Ein Aktiendepdot oder Wertpapierdepot kann langfristig Vermögen schaffen

Aktiendepot: Ein Überblick💰

Ein „Aktiendepot“ wird hĂ€ufig auch einfach nur als „Depot“ oder auch „Wertpapierdepot“ bezeichnet. Die Begriffe werden hier synonym verwendet. Aber was ist ein Depot? Wie finde ich das Beste fĂŒr mich? Und wie kann ich ein Depot eröffnen? Diese Fragen beantwortet dieser Artikel. Bevor wir voll durchstarten aber zunĂ€chst eine kurze Historie zur Einordnung.

Aktienhandel damals und heute 📜

Der Aktienhandel war frĂŒher vergleichbar mit dem Geschehen auf einem Wochenmarkt. HĂ€ndler wurden beauftragt Wertpapiere auf dem Börsenhandelsplatz zu kaufen oder verkaufen. Durch den Kauf einer Aktie erhielt man eine schriftliche Urkunde, welche bestĂ€tigte, dass man Anteile an einem bestimmten Unternehmen besaß. Aus dieser Urkunde leitete sich das Wort Wertpapier ab. Transaktionen dauerten aufgrund der Urkundenausstellung nicht selten mehrere Tage.

Durch die Digitalisierung hat sich das Geschehen mittlerweile zum Großteil ins Internet verlagert. Der Kauf und Verkauf von Wertpapieren kann dadurch am heimischen PC erfolgen. Wer heute Aktien, ETFs, Fonds, Anleihen oder andere Wertpapiere kaufen möchte richtet sich bei seiner Bank ein Depot ein. Nach dessen Freischaltung kann mit weltweiten Aktien oder ETFs in Echtzeit gehandelt werden. Aber was ist ein Depot ĂŒberhaupt? Schließlich solltest du wissen, wo sich dein Geld befindet.đŸ’”

Aktiendepot live: Handel auf der Börse in New York. .
Aktiendepot live: Handel auf der Börse in New York.

Was ist ein Aktiendepot?

Nachdem nun die Historie des Depots in groben ZĂŒgen geklĂ€rt wĂ€re, beschĂ€ftigen wir uns etwas NĂ€her damit was ein Aktiendepot ĂŒberhaupt ist. Depot ist Französisch und bedeutet auf Deutsch Lager. Und genau das ist ein Depot auch: ein Lager fĂŒr deine Unternehmen oder etwas genauer deine Anteile daran. Ganz einfach, oder?

In einem Wertpapierdepot lagern also „Urkunden“ ĂŒber Unternehmensanteile. FrĂŒher wurden diese Urkunden ausgehĂ€ndigt und zum Beispiel in einem Schließfach gelagert. Dagegen sind heute die gehaltenen Wertpapiere auf der Website der Depotbank nach Login sichtbar. Die Verwahrung erfolgt also digital, ein Druck der Aktie an sich ist nicht mehr notwendig.

Ein Wertpapierdepot funktioniert dabei Ă€hnlich wie ein Girokonto. Es protokolliert alle Ein- und Auszahlungen die fĂŒr ein Wertpapier getĂ€tigt wurden. Zudem zeigt das Depot unterschiedliche Kennzahlen des Wertpapiers an. Dazu zĂ€hlen z.B. die tĂ€gliche prozentuale VerĂ€nderung, der Kursgewinn, der aktuelle Wert und weitere Kennzahlen. Diese Kennzahlen werden fĂŒr jedes Wertpapier einzeln angezeigt und als Summenwert fĂŒr alle Wertpapiere. Die gesamte Wertentwicklung des Depots wird hĂ€ufig auch als „Gesamtperformance“ bezeichnet.

Die Frage „Was ist ein Wertpapierdepot?“ kann zusammenfassend mit dem Satz: Eine digitale Lagerstelle fĂŒr Wertpapiere beantwortet werden.  Da die Frage was ein Aktiendepot ist nun geklĂ€rt ist, gehen wir weiter in die Praxis: hier ist es hilfreich zunĂ€chst ein Musterdepot zu eröffnen, um interessante Wertpapiere genauer beobachten zu können ohne echtes Geld dafĂŒr einsetzen zu mĂŒssen.

Ein wichtiges Feature eines Wertpapierdepots: Das Musterdepot

Ein sehr nĂŒtzliches Feature (insbesondere fĂŒr aktive Anleger) ist das Musterdepot. Hier können alle Wertpapiere zunĂ€chst mit Spielgeld gekauft werden. Nachdem die Papiere in das Musterdepot eingelagert wurden, können alle relevanten Kennzahlen  mĂŒhelos ĂŒberwacht werden. Das erspart dir viel Zeit, da du alle fĂŒr dich interessanten Aktien auf einen Blick ĂŒberwachen kannst, ohne einzeln die Informationen zusammenzutragen. So bietet sich dir die Möglichkeit deinen Kauf nochmals zu ĂŒberdenken, falls sich das Papier nach der Beobachtungsphase z.B. nicht wie erwartet entwickelt hat.

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Wertpapierdepot eröffnen und Order aufgeben

ZunĂ€chst musst du ein Depot bei einer Depotbank eröffnen. Wenige Tage nach Eröffnung erhĂ€ltst du deine Zugangsdaten sowie die Kontonummer deines Verrechnungskontos. Den gewĂŒnschten Anlagebetrag ĂŒberweist du anschließend auf dein Verrechnungskonto.  Nun kannst du Aktien, Anleihen oder ETFs kaufen. Der Betrag wird dabei von deinem Verrechnungskonto eingezogen. Das Kaufen und Verkaufen nennt man auch „ordern“.

Beim Kaufen und Verkaufen fallen GebĂŒhren an, welche die Rendite des Anlegers schmĂ€lern. Hier gibt es je nach Anbieter sehr große Unterschiede zwischen 5 Euro und mehreren Hundert Euro. Besonders gĂŒnstige Anbieter sind beispielsweise: onvista (5 Euro je Kauf/ Verkauf) oder FlatEx (5,90 Euro je Kauf/Verkauf)

Beim Verkaufen funktioniert es genauso: Nachdem das Wertpapier verkauft wurde wird der Betrag abzĂŒglich VerkaufsgebĂŒhren deinem Verrechnungskonto gutgeschrieben.

Auch wichtig zu wissen: Aktien, Fonds und Wertpapiere gelten als sogenanntes  Sondervermögen. Die Bank verwaltet dieses Sondervermögen treuhĂ€nderisch fĂŒr die Anleger und getrennt von ihrem eigenen Vermögen. Im Falle der Insolvenz der Bank sind die hinterlegten Wertpapiere deshalb geschĂŒtzt und mĂŒssen nicht zum Bedienen von GlĂ€ubigerforderungen herhalten. Bei einer Insolvenz ist ein Aktiendepot daher besonders gut geschĂŒtzt.

Aktiendepot: Wo eröffnen?

Bei nahezu jeder Bank ist es möglich, ein Aktiendepot zu eröffnen. Trotzdem solltest du die Konditionen vorher unbedingt vergleichen. Der Vergleichsrechner bietet hierzu einen guten Überblick ĂŒber diverse Aktiendepots.

Die Preisspanne bei einer Order von zum Beispiel 1000 â‚Ź kann von 5 Euro bis ĂŒber 25 Euro oder mehr reichen. Jeder Anbieter passt sich an eine bestimmte Zielgruppe wie beispielsweise KleinaktionĂ€re an (Beispiel: onvista oder FlatEx)

Viel Geld kann man bei onvista oder FlatEx sparen. Diese Banken bieten Festpreisdepots an. Der Preis fĂŒr VerkĂ€ufe und KĂ€ufe steigt hier nicht wie bei vielen anderen Banken mit dem Ordervolumen an.

WĂ€hle also das Aktiendepot, das am besten zu dir passt. Dabei kann dir der Depotvergleichsrechner helfen. Die Konditionen werden stĂ€ndig aktualisiert, sodass du mit einem minimalen Aufwand das passende Depot fĂŒr deine BedĂŒrfnisse finden kannst.

Wie kann man ein Aktiendepot ĂŒbertragen?

Bist du unzufrieden mit dem Service oder den Konditionen deiner Depotbank? Dann kannst du kostenlos zu einem neuen Anbieter wechseln. Der Wechsel ist dabei per Gesetz kostenlos. Allerdings können nur ganze Aktienanteile ĂŒbertragen werden. BruchstĂŒcke wie sie durch das Besparen mit SparplĂ€nen entstehen mĂŒssen verkauft werden, wodurch die VerkaufsgebĂŒhren anfallen.

    Ein DepotĂŒbertrag ist per Gesetz kostenlos.

Dies entschied der BGH 2004

Bis auf die beschriebene Ausnahme hast du also mit keinerlei Zusatzkosten beim DepotĂŒbertrag zu rechnen. Am besten stellst du bei deiner neuen Bank einen Antrag auf DepotĂŒbertrag. Die neue Bank kĂŒmmert sich, Ă€hnlich wie es ein neuer DSL Anbieter auch tut um das weitere Prozedere. Auch die KĂŒndigung ist direkt ĂŒber den neuen Anbieter möglich.

Depotkonto eröffnen: Welches Risiko besteht?

Im Falle der Insolvenz der Depotbank ist das Wertpapiervermögen der Kunden nicht betroffen. Es wird als Sondervermögen separat verwaltet. Deshalb ist eine Einlagensicherung wie bei Konten bei Wertpapieren nicht notwendig.
Zum Kaufen und Verkaufen von Wertpapieren benötigen Anleger zusĂ€tzlich ein Verrechnungskonto – von diesem wird das Geld bei AktienkĂ€ufen eingezogen und bei VerkĂ€ufen gutgeschrieben. Die meisten Banken eröffnen dir ein kostenfreies Verrechnungskonto mit deiner Depoteröffnung. Manche Banken akzeptieren auch Konten von Fremdbanken – dies könnte z.B. dein bestehendes Girokonto sein. Genaueres erfĂ€hrst du im Eröffnungsprozess deines Depots! Übrigens: Es gibt nur drei Voraussetzungen um an der Börse investieren zu können: Du musst voll geschĂ€ftsfĂ€hig sein, ein Depot besitzen und natĂŒrlich etwas Geld zum Investieren ĂŒbrig haben. Das nur Vermögende Aktien kaufen können ist ĂŒbrigens ein Mythos!

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Depotkonto eröffnen: Wo ist das möglich?

Welches das richtige Depotkonto fĂŒr dich ist, hĂ€ngt von deinen Vorlieben ab. Du legst hohen Wert auf den persönlichen Kontakt zu deinem Bankberater? Dann suche dir eine klassische Filialbank. In der Regel zahlst du fĂŒr diese Leistung jedoch zusĂ€tzliche GebĂŒhren. Beste Konditionen: Erledigst du alle deine BankgeschĂ€fte sowieso lieber 24/7 im Internet? Dann profitierst du von den gĂŒnstigeren Konditionen der Onlinebroker. Auch sogenannte Discountbroker bieten Depots fĂŒr den privaten Anleger an. Sie sind hĂ€ufig Ableger grĂ¶ĂŸerer Institute mit deutlich kundenfreundlicher Kostenstruktur. Ein Spezialfall ist das Fonds-Depot: Hier können keine Aktien, sondern ausschließlich Fonds der entsprechenden Fondsgesellschaft gekauft werden.

DepotgebĂŒhren: Augen auf beim Depotvergleich

Die Höhe der erhobenen GebĂŒhren fĂŒrs Depot variiert stark zwischen den Anbietern. Prinzipiell werden folgenden GebĂŒhren von den Brokern erhoben.

DepotgebĂŒhren

Dies sind GebĂŒhren, die fĂŒr das Aufbewahren der Wertpapiere von deinem Depot Anbieter erhoben werden. Daher werden sie auch VerwahrgebĂŒhr genannt. In der Regel sind diese GebĂŒhren ein “Relikt” aus der Offline-Ära. Denn, Online Banken verwahren deine Wertpapiere fast immer kostenlos. Filialbanken kassieren im Gegenzug dafĂŒr doppelt ab: Einmal mit einem fixen Anteil und zum anderen mit einem zusĂ€tzlichen variablen GebĂŒhrenanteil, abhĂ€ngig vom Volumen des Depots. Da VerwahrgebĂŒhren auch ohne Transaktionen anfallen, sind sie insbesondere fĂŒr Einsteiger, die nur wenige Trades im Jahr durchfĂŒhren Ă€ußerst relevant.
 

Order- oder TransaktionsgebĂŒhren

Order- oder TransaktionsgebĂŒhren fallen bei Kauf und Verkauf von Wertpapieren an. In der Regel sind sie vom Volumen des Kaufs oder Verkaufs abhĂ€ngig. Hier setzen sich zunehmend “Flat-Fee” Kostenmodelle durch. Hierbei wird unabhĂ€ngig vom gehandelten Volumen  eine (in der Regel sehr geringe) GebĂŒhr fĂŒr den Kauf oder Verkauf erhoben (z.B. FlatEx oder onVista).Vieltrader mĂŒssen auf diese GebĂŒhren besonders achten.

BörsengebĂŒhr

Die BörsengebĂŒhr umfasst die Courtage des Brokers sowie eventuell anfallende Kosten fĂŒr  die Nutzung des Handelsplatzes bei jedem Kauf oder Verkauf. Denn es macht fĂŒr die Kosten einen Unterschied, ob du das Wertpapier ĂŒber die Börse Stuttgart, Frankfurt, MĂŒnchen oder einen anderen Handelsplatz kaufst.

Zusatzleistungen

Manche Broker erheben fĂŒr das Einstellen von  Limit Orders zusĂ€tzliche GebĂŒhren. Bei einer Limit-Order gibt der Kunde schon im Vorfeld an, dass er ein Wertpapier kauft oder verkauft, wenn der Kurs ein bestimmtes Niveau erreicht. Auch diese GebĂŒhr sollte beim Depotvergleich berĂŒcksichtigt werden. Du findest die GebĂŒhren fĂŒr Limit-Orders unter dem Reiter Produktdetails.

TIPP: Um dir einen besseren Überblick ĂŒber die Summe der GebĂŒhren zu geben, sind diese im Vergleichsrechner bereits als Gesamtkosten aufgefĂŒhrt.

Wer das fĂŒr ihn beste Depotangebot haben möchte, muss auf einen individualisierbaren und detaillierten Depotvergleich zurĂŒckgreifen. Im Vergleichsrechner kannst du durch  deine ungefĂ€hre Anzahl an Orders pro Jahr sowie deine Ordervolumen in € bzw. deine Sparrate und HĂ€ufigkeit das fĂŒr dich gĂŒnstigste Depot finden.

Ein Aktiendepot eröffnen: Wie mache ich das?

Der herkömmliche Weg ist das AusfĂŒllen eines Depotantrags bei der Bankfiliale. Der Bankberater kann hierbei unterstĂŒtzen. Noch einfacher und schneller geht die Depoteröffnung online vonstatten. Nachdem du durch Eingabe deiner voraussichtlichen Anzahl an jĂ€hrlichen Orders und dem ungefĂ€hren Ordervolumen das Beste Depot fĂŒr dich gefunden hast, fĂŒhrt dich ein Klick direkt zur Depoteröffnung bei deinem Lieblingsbroker. Bei der Eröffnung deines neuen Depots mĂŒssen Angaben zu: Name, Adresse, Geburtsort und -datum, E-Mail-Adresse und Telefonnummer gemacht werden. Außerdem wirst du nach deiner Erfahrung mit Wertpapieren befragt. Deine Antwort dient dazu dich in eine entsprechende Risikoklasse einzustufen. Je nach Risikoklasse stehen dann unterschiedliche Anlageprodukte zur VerfĂŒgung.  Wer beispielsweise schon seit vielen Jahren mit Anleihen, Aktien oder Fonds handelt, wird auch fĂŒr riskantere GeschĂ€fte, wie beispielsweise spezielle Zertifikate freigeschaltet. Die Risikoeinstufung dient dem Schutz des Anlegers vor grĂ¶ĂŸeren Verlusten durch zu riskante GeschĂ€fte.

Risikobewertung beim Aktiendepot der onvista Bank entsprechend der Finanzmarktrichtlinie MiFIDII
Risikobewertung beim Depot der onvista Bank entsprechend der Finanzmarktrichtlinie MiFIDII

Nachdem das Depotantragsformular vollstĂ€ndig ausgefĂŒllt ist, geht’s mit Formular und Ausweis zur Personalkontrolle bei der Post. Die Post leitet deinen Antrag dann an die depotfĂŒhrende Bank weiter. Ein neuer Trend ist die Legitimation per Webcam oder Smartphone-App đŸ“±: So ist die Depot-Eröffnung nur noch eine Sache weniger Minuten. ⏰

Hast du den Antrag abgesendet meldet sich die Bank in der Regel innerhalb weniger Tage bei dir per Brief und sendet dir alle erforderlichen Unterlagen sowie Zugangsdaten zu deinem Depot in mehreren getrennten Briefen zu.

Aktiendepot schließen: Wie kann ich wieder kĂŒndigen? ✉

Eine sichere Möglichkeit ist immer noch die KĂŒndigung deines Aktiendepots per Brief mit Unterschrift. Mehrere kostenlose Muster zur KĂŒndigung deines Depots findest du hier (Word Datei). Wer wechseln möchte, kann aber auch den Wechselservice vieler Banken nutzen.

Hier findest du weitere Mustervorlagen zum KĂŒndigen deines Depots (Alles .docx Word Dateien):

Tipps & Tricks: Meine 7 besten Tipps zur Depoteröffnung

  • ZĂ€ume das Pferd nicht von hinten auf 🐎: Definiere zunĂ€chst deine Anlageziele. Passiver ETF-Sparer oder aktiver Trader. Sei dir im Klaren darĂŒber was du willst. Erst dann kommt der Kostenvergleich der Broker an die Reihe. Unterschiedliche Broker sind auf unterschiedliche Zielgruppen zugeschnitten.
  • FĂŒr aktive Trader: Neue Strategien erst im Musterdepot ausprobieren: Teste deine Strategien in einem Musterdepot  bevor du echtes Geld einsetzt.
  • Sonderaktionen nutzen 🛒: Direktbanken und Online Broker stehen in hartem Wettbewerb untereinander: Nutze Sonderaktionen bei der Eröffnung. Startguthaben und Freetrades sind keine Seltenheit!
  • Erreichbarkeit des Kundenservice ☎: Mindestens eine Hotline und eine E-Mail sollten zur VerfĂŒgung stehen. Tipp: Abends ruft jeder bei der Hotline an. Versuche es mal frĂŒh morgens
  • Viel unterwegs? 🧳 Achte auf eine brauchbare App
  • Selbstauskunft ausfĂŒllen 📝: Die Bank stuft, dich sonnst auch mit jahrelanger Erfahrung als Börsenneuling ein und sperrt dich fĂŒr zahlreiche Papiere
  • Produktdetails durchlesen 🧐: Hier steht alles Wesentliche in KĂŒrze zusammengefasst. Lies dir den Reiter im Vergleichsrechner aufmerksam durch.

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