7 consejos para el depósito de valores + resumen

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A "Cuenta de valores' también se refiere a menudo simplemente como 'Depósito"o también"cuenta de acciones" designado. Los términos se utilizan aquí como sinónimos. Pero, ¿qué es un depósito? ¿Cómo encuentro lo mejor para mí? ¿Y cómo puedo abrir una cuenta de valores? Este artículo responde a estas preguntas. Pero antes de comenzar, una breve historia de la clasificación.

7 consejos importantes para actuar con éxito con la cuenta de valores
7 consejos importantes para actuar con éxito con la cuenta de valores

Negociación de acciones antes y ahora

El comercio de acciones solía ser comparable a lo que sucedía en un mercado semanal. Se instruyó a los comerciantes para que compraran o vendieran valores en el lugar de negociación de la bolsa. La compra de una acción le otorgaba un certificado escrito que confirmaba que poseía acciones en una empresa en particular. La palabra seguridad se derivó de este documento. Las transacciones a menudo duraban varios días debido a la emisión de documentos.

Como resultado de la digitalización, la mayor parte de lo que sucede ahora se ha trasladado a Internet. La compra y venta de valores se puede hacer en la PC de casa. Si desea comprar acciones, ETF, fondos, bonos u otros valores hoy, configure una cuenta de custodia en su banco. Una vez activado, las acciones globales o los ETF se pueden negociar en tiempo real. Pero, ¿qué es un depósito de todos modos? Después de todo, debes saber dónde está tu dinero.

Cuenta de valores en vivo: negociación en la Bolsa de Valores de Nueva York. .
Cuenta de valores en vivo: negociación en la Bolsa de Valores de Nueva York.

¿Qué es una cuenta de valores?

Ahora que la historia del depósito se ha aclarado aproximadamente, echemos un vistazo más de cerca a lo que realmente es un depósito de valores. Depósito es francés y significa campamento en alemán. Y eso es exactamente un depósito: un almacén para su empresa o, más precisamente, sus acciones en ella. Es fácil, ¿no?

Los "certificados" sobre las acciones de la empresa se almacenan en una cuenta de valores. En el pasado, estos documentos se entregaban y guardaban en un casillero, por ejemplo. Por el contrario, los valores mantenidos ahora son visibles en el sitio web del banco custodio después de iniciar sesión. Por lo tanto, la custodia es digital, ya no es necesario imprimir la acción en sí.

Una cuenta de valores funciona de manera similar a una Girokonto. Registra todos los depósitos y retiros realizados para un valor. Además, el depósito muestra diferentes cifras clave de la seguridad. Estos incluyen, por ejemplo, el cambio porcentual diario, la ganancia de precio, el valor actual y otras cifras clave. Estas cifras clave se muestran individualmente para cada valor y como un valor total para todos los valores. El rendimiento general de la cartera a menudo también se denomina "rendimiento global" designado.

La pregunta "¿Qué es una cuenta de valores?" se puede resumir con la frase: A depósito digital de valores obtener respuesta Como ya se ha aclarado la cuestión de qué es una cuenta de valores, pasemos a la práctica: aquí es útil abrir primero una cuenta de muestra para poder observar valores interesantes más de cerca sin tener que usar dinero real para ello.

¿Dónde se almacenan los valores?

Hoy en día, un depósito no es más que una entrada en la base de datos. Las acciones solían ser grandes billetes de papel que se guardaban en la caja de seguridad de un banco. En la fecha del dividendo, se cortó un trozo de la hoja, el "cupón", y el dividendo se pagó en efectivo.
Hoy, los documentos se almacenan digitalmente en la computadora, pero no con el corredor en sí, sino con Clearstream, una subsidiaria de Deutsche Börse AG. Clearstream es un custodio de valores

¿Qué hay en el depósito entonces?

El depósito en el corredor en realidad no es más que un registro de referencias a Clearstream. Por lo tanto, el depósito es básicamente solo para venta, compra e informes. Dado que la función del depósito es simple, existe una fuerte guerra de precios para los clientes. Para utilizar esto a su favor, lo mejor es comprobar la comparación de depósito con regularidad. Aquí siempre puede ver todos los costos directamente de un vistazo.

¿Por qué se sigue abriendo una cuenta de compensación además de la cuenta de custodia?

Una cuenta de custodia solo puede contener valores y no dinero. Por lo tanto, todos los flujos de efectivo, como depósitos, retiros o pagos de dividendos, deben procesarse a través de una cuenta separada: la cuenta de compensación.

  1. Al comprar valores, el banco carga el monto, incluidas las tarifas, de la cuenta de compensación.
  2. A la hora de vender, funciona al revés: el importe de la venta menos las comisiones se abona en la cuenta de compensación.
  3. El banco también paga dividendos a la cuenta de compensación.

Una característica importante de una cuenta de valores: la cuenta de muestra

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Una característica muy útil (especialmente para inversores activos) es la cartera de muestra. Aquí todos los valores se pueden comprar inicialmente con dinero ficticio. Una vez que los documentos se han almacenado en el depósito de muestras, todas las cifras clave relevantes se pueden monitorear sin esfuerzo. Esto le ahorra mucho tiempo, ya que puede controlar todas las acciones que le interesan de un vistazo sin tener que recopilar la información individualmente. Esto le da la oportunidad de reconsiderar su compra si, por ejemplo, el papel no se ha desarrollado como se esperaba después de la fase de observación.

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Abrir una cuenta de valores y realizar un pedido

Primero tienes que abrir un depósito con un banco custodio. Unos días después de la apertura, recibirá sus datos de acceso y el número de cuenta de su cuenta de compensación. Luego transfiere el monto de inversión deseado a su cuenta de compensación. Ahora puede comprar acciones, bonos o ETF. El importe se deducirá de su cuenta de compensación. Comprar y vender también se llama "ordenar".

Caída al comprar y vender Tarifa que reducen la rentabilidad del inversor. Según el proveedor, hay diferencias muy grandes entre 5 euros y varios cientos de euros. Los proveedores particularmente baratos son, por ejemplo: onvista (5 euros por compra/venta) o FlatEx (5,90 euros por compra/venta)

La venta funciona de la misma manera: después de que se haya vendido el valor, el monto menos las tarifas de venta se acreditan a su cuenta de compensación.

También es importante saber: Las acciones, fondos y valores se consideran activos especiales. El banco administra este fondo especial sobre una base fiduciaria para los inversionistas y de forma separada de sus propios activos. En caso de insolvencia del banco, los valores depositados están por lo tanto protegidos y no tienen que ser utilizados para atender los créditos de los acreedores. Por lo tanto, una cuenta de valores está especialmente bien protegida en caso de insolvencia.

Cuenta de valores: ¿dónde abrir?

Es posible abrir una cuenta de valores en casi todos los bancos. Sin embargo, definitivamente debe comparar las condiciones de antemano. La calculadora de comparación ofrece una buena visión general de varias cuentas de valores.

El rango de precio de un pedido de, por ejemplo, 1000 € puede oscilar entre 5 € y más de 25 € o más. Cada proveedor se adapta a un grupo objetivo específico, como los pequeños accionistas (ejemplo: onvista o FlatEx)

Puedes ganar mucho dinero con onvista o FlatEx ahorrar. Estos bancos ofrecen depósitos a precio fijo. El precio de las ventas y compras aquí no aumenta con el volumen de pedidos, como ocurre con muchos otros bancos.

Así que elige la cuenta de custodia que más te convenga. La calculadora de comparación de depósitos puede ayudarlo con esto. Las condiciones se actualizan constantemente para que pueda encontrar el depósito adecuado para sus necesidades con el mínimo esfuerzo.

¿Cómo transferir una cuenta de valores?

¿Está insatisfecho con el servicio o las condiciones de su banco custodio? Entonces puede cambiar a un nuevo proveedor de forma gratuita. El cambio es gratuito por ley. Sin embargo, solo se pueden transferir acciones enteras. Los fragmentos como los creados al ahorrar con planes de ahorro deben venderse, lo que incurre en las tarifas de venta.

    Una transferencia de depósito es gratuita por ley.

Así lo decidió el BGH en 2004

Excepto por la excepción descrita, no tiene que contar con ningún costo adicional al transferir la cuenta de valores. Lo mejor que puede hacer es solicitar a su nuevo banco una transferencia de cuenta de custodia. El nuevo banco se encarga del resto del procedimiento, al igual que lo hace un nuevo proveedor de DSL. La rescisión también es posible directamente a través del nuevo proveedor.

Abrir una cuenta de custodia: ¿Cuál es el riesgo?

En caso de insolvencia del banco custodio, los activos de valores del cliente no se ven afectados. Se administra por separado como un fondo especial. Por lo tanto, no es necesario un seguro de depósito como en las cuentas con valores.
Para comprar y vender valores, los inversores también necesitan una cuenta de compensación: el dinero se recauda de esta cuenta al comprar acciones y se les acredita cuando se venden. La mayoría de los bancos le abrirán una cuenta de compensación de forma gratuita cuando abra una cuenta de valores. Algunos bancos también aceptan cuentas de otros bancos; este podría ser su Girokonto existente, por ejemplo. ¡Puede encontrar más información sobre esto en el proceso de apertura de su depósito! Por cierto: Solo hay tres requisitos para poder invertir en bolsa: Debes ser plenamente competente legalmente, tener una cuenta de custodia y por supuesto que te quede algo de dinero para invertir. Por cierto, ¡es un mito que solo los ricos pueden comprar acciones!

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Abrir una cuenta de custodia: ¿Dónde es esto posible?

Cuál es la cuenta de custodia adecuada para usted depende de sus preferencias. ¿Valora el contacto personal con su asesor bancario? después busque una sucursal bancaria clásica. Sin embargo, generalmente paga tarifas adicionales por este servicio. Mejores condiciones: ¿Prefiere hacer todas sus operaciones bancarias en línea las 24 horas del día, los 7 días de la semana? después se beneficia de las condiciones más favorables de los corredores en línea. Los llamados corredores de descuento también ofrecen cuentas de custodia para inversores privados. A menudo son ramificaciones de institutos más grandes con una estructura de costos claramente favorable al cliente. Un caso especial es el depósito de fondos: aquí no se pueden comprar acciones, solo se pueden comprar fondos de la compañía de fondos correspondiente.

Tarifas de depósito: mantenga los ojos abiertos al comparar depósitos

El monto de las tarifas cobradas por el depósito varía mucho entre los proveedores. En principio, los corredores cobran las siguientes tarifas.

honorarios de custodia

Estas son tarifas cobradas por su proveedor de cuenta de custodia por mantener los valores. Por ello también se denominan tasas de custodia. Por lo general, estas tarifas son una "reliquia" de la era fuera de línea. Porque los bancos en línea casi siempre mantienen sus valores seguros de forma gratuita. A cambio, las sucursales bancarias cobran dos veces: una con una parte fija y otra con una parte variable adicional, dependiendo del volumen de la cuenta de custodia. Dado que las tarifas de custodia también se aplican sin transacciones, son extremadamente relevantes, especialmente para los principiantes que solo realizan algunas operaciones al año.
 

Tarifas de pedido o transacción

Tarifas de pedido o transacción se incurre al comprar y vender valores. Por regla general, dependen del volumen de la compra o venta. Los modelos de costo de tarifa plana se están volviendo cada vez más populares aquí. Independientemente del volumen negociado, se cobra una tarifa (generalmente muy pequeña) por la compra o venta (p. FlatEx o onVista). Los comerciantes frecuentes deben prestar especial atención a estas tarifas.

tasa de cambio

la tasa de cambio incluye la tarifa de corretaje del corredor y cualquier costo incurrido por usar el centro de negociación para cada compra o venta. Porque hace una diferencia en términos de costos si compra el valor en la Bolsa de Valores de Stuttgart, Frankfurt, Munich u otro lugar de negociación.

servicios adicionales

Algunos corredores cobran tarifas adicionales por realizar órdenes limitadas. Con una orden limitada, el cliente indica de antemano que comprará o venderá un valor cuando el precio alcance un cierto nivel. Esta tarifa también debe tenerse en cuenta al comparar depósitos. Puede encontrar las tarifas para pedidos limitados en la pestaña Detalles del producto.

Si desea tener la mejor oferta de depósito para usted, debe utilizar una comparación de depósito personalizable y detallada. En la calculadora de comparación, puede usar su número aproximado de pedidos por año y su volumen de pedidos en € o su tasa de ahorro y frecuencia para encontrar el depósito más favorable para usted.

Abrir una cuenta de valores: ¿cómo lo hago?

La forma tradicional es llenar una solicitud de depósito en la sucursal bancaria. El asesor del banco puede ayudar con esto. Abrir un depósito en línea es aún más fácil y rápido. Una vez que haya encontrado el mejor depósito para usted ingresando la cantidad esperada de pedidos anuales y el volumen aproximado de pedidos, un clic lo llevará directamente a abrir un depósito con su bróker favorito. Al abrir su nueva cuenta de custodia, debe proporcionar información sobre: nombre, dirección, lugar y fecha de nacimiento, dirección de correo electrónico y número de teléfono. También se le preguntará sobre su experiencia con valores. Su respuesta sirve para clasificarlo en una clase de riesgo correspondiente. Dependiendo de la clase de riesgo, se encuentran disponibles diferentes productos de inversión. Por ejemplo, cualquier persona que haya estado negociando con bonos, acciones o fondos durante muchos años también se activará para transacciones más riesgosas, como certificados especiales. La clasificación de riesgo sirve para proteger al inversionista de pérdidas importantes debido a transacciones que son demasiado riesgosas.

Evaluación de riesgos de la cuenta de valores de onvista Bank de acuerdo con la guía de mercado financiero MiFIDII
Evaluación de riesgos en el depósito de onvista Bank de acuerdo con la guía de mercado financiero MiFIDII

Después de que el formulario de solicitud de cuenta de custodia se haya completado en su totalidad, puede llevar el formulario y la identificación a la oficina de correos para una verificación de personal. Swiss Post luego enviará su solicitud al banco custodio. Una nueva tendencia es la legitimación a través de una cámara web o una aplicación de teléfono inteligente: abrir un depósito ahora solo lleva unos minutos. ⏰

Una vez que haya enviado la solicitud, el banco generalmente se comunicará con usted por carta dentro de unos días y le enviará todos los documentos necesarios y los datos de acceso a su cuenta de valores en varias cartas separadas.

Cerrar una cuenta de valores: ¿Cómo puedo volver a cancelarla? ✉️

Una posibilidad segura sigue siendo la terminación de su cuenta de valores por carta con firma. Varios Puede encontrar plantillas gratuitas para cancelar su depósito aquí (archivo de Word). Si desea cambiar, también puede utilizar el servicio de cambio de muchos bancos.

Aquí encontrará más plantillas para cancelar su cuenta (todos los archivos de Word .docx):

Consejos y trucos: Mis 7 mejores consejos para abrir una cuenta de valores

  • No pongas las riendas al caballo por detrás: En primer lugar, defina sus objetivos de inversión. Ahorro de ETF pasivo o comerciante activo. Ten claro lo que quieres. Solo entonces entra en juego la comparación de costos de los corredores. Diferentes corredores atienden a diferentes audiencias.
  • Para comerciantes activos: primero pruebe nuevas estrategias en la cartera de muestra: Pruebe sus estrategias en una cartera de muestra antes de usar dinero real.
  • usar promociones especiales: Los bancos directos y los corredores en línea compiten ferozmente entre sí: use ofertas especiales al abrir. ¡El crédito inicial y los intercambios gratuitos no son infrecuentes!
  • Disponibilidad de servicio al cliente ☎️: Debe haber disponible al menos una línea directa y un correo electrónico. Consejo: Todo el mundo llama a la línea directa por la noche. Pruébalo temprano en la mañana
  • ¿Viajas mucho? Busque una aplicación utilizable
  • Rellene la autodivulgación : El banco te cataloga como recién llegado a la bolsa, aunque tengas años de experiencia, y te bloquea por numerosos papeles
  • Leer detalles del producto: Todos los elementos esenciales se resumen aquí. Lea atentamente la pestaña de la calculadora de comparación.

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Cuenta de valores para traders frecuentes y ahorradores de ETF: Cap-Trader (cuenta real + cuenta de muestra)

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