Auto Bar kaufen finanzieren oder leasen?

Wie solltest du dein Auto idealerweise finanzieren? Ist Bar kaufen, finanzieren oder leasen am besten? Dieser Artikel gibt dir ein paar Hilfestellungen, ob du ein Auto Bar kaufen, finanzieren oder leasen solltest.

Auto in bar bezahlen

Beim Bezahlen mit Cash, also dem in Bar bezahlen, des Kaufpreises gehört dir das Auto unmittelbar nach Zahlung des Kaufpreises. FĂŒr dich entfallen dadurch zukĂŒnftige Ratenzahlungen und du kannst schuldenfrei in die Zukunft blicken. Aus finanzieller Sicht schlĂ€gt sich allerdings auch der Wertverlust direkt in deinem Vermögen nieder. Zudem bist du Verantwortlich fĂŒr die regelmĂ€ĂŸige Wartung, sowie alle anfallenden Reparaturkosten des Fahrzeugs.

Der VerkĂ€ufer hĂ€ndigt dem KĂ€ufer neben dem Fahrzeug alle begleitenden Dokumente wie Fahrzeugschein, Fahrzeugbrief, Serviceheft, SchlĂŒssel aus. Im Gegenzug erhĂ€lt der VerkĂ€ufer vom KĂ€ufer den Kaufpreis bezahlt. Das Prozedere sollte in einem Kaufvertrag festgehalten werden. Bei meinem eigenen Autokauf habe ich den Kaufvertrag des ADACs genutzt. Dieser enthĂ€lt aus meiner Sicht alle notwendigen Angaben. Hier ist ein Link. Das folgende Bild zeigt den schematischen Ablauf bei Autokauf ohne Finanzierung.

Auto Bar kaufen
Schematischer Ablauf
Peter kauft ein Auto von Susie ohne Autofinanzierung 
# Auto Bar kaufen finanzieren oder leasen?
#1: Peter kauft ein Auto von Susie ohne Autofinanzierung

Eine Finanzierung fĂŒr deinen fahrbaren Untersatz

Bei der Finanzierung deines fahrbaren Untersatzes leiht die Bank dir zur Kaufpreiszahlung das Geld. Das Geld muss mit den Kreditraten ĂŒber die vereinbarte Dauer zurĂŒckbezahlt werden. Damit die Bank dir das Geld leiht, benötigt sie eine Sicherheit. In der Regel ist dies der Fahrzeugbrief, den du bei der Bank hinterlegen musst. FĂŒr die Dienstleistung des Kredits fallen zusĂ€tzliche Kosten zum reinen Kaufpreis an: Die Zinsen. DarĂŒber hinaus bist du aber wie beim Barkauf auch EigentĂŒmer des Autos und fĂŒr Reparaturen und Wartung selbst verantwortlich.

Auto finanzieren Schematischer Ablauf Peter kauft ein Auto von Susie mit Autofinanzierung  # Auto Bar kaufen finanzieren oder leasen?
#2: Peter kauft ein Auto von Susie mit Autofinanzierung

>> Siehe auch: Autofinanzierung ohne KFZ-Brief <<

Leasing

Im Gegensatz zu den anderen beiden Varianten bist du beim Leasing nicht EigentĂŒmer des Autos. Du mietest das Auto lediglich fĂŒr den vereinbarten Zeitraum, die Leasingdauer. Üblicherweise sind dies zwei bis drei Jahre. Die Leasingrate, also letztendlich nichts anderes als die LeihgebĂŒhr setzt sich dabei aus dem Wertverlust des Autos und dem Profit des Leasinggebers zusammen. Da Leasinggeber sich in der Regel ĂŒber Bankkredite finanzieren, hĂ€ngt der Profit auch vom Zinsniveau ab. Auch hier verbleibt der Fahrzeugbrief ĂŒblicherweise beim Autohaus bzw. dem Leasinggeber. Nachdem die Leasingzeit abgelaufen ist, kannst du das Auto zum Restwert abkaufen oder ein neues leasen. Zum Ablösen des Autos gibt es unterschiedliche Vertragskonstellationen.

Auto leasen Schematischer Ablauf Peter least einen Neuwagen # Auto Bar kaufen finanzieren oder leasen?
#3: Peter least einen Neuwagen

Auto Bar kaufen finanzieren oder leasen: Übersicht der Vor -und Nachteile

Bar kaufen

➕ Keine zukĂŒnftige finanzielle Belastung

➕ Keine extra Kosten durch Zinsen oder Profit fĂŒr Leasinggeber

Autokredit

➕ Nur wenig Bargeld zur Anzahlung notwendig.

➕ Preisvorteil beim HĂ€ndler möglich, da der HĂ€ndler das Geld wie beim Barkauf sofort erhĂ€lt.

➕ Der Wagen geht nach vollstĂ€ndiger Finanzierung in dein Eigentum ĂŒber, ganz ohne Nachverhandlung.

➕ Keine EinschrĂ€nkungen wie beim Leasing hinsichtlich zulĂ€ssiger Jahreskilometer.

➕ Pflege des Fahrzeugs wie es einem beliebt: am Ende der Vertragslaufzeit wird niemand dein Fahrzeug auf die Pflege hin kontrollieren.

 

Leasing

➕ Nur wenig Bargeld zur Anzahlung notwendig

➕ Vertrag flexibel gestaltbar, keine klaren Vorgaben ĂŒber dessen Inhalt

➕ bei Beruflicher Nutzung: Abschreibung ĂŒber gesamten Leasingdauer möglich

➖ Verantwortung fĂŒr Reparaturen & Wartung

➖ Bargeld muss in ausreichender Höhe vorhanden sein

empfehlenswert ist es nach Zahlung des Kaufpreises noch mindestens 2-3 NettogehÀlter auf einem Tagesgeldkonto als Reserve zu haben

➖ bei Beruflicher Nutzung: Abschreibung nur ĂŒber festgesetzten Zeitraum entsprechend der AfA Tabellen möglich

 

 

➖ zukĂŒnftige finanzielle Belastung

➖ Verantwortung fĂŒr Reparaturen & Wartung

➖ Bargeld muss in ausreichender Höhe vorhanden sein

empfehlenswert ist es nach Zahlung des Kaufpreises noch mindestens 2-3 NettogehÀlter auf einem Tagesgeldkonto als Reserve zu haben

➖ bei Beruflicher Nutzung: Abschreibung nur ĂŒber festgesetzten Zeitraum entsprechend der Afa Tabbellen möglich

 

➖ Leasing betrifft in der Regel Neuwagen, daher starker Wertverlust und höhere Gesamtkosten

➖ kein Eigentum des Fahrzeugs

➖ ZukĂŒnftige finanzielle Belastung

➖ Vertrag fĂŒr den Leasingnehmer nicht kĂŒndbar; Leasinggeber kann bei Zahlungsverzug kĂŒndigen

➖ EinschrĂ€nkungen  hinsichtlich zulĂ€ssiger Jahreskilometer & Wagenpflege. Mehrkilometer, oder BeschĂ€digungen fĂŒhren zu Strafzahlungen am Ende der Leasingzeit

➖Der Preis der Ablöse nach Ablauf der Leasingzeit  steht nicht vorher fest.

➖ kein Preisvorteil beim HĂ€ndler möglich

➖ Verantwortung fĂŒr Reparaturen & Wartung

 

Wertverlust

Das wichtigste vorab: Den Wertverlust kannst du nicht umgehen. Im Falle des Barkaufs oder einer Autofinanzierung geht der Wertverlust direkt in dein Vermögen ein. Schließlich bist du der direkte EigentĂŒmer des Fahrzeugs, also des Wertgegenstandes, und dieser Wertgegenstand unterliegt einem Wertverfall. Dadurch schrumpft auch dein Vermögen, zumindest wenn du dein Auto da ĂŒberhaupt mit dazu rechnest. Im Falle des Leasings betrifft der Wertverlust zunĂ€chst den Leasinggeber, da das Fahrzeug dort in den BĂŒchern steht. Da eine Leasinggesellschaft aber auch nicht vom drauflegen leben kann, gibt sie diesen Wertverlust ĂŒber die Leasingrate an den Kunden weiter. Es macht also keinen Unterschied, ob du das Fahrzeug bar kaufst, finanzierst oder least: Der Wertverlust ist stets zu bezahlen.

Finanzieren oder Leasen ist teurer

Beim Finanzieren oder Leasen des Autos mĂŒsst ihr etwas mehr Bezahlen als beim Barkauf. Beim Finanzieren ĂŒber einen Autokredit sind zusĂ€tzlich die Zinsen an die Bank zu bezahlen und beim Leasing ist zusĂ€tzlich der Profit des Leasinggebers zu zahlen. Der Barkauf ist also am gĂŒnstigsten. Daher ist es auch ratsam ein Auto in bar zu bezahlen und nicht zu finanzieren. Vorausgesetzt, das nötige Kleingeld dazu ist vorhanden. Wenn du nicht ĂŒber das nötige Kleingeld verfĂŒgst, ist es ratsam ein gĂŒnstigeres Auto (3 -5 Jahre alt) ĂŒber einen Autokredit zu finanzieren. Damit sparst du gegenĂŒber dem Leasing langfristig einiges an Geld. Zudem geht das Auto nach Abbezahlen der letzten Rate in dein Eigentum ĂŒber. Kredite solltest du ĂŒber das Internet vergleichen. Einen Vergleichsrechner findest du beispielsweise hier. Du kannst die Raten weiter senken, indem du möglichst viel als eigene Anzahlung einbringst.

Autokreditvergleich
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Auto finanzieren und gespartes Geld anlegen

Vielleicht hattest du auch schon den Gedanken: Ein Auto könnte man doch finanzieren und das gegenĂŒber einem Barkauf gesparte Geld anschließend investieren. Z.B. in ETFs auf breit streuende Indexfonds. Im Durchschnitt haben diese ETFs doch etwa sieben Prozent an Rendite eingefahren, wĂ€hrend der Autokredit zur Zeit weniger als die HĂ€lfte an Zins kostet? TatsĂ€chlich ist diese Strategie sehr risikoreich und daher nicht empfehlenswert.

Ein Autokredit oder Leasingvertrag schließt man in der Regel nur ĂŒber einen kurzen Zeitraum von wenigen Jahren ab. Über einen solch kurzen Zeitraum, kann die im langfristigen Durchschnitt erwirtschaftete Rendite deiner ETFs nicht als Maßstab hergenommen werden. Indexfonds steigen zwar langfristig im Wert, unterliegen im Zeitraum wenigen Jahren aber starken Schwankungen. Das macht diese Strategie ziemlich riskant und daher ist das keine gute Idee!

Wertverlust typischer PKW

Der Wertverlust ist nach Kauf des Autos am stĂ€rksten und geht dann etwa ab Jahre 3-4 in eine lineare Kurve ĂŒber. Sicher hast du auch schonmal den Spruch gehört, das Auto hat bereits viel seines Werts verloren, wenn es beim HĂ€ndler vom Hof gefahren ist. Nun ja, an dem Spruch ist etwas Wahres dran, wenn man sich einen den Wertverlust eines typischen PKW ĂŒber dessen Nutzungsdauer (Quelle: ADAC) ansieht.

Zudem sind in der Grafik die Reparaturkosten eines PKW mit etwa 15.000 km jĂ€hrlicher Fahrleistung enthalten. WĂ€hrend der Wert des Fahrzeugs fĂ€llt, steigen mit dem Alter die Kosten fĂŒr eine Reparatur.

Wenn du dich nun also fragst, ob sich bei deinem vielleicht schon Àlteren PKW, die Reparatur noch lohnt, kannst du wie folgt vorgehen:

  • Liegen die Reparaturkosten noch unterhalb des Restwerts des Autos, ist es in der Regel sinnvoll diese Reparatur noch durchfĂŒhren zu lassen und das Auto dann bis zum bitteren Ende weiterzufahren.
  • Liegen die Reparaturkosten in der GrĂ¶ĂŸenordnung des Restwertes oder sogar darĂŒber, ist eine Reparatur nicht mehr wirtschaftlich und das Verschrotten die bessere Alternative.

Die Grafik zeigt auch, dass ein Neuwagen stark an deinem Vermögen zehrt und de facto eine Geldvernichtungsmaschine ist. Da Leasingangebote in der Regel nur fĂŒr Neuwagen zur VerfĂŒgung stehen und damit die teuerste Möglichkeit fĂŒr Privatpersonen sind, scheidet das Leasing an dieser Stelle aus.

Wie genau die vom ADAC erhobenen Daten sind, darĂŒber kann ich nichts sagen. Letzten Endes ist der Vergleich der Reparaturkosten, nachdem ein Angebot der Werkstatt vorliegt mit dem Restwert des Fahrzeugs aber auf jeden Fall eine sinnvolle Strategie, um Kosten zu sparen.

Wertverlust und Reparaturkosten vorher recherchieren

Über Wertverlust und voraussichtliche Reparaturkosten kannst du dich vorher informieren. Den Wertverlust kannst du stark eindĂ€mmen, wenn du statt einem Jahreswagen einen 3-4 Jahre alten Gebrauchten kaufst. Nach diesem Zeitraum ist der Wertverlust weit weniger stark. Ein Auto ist etwa zwischen dem dritten und zehnten Betriebsjahr am wirtschaftlichsten. Einen Hinweis auf geringe Wartungskosten kannst du aus der ADAC Pannenstatistik ableiten. In dieser Statistik ist aufgefĂŒhrt welche Autos am zuverlĂ€ssigsten und welche am hĂ€ufigsten liegen geblieben sind.

Auf den Punkt gebracht: Auto Bar kaufen, finanzieren oder leasen

Der Barkauf ist die gĂŒnstigste Möglichkeit ein eigenes Auto zu erwerben. Es entfallen zusĂ€tzliche Kosten fĂŒr Zinsen oder AufschlĂ€ge fĂŒr das Leasing. Zudem ist das durch z.B. Leasing zunĂ€chst gesparte Geld anderwĂ€rtig zu investieren in der Regel keine gute Idee. Wenn das fĂŒr einen Barkauf notwendige Kapital aber nicht vorhanden ist, kann eine Autofinanzierung ein Ausweg sein. Wenn du dich fĂŒr diese Möglichkeit entscheidest, solltest du Kredite vergleichen, um ein gĂŒnstiges Angebot zu erhalten. HierfĂŒr kannst du diesen Kreditrechner verwenden. Nach Eingabe deiner Daten landet das gĂŒnstigste Angebot automatisch oben. Zudem hat die ING gerade ihre Zinsen auf den Autokredit gesenkt. Die ING* gilt als unkomplizierte Bank, die eine Finanzierung schnell abschließt.

Damit hoffe ich eine Hilfestellung gegeben zu haben, ob du ein Auto Bar kaufen, finanzieren oder leasen solltest. Bleibt abschließend noch die Frage, ob andere Möglichkeiten der Fortbewegung nicht auch eine Alternative sein können. ZunĂ€chst aber noch etwas Werbung zu den Autokrediten.

Autokredit Medium Rectangle 300x250
BankKreditsummeLaufzeitFinanzierung ohne Fahrzeugbrief
Zinssatz bonitÀtsunabhÀngig

norisbank Autokredit*
1.000 €
bis
50.000 €
12 Monate
bis
96 Monate
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❌
Zum Angebot:
norisbank.de*

ING Autokredit*
5.000 €
bis
65.000 €
24 Monate
bis
84 Monate
✅
✅
Zum Angebot:
ING.de*

Brauchst du ĂŒberhaupt ein eigenes Auto?

Bisher haben wir uns nur damit beschĂ€ftigt, wie du dein Auto am besten kaufen solltest, also ob es besser ist ein Auto Bar zu kaufen, zu finanzieren oder zu leasen. ZunĂ€chst steht aber auch die Frage im Raum, ob du ĂŒberhaupt ein Auto kaufen solltest. Es gibt Regionen in Deutschland, da stellt sich die Frage so nicht, da es mit vertretbarem Aufwand nicht möglich ist auf ein Auto zu verzichten. Der Großteil der deutschen Bevölkerung (etwa 75 %) wohnt in StĂ€dten (Quelle). Hier gibt es neben dem Auto hĂ€ufig viele weitere Möglichkeiten sich fortzubewegen. Neben den Öffis, stehen hĂ€ufig auch zahlreiche Anbieter von Carsharing zur VerfĂŒgung. DarĂŒber hinaus ist das Fahrrad fĂŒr viele innerstĂ€dtische Wege hĂ€ufig eine brauchbare Alternative, die wir wohl alle etwas mehr nutzen können.

Da ich mein Auto selbst nur selten bewege, habe ich es bei Getaround (ehemals Drivy) zur Nutzung fĂŒr die Nachbarn angemeldet. Aus meiner Sicht eine gute Sache, da so auch Nachbarn ohne eigenes Auto spontane Erledigungen mit unserem Fahrzeug durchfĂŒhren können. Wenn du dich ĂŒber folgenden Link bei Getaround anmeldest, erhĂ€ltst du 15 Euro Startguthaben fĂŒr deine ersten Fahrten geschenkt. Ich erhalte ebenfalls eine Provision bei einer Anmietung ĂŒber den Link. Daher, Danke, wenn du ihn benutzt! ❀

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Disclaimer: Es handelt sich um gut recherchierte, aber dennoch unverbindliche Informationen. Keinesfalls handelt es sich um Kaufempfehlungen! Die Wertentwicklung in der Vergangenheit garantiert keine zukĂŒnftigen Ergebnisse.

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