El TAE inicial es un factor importante en los contratos de crédito. Por ley, debe figurar en todos los contratos de crédito y muestra el tipo de interés efectivo anual en forma de porcentaje. Para financiaciones a largo plazo como prestamos inmobiliarios la TAE inicial sólo se aplica durante un periodo de tiempo determinado, el llamado Periodo de interés fijo.
Después, el prestatario debe renegociar el tipo de interés o suscribir un nuevo préstamo. La TAE inicial se compone de varios elementos, como el tipo de interés nominal (comisión de préstamo), los gastos de tramitación, la tasa de reembolso y la tasa de desembolso. También pueden aplicarse otras comisiones, como el seguro de deuda residual. La duración del reembolso también puede influir en la TAE inicial; por regla general, aumenta con la duración del reembolso.
Préstamos a plazos haben oft einen festen Kreditzins, der sich nicht ändert, bei Rahmenkrediten kann er sich jedoch ändern.
Definición: ¿Qué es el tipo de interés efectivo?
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El tipo de interés efectivo describe el interés de los préstamos incluyendo todos los costes incurridos. Para calcular la TAE inicial también se tienen en cuenta, por ejemplo, las comisiones, los gastos y las ganancias por tipo de cambio. A continuación, los costes se relacionan con el importe inicial del préstamo.
En términos de crédito, se trata por tanto de un coste total anual. Se compone de la siguiente manera:
TAE inicial= (tipo deudor + gastos adicionales)/importe del préstamo
El importe del tipo de interés efectivo depende del Duración del período de crédito y el importe de los gastos accesorios del préstamo (por ejemplo, los gastos del terreno, o los gastos de notaría en el caso de Financiación de la construcción). La base del tipo de interés efectivo es el tipo de interés nominal (tipo de interés deudor).
Por lo tanto, el tipo de interés nominal sólo muestra los gastos por intereses en relación con el importe del préstamo desembolsado. El tipo de interés efectivo, en cambio, incluye todos los costes relacionados con el préstamo. Por eso, cuando pidas dinero prestado a una entidad de crédito, debes comparar siempre el tipo de interés efectivo anual. Lo tiene fácil con el Ahora es fácil comparar las condiciones de los préstamos: Los bancos están obligados a revelar la TAE inicial desde 2016.
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