In the Restschuldbefreiung erlässt dir das Insolvenzgericht die Schulden. Allerdings gilt der Schuldenerlass gilt nicht für die negativen Schufa-Einträge. Negative Schufa Einträge aufgrund einer Restschuldbefreiung werden lediglich als „erledigt“ markiert. Eine Löschung der negativen Schufa erfolgt Einträge erfolgt erst drei Jahre später. Somit verbleibt die Schufa trotz abgeschlossener Insolvenz nach wie vor misstrauisch und warnt die angeschlossenen Banken vor dem Risiko einer erneuten Zahlungsunfähigkeit. Daher sind Personen, welche einen Kredit nach Restschuldbefreiung suchen, aufgrund des negativen Schufa-Eintrags oft nicht kreditwürdig. Der Artikel „Which bank gives credit despite negative credit bureau?“ ist daher schonmal eine gute erste Anlaufstelle, wenn es um die Suche von einem Darlehen nach der Restschuldbefreiung geht. In diesem Artikel widmen wir uns aber noch etwas spezifischer der Fragestellung „Wer vergibt einen Kredit nach einer Restschuldbefreiung?
What you can learn here
- 1 Wer vergibt Kredit nach Restschuldbefreiung?
- 2 Kredit nach Restschuldbefreiung – Das Wichtigste in Kürze
- 3 Wie du vorgehen solltest, um einen Kredit nach Restschuldbefreiung zu erhalten
- 4 Kredit nach der Restschuldbefreiung durch die Unterstützung eines Bürgen
- 5 Kredit nach Restschuldbefreiung – Fazit
Wer vergibt Kredit nach Restschuldbefreiung?
Wenn dir deine Bank wegen einer Restschuldbefreiung, welche noch als Negativmerkmal in der Schufa steht, noch keinen Kredit gibt, können dir bon credit*, Smava* und ähnliche Anbieter (siehe unten) einen Kredit nach der erteilten Restschuldbefreiung geben. Da die Entfernung des Schufa-Eintrags nach der Restschuldbefreiung 3 years benötigt, ist ein Credit despite negative credit bureau die einzige Möglichkeit kurzfristig einen Kredit zu erhalten. Dabei solltest du aufpassen (⚠️) nicht versehentlich den teureren Kredit ohne Schufa anzufragen. Der Kredit trotz Schufa von Smava oder Bon-Kredit, kostet nämlich nur etwa die Hälfte an Zinsen, als der Kredit ohne Schufa der Sigma bank*. Besonders gut gelingt die Vergabe von Krediten nach der Restschuldbefreiung, wenn du ein geregeltes Einkommen hast und dich finanziell „gut verhältst“. Das klingt kompliziert, bedeutet aber lediglich, dass du dich nach der Restschuldbefreiung nicht mit Krediten übernimmst und auf jeden Fall die Kreditraten von deinem frei verfügbaren Einkommen bezahlen kannst.
| bank/credit broker | credit type | seriousness | Can you really get a loan despite negative Schufa? | To the provider | |
|---|---|---|---|---|---|
| #1: Receipt credit 4,9/5 (eKomi) |  Interest charges: approx. 8 % at €10,000 & 72 months Loan Amount: 100 to 300,000€ Minimum income: €1,300 net per month Duration: 12 to 120 months | | Seriousness: 5/5 points without upfront costs : Accessibility: free phone number, Whatsapp, Facebook, email No credit and insolvency advice from a single source No sale of expensive additional products: No sending the documents with expensive cash on delivery letters | 40 - 60 % of all customers pass the preliminary test | To the provider: Bon-kredit.de |
| #2: Smava 4,8/5 (eKomi) |  Interest charges: Credit dependent Loan Amount: €500 to €120,000 Minimum income: €601 net per month Duration: 12 to 120 months | The provider makes a Schufa request, but also forgives negative entries and bad score a loan | Seriousness: 5/5 points without upfront costs : Accessibility: free phone number, Whatsapp, Facebook, email No credit and insolvency advice from a single source to No sale of expensive additional products: No sending the documents with expensive cash on delivery letters | 40 - 60 % of all customers pass the preliminary test | To the provider: Smava.de |
| #3: Vexcash 5/5 (eKomi) |  Interest charges:approx. 14.8 % pa rms. Loan Amount: €100 to €3,000 Minimum income: €700 net per month Duration: 15 - 90 days | The provider makes a Schufa request, but also forgives negative entries and bad score a loan | Seriousness: 4/5 points without upfront costs : Accessibility: free phone number, Whatsapp, Facebook, email No credit and insolvency advice from a single source No sale of expensive additional products - Explanation: High cost for fast payout No sending the documents with expensive cash on delivery letters | 40 - 60 % of all customers pass the preliminary test | To the provider: vexcash.de |
| #4: Auxmoney (personal loan) 5/5 (eKomi) |  Interest charges:approx. 5.24 % pa rms. at €13,300 & 84 months Loan Amount: €1,000 to €50,000 Minimum income: €1,000 net per month Duration: 12 to 84 months | The provider makes a Schufa request, but also forgives negative entries and bad score a loan | Seriousness: 5/5 points without upfront costs : Accessibility: free phone number, Whatsapp, Facebook, email No credit and insolvency advice from a single source No sale of expensive additional products: No sending the documents with expensive cash on delivery letters | To the provider: Auxmoney.de | |
| #5: Sigma Kreditbank (from Liechtenstein) 4,8/5 (eKomi/Maxda) |  Interest charges:11,11 % Loan Amount: 3.500 € 5.000 € 7.500 € Minimum income: €1,260 net per month Duration: 40 months | | Seriousness: 4/5 points without upfront costs : Accessibility: free phone number, Whatsapp, Facebook, email No credit and insolvency advice from a single source No sale of expensive additional products - Explanation: High interest rates No sending the documents with expensive cash on delivery letters | To the provider: Sigmacredit Bank via Maxda | |
| #6: Creditolo 4,5/5 (trust pilot) |  Interest charges:11,11 % Loan Amount: 3.500 € 5.000 € 7.500 € Minimum income: €1,260 net per month Duration: 40 months | | Seriousness: 4/5 points without upfront costs : Accessibility: free phone number, Whatsapp, Facebook, email No credit and insolvency advice from a single source No sale of expensive additional products - Explanation: High interest rates No sending the documents with expensive cash on delivery letters | Medium chance to really get one despite negative Schufa 20 - 40 % of all customers pass the preliminary test | To the provider: Creditolo.de |
| #7: Ferratum (from Malta) 4,7/5 (eKomi) |  Interest charges:10,36 % + installment option Loan Amount: €50 - €1,000 for new customers €50 - €3,000 for existing customers Minimum income: €1,100 net per month Duration: 30 days - 180 days | The provider makes a Schufa request, but also forgives negative entries and bad score a loan | Seriousness: 5/5 points without upfront costs : Accessibility: free phone number, Whatsapp, Facebook, email No credit and insolvency advice from a single source to No sale of expensive additional products: No sending the documents with expensive cash on delivery letters | To the provider: Ferratum.de | |
| #8: Maxda 4,8/5 (eKomi) |  Interest charges:approx. 8.9 % pa rms. at €10,000 & 36 months Loan Amount: €1,500 to €120,000 Minimum income: €1,260 net per month Duration: 12 to 60 months | | Seriousness: 4/5 points without upfront costs : Accessibility: free phone number, Whatsapp, Facebook, email No credit and insolvency advice from a single source No sale of expensive additional products - Explanation: Maxda sometimes requires residual debt insurance to be taken out No sending the documents with expensive cash on delivery letters | Medium chance to really get one despite negative Schufa 20 - 40 % of all customers pass the preliminary test | To the provider: Maxda.de |
| #9: Credimaxx 4,9/5 (eKomi) |  Interest charges:approx. 7.9 % pa rms. at €4,000 & 72 months Loan Amount: €500 to €300,000 Minimum income: €1,100 net per month Duration: 48 to 120 months | | Seriousness: 5/5 points without upfront costs : Accessibility: free phone number, Whatsapp, Facebook, email No credit and insolvency advice from a single source to No sale of expensive additional products: No sending the documents with expensive cash on delivery letters | Less than 10 % of all customers pass the preliminary test | To the provider: Credimaxx.de |
| #10: Cashper 4,7/5 (eKomi) |  Interest charges:0 % pa rms. additional 2-rate option or express option Loan Amount: €100 to €3,000 Minimum income: €500 net per month Duration: 30 or 60 days | The provider makes a Schufa request, but also forgives negative entries and bad score a loan | Seriousness: 4/5 points without upfront costs : Accessibility: free phone number, Whatsapp, Facebook, email No credit and insolvency advice from a single source No sale of expensive additional products - Explanation: High cost for fast payout No sending the documents with expensive cash on delivery letters | 40 - 60 % of all customers pass the preliminary test | To the provider: cashper.de |
| #11: Rabobank | Rabobank is a Dutch cooperative bank associated with loans without Schufa. In fact, however, the bank has completely withdrawn from the German retail banking business since 01.01.2022. This means that Rabobank no longer grants loans to private individuals in Germany at all. |
Kredit nach Restschuldbefreiung – Das Wichtigste in Kürze
Die meisten Hausbanken vergeben auch nach der Restschuldbefreiung keinen Kredit, da die Schufa den Score erst 3 Jahre später anpasst
Wenn deine Bank wegen des negativen Schufa-Eintrages, keinen Kredit gibt, können bon credit* or Smava* oft noch Geld trotz des noch nicht gelöschten Schufa Merkmals leihen.
Eine Privatinsolvenz dauert in der Regel etwas mehr als drei Jahre (vor dem 01.10.2020 noch 6 Jahre) und endet im besten Falle mit der Restschuldbefreiung.
Diese Anbieter vermitteln nicht direkt den teuren Kredit ohne Schufa, sondern arbeiten mit Banken zusammen, welche der Schufa eine geringere Bedeutung beimessen. Somit kann ein Kredit nicht ohne Schufa Abfrage, sondern TROTZ DES NEGATIVEN SCHUFA MERKMALS vergeben werden. Als Anbieter kommen neben bekannteren Banken wie der Targobank auch kleinere Geldhäuser infrage, welche nicht selbst am Markt agieren. Aber auch Kredite von privat können von Smava* vermittelt werden.
Wenn du einen Kredit nach der Restschuldbefreiung benötigst, solltest du nicht als Erstes den teuren Kredit ohne Schufa der Sigmabank anfragen. Kredite von Privatpersonen oder speziellen Banken können nämlich auch trotz des negativen Eintrags vergeben werden und werden von bon credit* or Smava* zu viel günstigeren Konditionen vermittelt.
Eine weitere Möglichkeit besteht darin, deinen negativen Schufa-Score durch die gute Bonität eines solventen Bürgen in den Hintergrund zu rücken. Hierbei wendet sich die Bank allerdings beim Ausfallen der Raten an den Bürgen und er muss für dich einspringen. Dies kann dein Verhältnis zum Bürgen in eine Schieflage bringen. Damit stehst du vor einem ähnlichen Problem wie beim Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag.
Wie du vorgehen solltest, um einen Kredit nach Restschuldbefreiung zu erhalten
Nach deiner Restschuldbefreiung solltest du dich vor erneuter Kreditaufnahme zunächst kritisch mit der Amount of the credit und auch mit der Notwendigkeit einer erneuten Aufnahme von Schulden auseinandersetzen. Denn wahrscheinlich bist du froh, dass deine Privatinsolvenz nun erledigt ist.
Prüfe zunächst Höhe und Notwendigkeit des Kredits! Gibt es Alternativen wie einen vorübergehenden Verzicht?
Wenn du überzeugt bist, dass die Aufnahme von Kredit zu deiner Situation passt, kannst du zunächst einen Kredit bei bon credit* and Smava* anfragen. Das gleichzeitige Anfragen bei mehreren Anbietern belastet deinen Schufa-Score nicht und verschlechtert auch nicht deine Kreditchancen beim anderen Anbieter.
Frage bei mehreren Anbietern gleichzeitig an, um das beste Angebot zu erhalten. Nach einer Restschuldbefreiung sind bon credit* and Smava* gute Startpunkte, da sie trotz negativer Schufa fair Angebote vermitteln.
Wenn du bei deinen Anfragen eine Absage erhältst, kannst du im nächsten Schritt versuchen einen den Kredit gemeinsam mit einem Bürgen zu beantragen. Hierfür eignen sich Personen mit fester Anstellung und guter Bonität. Bei Studenten oder Berufsanfänger kommen als Bürgern daher oft die eigenen Eltern infrage.
Wenn du ohne Bürgen Absagen von zwei oder mehr Anbietern erhalten hast, solltest du einen Bürgen hinzuziehen, die Laufzeit verkürzen oder einen kleineren Kredit anfragen. Diese Möglichkeiten erhöhen deine Chancen beim Kredit nach Restschuldbefreiung drastisch.
at Minikreditanbieter how cashper* werden Kreditlaufzeiten und die Summen derart begrenzt, dass ein Kredit auch nach einer Restschuldbefreiung oftmals bewilligt wird. So hat sich der Anbieter auf Kredite mit Laufzeiten von ein oder zwei Monaten spezialisiert.
Es gibt zudem gerade von Cashper immer wieder Angebote, wo der Kredit zinslos gewährt wird. Wenn du in der befristeten Anstellung 700 € oder mehr pro Monat verdienst, ist die Beantragung über Cashper meistens unproblematisch und du erhältst einen Loan with fixed-term employment contract.
Minikredite werden bei negativer Schufa unproblematisch vergeben. Ihre Laufzeit ist aber auf 1-6 Monate begrenzt und du kannst maximal 3.000 € leihen.
Kredit nach der Restschuldbefreiung durch die Unterstützung eines Bürgen
Wenn du einen Bürgen hast, kannst du einen Kredit zu guten Konditionen erhalten. Bleiben allerdings die Ratenzahlungen aus, kontaktiert die Bank den Bürgen. Der Bürge ist für die Kreditsumme haftbar und die Bank darf das Geld von ihm eintreiben. Das kann die Beziehung zum Bürgen stark belasten, und sein Vertrauen sollte nicht missbraucht werden.
Der ideale guarantor sollte daher eine good credit haben. Hierfür sind eine feste Anstellung, eine gute Schufa und ein stabiles Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze ideal. Wenn du eine Person mit diesen Eigenschaften in deinem Bekanntenkreis hast, die für dich bürgt, ist die Kreditvergabe in vielen schwierigen Fällen möglich. So ist der Kredit nach der Restschuldbefreiung mit einem solventen Bürgen oft möglich. Aber auch der Loan with fixed-term employment contract ist mit einem solventen Bürgen unproblematisch.
Vorteile der Bürgschaft bei einem Kredit
- Eine Kreditvergabe mit Bürge ist nach einer Restschuldbefreiung bei den meisten Banken möglich.
- Du kannst der Bank eine Sicherheit anbieten, wenn du keine feste Anstellung hast und sonnst keinen Kredit erhältst.
- Der Bürge kann ein Familienmitglied, einen Bekannten oder Freund unterstützen.
Nachteile der Bürgschaft bei einem Kredit
- Der Bürge trägt das gesamte Risiko.
- Ein Bürge erhält keine Entschädigung für die Bürgschaft.
- Du trägst als Schuldner eine große Verantwortung, da die Bank sich an den Bürgen wenden kann
- Daher können die privaten Beziehungen zum Bürgen belastet werden.
Kredit nach Restschuldbefreiung – Fazit
Eine Privatinsolvenz in der Regel etwas mehr als drei Jahre und endet im besten Falle mit der Restschuldbefreiung. Die meisten Hausbanken vergeben aber auch nach der Restschuldbefreiung noch keinen Kredit, da die Schufa den Score erst 3 Jahre später anpasst. Wenn du einen Kredit nach der Restschuldbefreiung benötigst, solltest du zunächst die Höhe und die Notwendigkeit des Kredits als solches kritisch hinterfragen. Oft gibt es Alternativen wie einen vorübergehenden Verzicht, oder auch eine günstigere Gebrauchtwagen-Finanzierung trotz negativer Schufa um nur ein spezielles Beispiel beim Kauf eines Autos zu nennen.
Der teure Kredit ohne Schufa ist meistens nicht zielführend, wenngleich Anbieter der Rangliste von Schweizer Kredit Anbietern, oftmals Alternativen haben. Hierzu gehören Loans from private individuals oder speziellen Banken für schwierige Kreditfälle. Diese Kredite können nämlich auch trotz des negativen Eintrags vergeben werden. Der Clou: Über Anbieter wie bon credit* or Smava* werden dir hier Kredite zu viel günstigeren Konditionen vermittelt, als beim„echten“ Kredit ohne Schufa.
Frage dennoch bei mehreren Anbietern gleichzeitig an, um das beste Angebot trotz des Negativmerkmals to obtain.
Wenn du ohne Bürgen Absagen von zwei oder mehr Anbietern erhalten hast, solltest du einen guarantors hinzuziehen, oder einen kleineren Kredit anfragen. Diese „simplen Tweaks“ erhöhen deine Chancen beim Kredit nach Restschuldbefreiung drastisch. Zudem werden Minikredite bei negativer Schufa unproblematisch vergeben. Ihre Laufzeit ist aber auf 1-6 Monate begrenzt und du kannst maximal 3.000 € leihen.
