Was sind die Voraussetzungen für einen Autokredit?

Du möchtest einen Autokredit aufnehmen? Dann erfährst du hier, welche Kriterien zur Aufnahme eines Autokredits existieren. Zu den wesentlichen Voraussetzungen für einen Autokredit gehören: Einkommen, Wohnort und die allgemeine Bonität des Kreditnehmers.

Autokredit was wird benötigt – Zu den wichtigsten Voraussetzungen eines Autokredits zählen ein Mindesteinkommen von 1.300 Euro welche über die 3 letzten Lohnzettel nachzuweisen ist. Des Weiteren musst du für einen Autokredit volljährig sein und ein deutschen Wohnsitz sowie ein Konto mit deutscher IBAN haben.

Manche Banken verlangen für den Abschluss des Autokredits zudem eine Kopie des Kaufvertrags oder die Zulassungsbescheinigung II (Fahrzeugbrief) als Kaufnachweis. Welche Banken die Zulassungsbescheinigung II oder den Kaufbeleg beim Autokredit fordern und und welche nicht findest du im Beitrag Autokredit ohne Fahrzeugbrief. Zudem ist eine Kopie dieser Tabelle im nächsten Abschnitt eingefügt.

Wenn die Bank die Zulassungsbescheinigung II und den Kaufvertrag fordert, entnimmt sie daraus üblicherweise Angaben über Fahrzeugmarke und -typ, das Datum der Erstzulassung sowie den Kilometerstand (bei Gebrauchtwagen). Da der Fahrzeugbrief bei vielen Banken als Sicherheit für den Kredit dient, wird die Bank beim Kredit mit Fahrzeugbrief das Darlehen nicht bewilligen, wenn das Auto deutlich zu teuer ist.

Welche Bank die Zulassungsbescheingung II (Fahrzeugbrief) und den Kaufbeleg beim Autokredit fordert

Autokredit – Welche Voraussetzungen? Acht essentielle Punkte!

Welche Bedingungen Kreditnehmer für einen Autokredit erfüllen müssen. Dies sind die wichtigsten Voraussetzungen für einen Autokredit.

1. Alter bei Kreditaufnahme Volljährigkeit

Du musst zur Aufnahme eines Autokredits volljährig sein. Die Altersobergrenze ist weniger starr. Die Bank muss dir glauben, dass du den Kredit noch zu Lebzeiten zurückzahlen kannst. Daher wird es mit steigendem Alter schwieriger einen Autokredit aufzunehmen. In der Regel geben Banken keine Kredite an über 70-Jährige.
Falls Senioren dennoch einen Kredit benötigen, ist dies durch einen Bürgen oder sonstige Sicherheiten möglich. Es bleibt jedoch festzustellen, dass Senioren derzeit nur selten Autokredite aufnehmen. In der Regel verfügt diese Altersgruppe über ausreichende Ersparnisse auf.

2. Wohnsitz in Deutschland

Dein Wohnsitz muss sich in Deutschland befinden. Zudem hat der Wohnsitz Einfluss auf deine Kreditwürdigkeit. Die Datenauswertung aus dem Schufa-Kredit Kompass 2022 zeigt, dass es ein Gefälle zwischen Nord und Süd gibt. Auch im Ruhrgebiet sind Personen mit Negativmerkmalen bei der SCHUFA häufiger.

3. Konto in Deutschland

Ein Konto bei einem deutschen Kreditinstitut ist Pflicht.

4. Regelmäßiges Einkommen

Für einen Autokredit solltest du über 1.300 €i regelmäßiges Einkommen oder mehr verfügen. Je höher dein Einkommen, desto geringer ist das Risiko, dass Kreditraten bedient werden können. Daher vergeben Banken Kredite lieber an Personen mit höherem Einkommen. Dies bedeutet nicht, dass mit niedrigem Einkommen kein Autokredit vergeben wird. Es ist nur etwas schwieriger. Es ist nämlich so, dass das notwendige Einkommen, eine Frage der gewünschten Kreditsumme ist. Von besonderem Interesse bei Vergabe von Krediten ist das frei verfügbare Einkommen. Dies ist das verfügbare monatliche Geld nach Abzug der Fixkosten wie:
– Miete und Mietnebenkosten
– bestehende Immobilien- oder Baufinanzierungen
– Lebenshaltungskosten
– eventuelle Unterhaltsverpflichtungen gegenüber Kindern
– bereits bestehende Ratenzahlungen von Krediten oder auch Leasingverträge

5. Einkommen bei Selbstständigen

Ähnlich wie bei Arbeitern und Angestellten muss auch bei Selbständigen das Einkommen zur gewünschten Kredithöhe passen. Bei der Kreditvergabe verlangen Banken Einsicht in die Umsätze der letzten Monate. Des Weiteren ist es notwendig die jährlichen Steuerbescheide bei der Kreditvergabe vorweisen zu können. Falls in Zukunft mit steigenden Umsätzen zu rechnen ist, können auch Umsatzprognosen von Experten herangezogen werden. In der Regel vergeben Banken keine Kredite, wenn die selbstständige Tätigkeit nicht mindestens seit zwei oder drei Jahren ausgeübt wird.

6. Der Haushaltsplan

Passt die gewünschte Kreditsumme zum frei verfügbaren Einkommen, erstellt die Bank einen Haushaltsplan, um die monatliche Rate und somit die Laufzeit festzulegen. Ein Diskussionspunkt, der häufig auftaucht, ist, wie hoch die monatliche Tilgung sein soll. Eine höhere Tilgung führt zu schnellerer Rückzahlung und damit geringerer Restschuld. Dadurch kommt ein Zinseszinseffekt in umgekehrter Richtung in Gang und Kreditnehmer können viel Geld sparen. Andererseits sollte der Haushaltsplan nach Bezahlen der monatlichen Kreditrate auch noch etwas „Luft zum Atmen“ haben, falls unvorhergesehene Ausgaben kommen, oder sich das Einkommen reduziert. Es ergibt daher auch keinen Sinn die Tilgung so hoch wie irgend möglich zu wählen

7. Unbefristetes Arbeitsverhältnis vorteilhaft

Dies ist kein Muss-Kriterium. Schließlich bekommen auch diverse Personen mit befristetem Arbeitsverhältnis einen Kredit. Allerdings nicht von jeder Bank.
Des Weiteren können Kreditvergaben auch bei gutem Verdienst scheitern, falls noch eine Probezeit besteht. Arbeitnehmer in der Probezeit und in befristeten Arbeitsverhältnis haben die Möglichkeit, Sicherheiten anzugeben oder auf eine Bürgschaft zu setzen. Ein weiterer Tipp ist die Kreditaufnahme mit 2 Personen, was die Bonität verbessert und zu grünem Licht bei der Kreditvergabe führen kann.

8. Positive Schufa Auskunft vorteilhaft

Viele, aber nicht alle Banken, fragen deinen Schufa Score ab. Mit einem höheren Score steigen die Chancen auf einen Kredit. Vorsicht: Wird bei mehreren Banken gleichzeitig eine Kreditanfrage gestellt, kann der Verdacht aufkommen, mehrere Kredite gleichzeitig beantragen zu wollen. Die Schufa sanktioniert ein solches Verhalten und setzt den Wert herab. Der Wunsch nach einem Angebotsvergleich kann so deinen Schufa Score herabsetzten. Daher solltest du darauf achten, dass lediglich eine Kreditkondition-Anfrage gestellt wird. Diese Anfrage wurde für den Vergleich eingerichtet und beeinflusst deinen Schufa Score nicht

Welche Unterlagen benötigt man um die Voraussetzungen beim Autokredit zu erfüllen?

Damit die Bank den Kredit schnell vergeben kann, solltest du die geforderten Nachweise unmittelbar und vollständig einreichen. Da beim Autokredit oftmals das Auto als Sicherheit dient, kommen neben den allgemeinen Dokumenten noch einige Angaben zum Auto hinzu. Unterlagen die das Auto betreffen dienen dazu den Wert des Fahrzeugs zu ermitteln.

Die Banken fordern üblicherweise diese Dokumente für das Auto Darlehen:

• Personalausweis oder Reisepass mit Meldebescheinigung
• Lohn- und Gehaltsabrechnungen der letzten Monate oder ein aktueller Rentenbescheid
• Bei Selbstständigen und Freiberuflern: Kontoauszüge oder Steuerbescheide
• Kaufvertrag (manche Banken)
• Zulassungsbescheinigung II (manche Banken)
• Die Automarke und der Modelltyp (manche Banken)
• Datum der Erstzulassung (manche Banken)
• bei Gebrauchtwagen den Kilometerstand (manche Banken)
  

Sicherheiten sind nicht immer eine Voraussetzung beim Autokredit

Als Sicherheiten kommen in erster Linie der Kfz-Brief in Betracht. Weitere mögliche Sicherheiten sind die Abtretung von Lohn oder Gehalt sowie Bürgschaften. Als weitere Möglichkeiten besteht noch die Möglichkeit den Kredit gemeinsam aufzunehmen. Die Voraussetzungen für einen Autokredit sind noch nicht erfüllt sind: Nutze mehrere der angebotenen Möglichkeiten oder überdenke auf ein kleineres Auto bzw. eine geringere Kreditsumme umzusatteln.

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Autokredit online abschliessen

Ein Online Autokredit bei einer Direktbank auf einem Kreditmarktplatz abzuschließen, wird aufgrund der günstigen Konditionen immer beliebter. Durch einen Vergleich mehrere Anbieter können beste Konditionen gesichert werden. Zudem, ist es auch ganz einfach. Schließlich ist die Antragstellung online bereits in wenigen Minuten abgeschlossen. Die Identitätsfeststellung erfolgt entweder per Video-Ident oder in einer Postfiliale per Post-Ident.

Autokredit für Auszubildende oder Studenten

Volljährige Auszubildende oder Studenten können die Vorgaben der Banken zum Einkommen häufig nicht erfüllen. Sobald aber ein Bürge ODER ein zweiter Kreditnehmer zur Verfügung steht, geben Banken häufig grünes Licht. Du bist Azubi oder Student und benötigst einen Kredit? Wende dich an deine Eltern oder einen Verwandten mit guten Einkommen und frage, ob sie oder er als Bürge für dich einspringen möchten.

Autokredit ohne KFZ-Brief

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