Financiamiento de seguimiento para préstamos inmobiliarios - 10 años de ahorro

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Cualquiera que busque financiamiento de seguimiento para su propiedad en 2021 se beneficiará de las bajas tasas de interés. La fase de tipos de interés bajos debería utilizarse para ello. Pagar el préstamo inmobiliario con un reembolso más alto. A la larga es un Crédito una carga y por lo tanto es mejor el pagar la deuda restante rápidamente. Está por lo tanto más barato la tasa de interés baja para usar para pagar la deuda restante más rápido con el financiamiento de seguimiento. En nuestro ejemplo, le mostramos cómo usar un financiamiento de seguimiento temprano en combinación con un mayor reembolso Puede ahorrar 10 años en el plazo del préstamo.

Cómo funciona

Cualquiera que celebre un contrato de préstamo para una propiedad en 2020 o 2021 se beneficiará de la baja tasa de interés. La tasa de interés acordada con el banco se fija al inicio del contrato de préstamo. El interés entonces se aplica hasta el final del período de interés fijo. Los tipos de interés fijos habituales son a 10, 15, 20 o incluso a 30 años.

Si la tasa de interés fija vence antes de que se haya pagado el monto del préstamo, queda una deuda residual. La deuda restante debe ser pagada o a través de un préstamo de seguimiento financiado Si la financiación original se completó hace cinco o diez años o incluso antes, ahora puedes beneficiarte de condiciones crediticias mucho más favorables al reprogramar el préstamo. Esta constelación le permite aumentar el reembolso sin cambiar la tasa.

Pague el préstamo inmobiliario rápidamente gracias a las bajas tasas de interés

La baja tasa de interés es un punto importante en la financiación inmobiliaria. Si coloca el interés ahorrado en un reembolso más alto, se beneficiará de un reembolso mucho más rápido. Hace 10 años, las tasas de interés de 4 % y más eran comunes.Hoy en día, los prestatarios con buenas calificaciones crediticias reciben préstamos hipotecarios de menos de 1 %. Por lo tanto, la financiación de seguimiento es una buena oportunidad para aprovechar las bajas tasas de interés y pagar rápidamente la deuda restante para la financiación de seguimiento.

Al reprogramar su financiación de la construcción a un préstamo más barato, la deuda restante se dobla hacia abajo.

Si compró una casa hace 10 años y la compró con 4 % de interés y 1 % de capital, el financiamiento real tomaría poco más de 40 años. Si conviertes el contrato a los 10 años en financiación barata sin coste alguno, el plazo restante se reduce a tan solo 19 años y 4 meses. La deuda restante de 262.156,32 € se amortiza con 4,7 % sin cambiar la tarifa original de 1250 € al mes. Al reprogramar su financiación de la construcción a un préstamo más barato, la deuda restante se dobla hacia abajo.

Al reprogramar su financiación de la construcción a un préstamo más barato, la deuda restante se dobla hacia abajo.
Al reprogramar su financiación de la construcción a un préstamo más barato, la deuda restante se dobla hacia abajo.

El préstamo inmobiliario puede rescindirse sin cargo después de diez años

Un préstamo inmobiliario puede rescindirse sin cargo después de diez años. El derecho especial de rescisión según § 489 BGB obliga a los bancos a permitir una rescisión gratuita después de 10 años. El plazo de preaviso es de seis meses.

Los diez años se calculan según el momento del pago. Entonces, si el contrato de préstamo se concluyó en enero pero el préstamo no se pagó hasta marzo, el período de 10 años comienza en marzo.

Cuanto mayor sea la deuda restante, más vale la pena refinanciar. En el ejemplo de cálculo anterior, se podría ahorrar un plazo de préstamo de alrededor de 10 años para una casa que cuesta 300 000 EUR. Por lo tanto, es importante prestar atención a las condiciones favorables para la financiación de seguimiento. Porque eso ahorra mucho dinero. Comparaciones de financiación de la construcción muestran que hay grandes diferencias entre los bancos. Por lo tanto, puede obtener un préstamo a diez años por tan solo un 0,5 por ciento de interés. Otros bancos también pueden cobrar entre 1 y 1,5 por ciento de interés por el mismo préstamo.

Se requiere iniciativa propia para la financiación de seguimiento

Como cliente, no debes esperar a que el banco te haga una nueva oferta. Es más efectivo obtener ofertas comparables unos seis meses antes del final del período de interés fijo. ¡Esto lo coloca en una mejor posición cuando se trata de financiamiento de seguimiento a través de su propio banco! Para obtener condiciones realmente buenas para la financiación de seguimiento, debe tomar la iniciativa.

Pero no solo una tasa de interés favorable es importante para la financiación de seguimiento. Muchos propietarios prestan atención a las opciones de pago más altas y flexibles al reprogramar el préstamo.

Configure el pago de forma flexible

Cuanto mayor sea la tasa de reembolso, más rápido se paga el préstamo. Es aconsejable 3 por ciento o más en la tasa de amortización llegar a un acuerdo. Además, deberías Reembolsos no programados aceptar. Entonces el aguinaldo, una herencia, se puede utilizar para hacer pagos puntuales. Debes mantener abierta esta amortización especial, porque acelera la amortización. Por supuesto, no hay obligación de hacer un reembolso especial.

Pero el caso inverso es igualmente importante. Si repentinamente sus ingresos disminuyen debido a la pérdida del trabajo o al trabajo de jornada reducida, una tasa de reembolso ajustable brinda seguridad. El nacimiento de un hijo también puede poner el financiamiento de la vivienda en un terreno inestable, por lo que es importante una tasa de reembolso variable.

Qué es un préstamo a plazo y cuándo vale la pena

Un préstamo a plazo es una cobertura contra el aumento de las tasas de interés. Si solo necesita un préstamo de seguimiento más adelante, puede asegurar el nivel de tasa de interés actualmente favorable con un préstamo a plazo. El préstamo se puede sacar hasta cinco años en el futuro. Un recargo de interés se debe a esto.

Delanteroel prestamo vale la pena sí mismo si el interés hasta la redención de la antigua préstamo aumentar más rápido que la prima de interés del préstamo a plazo.

El financiamiento de seguimiento de otro banco puede valer la pena

La ventaja del banco corriente es que te conocen y, en el caso de los inmuebles, tienen hipoteca registrada. Por lo tanto, la financiación de seguimiento del banco anterior no suele ser problemática. Cambiar el banco para la financiación de seguimiento, por otro lado, implica cierto esfuerzo. Finalmente, el nuevo banco necesita hacer dos cosas:

  1. Vuelva a evaluar su solvencia
  2. registrar la hipoteca

Esto último solo se puede hacer a través de un notario y está asociado con costos. Todavía puede valer la pena, ya que las tasas de interés en nuestro Comparación de financiación de la construcción son muy diferentes para los bancos individuales.

10 consejos para su financiación de seguimiento

Si la tasa de interés fija de su financiamiento de construcción vence, generalmente es necesario un financiamiento de seguimiento. Con financiamiento de seguimiento, tiene la opción de renegociar el contrato. Esto afecta a las condiciones de interés, pero también, por ejemplo, a las amortizaciones especiales y su cuantía o tipos de amortización variables.

Para garantizar que todo funcione sin problemas, he recopilado algunos consejos para usted.

Negociar los términos de la financiación de seguimiento

No espere a que el banco le haga una oferta. Es más efectivo obtener ofertas comparables de otros bancos unos seis meses antes de que expire la tasa de interés fija. Puedes hacerlo Calculadora de hipoteca usar desde internet. Esto lo coloca en una mejor posición cuando se trata de financiamiento de seguimiento a través de su propio banco. Puede usar esta posición para negociar cosas como reembolsos especiales gratuitos o mejores tasas de interés con el banco.

Mostrar iniciativa cuando se trata de financiación de seguimiento

Cuando se trata de financiación de seguimiento, debe dar el primer paso. Comience por obtener ofertas comparables unos 6 meses antes del final del período de interés fijo. Envíe estas ofertas a su banco también. En cambio, si esperas al banco, suele ser demasiado tarde para atender otras ofertas.
En cualquier caso, no solo debes tener en la mano la oferta del banco actual. Porque a través de un Reprogramación a un banco en línea barato por lo general puede ahorrar dinero. Por lo tanto, es importante mostrar iniciativa cuando se trata de financiación de seguimiento y dar el primer paso.

Asegure tasas de interés bajas para el financiamiento de seguimiento


Las tasas de interés actuales son más bajas que nunca. Por lo tanto, la financiación de seguimiento será mucho más barata que la primera. Si todavía queda mucho tiempo antes de su financiación de seguimiento, puede asegurar las tasas de interés favorables con un préstamo a plazo de hasta 5,5 años por adelantado.

Acordar reembolsos especiales para la financiación de seguimiento


Con las amortizaciones especiales, puedes utilizar el aguinaldo o una herencia para realizar pagos puntuales. Debes mantener abierta esta amortización especial, porque acelera la amortización. Por supuesto, no hay obligación de hacer un reembolso especial.

Ahorre equidad


Si ha ahorrado suficiente capital, puede usarlo para financiamiento de seguimiento para reducir la deuda restante y la carga de intereses. El préstamo de seguimiento se abarata cuanto más capital hay disponible o cuanto menor es la hipoteca sobre la propiedad.

Use la tasa de interés baja para un reembolso más alto para el financiamiento de seguimiento


Debido a las tasas de interés más bajas por un lado y la menor deuda restante por el otro, puede aumentar significativamente su reembolso. La tarifa mensual no cambia. En nuestro ejemplo anterior, podría hacer un seguimiento de la financiación con 4.7 por ciento reembolsado ser, mientras que con la financiación inicial sólo con 1 por ciento fue redimido. Con este truco, el préstamo podría pagarse 10 años más rápido. ¡Y con la misma tarifa mensual!

Reajustar la tasa mensual para el financiamiento de seguimiento


Si su margen de maniobra financiero ha cambiado desde el financiamiento inicial, debe reajustar su tasa mensual. Si puede pagar una cuota más alta para el financiamiento de seguimiento, esto acelerará el pago del préstamo.

Ajuste las tasas de interés fijas para el financiamiento de seguimiento


La financiación de seguimiento es un nuevo contrato. La tasa de interés fija se puede redefinir en consecuencia. Con las tasas de interés bajas, puede tener sentido que las asegure con una tasa de interés fija larga. Sin embargo, las tasas de interés pueden ser aún más bajas más adelante. Sin embargo, especular sobre esto no vale la pena dado el bajo nivel de las tasas de interés.

Obtenga financiamiento de seguimiento económico gracias a la opción de terminación especial


Si tu financiación de la construcción ya lleva diez años, puedes rescindir el contrato y reprogramar la deuda. Porque con el derecho especial de rescisión según § 489 BGB, el banco no puede cobrar una multa por pago anticipado después de un plazo de 10 años. Por lo tanto, puede utilizar las tasas de interés actuales para su financiamiento de seguimiento. Si aumenta su reembolso, puede, como en el ejemplo, ahorrar algunos años en el plazo del préstamo a la misma tasa

Cargo por terreno transferido para financiamiento de seguimiento con un cambio de banco


La financiación de seguimiento también debe asegurarse a través del registro de la propiedad. Para este propósito, el cargo de la tierra puede transferirse al nuevo banco.

Conclusión: Financiamiento de seguimiento para préstamos inmobiliarios - 10 años de ahorro

por un financiamiento de seguimiento temprano en combinación con un posible reembolso más alto puede ahorrar muchos años de términos de préstamo. En nuestro ejemplo podríamos 10 años plazo de crédito ahorrar. Por lo tanto, vale la pena hacer uso del derecho especial de rescisión después de un plazo de préstamo de 10 años y obtener una nueva oferta para financiar la propiedad. Encontrarás las mejores condiciones en varios Calculadoras de hipotecas En Internet. Puede usar esta oferta para renegociar las condiciones con el banco existente o para ir a otro para cambiar de proveedor.

Adjunto: Los datos de financiación de seguimiento en los que se basa el cuadro anterior

Calendario de amortización para los primeros 10 años

AñoTarifa (EUR)Parte de interés (EUR)Parte de reembolso (EUR)Deuda remanente al final del período (EUR)
1 año1250 € cuota1000 € de interés250 € devolución299750 € deuda restante
2 años15000 € cuota11819,88 € de interés3180,12 € devolución293764,28 € deuda restante
3er año15000 € cuota11690,33 € de interés3309,67 € de devolución290.454,61 € de deuda restante
4to año15000 € cuota11555,48 € de interés3444,52 € devolución287010,09 € deuda restante
5to año15000 € cuota11415,16 € de interés3584,84 € devolución283.425,25 € de deuda restante
6to año15000 € cuota11269,1 € de interés3730,9 € devolución279694,35 € Deuda restante
7mo año15000 € cuota11117,1 € de interés3882,9 € devolución275811,45 € deuda restante
8vo año15000 € cuota10.958,88 € de interés4041,12 € devolución271770,33 € deuda restante
noveno año15000 € cuota10.794,26 € de interés4205,74 € devolución267564,59 € deuda restante
10mo año15000 € cuota10.622,9 € de interés4377,1 € devolución263187,49 € Deuda remanente
término total del préstamo 
40 años 4 meses

Financiación de la conexión del calendario de amortización

períodoTarifa (EUR)Parte de interés (EUR)Parte de reembolso (EUR)Deuda remanente al final del período (EUR)
11º año15.000,00 € cuota2.450,19 € de interés12.549,81€ de devolución238.212,21 € de deuda restante
12º año15.000,00 € cuota2.324,12 € de interés12.675,88 € de devolución225.536,33 € de deuda restante
13 año15.000,00 € cuota2.196,79 € de interés12.803,21€ de devolución212.733,12 € de deuda restante
14 años15.000,00 € cuota2.068,16 € de interés12.931,84€ de devolución199.801,28 € de deuda restante
15 años15.000,00 € cuota1.938,25 € de interés13.061,75 € de devolución186.739,53 € de deuda restante
16 años15.000,00 € cuota1.807,03 € de interés13.192,97 € de devolución173.546,56 € de deuda restante
17 años15.000,00 € cuota1.674,50 € de interés13.325,50 € devolución160.221,06 € de deuda restante
18 años15.000,00 € cuota1.540,64 € de interés13.459,36€ de devolución146.761,70 € de deuda restante
19 año15.000,00 € cuota1.405,42 € de interés13.594,58 € de devolución133.167,12 € deuda restante
20 años15.000,00 € cuota1.268,85 € de interés13.731,15 € de devolución119.435,97 € de deuda restante
21 año15.000,00 € cuota1.130,91 € de interés13.869,09 € de devolución105.566,88 € de deuda restante
22 año15.000,00 € cuota991,56 € de interés14.008,44€ de devolución91.558,44 € de deuda restante
23 año15.000,00 € cuota850,84 € de interés14.149,16 € de devolución77.409,28 € de deuda restante
24 años15.000,00 € cuota708,72 € de interés14.291,28€ de devolución63.118,00 € deuda restante
25 años15.000,00 € cuota565,14 € de interés14.434,86 € de devolución48.683,14 € de deuda restante
26 años15.000,00 € cuota420,12 € de interés14.579,88 € de devolución34.103,26 € de deuda restante
27 años15.000,00 € cuota273,65 € de interés14.726,35 € de devolución19.376,91 € de deuda restante
28 años15.000,00 € cuota125,73 € de interés14.874,27 € de devolución4.502,64 € de deuda restante
29 año4.511,40 € cuota8,76 € de interés4.502,64 € de devolución0 € deuda restante
término total del préstamo 
19 años 4 meses

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