Robo Advisor Growney puesto a prueba

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El robo-advisor growney fue fundado por Gerald Klein en 2014 y ha estado activo en el mercado alemán como corredor de inversiones financieras desde 2016. La empresa con sede en Berlín-Wedding se basa en una estrategia de inversión pasiva con reequilibrio regular. Lea más sobre la superioridad de las estrategias de inversión pasiva aquí Las cinco carteras diferentes del proveedor están basadas en ETF y se basan en acciones y bonos. Las materias primas y los bienes raíces no están incluidos en las carteras de growney. La cuenta asociada y la cuenta de custodia se mantienen en Sutor Bank. Debido al enfoque de inversión pasiva, los costos son bajos. Otras ventajas son la flexibilidad de los objetivos de inversión, así como la posibilidad de invertir incluso pequeñas cantidades sin un depósito mínimo. Pero: ¿Cómo le va al proveedor en comparación con la competencia establecida? ¿Cuál ha sido mi experiencia con Growney?

De un vistazo: la comprobación rápida de Growney

  • Inversión con gestión pasiva del riesgo
  • Alto rendimiento después de las tarifas de 7.65 % pág. a. (al invertir en la cartera Grow100)
  • Tarifa de servicio comparativamente barata entre 0,39 % y 0,99 % p. una. (dependiendo del volumen de inversión)
  • 5 estrategias de inversión con diferentes niveles de riesgo
  • Reequilibrio automático y periódico de su cartera
  • Sin depósito mínimo, tarifas de custodia o tarifas ocultas
  • Planes de ahorro desde 1 euro
  • Plataforma clara en línea, soporte disponible por teléfono, correo electrónico y chat en vivo

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Growney: cinco carteras de ETF para diferentes clases de riesgo

lanzamiento de cohete
Lanzamiento de cohetes para su instalación | Fuente de la imagen: Pixabay.com, Usuario: geralt, Licencia de Pixabay

El robo-advisor growney ofrece a los inversores cinco carteras de ETF. Las carteras se denominan grow20, grow30, grow50, grow70 y grow100. El número indica la proporción de acciones en la cartera. La cartera grow20 consta de 20 acciones de % y 80 bonos de %, mientras que la cartera de grow100 consta en su totalidad de acciones. Debido a que las acciones crecen más rápido que los bonos durante largos períodos de tiempo, las carteras con una mayor proporción de acciones tienen mayores rendimientos esperados. Estos rendimientos más altos tienen el costo de una mayor volatilidad (fluctuación). Esto significa que estas carteras fluctúan más en valor y, por lo tanto, son principalmente adecuadas para una estrategia de inversión a largo plazo. Las carteras de ETF más defensivas grow20 y grow30, por otro lado, son más adecuadas para inversiones a medio y corto plazo. La cartera grow20 con 20 acciones % y 80 bonos % es una inversión comparativamente defensiva, con la que se puede esperar un rendimiento de alrededor de 2,57 %. Por el contrario, la cartera grow100 espera con una rentabilidad esperada de 7,65 % p. una. en.

Le gustaría saber más sobre el proceso de inversión en Growney: el documento técnico de inversión está vinculado aquí con información de fondo que vale la pena conocer

Selección de ETF en growney basada en criterios definidos

La selección de ETF en growney se basa en los siguientes cuatro criterios específicos:

Rendimiento (diferencia de seguimiento)

Un ETF seleccionado por growney debe generar los rendimientos del índice que se muestra con la mayor precisión posible. En la práctica, el ETF suele estar por debajo del índice debido a sus costos (TER = índice de gastos totales) y otros factores que influyen.

Precisión de la imagen (error de seguimiento):

Growney prefiere los ETF con el menor error de seguimiento posible. Esto tiene la ventaja de que la evolución del precio del ETF se refleja exactamente a diario. Por ejemplo, si el índice sube 0,21 % en un día, el ETF también debería subir 0,21 % y no solo 0,19 %. Growney tiene en cuenta el error de seguimiento al realizar selecciones y prefiere los ETF que tienen el error de seguimiento más pequeño posible.

calidad del emisor

Todos los ETF que selecciona growney cumplen con la directiva UCITS. Esta directiva protege a los inversores a través de numerosas medidas. Por ejemplo, la Directiva UCITS estipula que los activos del inversor se mantienen en un ETF como activos separados, por lo que están completamente protegidos incluso si un proveedor de ETF quiebra. Otros criterios que growney tiene en cuenta son el monto de la inversión que administra un proveedor, el tiempo que el proveedor ha estado activo como proveedor de ETF y la calidad de la garantía si se trata de un ETF de intercambio.

Los costos de Growney: descripción general de las condiciones del robo-advisor

Dinero Honorarios Costos
Growney: Estructura de costos simple y económica | Fuente de la imagen: Pixabay.com Usuario: Pettycon CCO Creative Commons License

Growney ofrece una estructura de costos asequible y fácil de entender. Solo hay dos tarifas:

  • La tarifa de servicio que Growney recibe por su servicio. Este se compone de la siguiente manera:
    • Valor depósito inferior a 10.000 €: 0,99 % p. una.
    • Valor del depósito de 10.000 € a menos de 50.000 €: 0,69 % p. una.
    • Valor depósito a partir de 50.000€: 0,39 % p. una.

Además de la tarifa de servicio de growney, las compañías de fondos de los respectivos ETF cobran tarifas por el lanzamiento del ETF. Se encuentran entre 0,17 % pa y 0,27 % pa, es decir, muy por debajo de las comisiones medias de los fondos activos, que rondan entre 1,5 % y 2 % pa.

En resumen, los costos en growney están entre 0.56 % pa y 1.26 % pa

No hay otros costos como los costos de transacción. Esto convierte a growney en uno de los proveedores más baratos del mercado, especialmente para importes superiores a 50.000 euros.

Pruébelo sin riesgo: invierta sin un depósito mínimo

Fuente de la imagen: pixabay.com, usuario: Elionas, licencia de pixabay

Al eliminar el depósito mínimo, el Robo Advisor es particularmente útil para las personas que quieren probar el concepto de Robo Advisor sin un gran riesgo financiero. Para ello, se puede invertir una pequeña cantidad de unos pocos euros en una cartera y tiene la oportunidad de familiarizarse con el software. Además, las cotizaciones bajas ayudan a sobrellevar mejor las posibles pérdidas, o aprender a lidiar con el hecho de que la bolsa no siempre sube, sino que las caídas a corto plazo siempre son parte de ella.

Diversificación mundial

Las cinco estrategias de inversión que ofrece growney están diversificadas a nivel mundial. Con los ETF, se asignan pasivamente hasta 2400 acciones individuales de hasta 45 países.

Reequilibrio automático

Debido a la diferente evolución de las posiciones en bolsa, es imprescindible un reequilibrio periódico. Esto asegura que las posiciones que han subido más bruscamente no estén sobreponderadas que las posiciones que han subido o bajado más lentamente. Gracias al reequilibrio, la cartera siempre se ajusta a la clase de riesgo seleccionada inicialmente por el proveedor, no tiene que preocuparse por nada. Este proceso lo realiza growney para usted.

Seguro de depósito en Growney

bombilla
Fuente de la imagen: Pixabay.com, Usuario: Collin00b, licencia de Pixabay

El Robo Advisor está aprobado como corredor de inversiones financieras según §34f GewO y no tiene licencia bancaria. Sin embargo, Growney no gestiona él mismo el depósito, sino que es responsabilidad de SutorBank, con el que trabaja Growney. Como banco privado alemán, Sutor Bank está sujeto a regulaciones estrictas y pertenece al fondo de protección de depósitos de los bancos alemanes. En caso de quiebra, este fondo interviene muy rápidamente y reembolsa a los inversores cualquier pérdida. Además, Sutor Bank está sujeto a la supervisión de BaFin.

Experiencias con growney: ¿qué dicen los demás sobre el robo advisor?

A continuación se muestra un breve resumen de otras revisiones del robo advisor:

  • El portal Inversión-Digital Growney calificó con 4.1 de 5 estrellas. El factor decisivo fue el proceso de inversión sin complicaciones y la inclusión de aspectos fiscales.
  • El portal FX alemán rompiór destaca especialmente la estructura de costes simple y transparente y la gestión de riesgos claramente comprensible.
  • consejo financiero le da a growney un 3.5 de 5 en la verificación de robo-advisor. Esto coloca al robo advisor en tercer lugar.
    Sin inversión mínima, también para los planes de ahorro, la encuesta dirigida a los clientes y la estrategia de inversión equilibrada en los mercados desarrollados y los países emergentes

Conclusión Informe de campo de Growney: robo advisor económico sin depósito mínimo

El proveedor convence con una estructura de costos muy simple que también se encuentra en el extremo inferior en comparación con otros proveedores. Growney lo hace a través de funciones como Invierte sin depósito mínimo diferenciado con éxito de otros proveedores. En consecuencia, el proveedor se dirige principalmente a personas indecisas que quieren dar sus primeros pasos en el lucrativo negocio bursátil sin grandes riesgos Incluso con grandes cantidades de más de 50.000 euros, growney convence con una carga de bajo costo, por lo que el el inversor puede beneficiarse más del aumento de los precios.

Los inversores no necesitan tener conocimientos previos ni controlar la cartera por sí mismos. Por el contrario: si aún desea continuar su educación, puede encontrarlo en el sitio web un área de preguntas frecuentes bien estructurada.

Directamente al proveedor

alternativa a growney

Otro robo-asesor exitoso con una filosofía similar a growney es VisualVest. Este proveedor también pudo convencer con bajos costos, facilidad de uso, altos rendimientos y gestión de riesgos funcional.

Leer más sobre aquí Chaleco visual Robo Advisor

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