Consejos para tu pensión

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Por qué debería pensar hoy en el mañana y cómo puede protegerse de la mejor manera posible en lo que respecta a la previsión para la jubilación. Compartiré mis cuatro consejos para la jubilación. ¿Qué errores se cometen comúnmente al planificar la jubilación? El artículo también proporciona respuestas a esto.

Un error común en nuestra sociedad es que muchas personas creen que todavía queda un largo camino por recorrer para ahorrar para la vejez. Por qué debe establecer el curso correcto para su futuro hoy.

Nunca es demasiado pronto para empezar a planificar la jubilación ;)
No puede comenzar lo suficientemente temprano con la provisión de jubilación 😉

Disminución de los niveles de pensión en Alemania

Desafortunadamente, la situación de muchas personas en edad de jubilación actual o futura a menudo no es tan halagüeña. La causa del problema a menudo se encuentra hace años o décadas: nunca se llevó a cabo una planificación financiera adecuada para la vejez. El dinero ganado durante muchos años simplemente se gastó. Dado que el nivel de las pensiones estatales ha caído continuamente durante los últimos años (ver gráfico), el tema de las pensiones para la vejez sigue siendo explosivo.

Gráfico de Visualizador

Gráfico: Nivel de pensión en Alemania expresado como la relación entre la pensión estándar y los ingresos promedio. Visualización: Konto-Kredit-Vergleich.de | Fuente de datos: seguro de pensión alemán

Elementos decisivos para el sombrío panorama de la próxima edad de jubilación son la disminución del nivel de pensión legal y el hecho de que muchas personas no compensan esta disparidad con sus propias provisiones. De acuerdo a Estudio de Deloitte a partir de 2017, 20 % de los alemanes no se preocupan específicamente por su propia provisión privada, otros 39 % solo brindan con una cuenta corriente, diaria o de depósito a plazo fijo. Debido a las bajas tasas de interés allí, esto está lejos de ser suficiente. Finalmente, el interés compuesto es un pilar clave en la construcción de capital. Por tanto, no es de extrañar que, según el estudio mencionado, alrededor del 61 % de la población alemana se sienta amenazada por la pobreza en la vejez.

Consejos para la jubilación: Bien planeado es medio hecho

Sin embargo, suponiendo una planificación adecuada, las clásicas ideas románticas de jubilados conduciendo un descapotable al atardecer también son posibles con un salario medio alemán.

Pero, ¿por qué la planificación de la jubilación es un tema tan difícil para muchos que no se ha abordado durante años? Difícilmente puede ser por falta de información.. El seguro de pensión informa anualmente a los empleados sobre los pagos a los que luego tienen derecho. ¿Nuestro yo futuro no es lo suficientemente importante para nosotros?

En mi opinión, uno de los mayores obstáculos que tenemos que superar a la hora de ahorrar para la jubilación es evaluar correctamente la distancia en el tiempo hasta la edad de jubilación. Por regla general, se deben superar muchos años o incluso décadas antes de la jubilación.

La jubilación se convierte en un evento abstracto que no podemos captar y comprender adecuadamente con nuestras mentes. Tendemos a anteponer nuestras necesidades actuales a las necesidades futuras. Biología evolutiva, esto tiene sentido. Durante millones de años, nuestro código genético fue programado de tal manera que primero trató de escapar de peligros agudos y de satisfacer las necesidades agudas (hambre, sed, techo sobre nuestras cabezas) de nuestros antepasados. De lo contrario, la supervivencia no habría sido posible.

Consejos para la jubilación: no entre en estado de shock

Otro desafío cuando se trata de la provisión para la vejez es la gran cantidad y complejidad de los productos de provisión para la vejez. Esta complejidad crea una especie de ansiedad en muchos. Como resultado, la gente entra en una "rigidez de choque" con el resultado de que ya no tratan el tema de la provisión para la vejez en absoluto. Sin embargo, no se dan cuenta de que esto los pone automáticamente en el bando perdedor. Porque cada año de inactividad es un año de interés compuesto perdido.

Las reformas recientes han hecho que sea más fácil mantenerse económicamente en Alemania. Estos incluyen, por ejemplo, la introducción de las pensiones de Riester y Rürup, así como los planes de pensiones de empresa, que el estado apoya a través de desgravaciones fiscales. Una forma sencilla de complementar la pensión legal es hablar con su empleador sobre un plan de pensiones de empresa adicional. Hay varias formas de planes de pensiones de empresa: a menudo son posibles muchas cosas, desde un compromiso directo con un pago único hasta un pago de pensión a lo largo de varios años. Por favor, consulte con su empleador.

Consejos para la jubilación: utilice los planes de pensiones


Los planes de jubilación, como los planes de pensiones de las empresas, suelen ser una buena manera de abordar el tema de la previsión para la jubilación. Porque: una vez configurados, los planes continúan ejecutándose todos los meses. En principio, los planes de ahorro de ETF funcionan de manera similar en fondos indexados ampliamente diversificados como el MSCI World. Una vez que haya elegido un depósito adecuado y los ETF correspondientes, la acumulación de capital mensual se realiza sola. Otra alternativa para TechGeeks preguntar Robo-Advisor Aquí también hay robo advisors que se han especializado en la prestación de servicios para la tercera edad. El factor más importante con todas las opciones no es tanto el producto final que elija, sino la regularidad con la que ahorra durante muchos años. El efecto de interés compuesto puede crear grandes activos incluso a partir de pequeños depósitos.

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La planificación de su jubilación tiene un gran impacto en su futuro financiero. Siendo grandes los desafíos a superar, cualquier cosa que aporte claridad y sencillez al tema de la previsión para el retiro es de gran beneficio. Por lo tanto, tómese el tiempo para que la gran visión de una vida relajada en la vejez, incluidos los animados viajes en convertible por Tenerife, se vuelva más probable.

Si sigue los consejos para su pensión, nada se interpondrá en el futuro del Red Cabriolet.
Asumiendo la planificación adecuada, conducir un descapotable durante la jubilación no es un problema financiero. Fuente de la imagen: Pixabay.com. Usuarios: Diseñador Kottayam

Consejos para la jubilación: #Do

  • Si ha cotizado al fondo durante más de 45 años, puede jubilarse a los 63 años.
    En Alemania, desde julio de 2014, existe una pensión libre de deducciones para las personas que han cotizado al sistema de pensiones durante al menos 45 años.fuente) para ser aceptado cuando se trata de la jubilación.
  • Recibir contribuciones de pensiones extranjeras en Alemania
    Los ciudadanos alemanes que hayan trabajado temporalmente en el extranjero y se jubilen en Alemania pueden transferir sus derechos de pensión a su cuenta alemana. Esto también funciona al revés: el fondo de pensiones alemán puede transferir créditos al país de su nuevo lugar de residencia.
  • Crear un plan de jubilación
    La mayoría de las preguntas financieras sobre la seguridad en la vejez se responden con un plan financiero sólido. Esto tiene en cuenta sus ingresos y gastos mensuales, incluidos, por ejemplo, los seguros necesarios o las inversiones planificadas y otros elementos. Un planificador financiero profesional puede identificar las lagunas en el plan y guiarlo en la dirección financiera correcta sin perder mucho tiempo. Alternativamente, por supuesto, puede ponerse a trabajar usted mismo con una hoja de Excel. Muchos bancos, como el N26*, haga la vida más fácil aquí, ya que todas las entradas y salidas se pueden asignar a categorías. Al exportar los datos a Excel, se pueden realizar fácilmente más cálculos y se pueden complementar los flujos de pago que no se han registrado.
  • Habla con tu pareja sobre la jubilación
    En muchas sociedades, el dinero y las finanzas siguen siendo un tema tabú del que no se habla lo suficiente. Por lo tanto, un error común es no discutir el tema de la provisión para la vejez con la "media naranja". Una omisión común que cometen las parejas es evaluar adecuadamente el impacto de la jubilación en su vida cotidiana. Una discusión regular sobre esto crea claridad y ayuda a descubrir problemas en una etapa temprana y a desarrollar una imagen común. Por ejemplo, estas "conversaciones de dinero" se pueden utilizar para tomar decisiones: quién hereda la fortuna familiar o qué tan altos pueden ser los gastos mensuales futuros para mantenerse dentro del presupuesto de pensiones.

Consejos para la jubilación: #Don't Do

  • No sea poco realista acerca de sus necesidades proyectadas
    Una regla general es que, cuando se jubile, debe tener alrededor de 80 % de sus ingresos disponibles anteriormente. ¿Tienes mejores datos porque conoces mejor tus gastos llevando un libro del hogar? Mejor aún, recurra a él. Sin embargo, no olvide un amortiguador de seguridad.
  • No empiece a ahorrar para la jubilación demasiado tarde
    Una idea errónea común es que todavía queda mucho tiempo para planificar la jubilación. El momento adecuado para comenzar a ahorrar fue ayer, el segundo mejor es después de que termine de leer este artículo. Del efecto de interés compuesto tarda muchos años en funcionar correctamente. Además, el comienzo temprano le da algo de tiempo para experimentar con diferentes enfoques y encontrar el camino correcto para usted.

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