schlechter Bonität mit einem Nettogehalt von 2.000 € möglich
Ein 3 Jahre alter Opel Crossland ist für 17.500 Euro erhältlich und damit ist eine Finanzierung bei schlechter Bonität mit einem Nettogehalt von 2.000 € möglich

Autokredit bei schlechter Bonität und einem Nettogehalt von 2.500 €

Bei 2.500 € netto im Monat kannst du dir bereits viel aus dem Mittelklassesegment leisten, wenn du auf einen Jahreswagen zurückgreifst. Mit einem Autokredit ohne SCHUFA und Bonität über Bon-Kredit* sind Beträge bis zu 23.000 Euro möglich.

Ein gut erhaltener Ford Puma kostet etwa 23.000 Euro und du kannst dir die Karre bei 2.500 € netto mit einem Autokredit trotz schlechter Bonität finanzieren
Ein gut erhaltener Ford Puma kostet etwa 23.000 Euro und du kannst dir die Karre bei 2.500 € netto mit einem Autokredit trotz schlechter Bonität finanzieren

Autokredit bei schlechter Bonität und einem Nettogehalt von 3.000 €

Bei 3.000 € netto im Monat kannst du dir hochwertige Mittelklassewagen mit guter Ausstattung leisten, denn über Bon-Kredit* sind bis zu 30.000 Euro möglich. Ein Hyundai i30 könnte eine Überlegung wert sein, denn das Auto verfügt laut ADAC über eine einfache Bedienung, umfangreiche Komfortausstattung, viele Assistenzsysteme Serie, einen besonders kurzen Bremsweg und geringe Schadstoffemissionen. 

Für 30.000 € bekommst du einen Hyundai i30 als Jahreswagen. Dieses Auto kannst mit einem Autokredit bei schlechter Bonität und einem Nettogehalt von 3.000 € finanzieren.
Für 30.000 € bekommst du einen Hyundai i30 als Jahreswagen. Dieses Auto kannst mit einem Autokredit bei schlechter Bonität und einem Nettogehalt von 3.000 € finanzieren.

Autokredit bei schlechter Bonität und einem Nettogehalt von 3.500 €

Bei 3.500 € netto im Monat kannst du dir einen SUV als Jahreswagen mit guter Ausstattung leisten, denn über Bon-Kredit* sind bis zu 36.000 Euro möglich. Ein Volvo XC 40 ist nur eine von vielen Optionen. Denn der Kompakt-SUV von Volvo konkurriert mit Audi Q3 und dem BMW X1, welche du für ähnliche Preise finanzieren kannst. Dabei ist die Inneneinrichtung und das Design des Schweden leicht und stylisch. Im ADAC Test überzeugte das Auto mit guten Fahrleistungen, wenn auch beim Ecotest noch Luft nach oben blieb.

Ein Volvo XC 40 kostet als Jahreswagen etwa 36.000 € und der SUV ist damit mittels eines Autokredit bei schlechter Bonität und einem Nettogehalt von 3.500 € leistbar
Ein Volvo XC 40 kostet als Jahreswagen etwa 36.000 € und der SUV ist damit mittels eines Autokredit bei schlechter Bonität und einem Nettogehalt von 3.500 € leistbar

Autokredit bei schlechter Bonität und einem Nettogehalt von 4.000 €

enn du bei einem hohen Nettoeinkommen von 4.000 € negative Schufa Einträge hast, musst du bei einem Autokredit auf nicht viel verzichten. Denn über Bon-Kredit* sind bis zu 43.000 Euro möglich. Somit könntest du dir ein neuen Tesla kaufen, welchen du inklusive Förderungen für knapp über 40.000 € erhältst.

Mit einem Nettogehalt von 4.000 € netto kannst du dir fast jedes über einen Autokredit bei schlechter Bonität leisten. Zum Beispiel einen fabrikneuen Tesla Model 3 für etwa 43.000 €
Mit einem Nettogehalt von 4.000 € netto kannst du dir fast jedes über einen Autokredit bei schlechter Bonität leisten. Zum Beispiel einen fabrikneuen Tesla Model 3 für etwa 43.000 €

Autokredit ohne SCHUFA und Anzahlung: Risiken und Folgen

Was bedeutet ein Autokredit ohne Schufa und Anzahlung? Bei einer Auto Financement sans acompte wird die Finanzierung des Fahrzeugs zu 100 % durch eine Bank ohne Eigenkapital gewährt. Dadurch ist bei einem Autokredit ohne Schufa eine Anzahlung nicht notwendig. Stattdessen wird beim Autokredit ohne Schufa und Anzahlung der gesamte Kaufpreis in monatlichen Raten abbezahlt.

Autokredit ohne Schufa und Anzahlung
Autokredit ohne Schufa und Anzahlung: Wenn du keine Anzahlung leisten kannst, wird der gesamte Kreditbetrag mit höheren monatlichen Raten bezahlt

Dies hat zur Folge, dass deine monatlichen Raten beim Autokredit ohne Schufa und Anzahlung entsprechend höher sind als bei einem Autokredit ohne Schufa mit Anzahlung. Daher solltest du zunächst prüfen, ob du dir die höheren Monatsraten des Autokredit ohne Schufa und Anzahlung leisten kannst.

Kannst du dir die höheren Raten des Autokredit ohne Schufa und Anzahlung leisten?

Dazu gibt es eine einfache Methode, wie du dies in 6 Schritten herausfinden kannst :

  1. Welches monatliche Nettoeinkommen steht dir zur Verfügung? Für die Rechnung genügt ein ungefährer Wert, z.B. 2.100 Euro.
  2. Teile dein Monatliches Nettoeinkommen durch 4. Im Beispiel 525 Euro
  3. Ziehe von diesem Betrag 150 Euro für den monatlichen Unterhalt des Fahrzeugs ab. Es verbleiben 375 Euro
  4. Multipliziere diesen Betrag mit 100. Dies entspricht der maximal möglichen Kreditsumme bei einem Ratenkredit mit 11,5 Jahren Laufzeit bei 6 % Zinsen. Ein Kreditbetrag von 37.500 Euro wäre möglich
  5. Teile diesen Betrag durch 2, da Autokredit ohne SCHUFA und Bonität nur in kleineren Summen verfügbar sind. Bei schlechter Bonität wären 18.750 € Kreditbetrag möglich
  6. Abschließend prüfst du, ob du dir monatlichen Kosten aus Schritt 2 über einen Zeitraum von 11,5 Jahren leisten kannst. Falls ja, steht einem Autokredit ohne Schufa und Anzahlung nichts im Weg. Solltest du dir die Raten nicht leisten können oder wollen, reduzierst du den Betrag entsprechend und führst den Rechenweg dann ab Schritt 2 erneut aus.

Risiken des Autokredit ohne Schufa und Anzahlung

Ein Autokredit ohne Schufa und Anzahlung birgt zusätzliche Risiken für den Kreditnehmer

  1. Durch die fehlende Anzahlung könnte der Restwert des Autos könnte unter den Wert der Kreditlinie fallen. Dies liegt am starken Wertverfall insbesondere von neueren Automodellen. Wenn du nun einen Unfall baust und ein neues Auto benötigst, musst du die hohe Rate bis zur Vollständigen Abzahlung des Kredits weiterzahlen. Hast du den Fahrzeugbrief bei der Bank als Sicherheit hinterlegt, wird die Sache noch etwas schwieriger. Um das kaputte Auto abzumelden, benötigst du nämlich den Fahrzeugbrief. Gleichzeitig verlangt die Bank aber einen gleichwertigen Ersatz. Hierfür kannst du einen Fahrzeugbrief eines ähnlich teuren Fahrzeugmodells zum Beispiel deiner Eltern zur Bank einsenden.
  2. Bei einem Autokredit ohne Anzahlung steigt aufgrund der Zinsen steigt auch die Gesamtbelastung des Kredits.

Um die Risiken beim Autokredit ohne Schufa und Anzahlung zu minimieren ist es ratsam die Tilgung zu erhöhen. Durch eine höhere Tilgung zahlst du den Kredit schneller ab, und verhinderst, dass der Wert des Autos unter die Kreditlinie fällt. Ebenfalls reduziert eine höhere Tilgung die Gesamtkosten des Kredits über dessen Laufzeit.

Autokredit ohne Schufa und Anzahlung: Höhere gesamte Belastung beim Autokredits ohne Anzahlung
Autokredit ohne Schufa und Anzahlung: Höhere gesamte Belastung beim Autokredits ohne Anzahlung

Welches Mindesteinkommen du benötigst, um einen Autokredit mit negativer SCHUFA und Bonität zu bekommen

Das Mindesteinkommen für einen Crédit auto muss in den meisten Fällen über der Pfändungsfreigrenze liegen. Die Pfändungsfreigrenze liegt bis Juli 2022 bei 1260 Euro.

In einigen Fällen können Kreditanbieter von diesem Mindesteinkommen beim Autokredit ohne und trotz negativer Schufa abweichen. So bieten die Ferratum Bank*, Vexcash* et Cashper* bereits Kredite für Personen mit geringem Einkommen unterhalb von 700 Euro an Allerdings handelt es sich hierbei Minikredite mit kurzer Laufzeit, welcher zur Finanzierung eines Autos eher ungeeignet sind. Wenn du einen Autokredit mit negativer SCHUFA und Bonität bei geringem Einkommen benötigst ist der Anbieter Smava* empfehlenswert, welche Kredite bereits ab 601 € Einkommen anbietet. Im Beitrag Kredite bei geringem Einkommen findest noch einige weitere Anbieter die bei kleinem Einkommen ein Kredit vergeben. Im verlinkten Beitrag ist erklärt, wie du bei kleinem Einkommen kostenlose Kreditkarten nutzen kannst um kostenloses Darlehen von bis zu 59 Tagen kostenlos zu erhalten .

AnbieterMindesteinkommen
Ferratum Bank*0,- € bis zum Kreditbetrag von 1.000,- €
Vexcash*500,- €
Smava*601,- €
Cashper*700,- €
Auxmoney*1.000,- €
Credimaxx*1.100,- €
Creditolo*1.260,- €
Maxda*1.260,- €
Bon-Kredit*1.300,- €
Mindesteinkommen von Krediten die trotz negativen Schufa Einträgen vergeben werden
Mindesteinkommen bei Kredit Anbietern

Frei verfügbares Einkommen bestimm ebenfalls über maximale Kredithöhe

Entscheidend ist beim Autokredit ohne Schufa und Anzahlung aber auch das frei verfügbare Einkommen. Dies ist das Geld, dass dir nach Abzug deiner Fixkosten am Monatsende noch zur Verfügung steht. Banken und Sparkassen berechnen aus dem frei verfügbare Einkommen die Maximalhöhe für die Monatsraten eines Kredits. Die monatlichen Raten des Kredits müssen dabei aus dem frei verfügbaren Einkommen bezahlbar sein. Mit einem Kreditrechner kannst du ermitteln, ob die Kreditraten unterhalb des frei verfügbaren Einkommens liegen. Damit weißt du, wie viel Kredit du dir für ein Fahrzeug leisten kannst. Bedenke, dabei, dass mit längerer Kreditlaufzeit die Raten sinken und du somit mehr Geld aufnehmen kannst, als mit kürzerer Laufzeit.

Kalkuliere dein frei verfügbares Einkommen. Damit weißt du, ob der Autokredit ohne SCHUFA Abfrage leistbar ist.

Hierzu zwei Beispiele: Das frei verfügbare Einkommen beträgt 200 Euro. Bei einer Laufzeit von 3 Jahren kannst du rund 7.000 Euro Kredit erhalten. Bei 5 Jahren Laufzeit hingegen beträgt das maximale Darlehen rund 11.500 Euro.

Beträgt das frei verfügbare Einkommen hingegen 300 Euro, ergeben sich folgende maximale Kredithöhen. Hat der Kredit eine Laufzeit von 3 Jahren, kannst du dir rund 10.300 Euro leisten, bei 5 Jahren Laufzeit sind etwa 17.500 Euro an Kredit möglich.

Ohne Einkommensnachweise ist ein Minikredit bei Ferratum* abschließbar. Näheres zum Kredit ohne Einkommen findest du hier.

Wo und wie kann ich ein Auto kaufen mit negativer oder ohne SCHUFA? – 6 Möglichkeiten

Von der Schufa genervt möchten Autokäufer wissen „wo kann ich ein Auto kaufen mit negativer SCHUFA?“ – Da das Auto ein Wertgegenstand ist, der als Sicherheit verwendet werden kann, besteht auch bei mäßiger Schufa Auskunft Chance auf einen Autokredit. Hierzu wird eine Bank verwendet, die das Auto bzw. den KFZ-Brief auch als Sicherheit akzeptiert. Im Folgenden 6 Möglichkeiten, wie du deinen fahrbaren Untersatz trotz negativer Einträge in der Schufa kaufen und finanzieren kannst.

Autokredit ohne Schufa – Mit diesen Tipps klappt die Kreditvergabe auch bei schlechter Bonität

Autokredit ohne SCHUFA und Bonität - Möglichkeiten
  1. Wenn du bereits Kunde bei einer Bank bist und nicht negativ aufgefallen bist, stehen die Chancen gut, bei dieser Bank einen Autokredit zu bekommen. Stelle bei deiner Anfrage deine gute Zahlungsmoral durch unterstützende Dokumente in den Vordergrund.
  2. Ebenfalls kannst du die Autobank des Händlers versuchen zu überzeugen. Die Schufa-Akte ist hier auch nur ein Merkmal von vielen weiteren.
  3. Du kannst das Auto ohne SCHUFA Abfrage über Privatkredit oder eine Bank, die sich auf Personen mit schlechter Bonität spezialisiert hat finanzieren. Hierzu findest du auf dieser Seite geeignete Banken und Kreditvermittler.
  4. Eine weitere Option besteht darin eine ausländische Bank einzuschalten. Für ein Auto zu finanzieren rate ich von ausländischen Krediten aufgrund hoher Kosten jedoch ab.
  5. Es gibt einige wenige Autohäuser welche dein Auto auch trotz negativer Schufa finanzieren. Eine Übersicht findest du im Beitrag „Welches Autohaus finanziert trotz negativer Schufa?“
  6. Dir stehen ebenfalls die Möglichkeiten eines Auto Abos ohne Schufa und auch das artverwandte Auto-Leasing ohne Schufa zur Verfügung. Bei ersterem sind Service-Kosten bereits inklusive. Beim Auto Leasing bist du selbst für den Service verantwortlich.

Für beste Konditionen und höchste Chance auf Zusage kann dir unser Partner sowohl einen Bankkredit oder einen Kredit von privat vermitteln. So finanzierst du dein neues oder gebrauchtes Auto zu günstigen Konditionen. Auch mit negativer SCHUFA Auskunft.

4 Möglichkeiten wie du einen Kredit trotz negativer Schufa bekommen kannst
4 Möglichkeiten wie du einen Autokredit trotz negativer Schufa bekommen kannst: Mit einem Bürgen, einem Kredit von Privat, durch die Einbringung von Sicherheiten oder einem Kredit ohne Schufa aus dem Ausland

Wie die Kreditzusage beim Autokredit ohne SCHUFA und Bonität klappt

Es ist durchaus möglich, ein Auto ohne gute Bonität zu finanzieren. Denn eine mäßige Bonität ist für eine Zusage für einen Autokredit meistens ausreichend. Mit diesen Tipps kannst du eine Kreditzusage beim Autokredit trotz schlechter Bonität und negativer Schufa verbessern.

1.) Auto als Sicherheit einsetzen um schlechte Bonität auszugleichen

Bei schlechter Bonität ist es besser wenn dass das finanzierte Auto als Sicherheit dient. Durch diese Sicherheit ist die Bank eher dazu bereit den Kredit auch bei schlechter Bonität zu vergeben. Stehen zudem weitere Sicherheiten wie zum Beispiel eine Immobilie zur Verfügung, kannst du auch bei deiner Hausbank einmal anfragen. Wenn du zudem eine gute Zahlungsmoral in der Geschäftsbeziehung mit deiner Hausbank unter Beweis gestellt hast, hast du eine Chance einen Autokredit ohne SCHUFA von deiner Hausbank zu bekommen. Damit verbessert man die Chancen ein Auto trotz negativer SCHUFA zu finanzieren erheblich.

2.) Längere Kreditlaufzeit wählen um Kreditrate bei schlechte Bonität zu verringern

Ein weiterer Stellhebel liegt in der Kreditlaufzeit. Wird eine längere Laufzeit gewählt, wird die monatliche Rate kleiner. Somit bleibt mehr vom frei verfügbaren Einkommen übrig. Auch das erhöht die Chancen ein Fahrzeug trotz negativer SCHUFA zu finanzieren. Als letzter Tipp sei hier noch angemerkt, dass man bei einem Autokredit trotz negativer SCHUFA unter 7.500 Euro bleiben sollte, um den Kredit bewilligt zu bekommen. Höhere Beträge werden ohne weitere Sicherheiten wie Immobilien auch von Online-Banken abgelehnt. Alternativ gibt es auch einige Autohändler, die sich auf Personen mit schlechter Schufa spezialisiert haben.

3.) Prüfe deine SCHUFA um einen Autokredit zu bekommen

Bei SCHUFA Einträgen passieren Fehler. Hast du den Eindruck, dass dir unberechtigt ein KFZ-Kredit mit SCHUFA Abfrage von der Bank verweigert wird? Es kann durchaus sein, dass der SCHUFA-Score nicht korrekt ist. Nutze die Möglichkeit, einmal im Jahr den SCHUFA-Score kostenlos abzurufen. Sofern hier Fehler zu entdecken sind, kannst du die Korrektur falscher Angaben oder die Löschung veralteter Einträge veranlassen.

3.) Mit guter Zahlungsmoral bekommst du einen Autokredit mit hervorragenden Konditionen.

Wird eine Kreditanfrage abgelehnt, liegt es wahrscheinlich an einer internen Prüfung. Die Bank könnte unzureichende Zahlungsmoral vermuten. Dies könnte der Fall sein, wenn in der Vergangenheit Rechnungen nicht bezahlt wurden und daher ein negativer SCHUFA Eintrag vorliegt. Der Kreditgeber rechnet dann damit, dass er das Geld nicht zurückbekommt. Daher sieht er von einer Vergabe des Kredits ab. Du solltest der Ursache durch Einholen einer SCHUFA Auskunft auf den Grund gehen. Durch den einfachen Beantragungs-Prozess und wenige Vorabprüfungen bekommt heutzutage aber fast jeder einen Kredit.

4.) Realistisch planen: Erstelle eine Haushaltsrechnung für einen Autokredit ohne SCHUFA

Ein Auto ist eine teure Anschaffung. Es ist daher wichtig, dass du mit einer Haushaltsrechnung überprüfst, dass der neue Wagen im Rahmen deiner finanziellen Möglichkeiten ist. Bei den meisten Banken bekommst du einen Autokredit, wenn der Kreditbetrag nicht zu hoch gewählt wird. Das bedeutet, dass das Haushaltseinkommen für die Rückzahlung der Kreditraten ausreichen muss. Stelle hierzu Einnahmen und Ausgaben gegenüber. Nachdem alle Kosten von deinem Einkommen abgezogen sind, verbleibt das frei verfügbare Einkommen. An diesem orientiert sich die maximale Rate des Kredits.

Um es dir etwas einfacher zu machen: Weiter oben im Beitrag findest du maximal mögliche Kreditbeträge für Einkommen zwischen 1000 € und 4000 € netto im Monat.

Welches Auto kaufen mit negativer SCHUFA?Autokredit ohne SCHUFA Luxuskarosse nein Kleinwagen ja

Kreditraten müssen kleiner sein als das frei verfügbare Einkommen

Banken betrachten das frei verfügbare Einkommen als Maximalhöhe für die Monatsraten eines Kredits. Nutze einen Kreditrechner, um zu ermitteln, wie viel Kredit du bekommen kannst. Bedenke, dabei, dass mit längerer Kreditlaufzeit die Raten sinken und du somit mehr Geld aufnehmen kannst, als mit kürzerer Laufzeit.

Hierzu zwei Beispiele: Das frei verfügbare Einkommen beträgt 200 Euro. Bei einer Laufzeit von 3 Jahren kannst du rund 7.000 Euro Kredit erhalten. Bei 5 Jahren Laufzeit hingegen beträgt das maximale Darlehen rund 11.500 Euro.

Beträgt das frei verfügbare Einkommen hingegen 300 Euro, ergeben sich folgende maximale Kredithöhen. Hat der Kredit eine Laufzeit von 3 Jahren, kannst du dir rund 10.300 Euro leisten, bei 5 Jahren Laufzeit sind etwa 17.500 Euro an Kredit möglich.

Kannst du dir den Autokredit ohne SCHUFA und Bonität wirklich leisten?

Überlege dir sorgfältig, ob du einen Autokredit trotz SCHUFA Eintrag wirklich zurückzahlen kannst. Nicht selten haben Banken für die Ablehnung eines Kreditantrags plausible Gründe. Da ein Fahrzeug eine teure Anschaffung ist, gehst du mit einem Autokredit eine lange Verpflichtung ein. Mache dir vorab Gedanken darüber, ob du dir den Autokredit ohne SCHUFA Abfrage leisten kannst. Am besten im Rahmen einer Haushaltsrechnung, wie weiter oben dargestellt.

5.) Teure Anfragen zu Autokredit ohne SCHUFA vermeiden und reguläre Banken gleichzeitig anfragen

Ein Autokredit ohne SCHUFA Abfrage hat in der Regel schlechtere Konditionen. Dies liegt an statistischen Merkmalen. Hinzu kommt, dass Verbraucher ihre Kreditwürdigkeit häufig zu schlecht einschätzen. Daher ist die Sorge um die negativen SCHUFA Einträge manchmal unberechtigt. Vielleicht ist deine Bonität für einen Autokredit ja ausreichend?

Um das herauszufinden, kannst du einen Kreditexperten wie SMAVA* einschalten. Hier werden gleich bis zu 30 Banken auf einmal angefragt. Somit musst du den Autokredit nicht bei vielen Banken einzeln anfragen. Der Vorteil eines Kreditvermittlers liegt darin, dass dir bei guter und schlechter Bonität ein passendes und günstiges Kreditangebot vorgelegt wird. Aber Versuch macht klug: Eine Kreditanfrage für einen Autokredit mit oder ohne SCHUFA kostet schließlich nichts und bringt Licht ins Dunkle!

6.) Kein Autokredit ohne Schufa Auskunft bei drohender Überschuldung

Generell ist es ratsam nicht zu häufig auf Raten zu kaufen. Denn auch kleinere Finanzierungsbeiträge summieren sich schnell auf. Besser ist es ein Finanzpolster auf einem Tagesgeldkonto anzulegen, auf dass man bei größeren Anschaffungen zurückgreifen kann. Ein Autokredit ohne Schufa Auskunft sollte bei drohender Überschuldung nicht aufgenommen werden. Du kannst dies über eine Haushaltsrechnung, prüfen oder eine Schuldnerberatung einschalten.

Auto ohne SCHUFA auf Raten kaufen: Voraussetzungen für einen Autokredit bei schlechter Bonität

Für die Beantragung eines Autokredits ohne SCHUFA Auskunft und Bonität müssen trotzdem einige Voraussetzungen erfüllt sein. Dies hat den Hintergrund, dass sich Kreditgeber vor Zahlungsausfällen schützen wollen. Zudem schützt es den Kunden auch vor zu hohen Kreditbeträgen, die dann gegebenenfalls nicht mehr zurückzahlbar wären. Grundsätzlich hat jede Bank Ihre eigenen Kreditrichtlinien. Allerdings ähneln diese sich in vielen Punkten. Häufig sind dies folgende Voraussetzungen:

  • Résidence en Allemagne
  • Volljährig
  • deutsches Bankkonto
  • regelmäßiges Einkommen
  • Teilweise weitere Sicherheiten wie z.B. KFZ-Brief. Bei guter Bonität kannst du einen Autokredit ohne Abgabe deines Fahrzeugbriefs z.B. bei der ING abschließen, was sehr zu empfehlen ist.
  • Keine harten negativen Einträge in der SCHUFA Auskunft.

Gebrauchtwagen und Neuwagen mit dem Autokredit ohne SCHUFA und Bonität finanzieren

Ein Autokredit ohne SCHUFA und Bonität eignet sich primär für Gebrauchtwagen. Das liegt daran, dass die Kreditsumme bei schlechter Bonität begrenzt ist. Bei Krediten ohne Schufa werden oft 7.500 € als Kreditobergrenze angegeben. Dies ist der Maximalbetrag, der von der Sigma-Bank* finanziert wird. Zwar kannst du bei Anbietern wie Bon-Kredit* auch höhere Autokredite bei schlechter Bonität bewilligt bekommen, es ist aber dnnoch schwer einen Neuwagen wie zum Beispiel einen VW Golf mit einem Autokredit ohne Schufa und Bonität zu finanzieren.

Beispiel: VW Golf

Ein 4 Jahre alter VW Golf 7 mit unter 20000 km ist momentan für etwa 14.000 € zu haben. Das Nachfolgermodell Golf 8 kostet mit vergleichbarer Ausstattung als Neuwagen mit etwa 30.000 € mehr als doppelt so viel. Damit ist für die Finanzierung des neuen Golf 8 mit einem Autokredit ohne Schufa und Bonität ein Nettoeinkommen von über 3.000 € notwendig. Den Golf 7 kannst du hingegen bereits für 1.600 € netto im Monat finanzieren.

VW Golf 7 mit unter 20000 km, 4 Jahre alt mit 1.600 € netto finanzierbar
VW Golf 7 mit unter 20000 km, 4 Jahre alt mit 1.600 € netto finanzierbar
Um den VW Golf 8 als Neuwagen zu finanzieren brauchst du bei schlechter Bonität 3.000 € Nettoeinkommen
Um den VW Golf 8 als Neuwagen zu finanzieren brauchst du bei schlechter Bonität 3.000 € Nettoeinkommen

Allerdings ist ein Autokredit ohne Schufa und Bonität auch für Neuwagen nicht per se ausgeschlossen. Allerdings ist die Kreditsumme natürlich begrenzt und empfehlenswert ist es auch nicht. Denn Faustformeln besagen, dass ein Auto nicht mehr als 25 % deines Nettogehalts monatlich kosten soll. Bei einem Nettomonatsgehalt, von 2.000 Euro, sollten deine Gesamten Kosten für das Auto also 500 € nicht überschreiten. Bei Unterhaltskosten von etwa 150 €, bleiben somit 350 € für einen Autokredit üblich. Mit einer Laufzeit von 10 Jahren, sind so ungefähr 35.000 € an Kredit möglich. Bei einem Autokredit ohne SCHUFA und Bonität solltest du diesen Betrag aber mindestens auf mindestens die Hälfte reduzieren. So verbleiben noch etwa 17.000 € um einen Neuwagen bei 2000 € netto trotz negativer Schufa zu finanzieren. Wenn du einen Neuwagen bei negativer Schufa fahren möchtest, solltest du dich also mit einem kleineren Modell arrangieren.

Autokredit ohne Schufa für Selbstständige

Ein Autokredit stellt sich für Selbstständige oftmals viel schwerer dar, als für Angestellte. So erwarten viele Kreditgeber, dass die Selbstständigkeit seit mindestens 3 Jahren besteht. Selbstständige hingegen benötigen Kapital aber in der Regel bereits schon beim Start der Selbstständigkeit. Schließlich ist die Gründungsphase geprägt von zahlreichen Anschaffungen um den Geschäftsbetrieb zum Laufen zu bringen. Ein Autokredit ohne Schufa kann für Selbstständige daher in der Gründungsphase eine Lösung sein.

Ein guter Kredit für Selbstständige verlangt daher Einkommensnachweise nur über einen kurzen Zeitraum von 6 bis 12 Monaten. Anbieter wie Auxmoney* ou Ferratum* haben für Selbstständige die Geringsten Hürden bei der Beantragung. In folgender Tabelle sind die Anforderungen an die Geschäftstätigkeit unterschiedlicher Anbieter beim Kredit für Selbstständige gegenübergestellt. Hiermit sollte die Kreditaufnahme für ein günstiges Auto auch als Selbstständiger gelingen.

AnbieterAnforderungÉvaluation
Auxmoney*


Auxmoney

Wenn die Bonität stimmt ist der Kredit von Privat und ohne Einkommensnachweis bzw. Gehaltsnachweis möglich.
Einfache Anforderung für Selbstständige
Ferratum*


Ferratum

Wenn die Bonität stimmt ist der Kredit ohne Einkommensnachweis bzw. Gehaltsnachweis möglich.Einfache Anforderung für Selbstständige
Bon-Kredit*

Bon-Kredit

Einkommensteuerbescheide aus denen dein Einkommen der letzten zwei oder drei Jahre hervorgeht.
Mittlere Anforderung für Selbstständige
Maxda*

maxda

Einkommensteuerbescheide aus denen dein Einkommen der letzten zwei oder drei Jahre hervorgeht.
In Einzelfällen werden Jahresabschlüsse und Einkommenssteuerbescheide der letzten drei bis vier Jahre verlangt.
Mittlere Anforderung für Selbstständige
Credimaxx*

credimaxx

Einkommensteuerbescheide aus denen dein Einkommen der letzten zwei oder drei Jahre hervorgeht.
Mittlere Anforderung für Selbstständige
Creditolo*


creditolo

Selbstständigkeit von 4 Jahren oder länger:
Einkommensteuerbescheide aus denen Einkommen und aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA).

Selbständigkeit kürzer als 4 Jahre:
Zusätzliche Sicherheiten werden benötigt. Als Sicherheiten eignen sich zum Bsp. Renten-, Lebensversicherung, Bausparvertrag oder Sparguthaben. Die Sicherheit muss in etwa der Kreditsumme entsprechen.
Strenge Anforderung für Selbstständige

Wie wirkt sich ein Autokredit auf die Schufa aus?

Die Anfragen von Kreditkonditionen und der Abschluss eines Autokredit haben unterschiedliche Auswirkungen auf die Schufa. Auch die Löschfristen unterscheiden sich.

Auswirkungen bei Anfrage von Konditionen eines Autokredit auf die Schufa

Keine. Wenn du einen Autokredit anfragst, wird dabei in der Regel eine Konditionenanfrage gestellt. Das bedeutet, dass du dich zunächst nur nach den Konditionen des Kredits erkundigen möchtest. Daher haben Konditionenanfragen auch keine Auswirkungen auf den Schufa Score. Die Anfrage nach Konditionen wird bei der Schufa ein Jahr lang gespeichert und muss danach gelöscht werden. Allerdings darf die Schufa die Information Konditionenanfrage nur 10 Tage an andere Banken und Schufa-Partner weitergeben.

Auswirkungen bei Abschluss eines Autokredit auf die Schufa

Die Aufnahme eines Autokredits bewirkt keine Verschlechterung des Schufa Scores. Die Schufa sieht es als Vertrauensbeweis wenn der Kredit bewilligt wird. Schließlich hat eine Bank diese Person geprüft hat und ist zum Schluss, gekommen, dass es sich um einen Schuldner handelt, mit der sie Geschäfte machen möchte. Viel wichtiger beim Schufa Score ist dein Zahlungsverhalten bei bestehenden Krediten: Wenn du schnell und vollständig deine Schulden zurückzahlst, ändert sich die Auskunft nicht. Sobald du beim Tilgen der Kredite aber in Rückstand kommst und Mahnungen verschickt, werden verschlechtert sich deine Auskunft dann doch.

Löschfristen von Schufa Einträgen in Zusammenhang mit einem Autokredit

Eine Konditionenanfrage wird nach 12 moisn aus der Schufa gelöscht. Die Schufa darf diese Information aber nur 10 Tage lag weitergeben. Ein Autokredit ist hingegen nach dem Zurückzahlen der letzten Rate noch 3 Jahre lang in der Schufa Auskunft sichtbar. Erst danach verschwindet der Eintrag vollständig. Damit der Eintrag gelöscht wird, muss die Bank der Schufa zurückmelden, dass der Kredit nun vollständig bezahlt ist. Oftmals „vergessen“ Banken diese Meldungen abzugeben und der Eintrag bleibt dementsprechend in der Akte stehen. Um dies zu vermeiden, kannst du deine Schufa Akte eigenständig einmal jährlich kostenlos prüfen. Anschließend verlangst du die sofortige Löschung unberechtigter Einträge.

Schufa Score verbessern

Damit ein teurerer Autokredit ohne Schufa und Bonität gar nicht erst nötig wird, kannst du 3 Dinge tun. Deine Einnahmen steigern, deine Ausgaben senken und deine Bonität durch deinen Schufa Score verbessern.

Was tun wenn man keinen Kredit mehr bekommt? 1) Einnahmen steigern 2) Ausgaben senken 3) Bonität verbessern
Was tun wenn man keinen Kredit mehr bekommt? 1) Einnahmen steigern 2) Ausgaben senken 3) Bonität verbessern

So kannst du deinen SCHUFA-Score beeinflussen:

  1. Bezahle deine Rechnungen pünktlich. Falls du mal eine Rechnung vergessen hast, solltest du keinesfalls die Mahnungen einfach ignorieren.
  2. Zahlen deine Schulden vollständig zurück
  3. Vermeide häufige Umzüge
  4. Kündige nicht mehr benötigte Bankverbindungen und Kreditkarten
  5. Prüfe, ob in deiner Schufa Auskunft Fehler sind
  6. Prüfe ob alte Kredite aus deiner Schufa Auskunft gelöscht wurden, 3 Jahre nachdem du diese zurückbezahlt hast

Mit diesen 5 Alternativen kannst du ein Auto auch mit negativer SCHUFA kaufen

1.) Autokredit ohne Schufa beim Händler anfragen

Wenn du dein neues Auto auf mit einem Autokredit ohne SCHUFA oder auch trotz negativer SCHUFA finanzieren möchtest, kannst du bei deinem Händler anfragen. Die Autobanken mit denen Autohändler zusammenarbeiten richten sich bei der Vergabe von Krediten nämlich noch nach mehreren weiteren Kriterien. In diesem Beitrag findest du mehrere Autohändler welche bei Ihnen gekaufte Fahrzeuge trotz Schufa Eintrag financer.

So kann der Autohändler die gute Kundenbeziehung in den Vordergrund stellen. Warst du bereits Kunde bei der Bank und bist nicht negativ aufgefallen? Dann kann es in Einzelfällen auch möglich sein, ein Auto zu finanzieren ohne SCHUFA-Auskunft vorlegen zu müssen. Wenn dein Schufa Score mäßig ist und du einen Autokauf auf Raten anstrebst, sind folgende Punkte für eine Kreditvergabe wichtig:

Vergleich Autohaus Finanzierung trotz negativer Schufa und Kredite trotz negativer Schufa vom Kreditspezialist

2.) Mit einem Privatkredit ein Auto ohne SCHUFA auf Raten kaufen

Sollte es bisher nicht mit der Autofinanzierung aufgrund eines negativen Eintrags in der SCHUFA geklappt haben kannst du gemeinsam mit einem Kreditvermittler wie Bon-Kredit* oder Smava* prüfen, welche Möglichkeiten noch bestehen. Im Internet findest du diverse Anbieter, die zwischen Kreditnehmern und Geldgebern vermitteln. Zwar wird auch häufig eine Auskunft über die Bonität eingeholt. Die Anforderungen sind aber zumeist weit weniger streng. Eines der größten Kreditportale mit Erfahrung bei Autokrediten mit negativen Einträgen in der SCHUFA ist Smava* . Du kannst deine Kreditanfrage für einen Autokredit ohne Berücksichtigung negativer SCHUFA Einträge direkt online stellen.

Möchtest du ein Auto finanzieren, ohne eine einwandfreie SCHUFA-Auskunft zu haben, könnte dies ein Weg sein einfach und schnell eine Finanzierung auf die Beine zu stellen.

3.) Mit Krediten aus dem Ausland ein Auto ohne SCHUFA auf Raten kaufen

Falls dir aufgrund schlechter Schufa und mäßiger Bonität ein Kredit aus dem Ausland angeboten wird, solltest du vorsichtig sein. Häufig werden diese Kredite mit hohen effektiven Zinsen von 10 % und mehr offeriert. Denn der Anbieter lässt sich das Risiko den Kredit zu vergeben gut bezahlen. Die hohen Zinsen erschweren die Rückzahlung des Kredits und begünstigen eine finanzielle Schieflage. Läuft der Kredit in einer anderen Währungs wie US-Dollar oder Schweizer Franken kommt das Währungsrisiko noch hinzu. Der Grund: Wenn der Euro fällt. werden mehr Euros für die Rückzahlung des Kredits in Fremdwährung benötigt.

Oftmals sind ausländische Kredite aber weder nötig noch sinnvoll. Bevor du einen Kredit mit über 10 % Zinsen abschließt, solltest du besser bei Bon-Kredit* eine Alternative suchen lassen.

Viele Anbieter locken in Ihren Angeboten mit niedrigen Monatsraten für Autos. Denke jedoch daran, dass die niedrige Rate meist nur aufgrund einer langen Laufzeit möglich ist. Wenn der Kreditvertrag länger läuft, musst du insgesamt mehr Zinsen für das Fahrzeug zahlen. Allerdings kann die niedrigere monatliche Rate auch dazu führen, die Zusage für den Kredit eher zu bekommen. Rechne Angebote also stets gründlich durch, bevor du dich entscheidest und frage bei der Bank nach wie sich die Laufzeit auf den Autokredit auswirkt.

4.) Leasing als Alternative

Das Leasing automobile sans Schufa stellt ebenfalls eine Alternative zum Autokredit dar. Ein Vorteil beim Leasen des Autos ohne Schufa besteht darin, dass du kein Geld für eine Anzahlung aufbringen musst. Daher ist das Leasingmodell vergleichbar mit einem Autokredit ohne Anzahlung. Wenn du dich mit dem Auto Leasing als Alternative zum Autokredit anfreunden kannst, solltest du dir den Anbieter Finn.auto* unbedingt einmal ansehen. Der Anbieter hat in seinem rundum sorlos Leasing gibt ständig neue Angebote die vom Stadtflitzer bis zum SUV ou Sportwagen reichen.

5.) Auto Abo als Alternative

Auch das Abonnement auto sans Schufa stellt für Personen mit schlechter Bonität eine Alternative zum Autokredit ohne Schufa dar. Wie beim Leasing entfallen in den Auto Abo Modellen die Anschaffungskosten für das Auto. Auch eine Anzahlung muss nicht geleistet werden. Durch den Rund um Service beim Auto Abo, eignet sich das Modell insbesondere für Personen mit flexiblen Lebensentwürfen. Finn.auto* bietet viel Fahrzeuge im günstigen Auto Abo an. Dabei ist ein Abschluss auch bei negativem Schufa Eintrag möglich. Die Preise beginnen bei etwa 250 € monatlich.

Weitere Alternativen zur Gebrauchtwagen Finanzierung trotz negativer Schufa findest du im verlinkten Artikel. Dort erfährst du auch, wie du einen Gebrauchtwagen trotz Ablehnung des Kredits noch finanzieren kannst.

Wo kann ich ein Auto kaufen mit negativer oder ohne SCHUFA? | Kurzes FAQ

1. Kann man ein Auto trotz negativer Schufa finanzieren?

Wenn du weiter oben genannten Ratschläge befolgst, kann ein Auto trotz negativer Schufa mit einem Kreditprofi wie z.B. Smava finanziert werden

2. Wer vergibt Autokredite trotz negativer Schufa? | Wo kann ich ein Auto mit negativer Schufa kaufen?

Wenn du einen Ersatz für deinen fahrbaren Untersatz benötigst, gibt es zwei Wege zur Lösung des Problems.

2.1 Finanzierung über den Händler

Die erste Möglichkeit ist eine Finanzierung über den Händler. Beim Autohändler spielt ein schlechter SCHUFA Score keine große Rolle. Denn das finanzierte Auto dient als Sicherheit.

Wo kann ich ein Auto kaufen mit negativer SCHUFA? Mit einem Autokredit mit oder ohne SCHUFA giltst du als Barzahler und kannst dir attraktive Rabatte sichern.
Mit einem Autokredit mit oder ohne SCHUFA giltst du als Barzahler und kannst dir attraktive Rabatte sichern.

Dass bedeutet, dass das Fahrzeug so lange Eigentum des Händlers bleibt, bis die letzte Rate bezahlt ist. Das ist ein Nachteil, denn dabei verbleibt der KFZ-Brief beim Finanzierungsgeber. Das macht einerseits vieles schwieriger und schränkt deine Entscheidungsfreiheit z.B. bei Wahl der Werkstatt ein. Zum anderen wird es schwierig, dein Fahrzeug später mal zu verkaufen. Zum Thema Auto verkaufen, wenn der KFZ-Brief bei der Bank liegt, gibt es daher einen separaten Artikel.

Ein dritter großer Nachteil der Händlerfinanzierung ist, wenn der Traumwagen bei einem Händler steht, der keine guten Konditionen für den Kredit anbietet. Daher sollte man unbedingt einfach auch mal einen freien Kredit bei Kreditbanken anfragen.

2.2 Finanzierung über Kreditvermittler

Le site zweite Möglichkeit einen Autokredit trotz negativer SCHUFA abzuschließen, ist die Einschaltung eines Kreditvermittlers. Wenn die Banken ablehnen, kann ein Kreditvermittler alternativ einen Autokredit von privat anbieten. Somit bist du nicht an den Händler gebunden und kannst gute Konditionen für den Autokredit unabhängig vom Händler bekommen. Des Weiteren bist du bei der Wahl der Werkstatt flexibel und kannst dein Auto später vielleicht sogar leichter verkaufen, wenn du den KFZ-Brief behalten kannst. Da ein Kredit ohne Schufa ein höheres Risiko birgt, ist er etwas teurer. Du solltest dich also nur dafür entscheiden, wenn ein regulärer Autokredit abgelehnt wurde. Dein Vorteil bei einem Kreditvermittler wie Smava* besteht darin, dass sowohl Banken mit SCHUFA Abfrage als auch Banken ohne SCHUFA Abfrage vermittelt werden können.

3. Was lohnt sich mehr Leasing oder Finanzierung?

Da man beim Leasing immer Neuwagen hat, ist es meistens teurer. Hier findest du einen ausführlichen Vergleich zum Thema Auto bar kaufen finanzieren oder leasen.

4. Ist es möglich trotz hohen Kredit noch ein Auto zu finanzieren?

Wie im Tipp weiter oben dargestellt ist es entscheidend, dass das frei verfügbare Einkommen ausreicht die Raten des neuen Kredits zu tilgen. Wenn nach Abzug aller Ausgaben im Monat noch beispielsweise 200 Euro übrig bleiben, kann damit ein Kredit von rund 7.000 Euro über 3 Jahre ou 11.500 Euro über 5 Jahre aufgenommen werden.

5. Ist es einfacher einen Autokredit zu bekommen?

Ein Autokredit ist zumeist einfacher zu bekommen als ein Kredit mit freier Verwendung. Dies liegt daran, dass das Auto als Sicherheit eingesetzt werden kann.

6. Gibt es einen Autokredit ohne Schufa und Anzahlung?

Bei den Autobanken muss in der Regel eine Anzahlung geleistet werden. Nicht so bei einem normalen Kredit bei einer Bank oder von privat. Der Kreditbetrag für das neue Fahrzeug kann vollständig vom Kreditgeber übernommen werden. Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten. Eine Anzahlung ist bei einem Autokredit ohne SCHUFA Auskunft also nicht notwendig. Denn Anzahlungen werden lediglich von Autobanken verlangt, nicht aber von herkömmlichen Banken oder Privatkrediten.

Wenn du einen Autokredit ohne Schufa und Anzahlung als Finanzierung wählst, solltest du die Tilgung erhöhen. Durch eine höhere Tilgung zahlst du den Kredit schneller ab, und verhinderst dass der Wert des Autos unter den aufgenommenen Kredit fällt.

Fazit: Autokredit ohne SCHUFA und Bonität

Über Kreditvermittler aus unserer Top 10 Liste werden diverse Banken angefragt und es kann ein Kredit über Privat oder von speziellen Kredithäusern vermittelt werden. Die hier dargestellten Kreditanbieter haben sich auf Personen mit schlechter Bonität und Problemen in der Schufa spezialisiert. Die Vermittlung eines Autokredit ohne Schufa und Bonität gehört damit zum täglich Brot dieser Anbieter. Einer der besten Anbieter für Autokredite ohne Schufa und Bonität ist Bon-Kredit*. Denn der Anbieter kann in vielen schwierigen Fällen Autokredite ohne Schufa und Bonität für Kleinwagen und Mittelklasse anbieten.

Die Anbieter Auxmoney* ou Ferratum* haben für Selbstständige die Geringsten Hürden beim Autokredit ohne SCHUFA. Denn sie verlangen Einkommensnachweise nur über einen kurzen Zeitraum von 6 bis 12 Monaten.

Auch eine lange Beziehung zur Bank kann in schwierigen Fällen helfen

Wenn du hingegen bei deiner Hausbank finanzieren möchtest , ist es hilfreich einen guten Draht zur Bank zu haben. Wenn du bereits lange Kunde bei deiner Hausbank bist und nicht negativ aufgefallen bist, stehen die Chancen gut, bei dieser Bank einen Autokredit zu bekommen. Stelle bei deiner Anfrage deine gute Zahlungsmoral durch unterstützende Dokumente in den Vordergrund. Das gleiche gilt auch für eine Finanzierung über eine Autobank.

Beim Autokredit ohne SCHUFA und Bonität stehen dir noch weitere Alternativen zur Verfügung:

Zu beiden Möglichkeiten sei gesagt, dass sie in der Regel teurer sind, als die Finanzierung über einen Autokredit. Daher raten wir davon ab, möchten aber trotzdem über Alternativen informieren.

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