Digitale Geldanlage durch Software

Digitale Geldanlage

Robo Advisors legen Kundengelder in breit gestreute Fonds nach einer Risikopr├╝fung an. Ich erkl├Ąre wie sie funktionieren und was Anleger beim Thema digitale Geldanlage beachten sollten.

Teure Hilfe bei der Geldanlage ist dank der Digitalisierung pass├ę: Robo Advisors finden mithilfe von Algorithmen das passende Portfolio zu einem Anleger. Ich erkl├Ąre worauf zu achten ist, und wie Robo Advisors funktionieren.

Digitale Geldanlage: Wie viel Roboter steckt drin?

Der Name Robo Advisor ist etwas irref├╝hrend. Die als Robo Advisor bezeichnete Software unterst├╝tzt bei der Risikoeinstufung und w├Ąhlt dann ein vorkonfiguriertes Portfolio aus. Anschlie├čend nimmt die Software dem Anleger die Verwaltung des Portfolios ab. Durch eine anschauliche Schnittstelle kann nachverfolgt werden, was mit dem Geld geschieht.

Und etwas genauer erkl├Ąrt? Was macht die Software?

Der Robo Advisor fragt ├╝ber einen Fragebogen den Anleger nach seiner Motivation und Zielen sowie der Risikoneigung. Daraufhin w├Ąhlt er ein zur Risikoneigung passendes Portfolio aus. ├ťblicherweise nehmen Robo Advisors hierf├╝r Indexfonds, typischerweise ETF. Diese sind breit diversifiziert und deshalb ohne zus├Ątzliches Klumpen-Risiko. Ein gro├čer Vorteil gegen├╝ber der Anlage in einzelne Aktien. Zudem sind ETFs sehr g├╝nstig. Nachdem das Portfolio erstellt ist, verwaltet der Robo Advisor das Portfolio. Dazu h├Ąlt er die Gewichtung der ETFs stabil, was kleinere Aktivit├Ąten des Robos permanent erforderlich macht.

Also erhalten Kunden kein individuelles Portfolio, sondern eins von der Stange?

Die meisten Robo Advisors bieten vorkonfigurierte Portfolios an. Manche Anbieter haben f├╝nf Portfolios im Repertoire, andere trumpfen mit 20 auf. Allerdings ist mehr dabei nicht notwendigerweise besser. Vielmehr ist wichtig, dass die Portfolios zur Risikoneigung des Anlegers passen. Dies ist auch schon mit einer geringen Anzahl ausreichend gut darstellbar.

Wie ist der Fragebogen aufgebaut?

Der Fragebogen zur Bestimmung des Anlegertyps umfasst, je nach Anbieter etwa 10-15 Fragen. In diesen Fragen geht es prim├Ąr um die Risikoneigung des Anlegers, unter Ber├╝cksichtigung der finanziellen Gesamtsituation des Anlegers und die Ziele, die mit der Geldanlage erreicht werden sollen. Wenn du dein Ziel der Geldanlage also Dein Warum kennst, ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass du langfristig Erfolg hast, da dich dein Ziel intrinsisch motiviert.

Risikoneigung ist ein Ma├č daf├╝r, wie viel Risiko ein Anleger eingehen sollte. Je h├Âher und sicherer das Einkommen, je h├Âher das Gesamtverm├Âgen und je geringer fixe Verpflichtungen sind, desto mehr kann ein Anleger auf Risiko gehen. Beamte mit einem sicheren Job bis zur Rente Job und einer abbezahlten Immobilie k├Ânnen objektiv betrachtet also ein sehr hohes Risiko eingehen, auch wenn das in der Praxis wohl eher selten vorkommt. Wie bei jeder Geldanlage bedeutet auch beim Robo Advisor mehr Risiko eine h├Âhere Renditeerwartung. Also: Wie f├╝hlt sich Risiko f├╝r dich an? Kannst du ruhig schlafen, wenn dein Portfolio 20 % an Wert verliert? Hierbei muss immer auch die Gesamtsituation betrachtet werden. Wenn bald ein Umzug oder der Kauf eines neuen Autos anstehen, muss das mit in die Planung einflie├čen.



Konto-Kredit-Vergleich.de Empfehlung zum Thema digitale Geldanlage: Robo Advisor Quirion

Digitale Geldanlage mit Robo Advisor Oskar

Digitale Geldanlage: Wo liegt das Geld?

Das Geld liegt im Depot der Partnerbank des Robo Advisors. Im Falle von Quirion* lagert das Fondsguthaben bei der Bank des gleichen Gr├╝nders Quirin. Der Anbieter Growney arbeitet mit der Sutor Bank zusammen. Weltinvest hat sich mit der Gro├čbank BNP Paribas verb├╝ndet, welche in Deutschland besser unter Ihrem Ableger Consorsbank bekannt ist. Geld, dass der Anbieter Oskar verwaltet ist bei der deutschen Baader Bank im Depot verwahrt.

Wie viel Geld muss ich anlegen, wenn ich einen Robo Advisor einsetzen m├Âchte?

Die Mindesteinlage ist abh├Ąngig vom Anbieter. Bei Quirion betr├Ągt sie 1.000 Euro, bei Growney kann sogar bereits ab einer Mindesteinlage von einem Euro gestartet werden. Auch die Sparplanrate startet bei Growney bereits ab einem Euro. Damit ist der Anbieter besonders f├╝r junge Investoren sehr zu empfehlen, da es keinerlei Einstiegsh├╝rden gibt. Beim Anbieter Weltinvest ist die Geldanlage ab einem Mindestbetrag von 500 Euro m├Âglich. Weitere Anbieter und Ihre Konditionen sind in der Tabelle zum Robo Advisor Vergleich aufgef├╝hrt.

Digitale Geldanlage mit Robo Advisors: Vorteile

Die risikoadjustierten Portfolios setzen die Grundprinzipien einer erfolgreichen Geldanlage direkt um. Erstens investieren sie in breit streuende Fonds, wodurch unn├Âtige Risiken vermieden werden. Zum Zweiten ist das Gesamtrisiko auf die Risikoneigung und den finanziellen Background des Anlegers angepasst. Somit erhalten risikoaverse Anleger, also Personen die gr├Â├čeren Verluste scheuen, ein Portfolio mit h├Âherem Anleiheanteil, dass in Krisenphasen weniger stark absackt. Der dritte Punkt ist der Kostenvorteil von Robo Advisors gegen├╝ber klassischen aktiv verwalteten Portfolios, die h├Ąufig mit ├╝ber zwei Prozent Geb├╝hren zuschlagen. Mittlerweile liegen Discount Robo Advisors sogar mit dem Direktkauf von ETFs gleichauf. Bei Quirion* ist das f├╝r die ersten 10.000 Euro bereits heute schon der Fall. Diese legt Quirion ohne Robo Advisor Geb├╝hr an.

Digitale Geldanlage mit Robo Advisors: Nachteile

Robo Advisors sind insbesondere f├╝r die ersten Schritte am Kapitalmarkt geeignet. Hierbei unterst├╝tzen Sie Anleger, die erst noch ein Gef├╝hl f├╝r Ihre Risikotoleranz entwickeln m├╝ssen und sich mit Verwaltung und Rebalancing des Portfolios nicht auskennen oder besch├Ąftigen m├Âchten. Erfahrene Anleger, die hierbei keinerlei Unterst├╝tzung ben├Âtigen, k├Ânnen durch Direktanlage in ETFs ein paar Euro an Kosten sparen. Ausnahme: Das Discount-Modell von Quirion*, dass f├╝r die ersten 10.000 Euro selbst mit kosteng├╝nstigen ETFs gleichauf liegt.

Geb├╝hren vs. Aufwand aufgetragen. Discount Robo Advisor bieten eine gro├če Zeitersparnis ohne Zusatzkosten. Eine Win-win-Situation.
#Digitale Geldanlage
Geb├╝hren vs. Aufwand aufgetragen. Discount Robo Advisor bieten eine gro├če Zeitersparnis ohne Zusatzkosten. Eine Win-win-Situation.

Was ist bei der Auswahl eines Robo Advisors wichtig?

Robo Advisors welche die Grundlagen der erfolgreichen Geldanlage gut umsetzen habe ich hier aufgef├╝hrt. Weitere Anbieter findest du in der Kostenvergleichstabelle (zus├Ątzlich eventueller. Bonuszahlungen) hier. Die meisten Robo Advisors haben den Weg des Kunden zu seinem Depot elegant und komfortabel mit leicht verst├Ąndlichen Fragen gel├Âst.

├ťbrigens: das Thema digitale Geldanlage mit Robo Advisors wird in folgendem Ratgeberartikel ausf├╝hrlich behandelt.

Wie unterscheidet sich die Rendite der digitalen Helfer?

Im Internet kursieren zahlreiche Echtgeld Tests welche die Performance von unterschiedlichen Anbietern miteinander vergleichen und die Robos nach Performance ranken. Allerdings werden hier h├Ąufig ├äpfel mit Birnen verglichen. Ein Portfolio X des Anbieters A mag vielleicht eine h├Âhere Rendite haben als Portfolio Y des Anbieters B. Allerdings wird bei einem so einfach gestrickten Vergleich der Risikoaspekt v├Âllig au├čer Acht gelassen. Das renditest├Ąrkere Portfolio ist m├Âglicherweise einer deutlich st├Ąrkeren Schwankung ausgesetzt, welche sich in dem (in der Regel eher kurzen) Vergleichszeitraum noch nicht ausgewirkt hat.

Man sollte also eine Entscheidung f├╝r oder gegen einen Anbieter nicht von kurzfristigen Renditeunterschieden im Nachkommabereich abh├Ąngig machen. Erfolgversprechender ist es auf einen Anbieter aus der Gruppe der Top-5 zu setzen und auch andere Aspekte zu ber├╝cksichtigen. Insbesondere Geb├╝hren und deren Struktur sowie gegebenenfalls auch Aufbau des Anlegerbereichs auf der Webseite/App sind wichtig. Falls man mit dem Anbieter nicht zurechtkommt, ist ein Anbieterwechsel einfach. Ggf. lockt der neue Anbieter dabei sogar noch mit einer Wechselpr├Ąmie. VisualVest* bietet z.B. einen 50 Euro Gutschein und eine Geb├╝hrenbefreiung f├╝r die ersten 4 Monate. Der Code f├╝r den Gutschein lautet Dankesch├Ân.

Seit wann gibt es Robo Advisors?

Die ersten Anbieter wie Wealthfront und Betterment entstanden 2008 an Ost- (Betterment) und Westk├╝ste (Wealthfront) der USA. Seitdem boomt die Szene. Statista geht von einer Verdreifachung des Anlagevolumens in den n├Ąchsten drei Jahren aus. Das aktuell verwaltete Verm├Âgen ist jedoch im Vergleich zum gesamten Fondsverm├Âgen noch klein. Dies ist jedoch kein zus├Ątzliches Risiko f├╝r Anleger, da die Robo Advisor in gro├če Fonds investieren. In Deutschland gibt es Robo Advisors seit 2013. Quirion* war einer der ersten und feiert 2020 sein 7-j├Ąhriges Bestehen.

Wie viele Robo Advisors gibt es in Deutschland 2020?

2020 gibt es etwa 30 Robo Advisors in Deutschland. Man kann Anbieter nach der Anlagestrategie aktiv oder passiv (Was ist das?) unterscheiden. Anbieter die eine passive Anlagestrategie verfolgen sind z.B. Quirion*, Growney* oder Weltinvest. Aktive Anbieter sind beispielsweise Robin*, Liquid* oder VisualVest*. Manche dieser Anbieter sind unabh├Ąngig wie Scalable, Whitebox* und Moneyfarm*. Andere Robos sind von Banken entwickelt worden. Robin* etwa ist von der von Deutschen Bank entwickelt worden, Cominvest von Comdirect oder die Quirinbank mit der digitalen Geldanlage durch Quirion*.

Prognose zum Thema digitale Geldanlage durch einen “Robo”

Meine Prognose ist, dass die digitale Geldanlage durch das bevorstehende starke Anschwellen des Anlageverm├Âgens in den n├Ąchsten Jahren weitere Skaleneffekte nutzen wird. Dadurch werden die Geb├╝hren langfristig weiter sinken. Aktuell gibt Quirion* preislich den Takt an und hat die Robo Advisor Geb├╝hren bis 10.000 Euro komplett abgeschafft. Wie viele Anbieter den Preiskampf ├╝berleben, wird sich in ein paar Jahren zeigen. Aktuell werden Anleger von Robo Advisors jedenfalls umgarnt. Beispielsweise bietet VisualVest*, einen 50 Euro Gutschein und eine Geb├╝hrenbefreiung f├╝r die ersten 4 Monate. Der Code lautet Dankesch├Ân.



Konto-Kredit-Vergleich.de Empfehlung: Robo Advisor Quirion

_____

*Affiliate Link: Wenn Du ├╝ber einen dieser Links von meiner Webseite zu einem Anbieter gelangst und dort ein Konto er├Âffnest, erhalte ich unter Umst├Ąnden eine Provision. Mehrkosten f├╝r Dich entstehen dadurch nicht.

Schreibe einen Kommentar