O2 Banking Test: Was bietet das Girokonto von O2?

o2: Testsiegerkonto bei den kostenlosen Girokonten ohne Geldeingang


Punkte: 86/ 100




✔️ bedingungslos kostenloses Girokonto
✔️ Ohne Mindestgeldeingang
✔️ Kostenlose VISA-Kreditkarte
✔️ Kostenlose Girokarte (EC-Karte)
✔️ Weltweit kostenloses Bargeld abheben
✔️ kostenloses Bargeld Einzahlen bei der Commerzbank
✔️ Apple und Google Pay
✔️ bis zu 2 % Zinsen



❌ kostenlose Kontoführung nur mit Bedingungen
❌ kein Eröffnungsbonus
❌ Außerhalb Deutschlands ist das kostenlose Abheben auf 3x im Monat beschränkt
❌ App noch mit Kinderkrankheiten (Behebung vom Anbieter versprochen)



Kein Papierkram


Bedingungen für kostenlose Kontoführung



Zum Anbieter:
o2money.comdirect.de


Es handelt sich beim Konto von O2 Banking um ein kostenloses Girokonto ohne Gehaltseingang mit Bedingungen. Das Konto bietet eine kostenlose VISA-Kreditkarte sowie eine kostenlose Girokarte (EC-Karte). Hiermit kannst du weltweit kostenloses Bargeld abheben. Zudem kannst du bei der Commerzbank kostenlos Bargeld einzahlen. Das Bankkonto von O2 unterstützt dabei sowohl Apple Pay als auch Google Pay. Ein weiteres Plus des O2 Banking Kontos ist, dass du als O2Kunde 2 % Zinsen erhalten kannst. Das O2 Banking Konto wird bei der comdirect verwaltet. Ehemals arbeitete O2 mit der Fidor Bank zusammen. Die Bedienoberfläche hingegen stammt von O2. Leider ist das Konto seit Februar 2021 nicht mehr bedingungslos kostenlos. Nun hast du einen groben Überblick darüber, was das Girokonto von O2 bietet. Schauen wir uns nun das O2 Girokonto im Banking Test etwas genauer an.

O2 Girokonto: Seit Februar 2021 nicht mehr für alle kostenlos

Das Girokonto von o2 ist ab Februar 2021 nicht mehr bedingungslos kostenlos. Immerhin sind die ersten 6 Monate nach Eröffnung nicht davon betroffen. Nach 6 Monatenmusst du eine der folgenden Bedingungen erfüllen, damit das Konto kostenlos bleibt:

  • ENTWEDER 700 Euro monatlicher Mindestgeldeingang ODER
  • 3 Zahlungen über Apple Pay oder Google Pay pro Monat – mit der Bankkarte (Visa-Debitkarte) oder Visa-Kreditkarte ODER
  • 1 Trade/1 Wertpapiersparplanausführung pro Monat ODER
  • du bist unter 28 Jahre alt und Student, Schüler, Auszubildender oder Praktikant

Wenn du keine der Bedingungen erfüllst kosten o2 und comdirect Girokonten 4,95 € monatlich. Das Girokonto von o2 und comdirect wurde im Vergleich Kostenloses Girokonto ohne Mindesteingang aufgrund der Verschlechterung der Konditionen abgewertet.

Für wen das O2 Bankkonto geeignet ist

Das O2 Banking Konto ist für einem Smartphone affinen Nutzer geeignet. Das ganze Banking läuft vollständig über die App. Dabei müssen Kunden nicht auf eine vernünftige Banking-Infrastruktur verzichten, wie es bei anderen Smartphone Konten der Fall ist. Denn im Wesentlichen ist das O2 Banking Konto ein comdirect Konto mit App von O2und weiteren Vergünstigungen wie z.b. dem 2 % Guthabenzins.

So kannst du mit dem O2 Bankkonto auch im Ausland kostenlos Bargeld abheben. Da du mit dem Konto selbst weltweit kostenlos abheben (bis zu 3x/ im Jahr) kannst, eignet es sich auch sehr gut für Reisen und Urlaube. Das O2 Banking Konto bietet neben vielen Möglichkeiten zum Geldabheben auch eine Möglichkeit zum Einzahlen von Bargeld über die Commerzbank. Zudem unterstützt es Apple und Google Pay, was den Alltagswert des Kontos ebenfalls steigert.

Bist du bereits O2-Fest­netz- oder O2-Mobil­funk Kunde? Dann hast du bei O2 Banking leichte Vorteile, denn du erhältst 2 Prozent Bonus­zins auf dein Guthaben. Hierzu musst du über einen monatlichen Geldeingang verfügen und Ausgaben von 500 Euro über das in die o2 Money App eingebundene comdirect Konto laufen lassen. Wenn du ein anderes Konto als das O2 Konto in die O2 Money App einbindest, kannst du 1 Prozent Bonuszins bekommen. Was heutzutage ja schon echt viel ist…

Für wen das O2 Bankkonto nicht geeignet ist

Wenn du Wert auf Bankfilialen und einen persönlichen Kundenservice legst, ist das O2 Banking Konto nicht das richtige für dich. Du kannst zwar die Filialen der Commerzbank zum Einzahlen von Bargeld nutzen, allerdings ist ein persönliches Gespräch in einer Bankfiliale nicht möglich. O2 Banking versteht sich als Direktbank mit volldigitalen Prozessen.

Das Konto eignet sich aufgrund der seit Februar 2021 geltenden Änderungen nur noch mit Einschränkungen als Zweitkonto. Trotzdem gibt es auch 2021 noch kostenlose Girokonten ohne Mindestgeldeingang, die du hier aufgelistet findest.

Bargeld ein und auszahlen bei O2 Banking

Die Bargeldverfügbarkeit ist beim O2 Girokonto sehr gut. So kannst du nicht nur in Deutschland und der Eurozone kostenlos Geld abheben, du kannst auch weltweit kostenlos Fremdwährungen an allen VISA-Automaten abheben. Das kostenlose Abheben mit der Visa-Karte ist allerdings auf drei Bargeldabhebungen pro Monat beschränkt. Im Inland kannst du mit der girocard des Kontos kostenfrei Bargeld bei der Cash Group abheben. Achte darauf hier nicht die Visa Karte zu nutzen. Ansonsten fallen 9,90 € an Gebühren an. Als O2 noch mit der Fidor Bank zusammenarbeitete, konnte man mit der Kreditkarte (Mastercard) in Deutschland kostenlos abheben.

Im Gegensatz zu vielen anderen Direktbanken kannst du mit dem O2 Konto du sogar kostenlos Geld auf das Konto einzahlen. Hierzu kannst du dreimal jährlich eine Commerzbank Filiale nutzen. Ein Punkt, der im o2 Banking Test überzeugte. Denn viele andere kostenlose Girokonten bieten keine Einzahlmöglichkeit.

Im Test: Bargeld ein und auszahlen bei O2 Banking

🇩🇪 & 🇪🇺: unbegrenzt kostenlos Geld abheben

🌍 : 3x im Jahr Weltweit kostenlos Geld abheben

Dreimal jährlich kostenlos Geld Einzahlen bei der Commerzbank

Zum Anbieter:
o2money.comdirect.de

Kosten beim O2 Banking Konto

Kosten fallen bei falscher Verwendung der Karten an. Siehe Bargeld ein und Auszahlen.

O2 Banking Test: Bonuszinsen!

Bist du bereits O2 -Fest­netz- oder O2-Mobil­funk Kunde? Dann verbinde die O2 Money App mit deinem Gehaltskonto. Dafür erhältst du 2 % Bonuszinsen, wenn es sich um dein O2 Banking Konto handelt. Aber auch wenn du ein anderes Konto als Gehaltskonto nutzt und in die o2 Money App integrierst, erhältst du einen Bonuszins von 1 %. Verglichen mit anderen Girokonten ist das ein sehr guter Zins!

Die Sicherheit beim O2 Banking Konto

Die Partnerbank comdirect bietet seit vielen Jahren ein sicheres Online-Banking. So ist die durch deine Face ID/Gesichtserkennung oder Touch ID / Fingerabdruck sowie dein Passwort geschützt.

Zudem gilt das Banking über Smartphone-Apps als sicherer, als die Nutzung des Bankings über einen Browser. Apps sind in sich geschlossene Systeme. Alle Daten werden verschlüsselt der App und dem Bankserver übertragen ohne den Umweg über dern Webbrowser. Daher sind Banking Apps empfehlenswert. Wenn du folgende Punkte beachtest, kannst du die Sicherheit weiter erhöhen

Wie du die Sicherheit beim Smartphone Banking erhöhst:

  • Keine öffentlichen oder fremden WLAN Netzwerke zum Online-Banking nutzen ✅
  • Updates am Betriebssystem durchführen ✅
  • Zugangsdaten nicht auf dem Handy speichern oder abfotografieren ✅
  • Smartphone mit Passwort schützen ✅
  • Bluetooth deaktivieren, wenn du es nicht nutzt. Bluetooth ist eine Schwachstelle über die schädliche Software installiert werden kann. ✅

Die O2 Money App

Die seit Oktober 2020 verfügbare o2 Money App ist kostenlos im Apple App Store oder bei Google Play verfügbar.

Als O2 Kunde erhältst du bei Verwendung der App 1 Prozent Zinsen, wenn du ein beliebiges Gehaltskonto mit O2e Money verbindest. Wenn du hingegen dein O2 Konto als Gehaltskonto nutzt und mit der O2 Money App verbindest erhälst du sogar 2 Prozent Zinsen.

Was die O2 Money App kann

  • Monatsbudget: Das verbleibende Monatsbudget mit einem Fingertipp anzeigen. So weißt du sofort, wie viel du dir diesen Monat noch leisten kannst. Hierbei sind auch zukünftige Zahlungen und Geldeingänge mit eingerechnet.
  • Haushaltsbuch: Mit dem Haushaltsbuch kannst du verfolgen wofür du dein Geld ausgegeben hast.
  • Vertragsübersicht: Die App erkennt automatisch deine Zahlungen für Miete, Gas, Strom, Versicherungen, und viele weitere Verträge. DieO2 Money App fasst die Zahlungen dann zu übersichtlicen Kategorien zusammen.

Was die O2 Money App nicht kann

Ende 2020 gab es zum Start der App einige technische Probleme mit der Verbindung von Fremdkonten. Diese wurden durch ein Software-Update mittlerweile behoben. Trotzdem ist die App noch nicht makellos. So werden zwar zahlreiche Buchungen automatisch erkannt und zugeordnet, allerdings ist es derzeit nicht möglich Buchungen in eine andere Kategorie zu schieben, oder die Kategorie umzubenennen (z.B. anstelle „Haushalt“ die Kategorie „Sparen und Investieren“). Technische Probleme gibt es derzeit auch noch beim Anmelden mit Fingerabdrucksensor. Nicht immer funktioniert die Anmeldung. Laut O2 wird an einem Software-Update zur Behebung dieser Probleme bereits gearbeitet.

Die o2 Money App im Video einmal selbst angucken


Das Video wird von Youtube eingebettet und erst beim Klick auf den Play-Button geladen. Es gelten die Datenschutzerklärungen von Google.

O2 Banking Konditionen im Test

Betrachten wir zunächst die Konditionen des O2 Banking Kontos, wie sie auch im Girokonto Vergleich ohne Gehaltseingang dargestellt sind. Es ist schnell zu erkennen, dass das O2 Banking Konto im Vergleich mit anderen Girokonten sehr gute Konditionen anbietet und die meisten Kriterien erfüllt. Darauf möchte ich im folgenden kurz eingehen, aber schau dir zunächst selbst die Wertung der Konditionen von O2 Banking an:

0 € Grundgebühr10/10
0 € Geldeingang notwendig0/10 Nur kostenlos, wenn
- 700 Euro monatlicher Mindestgeldeingang
- ODER 3 Zahlungen über Apple Pay oder Google Pay pro Monat – mit der Bankkarte (Visa-Debitkarte) oder Visa-Kreditkarte
- ODER 1 Trade/1 Wertpapiersparplanausführung pro Monat
- ODER du bist unter 28 Jahre alt und Student, Schüler, Auszubildender oder Praktikant

ansonsten 4,95€/ Monat

Dispozins6/10 Gute Überziehungszinsen

Guthabenzins5/5 2 %
Bonus0/5 0 €
Bonusbedingungen; streng0/5 Kein Bonus

Kostenlose Girocard 10/10 Kostenlose Girocard
Kostenlose Kreditkarte (Visa Card)10/10 Kostenlose Visa Kreditkarte

Abhebelimit 10/10 Individuell per Telefon oder App konfgurierbar (kostenlos). Standardlimit: 1.000 € pro Tag/ 2.000 € pro Woche.
Alternativ: In Commerzbank Filialen mit Kassenbereich bis zu 5.000 € für 9,90 € sofort erhalten. Höhere Beträge sind kostenlos und nur nach nach telefonischer Voranmeldung möglich.
Kostenlos Bargeld im Inland10/10 Kostenlos mit Girocard an 9.000 Geldautomaten und bei bei 13.000 Partnern (z.B. Rewe, Penny, DM) in Deutschland
Kostenlos Bargeld im Euro Ausland5/5 Kostenlos mit Girocard an 370.000 Automaten mit V-Pay Symbol im Euro Ausland
Kostenlos Bargeld weltweit5/5 Weltweit 3x pro Monat kostenlos mit Visa Karte an 1,6 Mio. Automaten mit Visa Symbol (Nicht Euro Ausland)
Kostenlos Bargeld einzahlen5/5 3-mal pro Kalenderjahr kostenlos am Schalter und Ein-/Auszahlungsautomaten der Commerzbank

Mobil bezahlen mit Apple Pay/ Google Pay10/10 Apple Pay & Google Pay verfügbar
Eröffnung5/5 Digitale Kontoeröffnung ohne Papierkram & Identifizierung mit VideoIdent
Eröffnung ohne SCHUFA Abfrage0/5 Nein, es wird eine SCHUFA Abfrage gestellt. Die Bank behält sich das Recht vor bei negativem Eintrag die Eröffnung abzulehnen
Banking über App möglich10/10 Vollständig mobiles Banking
Auswertefunktionen  im Konto verfügbar5/5 Interaktive grafische oder tabellarische Kontoübersicht verfügbar
Depot und Tagesgeld aus einer Hand3/5 Depot & Tagesgeldkonto von Comdirect verfügbar.
Weitere Konten können in o2 Money intergriert und Ausgaben getrackt werden.
Tagesgeld: 0,0 % Zinsen
Depot: günstige Handelsgebühren, kostenlose Sparpläne, Junior Depot,...
Die Bank ist am Markt etabliert (älter als 5 Jahre)3/5 Das O2 Banking Angebot existiert seit Mai 2016, damals noch mit der Fidor Bank. Seit 2020 läuft das Angebot o2 Banking über die etablierte Comdirect. Das Kriterium wird als 50 % erfüllt gewertet, auch wenn die Comdirect schon deutlich älter als 5 Jahre ist.

Gebühren und Erträge

Das o2 Girokonto ist mit geschilderten Einschränkungen weiterhin ohne Kontoführungsgebühr bzw. Grundgebühr. Ein Geldeingang (Lohn, Gehalt) ist nicht notwendig. Das O2 Konto ist auch ohne Geldeingang gratis. Der Dispozins liegt mit 6,5 % im günstigen Bereich. O2 Kunden können zudem 2 % Guthabenzinsen bekommen, was in 2021 eine Seltenheit ist. Leider versüßt O2 die Eröffnung nicht mit einem Bonus.

Karten

Beim O2 Girokonto erhälst du sowohl eine Visa Debitkarte als auch eine Girocard.

Bargeld

Mit dem O2 Banking Girokonto erhältst du weltweit kostenlos Bargeld. Hierzu kannst du alle VISA Automaten nutzen. Zudem kannst du dreimal jährlich kostenlos bei der Commerzbank Geld einzahlen.

Weitere Leistungen

O2 bietet als Smartphone Banking Lösung sowohl die Nutzung von Apple Pay als auch Google Pay an. Die Eröffnung des Kontos ist ohne Drucker und Papierkram, sondern volldigital per Video-Ident möglich. Während es beim O2 Fidor Konto noch möglich war, das Girokonto ohne SCHUFA Abfrage zu eröffnen, ist dies mit dem O2 comdirect Konto nicht mehr möglich. Es wird eine SCHUFA Abfrage gestellt und O2 Banking behält sich das Recht vor bei negativem SCHUFA Eintrag die Eröffnung zurückzuweisen. Das o2 Banking Girokonto verfügt über zahlreiche Auswertefunktionen in der App O2Money. So können Auswertungen zum Haushaltsbuch oder dem Monatsbudget gefahren werden. Es kann ebenfalls eingesehen, wieviele Verträge du am Laufen hast. Im Video siehst du wesentliche Features der O2 Money App.

Depot & Tagesgeldkonto sind von O2 Partner Comdirect verfügbar, wenn du ein Komplettpaket haben möchtest. Die Zinsen vom comdirect Tagesgeldkonto liegen allerdings bei 0 %, weshalb das Angebot eigentlich wenig Sinn macht. Spannender könnte da schon das Comdirect Depot sein. Neben günstigen Handelsgebühren, bietet es viele kostenlose Sparpläne und die Möglichkeit es als Kinderdepot zu eröffnen.

o2 Banking Test: Alles geht übers Smartphone.
Banking von überall – Smartphone Banking revolutioniert die Bankenbranche!

Wird bei O2 Banking eine SCHUFA Anfrage gestellt?

In der Anfangszeit bot O2 Banking ein kostenloses Girokonto ohne SCHUFA Abfrage an. Das ist mittlerweile nicht mehr der Fall. Zur Eröffnung des Kontos stellt der Anbieter eine Anfrage bei der SCHUFA. Wenn du einen negativen SCHUFA Eintrag hast, wird O2 Banking der Eröffnung des Girokontos wahrscheinlich nicht zustimmen.

Für alle, die einen negativen SCHUFA Eintrag haben, ist ein Konto auf Guthabenbasis der Anbieter openbank * oder Tomorrow* eine gute Alternative. Die Anbieter verzichten auf eine Bonitätsabfrage. Daher ist es dort ohne Probleme möglich, ein kostenloses Girokonto trotz negativem SCHUFA Eintrag zu bekommen.

Alternativen zum O2 Banking Girokonto

Die beste Alternative zu O2Banking ist das kostenlose Girokonto der N26 Bank. Das Konto ist bedingungslos kostenlos, vollständig Smartphone basiert und inklusive MasterCard. Auch wenn die N26 keine 2 % Bonuszinsen anbietet, überzeugt die Bank mit einer stabilen und guten App. Für alle die ein kostenloses Konto ohne SCHUFA Abfrage suchen, sind die Gratis Konten von der openbank * oder Tomorrow* die besten Alternative zu O2 Banking.

Fazit zum O2 Banking Girokonto

Es handelt sich beim Konto von O2 Banking um ein sehr gutes kostenloses Girokonto ohne Gehaltseingang. Daher belegt das O2 Banking Girokonto im Vergleich kostenloser Girokonten ohne Mindesteingang derzeit den ersten Platz. Und das nicht ohne Grund. So bietet das Konto eine kostenlose VISA-Kreditkarte sowie eine kostenlose Girokarte (EC-Karte). Hiermit kannst du weltweit kostenloses Bargeld abheben. Achte darauf im Inland die Girocard zu nehmen und im Ausland die Visakarte um unnötige Gebühren zu vermeiden. Zudem kannst du bei der Commerzbank dreimal jährlich kostenlos Bargeld einzahlen.

Das Bankkonto von O2 unterstützt dabei sowohl Apple Pay als auch Google Pay. Ein weiteres Plus des O2 Banking Kontos ist, dass du als O2 Kunde 2 % Zinsen erhalten kannst. Negativ ist im Test die App aufgefallen. Viele Punkte wurden zwar bereits behoben, allerdings leidet die o2 Money App noch immer an Kinderkrankheiten. Weitere Negativpunkte beim O2 Banking Girokonto sind, dass Fremdwährung nicht unbegrenzt kostenlos angehoben werden kann und der fehlende Eröffnungsbonus.

Zum Anbieter:
o2money.comdirect.de

O2 Banking FAQ

Folgende Fragen interessierten andere zum o2 Banking Test.

Wer ist neuer Partner von O2 Banking?

Der neue Partner von O2 Banking ist comdirect. O2 Banking hat die Partnerschaft mit der Fidorbank beendet

Gibt es eine o2 Banking App für den Pc?

Nein, das Banking ist ausschließlich über die App möglich

Welche Vor- und Nachteile hat das o2 Banking Konto im Vergleich mit anderen Girokonten?

✔️ bedingungslos kostenloses Girokonto
✔️ Ohne Mindestgeldeingang
✔️ Kostenlose VISA-Kreditkarte
✔️ Kostenlose Girokarte (EC-Karte)
✔️ Weltweit kostenloses Bargeld abheben
✔️ kostenloses Bargeld Einzahlen bei der Commerzbank
✔️ Apple und Google Pay
✔️ bis zu 2 % Zinsen


❌ kein Eröffnungsbonus
❌ Außerhalb Deutschlands ist das kostenlose Abheben auf 3x im Monat beschränkt
❌ App noch mit Kinderkrankheiten (Behebung vom Anbieter versprochen)

Ist O2 Banking kostenlos?

Das Konto von O2 Banking ist auch ohne Gehalt kostenlos. Zu deinem O2 Banking Konto gehört eine gratis Visa-Debitkarte sowie eine girocard.

Wird beim O2 Banking  der comdirect eine SCHUFA Auskunft eingeholt?

Ja, deine Bonität wird beim Eröffnen geprüft.

Was sind Alternativen zum O2 Banking Konto?

Die beste Alternative zu O2Banking ist das kostenlose Girokonto der N26 Bank. Das Konto ist bedingungslos kostenlos, vollständig Smartphone basiert und inklusive MasterCard. Auch wenn die N26 keine 2 % Bonuszinsen anbietet, überzeugt die Bank mit einer stabilen und guten App. Für alle die ein kostenloses Konto ohne SCHUFA Abfrage suchen, sind die Gratis Konten von der openbank * oder Tomorrow*die besten Alternative zu O2 Banking.

Wie erreiche ich den Kundenservice?

Den Kundenservice erreichst du unter 04106 – 708 25 08. Halte hierfür deine Zugangsdaten bereit. Weitere Kontaktmöglichkeiten findest du auf der Kontaktseite von O2 Banking

Zusammenfassung
Testbericht Girokonto o2 Banking
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Testbericht Girokonto o2 Banking
Kurzbeschreibung
Was leistet das kostenlose Girokonto von o2-Banking? Lies hier alle wesentlichen Informationen in diesem Testbericht zum Girokonto o2 Banking!
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