Modificación de la amortización durante el plazo en Sparkasse, Volksbank & ING

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Si su situación financiera cambia, un reembolso modificado le permite pagar la cuota mensual de la creditos an die neue Situation anzupassen. Man spricht auch vom Tilgungssatzwechsel, wenn die Tilgung während der Laufzeit geändert werden soll. Dabei muss das Recht zum Ändern der Tilgung während der Laufzeit im Kreditvertrag vereinbart sein. Üblich sind Änderungen der Tilgung zwischen einem minimalen und maximalen Tilgungssatz. Dabei erlauben einige Banken, den Tilgungssatz kostenfrei zu ändern. In der Regel gibt es aber Beschränkungen darüber, wie oft du die Tilgung während der Laufzeit des Darlehens kannst. Üblich sind Formulierungen, die eine Anpassung der Tilgung una vez al año (z. B. Sparkasse) oder dos veces durante el período de interés fijo (z. B. ING) kostenfrei erlauben. Andere Anbieter verlangen für die Änderung der Tilgung während der Laufzeit eine zusätzliche Gebühr. Bei einem Rahmenkredit und dem Préstamo de valores Sin embargo, el ajuste de la devolución suele ser gratuito y sin limitaciones.

Cambio de amortización durante la vida de un préstamo

Tilgung ändern während der Laufzeit eines Darlehens:Tilgungssatzwechsel Sparkasse: 2–5 % pro JahrTilgungssatzwechsel Volksbank: 2–5 % pro JahrTilgungssatzwechsel ING: 1–10 % pro Jahr.
Mögliche Tilgungssatzwechsel bei Sparkasse, Volksbank und ING

Tilgungssatzwechsel bei der Sparkasse

Un ajuste de reembolso gratuito una vez al año ist bei vielen Sparkassen üblich. Der Tilgungssatzwechsel ist bei vielen Verträgen der Sparkassen im Korridor von 2 % bis zu 5 % pro Jahr möglich. Zudem können individuelle Vereinbarungen zum Tilgungssatzwechsel bei vielen Sparkassen getroffen werden. Zum Beispiel kannst du das Ändern der Tilgung vertraglich ausschließen und im Gegenzug nach einem geringeren Zins fragen.

El reembolso se cambia en la Sparkasse a través de una carta firmada.

Tilgungssatzwechsel bei der Volksbank

Cambiar el reembolso durante el plazo es posible con muchos Volksbanks 3 veces dentro del plazo de forma gratuita. En el Volksbanken de Bavaria, el cambio en la tasa de reembolso se llama Münchener Freiheit. El cambio de tasa de reembolso es posible en muchos Volksbanks en el corredor de 2 % a 5 % por año. En algunos Volksbanks bávaros, el cambio de la tasa de reembolso se denomina Münchener Freiheit. Es un componente integrado de la financiación inmobiliaria en el Volksbank. Sin embargo, es posible una cancelación individual de la tasa de reembolso. Para ello deberás pedir una reducción en el tipo de interés.

Otros bloques de construcción Financiación de la construcción del Volksbank son el pase de Múnich, el reserva de Múnich y el delantero de Múnich.

El reembolso se cambia en el Volksbank a través de una carta firmada.

Tilgungssatzwechsel bei der ING

Un ajuste gratuito de la devolución es con el ING durante el período de interés fijo dos veces möglich. Dabei sind bei der ING sehr flexible Tilgungssätze von 1 % bis 10 % p.a. möglich. Bei der ING ist die Änderung der Tilgung viel einfacher als bei der Sparkasse möglich, welche immer noch mit umständlichen Papierbriefen hantiert.

En el ING* Por otro lado, simplemente puede cambiar el reembolso durante el plazo en la banca por Internet en "Mi Baufi". En el mismo elemento del menú, también puede crear un nuevo plan de pago directamente después del cambio. De esta manera, sabrá qué esperar de la tarifa modificada.

En ING, el reembolso se puede cambiar cómodamente a través de la banca en línea.

Sin embargo, ING no solo convence a la hora de cambiar la cuota de amortización. Así es como el banco termina en el Comparación de financiación de la construcción bereits seit vielen Jahren auf den vorderen Plätzen. Zudem gibt es mit der Financiación de la construcción der ING immer wieder attraktive Angebote mit gesenktem Aktionszins. Du kannst über este enlace comprobar si hay una promoción a corto plazo disponible actualmente.

Tilgungssatzwechsel bei der Commerzbank

Die Commerzbank hat standardmäßig keinen Tilgungssatzwechsel in Ihren Verträgen enthalten. Dennoch besteht auch bei der Commerzbank die Möglichkeit, die Tilgung während der Laufzeit nochmal zu ändern. Voraussetzung für den Tilgungssatzwechsel bei der Commerzbank ist aber, dass eine entsprechende Vereinbarung bei Abschluss des Kreditvertrags getroffen wurde.

Ventajas y desventajas beim Ändern der Tilgung während der Laufzeit

ventajas

  • Flexibel bei geänderten Lebensumständen bleiben (z. B. Kind, Tod, Heirat)
  • Die Mehrkosten sind gering
  • Einige Banken haben den eine Änderung der Tilgung während der Laufzeit in Ihren Standardverträgen bereits inklusive

Desventajas

  • Es kann zu Mehrkosten kommen (nach besseren Konditionen fragen, wenn der Tilgungssatzwechsel entfallen kann)
  • Die Mehrkosten können im Zinssatz versteckt sein und sind nicht bei jeder Bank direkt klar ersichtlich.

ventajas beim Ändern der Tilgung während der Laufzeit

Wenn das Geld aufgrund geänderter Umstände (z. B. Nachwuchs, Tod, Heirat) eng ist das Darlehen mit dem Tilgungssatzwechsel weiterhin leistbar. Wenn es dir hingegen finanziell besser geht, kannst du die Tilgung während der Laufzeit auch nach oben ändern. Durch die Möglichkeit, die Tilgung während der Laufzeit zu ändern, bleibst du daher flexibel. Alternativen zur Änderung des Tilgungssatzes ist die Sondertilgung oder eine vorübergehende Aussetzung der Tilgung.

Desventajas beim Ändern der Tilgung während der Laufzeit

Las desventajas del préstamo más flexible con tasa de interés ajustable son, por un lado, mayor esfuerzo bei der Bank. So ist eine Änderung der Tilgung bei einigen Filialbanken (z. B. Sparkasse) nach wie vor nur manuell per Brief möglich. Andererseits führt die Flexibilität dazu, dass die Bank nach einer ungeplanten Rückzahlung nun Wege finden muss, das Geld anderweitig anzulegen.

Ambas razones conducen a préstamos en los que puede cambiar el pago durante el plazo, generalmente un poco más caro son. Algunos bancos compensan los costos con la tasa de interés, mientras que otros los muestran explícitamente.

Conclusión: cambio de amortización durante el plazo

Durch das Recht, die Tilgung während der Laufzeit zu ändern bleibst du flexibel. Einige Banken wie Sparkasse, Volksbanken und ING erlauben es, den Tilgungssatz kostenfrei zu ändern. In der Regel gibt es aber Beschränkungen darüber, wie oft du die Tilgung während der Laufzeit des Darlehens kannst. Wenn du hierzu individuelle Vereinbarungen mit der Bank triffst, solltest du nach einer Absenkung des Zinses im Gegenzug für den Entfall des Rechts auf den Tilgungssatzwechsel fragen. Wenn du dir hingegen das Recht, die Tilgung während der Laufzeit zu ändern gesichert hast, solltest du dich als Nächstes darüber informieren, was beim unterschriebenen Kreditvertrag noch schiefgehen kann.

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