Los proveedores de robo advisors se dirigen cada vez más a una clientela más joven. La generación Y tiene mucha menos riqueza que los baby boomers. En consecuencia, los proveedores deben reducir las barreras de entrada para los robo advisors para convencer a los clientes más jóvenes de su oferta. El artículo muestra 3 razones por las que los robo advisors transfieren el principio de descuento a la industria de fondos. Finalmente, daré una perspectiva sobre el mercado de robo advisors y presentaré mis 3 proveedores favoritos.
Ejemplo: Quirión*: Según el proveedor, el cliente medio ronda actualmente los 50 años. Algo menos del once por ciento de los clientes tenían menos de 30 años en otoño de 2019. Quirion facilitó a los nuevos inversores y a los jóvenes profesionales la creación de activos reduciendo su importe mínimo de inversión a 1.000 euros. Además, el proveedor eliminó por completo la comisión de servicio para los primeros 10.000 euros invertidos. Así pues, los bajos costes junto con una inversión mínima de 1.000 euros son una alternativa real para los inversores que empiezan su vida profesional. Especialmente en el entorno de tipos de interés persistentemente bajos, las personas sin experiencia bursátil pueden proteger su dinero del riesgo de impago recurriendo a un robo advisor. Inflación proteger. Por cierto, quirion también ofrece a sus clientes planes de ahorro con cuotas a partir de 30 euros al mes.
Inicialmente, la reducción del monto mínimo de inversión a 1000 EUR solo tenía la intención de ser una prueba. Querían ver si era posible convencer a una clientela más joven de la oferta de Robo Advisors. Como la oferta fue muy bien recibida, quirion decidió continuar con la prueba. Como resultado, los clientes pueden seguir beneficiándose de una inversión mínima de 1000 EUR. Sin embargo, hay otras 2 razones por las que las barreras de entrada para los robo advisors seguirán cayendo en el futuro.
Además, es probable que los costos de los fondos continúen cayendo en el futuro, al menos continúa la tendencia hacia tarifas más bajas para los ETF. El segundo proveedor de gestión de activos más grande del mundo, Vanguard, ha estado reduciendo costos continuamente durante muchos años. A fines de 2019, Vanguard redujo las tarifas en 13 ETF y 18 fondos indexados. Desde entonces, los ETF se han administrado con tarifas de solo el 0,12 por ciento, mientras que los fondos indexados siguen siendo un escaso 0,16 por ciento.
El principio de descuento es una receta para el éxito en el negocio de los fondos. A través de reducciones de costos consistentes, el mercado se está convirtiendo de un nicho de mercado a un mercado masivo. El mercado alimentado de esta manera ahora hace que los administradores de fondos de fondos activos parezcan viejos. A diferencia de los fondos pasivos, los fondos activos cobran entre 1 y 2 % al año en concepto de comisiones. Los ETF pueden socavar esto fácilmente, como lo muestra el ejemplo de Vanguard. En el gráfico se muestran como ejemplo los costes de inversión basados en conocimiento y esfuerzo.
Las barreras de entrada para los robo advisors continúan cayendo. Si los robo advisors ya han dejado muy atrás los fondos activos, se puede suponer que los costos apenas diferirán de los costos de una cartera de ETF en el futuro. a Quirión* esto ya es así para los primeros 10.000 euros. Me he referido a proveedores como Quirion como robo advisors de descuento en el gráfico. Están a la par de los ETF en términos de costos, pero ofrecen un servicio significativamente mejor.
Además de las razones ya mencionadas, que tanto los robo advisors como los proveedores de fondos están constantemente ajustando los costos, hay una tercera razón para la caída de los precios de los robo advisors. Desde finales de 2019, Deutsche Börse ya no cobra tarifas de transacción en su sistema de comercio Xetra para pedidos automáticos o planes de ahorro ETF. El objetivo de esta campaña es hacer más atractivas estas formas de inversión.
Estas fueron 3 razones que muestran por qué habrá más reducciones de costos para los robo advisors en el futuro. Como resultado, las barreras de entrada para los robo advisors seguirán cayendo en el futuro.
A continuación, ofrezco una perspectiva del mercado de robo advisors y presento mis 3 proveedores favoritos. Estos ya son convincentes con obstáculos de entrada bajos y, por lo tanto, también valen la pena para los inversores jóvenes, como los que comienzan sus carreras.
Perspectivas del mercado de las ayudas a la inversión digital
Lo que puede aprender aquí
En el entorno de tipos de interés persistentemente bajos de los últimos diez años, los robo advisors han atraído rápidamente la atención desde su lanzamiento en Alemania en 2013. Los grandes fondos de inversión ahora dependen de la inversión respaldada por software de los robo advisors. Las ventajas del modelo de negocio digital son evidentes: se pueden eliminar gran parte de los costes, al igual que las decisiones subjetivas del negocio anterior. Debido a la gran cantidad de proveedores y al mercado aún joven, se puede esperar una consolidación de los proveedores en los próximos años. Por lo tanto, se puede suponer que la cantidad de robo advisors se reducirá drásticamente. Aunque los robo advisors han sido un modelo de éxito en los últimos años, aún tienen que demostrar su valía en un mercado bajista y el retiro asociado de fondos de inversión.
Los robo advisors gestionan cada vez más fondos de clientes
La competencia observará con interés cómo se desarrollan Quirión*, que obtiene regularmente buenos resultados en las pruebas de los defensores de los consumidores. En 2019, el importe total invertido por los inversores a través de robo advisors rondó los 7.500 millones de euros. En 2020, Statista prevé un aumento adicional de los fondos bajo gestión de alrededor de 65 % a más de 12.300 millones de euros. El proveedor Quirion pudo más que duplicar su número de usuarios en 2018. Después del inicio de la reducción en el monto mínimo de inversión, el proveedor pudo registrar otro fuerte aumento de clientes en unas pocas semanas.
Dado que el mercado de los robo advisors ahora es altamente competitivo con más de 30 proveedores, habrá una mayor reducción de los obstáculos de entrada en el futuro. Esto es visto como deseado por los defensores de los consumidores. Para los robo advisors, aparentemente es actualmente la única forma posible de no ser expulsados del mercado.
Proveedores recomendados con bajas barreras de entrada
Los principios de una inversión exitosa a largo plazo son una asignación de activos de acuerdo con su perfil de riesgo y bajos costos anuales. Contrariamente a lo que a menudo se afirma y asume, estos son los principales factores de una inversión exitosa a largo plazo. En la comparativa de robo advisors, estos principios son seguidos por los robo advisors baratos Growney, Quirión y inversión mundial muy bien implementado. Si elige uno de los proveedores, el siguiente paso es ceñirse constantemente a la estrategia. Así es como se mantiene el éxito a largo plazo.
En Quirión* puedes invertir en ETFs desde una tasa de ahorro mensual de 30 euros. Además Quirión* ganador de la prueba en Stiftung Warentest en agosto. Un asesor de robo fácil de usar y económico con suficientes clases de riesgo también es ofrecido por Growney* Ofrecido. un informe de prueba Growney* ¿Crees que...? aquí. Si ya tienes ideas más concretas sobre tu inversión, el proveedor inversión mundial* que vale la pena ver.
Quirion: Robo-Advisor con un enfoque de inversión pasiva
- Planes de ahorro desde 30 euros al trimestre
- Ganador de la prueba en Stiftung Warentest.
- Juicio de la mejor calidad a los costos más bajos.
- Promoción: Invierte hasta 10.000€ gratis.
- Centrarse en los países industrializados
- Promoción para nuevos clientes hasta el 31 de enero de 2020: 30 € tarifa ahorro gratis
Growney: Roboasesor con un enfoque de inversión pasiva
- Apertura simple con un cuestionario sencillo de 10 preguntas (ver Revisar)
- Centrarse en los países industrializados y los mercados emergentes
- Según €uro am Sonntag Best Robo Advisor 2019
- 5 Carteras de ETF con rentabilidad, riesgo e impuestos optimizados
- Sin monto mínimo de inversión, sin plazos de preaviso
Weltinvest: Roboasesor de apoyo para quienes deciden por sí mismos
- muy bajo costo desde solo 0.49 % pa
- Baja inversión mínima a partir de 500 euros
- Plan ahorro desde 50 euros
- Usos de ahorro mundial ETF de vanguardia.
- Debido a la estructura cooperativa de Vanguard Group, los intereses de los inversores son siempre el foco
Todas las recomendaciones se implementan y se optimizan los costos a través de carteras pasivas de ETF. Como resultado, le cuesta al inversor menos del 1 por ciento en tarifas anuales. Además, los proveedores recomendados se encargan de la implementación técnica de la estrategia.
>> Por qué muchos científicos y yo creemos que el enfoque pasivo es el correcto <<
Las barreras de entrada con los robo advisors están cayendo: conclusión
Este artículo muestra 3 razones por las que los robo advisors transfieren el principio de descuento a la industria de fondos. En primer lugar, usted mismo gira el tornillo del costo y reduce el obstáculo de entrada en forma de monto mínimo de inversión. Esto se mostró utilizando el ejemplo del proveedor Quirion. En segundo lugar, las tarifas de los ETF han estado en una espiral descendente durante muchos años. En tercer lugar, Deutsche Börse también ha publicado tarifas para operar a través de ETF XETRA y Robo Advisors.
Se puede suponer que la espiral de precios seguirá descendiendo y que, por lo tanto, habrá un fuerte aumento de los fondos gestionados por robo advisors. Al mismo tiempo, se reducirá el número de proveedores para poder aprovechar mejor las economías de escala. Con estas 3 medidas, los robo advisors, los proveedores de ETF y XETRA reducen las barreras de entrada para los robo advisors. Para más información sobre el tema de los robo advisors, recomiendo uno comparación de proveedores y leyendo a través de mi articulo de consejos para una mayor construcción del conocimiento.
Mi recomendación para un robo advisor es Quirión* Con Quirion puedes invertir en ETFs desde una tasa de ahorro mensual de 30 euros. Además Quirión* ganador de la prueba en Stiftung Warentest en agosto. Un asesor de robo fácil de usar y económico con suficientes clases de riesgo también es ofrecido por Growney* Ofrecido. un informe de prueba Growney* ¿Crees que...? aquí. Si ya hay ideas más concretas sobre la inversión, el proveedor inversión mundial* que vale la pena ver.
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